企业内保外贷融资业务2.doc

金融企业内部文件 绝密 企业内保外贷融资业务操作程序1、 企业必须在以下银行申请授信额度中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行.等商业银行（地方性商业银行、信用社除外）；外资银行:汇丰银行、查打银行、花旗银行.等。2、 以上银行对企业在新加坡注册的分公司开出融资性保函（备用信用证），接受行为我们指定的大型银行新加坡分行。3、 我们协助或代理企业在新加坡成立分公司，并指导分公司在我们指定的大型银行新加坡分行开立基本帐户（接受贷款帐户）。4、 如果是外地企业，在北京注册分公司，我们指导企业在北京我们指定的大型银行支行开设基本帐户(国内接受到款帐户）。5、 贷款企业按要求提供相关资料，并签署相关合同、文件。6、 交易程序：企业在具备国内商业银行授信，并能开出融资性保函（备用信用证）的前提下，我们帮助办理新加坡分公司注册，在指定的大型银行开立接受贷款的基本帐户。企业同时在北京注册分公司，在我们指定的大型商业银行开立基本帐户（国内接受贷款的到款帐户）。业务由大型银行总行+该行新加坡分行+该行北京分行完成。我们全程办理并辅导服务。7、 资金安全：企业开出保函，接受单位为自己在新加坡分公司，接受行为大型银行新加坡分行，贷款帐户为企业新加坡分公司基本帐户，法人预留印签；北京接受单位为企业北京分公司，接受帐户为该企业北京分公司基本帐户，接受行为大型银行北京分行。企业法人全程管控；全部交易过程由大型银行总行+新加坡分行+北京分行完成，资金安全可靠。8、 分公司、帐户维护与托管：贷款企业在第一次贷款成功后，为了方便还款付息；为了长期使用该渠道为企业最低成本融资（每年都可以进行多次融资），要求企业与我公司签定新加坡分公司、北京分公司及帐户托管与维护协议；每年综合服务费用100万人民币；综合费用用途：1、新加坡分公司、北京分公司完一定数额的营业税。2、帐户维护费用。3、人力成本。4、下次融资中国-新加坡来往机票及人力成本。9、 还款与付息： 1、综合费用2.2%N（N为贷款年限）是款到北京帐户T+7个工作日内一次性支付。 2、帐户托管费用100万人民币/年是是款到北京帐户T+7个工作日内一次性支付。 3、还贷款本金和利息是贷款企业提前15-30天存入北京分公司帐户，我们负责服务到新加坡分公司帐户还本付息。并以电子帐单通知企业，贷款企业每年支付资本金利息为2.7%3%。 4、逾期不还，贷款企业将会停止该融资业务，并记录在人民银行征信系统黑名单上，保函银行承担还本付息和罚息责任。出具保函银行追究贷款企业责任。10、 贷款时间：新加坡注册分公司 7-15天北京注册分公司 同步完成新加坡、北京开设基本帐户 同步完成 提供保函到放款 15天北京帐户到款 T+0-7（新加坡放款，0-7个工作日北京帐户到帐）总共用时30天左右11、 贷款额度：最低5000万人民币。12、 贷款时间：1年、2年、3年、5年。13、 贷款利息：资本金基本利息：1年期、2年期3%； 3年期、5年期2.7%-2.8%。14、 融资成本：1年期、2年期2.2% ； 综合利率5.2%。 3年期、5年期2.2% ； 综合利率4.9%-5%。融资成本资金到达北京帐户后，七个工作日内按年限总计（2.2%N，其中N为贷款年限，一次性支付；企业每年支付银行贷款利息为2.7%-3%。）15、 优势比较：1、 目前国内中小企业贷款利率在7%-10%之间，新加坡内保外贷利息：4.9%-5.2%；综合成本为国内的70%-50%左右。2、 时间快。3、 不限制贷款用途。4、 不需要抵押担保。5、 对行业没有限制6、 包括地产行业可以做7、 政府平台也可以。8、 企业一旦成功实施该方案融资，可以每年都通过我们多次拿到年利息2.7%3%资金（年综合费用2.2%），确保企业发展。9、 企业只争取国内各家银行授信工作，减少融资的烦琐程序。10、 项目推荐人长期和我们捆绑在一起，每推荐一个项目，企业多年融资，推荐人每年提成。11、 希望推荐全国大、中型集团企业，各大银行授信多，容易操作。12、 推荐人可