个贷管理系统差异分析讨论稿(3月3日).doc

华腾个贷管理系统与信雅达个贷系统差异分析(第二分册)浦发个贷项目组2005年2月目 录1业务流程分析31.1档案管理31.1.1业务流程图31.1.2业务处理描述81.2合作商、合作项目管理141.2.1业务流程图141.2.2业务处理描述201.2.2.1特约商户信息管理概述201.2.2.2合作商项目管理概述221.2.2.3合作协议管理概述231.2.2.4合作商基本信息管理231.2.2.5合作项目审批241.2.2.6合作协议审批241 业务流程分析1.1 档案管理1.1.1 业务流程图n 浦发的说明n 华腾的说明n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.1.2 业务处理描述n 浦发的说明档案管理是反映每一笔贷款资料及其权利品的登记、上缴、移交、调阅、修改、销毁的过程。 档案的状态n 已个贷中心建档n 已上缴n 已分行建档 权利品的状态n 已个贷中心建档n 已上缴n 已分行建档n 已入库n 已申请领取n 已出库n 结清未领n 已申请结清领取n 结清出库 档案登记n 个贷中心档案管理岗，登记档案要素(档案要素可由各分行自行通过参数定义)，进行档案登记。n 档案状态为“已个贷中心建档”。n 档案不需要上缴的个贷中心（由参数控制），则所有的档案管理功能都可在个贷中心完成 档案上缴n 个贷中心完成登记归档后，如果需要上缴，个贷中心档案管理岗则启动上缴交易，录入需要上缴的档案编号，然后上缴到分行。n 档案状态改为“已上缴”。 档案接收n 分行档案管理岗，逐一核对档案后，进行归档。n 档案状态改为“已分行建档”。 档案移交n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，将“已个贷中心建档”和“已分行建档”状态的档案，全部移交给同一个贷中心或同一分行的另一个柜员。 档案修改个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，可修改档案信息。修改档案信息由以下交易发起：n 提前还款n 修改还款帐号和还款途径n 展期n 延期缩期n 催收，追帐，诉讼理赔n 更改担保信息n 更改客户信息n 还款计划变更n 结清n 修改贷款信息（其他情况） 档案调阅n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，登记档案调阅的信息。调阅分为实物调阅和电子档调阅。支行和个贷中心经授权可直接调阅电子档。 权利品登记n 个贷中心档案管理岗，登记贷款合同/授信合同的权利品。n 权利品状态为“已个贷中心建档”。n 档案不需要上缴的个贷中心（由参数控制），则所有的权利品管理功能都可在个贷中心完成 权利品上缴n 个贷中心完成登记归档后，如果需要上缴，支行档案管理岗则启动上缴交易，将权利品上缴到分行。n 权利品状态改为“已上缴”。 权利品接收n 分行档案管理岗，逐一核对后，进行归档。n 权利品状态改为“已分行建档”。 权利品移交n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，将“已个贷中心建档”和“已分行建档”状态的权利品，全部移交给同一个贷中心或同一分行的另一个柜员。 权利品入库n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，登记权利品已经入库。n 权利品状态改为“已入库”。 权利品领取n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，对“结清未领”并且还款情况正常（无保险理赔记录、无处理抵质押物记录）的权利品做权利品领取。权利品的状态改为“结清出库”。n 个贷中心档案管理岗/分行档案管理岗，对“已入库”，或者“结清未领”但还款情况不正常（有保险理赔记录或有处理抵质押物记录）的权利品申请领取。“已入库”的权利品的状态改为“已申请领取”，“结清未领”的权利品的状态改为“已申请结清领取”。 权利品领取审批n 通过此交易可以对权利品领取申请进行审批。n 经授权确认后，“已申请领取”的权利品的状态改为“已出库”，“已申请结清领取”的权利品的状态改为“结清出库”。n 华腾的说明档案管理是反映每一笔贷款资料及其权利品的登记、上缴、移交、调阅、修改、销毁的过程。 档案的状态n 已支行建档n 已上缴n 已分行建档n 已超期未销毁n 已申请销毁n 已销毁 权利品的状态n 已支行建档n 已上缴n 已分行建档n 已入库n 已申请领取n 已出库n 结清未领n 已申请结清领取n 结清出库 档案登记n 支行档案管理岗，登记档案要素(档案要素可由各分行自行通过参数定义)，进行档案登记。n 档案状态为“已支行建档”。n 档案不需要上缴的支行（由参数控制），则所有的档案管理功能都可在支行完成 档案上缴n 支行完成归档后，如果需要上缴，支行档案管理岗则启动上缴交易，录入需要上缴的档案编号，然后上缴到分行。n 档案状态改为“已上缴”。 档案接收n 分行档案管理岗，逐一核对档案后，进行归档。n 档案状态改为“已分行建档”。 档案移交n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，将“已支行建档”和“已分行建档”状态的档案，全部移交给同一支行或同一分行的另一个柜员。 档案修改支行档案管理岗/分行档案管理岗，可修改档案信息。修改档案信息由以下交易发起：n 提前还款n 修改还款帐号和还款途径n 展期n 延期缩期n 催收，追帐，诉讼理赔n 更改担保信息n 更改客户信息n 还款计划变更n 结清n 修改贷款信息（其他情况） 档案调阅n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，登记档案调阅的信息。调阅分为实物调阅和电子档调阅。支行经授权可直接调阅电子档。 档案销毁申请n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，对“已超期未销毁”(通过参数设置，一般为5年)且权利品的状态为“结清出库”的档案申请销毁。n 档案状态改为“已申请销毁”。 档案销毁审批n 通过此交易可以对档案销毁申请进行审批。n 经授权确认后，该档案状态置为“已销毁”。 权利品登记n 支行档案管理岗，登记贷款合同/授信合同的权利品。n 权利品状态为“已支行建档”。n 档案不需要上缴的支行（由参数控制），则所有的权利品管理功能都可在支行完成 权利品上缴n 支行完成归档后，如果需要上缴，支行档案管理岗则启动上缴交易，将权利品上缴到分行。n 权利品状态改为“已上缴”。 权利品接收n 分行档案管理岗，逐一核对后，进行归档。n 权利品状态改为“已分行建档”。 权利品移交n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，将“已支行建档”和“已分行建档”状态的权利品，全部移交给同一支行或同一分行的另一个柜员。 权利品入库n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，登记权利品已经入库。n 权利品状态改为“已入库”。 权利品领取n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，对“结清未领”并且还款情况正常（无保险理赔记录、无处理抵质押物记录）的权利品做权利品领取。权利品的状态改为“结清出库”。n 支行档案管理岗/分行档案管理岗，对“已入库”，或者“结清未领”但还款情况不正常（有保险理赔记录或有处理抵质押物记录）的权利品申请领取。“已入库”的权利品的状态改为“已申请领取”，“结清未领”的权利品的状态改为“已申请结清领取”。 权利品领取审批n 通过此交易可以对权利品领取申请进行审批。n 经授权确认后，“已申请领取”的权利品的状态改为“已出库”，“已申请结清领取”的权利品的状态改为“结清出库”。n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1. 资料录入岗需要对已有的资料打钩登记，办证岗和档案管理岗也可以增加资料，当申请在系统中流转到放款监督岗时，系统提供档案清单打印的功能可打印档案交接清单。2. 权利品的表外帐由核心管理，个贷与核心没有接口，只登记信息。3. 档案要素中应区分哪些是必选要素，哪些是可选要素，再增加备注项，以记录额外的要素。系统提供对每种贷款产品的必选要素的自动检查。4. 质押物信息通过接口从核心获取，只需录入质押编号。5. 档案管理岗可以修改档案信息，系统会记录所有的修改操作。1.2 合作商、合作项目管理1.2.1 业务流程图n 浦发的说明n 华腾的说明n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析 浦发个贷系统中所有合作项目都需要通过分行审批。1.2.2 业务处理描述1.2.2.1 特约商户信息管理概述n 浦发的说明 特约商户管理作为系统的一个统称，分为：n 贷款项目合作商n 委托人n 中介机构n 保险公司n 担保公司 贷款项目合作商信息管理又分为：n 特约商户基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 法人委托人信息管理分为6部分n 委托机构基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 自然人委托人信息管理分为6部分n 委托人基本信息管理n 配偶信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 信用评估 中介机构信息管理分为6部分n 中介机构基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 保险公司信息管理n 保险公司基本信息管理n 华腾的说明 合作商管理作为系统的一个统称，分为4种部分n 贷款项目合作商n 委托人n 中介机构n 保险公司n 担保公司 贷款项目合作商信息管理又分为6部分：n 合作商基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 法人委托人信息管理分为6部分n 委托机构基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 自然人委托人信息管理分为6部分n 委托人基本信息管理n 配偶信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 信用评估 中介机构信息管理分为6部分n 中介机构基本信息管理n 详细信息管理n 财务信息管理n 大事信息管理n 违规记录管理n 社会信用信息 保险公司信息管理n 保险公司基本信息管理n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2.2.2 合作商项目管理概述n 浦发的说明合作项目管理分为 合作项目基本信息管理 合作项目明细信息管理(购房贷款，汽车贷款，助学贷款，旅游贷款，耐用消费品贷款)n 华腾的说明合作项目管理分为 合作项目基本信息管理 合作项目明细信息管理(购房贷款，汽车贷款，助学贷款，旅游贷款，耐用消费品贷款)n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析 合作项目在支行间共享时可设置各支行的比例。 一个合作项目对应一个对公帐户，但可以修改对公帐户。1.2.2.3 合作协议管理概述n 浦发的说明 改描述为保险合作协议。n 华腾的说明合作协议管理分为 合作协议信息管理n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2.2.4 合作商基本信息管理n 浦发的说明 一致。n 华腾的说明 合作商在本行办理贷款合作协议首先必须在本行开户，否则不能进行基本信息录入 支行信贷营销岗首先查询合作商是否已在本行登记 如果未登记则拒绝交易，先到核心系统建立信息 系统提供对合作商信息的录入、修改、删除、查询的功能n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2.2.5 合作项目审批n 浦发的说明 当需要新增合作项目时首先需要进行黑名单检查。 然后进行此合作商的其他贷款项目的还款质量的检查。 然后由支行或个贷中心进行项目立项申请。 然后登记合作项目明细登记。 支行或个贷中心的资料录入岗将项目明细信息录入完毕后，上传合作项目进行审批。 根据不同的情况，分别通过以下几个岗位的审查和审批：个贷中心项目审查岗、分行项目审查岗、分行项目审批岗、分行贷审会。 审批过的项目由营销人员打印合作协议。n 华腾的说明 当需要新增合作项目时首先需要进行黑名单检查 然后进行此合作商的其他贷款项目的还款质量的检查 然后进行项目立项申请 然后登记合作项目明细登记 支行信贷营销岗的柜员将项目明细信息录入完毕后，上传合作项目进行审批 根据不同的情况，分别通过以下几个岗位的审查和审批：支行审查岗、支行审批岗、个贷中心分行审查岗、个贷中心分行审批岗、私金处处长、个贷中心主任、分行行长。 审批过的项目由信贷营销岗打印合作协议n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2.2.6 合作协议审批n 浦发的说明 进行协议登记。 支行或个贷中心资料录入岗将协议信息录入完