个人住房分期支付保险费业务操作流程.doc

年缴型个人房贷险业务操作流程（一）业 务 操 作一、 承保要求1、分年支付住房保险使用2004年1月19日经中国保监局核准备案的“个人抵押商品住房保险条款”。2、 符合中国人民银行个人住房贷款管理办法及相关的抵押贷款管理办法，向商业银行申请住房抵押贷款并获贷款银行批准，并依法成立的个人住房抵押借款合同的借款个人（主贷人），均可投保本保险。3、 本保险的被保险人指申请住房抵押贷款的个人住房抵押借款合同项下的借款人（主贷人），为本保险的唯一被保险人。4、 本保险的投保人（借款人）需授权保险公司从其住房贷款还款帐户中划转保险费到指定银行帐号。按照与银行签订的协议约定，第一保费在出单同时扣除，以后各年对月对日扣保险费。二、 填写投保单投保单是投保人申请订立保险合同的重要凭证，是订立保险合同的重要组成部分。投保单填写前业务人员应履行告知义务，向投保人说明条款的主要内容，特别是责任免除条款，并指导投保人填写投保单。投保单填写一式一联，要求字迹清楚，数字准确，项目齐全，大小写不得涂改。由于分年支付住房险是由银行代理，因此投保单必须注明代理点编号。 1、投保人：是同保险公司签订保险合同，并支付保险费的人。本保险的投保人即是被保险人（主贷人），要求投保人必须是具有完全民事行为能力的人，投保人按被保险人身份证、护照、台胞证上的姓名填写并同时填写证件号码。2、投保房屋详细地址：填写用于抵押房屋的座落地址，用市区路号楼室单元表示。3、投保单号码：由保险公司按保险单号填写。4、贷款银行：写贷款银行的全称。如：银行分行，支行。5、被保险人借款借据号：指按个人住房抵押借款合同的约定，发放贷款后，系统生成的借据号。6、被保险人还款帐号：指被保险人还贷款的帐户。7、保险期限：保险期限填写自签单日次日起算，为期一年，实际保险期限与被保险人个人住房抵押借款合同借款期限一致。以贷款发放日为保险期限的起始日期。8、贷款期限 ：按个人住房抵押借款合同项下规定的借款年限确定，9、保险金额/借款额：第一年要求被保险人按个人住房抵押借款合同项下的借款额确定，以后各年按贷款余额确定，被保险人一年后的贷款余额由银行提供。10、每年保险费收费标准：贷款余额1保险费计算到“元”，舍去角、分，大小写要一致。 11、告知事项：要求必须逐项确认并填写，只能选择投保单中所列告知内容中的一项，在方格内打勾，不能选择多项，不得空项。 12、工作单位与联系电话、家庭地址（指可联系的地址）与联系电话以及邮政编码，不得遗漏。由投保人填写，要逐项填明，正确无误。 13、投保人签章：投保人对投保单所填事项及条款确认后，在此签章，亦可签字，并注明签章日期。 三、操作流程1保费采取分年缴纳形式，在第一年进行代扣款前，业务员需告知投保人需支付的第一笔保险费，且投保人应在贷款发放前将第一年保险费存入其住房贷款的还款帐户，成功扣除保费后打印保险单。投保人以后每年应在与第一次保费扣款日对应的该日（若无对应日，以该月最后一日为缴付保险费日）之前在帐户中存入该年度的保险费。客户经理进行贷款受理和初审，有权部门完成贷款审查和审批。和客户签约，向投保人说明保单的主要条款，并指导填写投保单。办妥抵押登记等相关手续。根据投保单内容录入银保通系统（不含借据号），扣除第一期保费，打印保单。发放贷款，将借据号补录银保通系统。(替代方案1：在第一年进行代扣款时，业务员需告知投保人需支付的第一笔保险费，放款后当日打印出保单并扣除保险费，投保人每年应在与第一个保费扣款日对应的该日（若无对应日，以该月最后一日为缴付保险费日）之前在帐户中存入该年度的保险费。)客户经理进行贷款受理和初审，有权部门完成贷款审查和审批。和客户签约，向借款人说明保单的主要条款，并指导借款人填写投保单，存入第一笔保险费。办妥抵押登记等相关手续。贷款发放放款当日，在银保通系统中录入投保信息（含借据号），扣除第一笔保险费打印保单。2保单及发票的规定采取分年支付个人抵押商品住房保险的，保险公司在收到银行发出的保费扣款成功信息后，打印发票，同时将副本及发票邮寄给投保人。四、与保险公司的交接 我行应在出单后的3个工作日内（遇双休日或固定节假日顺延），将“个人抵押商品住房保险”投保单交付给保险公司的相应分支机构。我行根据保险公司的扣款明细清单扣款后，返回保险公司扣款成功与不成功的信息。对扣款未成功的投保人，由保险公司负责发催款通知书，并通知银行进行第二次扣款。投保人（借款人）从约定的第一个扣款日起连续6个月未交保险费，该保单的保险责任自动终止。五、保险期限投保单的实际保险期限与贷款期限一致。六、变更处理投保人（借款人）由于延长贷款年限，需申请延长保险期，需有银行证明并缴纳相应的保险费。七、第二年业务的操作 1、第二年开始（续保）由保险公司负责逐年的保费计算、预先通知客户交费、打印保险凭证代保单、邮寄保险凭证、邮寄保费通知书等工作。保险公司每天将续保人员数据文件发送到银行，由银行将包含续保人员的贷款余额的数据文件返回保险公司，由保险公司进行保费计算，生成保费扣款文件，并发送到银行进行扣款处理。 2、我行将保险费扣款成功和扣款未成功的数据文件交保险公司，对扣款成功的，由保险公司负责打印对帐单，并将对帐单邮寄给投保人；对扣款未成功的投保人，保险公司负责发催款通知书，并通知银行在下个月进行第二次扣款。投保人（借款人）从约定的第一个扣款日起连续6个月未交保险费，该保单的保险责任自动终止。 3、投保人（借款人）由于延长贷款年限，需申请延长保险期，应缴纳相应的保险费。批单由各业务部门处理，同时将应扣保险费金额告知保险公司。 七、单证管理 通过银保通系统，银行打印出保单的银行留存联（保单正本）和客户留存联（保单副本）。保险公司打印出保险公司留存联（保单副本）。 八、手续费的结算 1、代理手续费的结算 手续费按月支付，每月由保险公司列明清单后与我行银保通系统核对后，进行结算。 2、代扣保险费的手续费结算 我行每代扣一笔保险费的金额为1元，该费用由支公司承担，由保险公司负责每季度（暂定）的20日与我行结算。（二）保单录入为了适用我行对“个人抵押商品住房保险”采取分年支付保险费，产品开发部和金融机构部应做如下开发：一、 承保部分1、 增加一个新的险种：险种名称为：个人抵押商品住房保险。2、 增加扣款账号校验，如果账号没有通过我行账号合法性校验，则不能录入保单。3、 增加借据号、投保人校验，保证为同一人。4、 增加数据补录功能，对已经生成的保单可以补录借据号，其他字段银行不能更正。对于确需更正的数据，银行可提交联系单，由保险公司做“误核更正”后与银行数据同步。二、在保单录入方面要求如下：1、在承保录入时选险种：上海个人抵押住房综合保险2、在基本信息页的扣款帐号栏输入我行扣款账号、投保人代码栏投保人身份证号，如果账号输入有误，系统提示重新输入，如果账号无法通过我行