金融学-货币银行学.doc

1、 全国经济一体化对所有国家都有好处，没有坏处。 （）2、 通货膨胀对经济的作用（利弊）P2773、 人民币（现金）对企业而言是资产还是负责？资产4、 人民币（现金）对商业银行而言是资产还是负责？ 资产5、 人民币（现金）对中央银行而言是资产还是负责？ 负责6、 什么是大额存单？与定期存款的异同？P84大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。定期存款不可转让，不能在金融市场上流通，而大额可转让存单到期前可以转让，能在金融市场上流通。定期存款的金额不一定是整数，可有整有零，大额可转让存单则是固定的大额整数定期存款如到期后没有支取，逾期部分匀按活期存款利率计付利息；而大额可转让存单逾期时间，一律不计逾期利息。定期存款人如急需资金，拿着有效证件，可以提前支取，存款利息要受到一定的损失；大额可转让存单则不能提前支取，持单人如需用资金，只能在金融市场上转让。定期存款以长期为主，大额可转让存单通常为短期，由三个月到一年不等，超过一年的较少。7、 什么情况下中央银行在公开市场买卖证券？（投放或回笼基础货币）利率上升还是下降？（利率上升）8、 什么叫背书？（票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。）9、 国债到期后是财政还还是银行还？（银行）银行是增加还是减少货币供给？10、 欧洲中央银行何时成立？（1998年7月1日）11、 金融市场以时间来分类（一年、货币市场和资本市场）12、 什么是凯恩斯流动性偏好理论？P5813、 活期存款是商业银行短期负责？长期负债？远期负责？即期负责？（短期负责）14、 三大政策金融工具（存款准备金、再贴现、货币市场或公开市场业务）P293法定准备率商业银行的放款能力货币乘数货币供应决定基础货币和乘数的主体：中央银行、存款货币银行、企业、居民。 中央银行的控制工具最终是要通过微观基础即商业银行、企业及居民的反应起作用的。15、 上面哪些可以随时使用哪个要国家宣布？（法定存款准备金率要国家宣布）16、 什么是基础货币？是不是可以构成商业银行的准备金？P207（不可以）基础货币：是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和17、 商业银行在中央银行的存款是什么会计性质？资产还是负责？（负债）18、 通货膨胀对谁有利？债权人、债务人、有存款人、有固定收入人？P277（债务人）19、 当中央银行提高存款准备金率，货币乘数=1法定存款准备金率20、 什么是实际利率，如何计算？P5221、 划分货币的不同层次：现金、金融债券、活期、定期(金融资产流动性)22、 直接标价、间接标价 P68直接标价法：是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。间接标价法：是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。23、 增加货币，促进经济增长的前提：存在着大量闲置资产24、 基础货币=通货膨胀+存款准备金25、 什么是流动性资金？26、 对银行而言，是存款大还是贷款大？（贷款大）27、 通货膨胀的类型。对银行来说是存款贷款？还是存款贷款 按发生原因分:需求拉动型。成本推进型。结构型。混合型。财政赤字型。信用扩张型。国际传播型。按表现状态划分:开放型。抑制型。按通货膨胀程度划分:爬行式。跑马式。飚升式。(存款贷款28、 什么是劣币？（低于自身价值）什么是良币？劣币：法律上高估的货币，实际价值低于法定价值的货币。良币：法律上低估的货币，实际价值高于法定价值的货币。29、 现代经济的核心是金融？（）30、 不能用于商业银行贷款的是: 存款准备金。31、 金融的字面意义、传统意义、现代意义 P40、4532、 货币的定义、P5 起源、P6职能 P933、 资金市场的定义、组成（参与者）34、 金融工具：股票、远期、期权、互换 P9035、 商业银行的特点、三大业务 P144-14936、 中央银行的性质、地位、职能、宏观调控 P18137、 货币乘数及其影响 P201货币乘数:是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数38、 货币政策工具、定义、内容 P232-23539、 如何实现货币均衡（三大均衡）P232-234市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。40、货币层次的划分依据、哪几个层次? 现金属于第一个层次。依据：依据是货币资产的流动性层次：M0流通中现金，即我们习称的现金 M1M0活期存款 M2M1定期存款储蓄存款其他存款证券公司客户保证金其中，M1，我们称为狭义货币量；M2，称广义货币量；M2-M1是准货币 。41货币需求理论（有哪些经济学家、三大理论的综合评价）P219-22442、银行的资本充足率为多少？巴塞尔协议是什么？银行的资本充足率为8%。巴塞尔协议是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。43、什么是利息，计算方法？什么是折现？利息：从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。计算方法分为单利和复利。折现：将未到期的一笔资金折算为现在即付的资金数额的行为。也有泛指不同时间的资金数值之间的相互换算。44、什么是原始存款？是不是商业银行的库存现金，是不是交给中央银行的准备金？原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金；二是商业银行在中央银行的存款。45中央银行和商业银行的业务包括什么？中央银行的主要业务包括负债业务、资产业务和清算业务，是中央银行职能的具体体现。商业银行可以经营下列业务：吸收公众存 款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债 券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。 按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。46金融市场怎么分类？凭什么分类？、 从金融市场的地域范围划分，金融市场可以分成国内金融市场和国际金融市场。、 按金融市场的业务或金融产品的类型划分，金融市场可分成：货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场和其它市场（如租赁市场、典当市场等）等部分。、 从金融市场的功能划分，金融市场又分为发行市场和交易市场。、 按交易方式划分，可分为证券市场和借贷市场。、 按交易期限划分，可分为长期资金市场和短期资金市场。、 按交易是否存在固定场所来划分，可分为有形市场和无形市场。、 按所交易的金融产品的交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。47.货币分为几个层次？现金属于哪个层次？共分为三个层次：M0流通中的现金，M1-M0+银行的活动存款，M2M1银行定期存款。现金属于第一个层次。48、什么是流动性陷阱？流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效1。49、基础货币等于什么？基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。老师：基础货币=社会上的通货+存款准备金网上：基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金50、在市场经济条件下，货币均衡是如何实现的？ （1）市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。（2）在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有：中央银行的调控手段；国家财政收支状况；生产部门结构是否合理；国际收支是否基本平衡等四个因素。（3）在市场经济条件下，利率不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明显的调节功能。因此，货币均衡便可以通过利率机制的作用而实现。 v就货币供给而言，当市场利率升高时，一方面社会公众因持币机会成本加大而减少现金提取，这样就使现金比率缩小，货币乘数加大，货币供给增加；另一方面，银行因贷款收益增加而减少超额准备来扩大贷款规模，这样就使超额准备金率下降，货币乘数变大，货币供给增加。所以，利率与货币供给量之间存在着同方向变动关系。就货币需求来说，当市场利率升高时，人们的持币机会成本加大，必然导致人们对金融生息资产需求的增加和对货币需求的减少。所以利率同货币需求之间存在反方向变动关系。当货币市场上出现均衡利率水平时，货币供给与货币需求相等，货币均衡状态便得以实现。当市场均衡利率变化时，货币供给与货币需求也会随之变化，最终在新的均衡货币量上实现新的货币均衡。 51、货币创造乘数如何影响货币供给1 现代货币创造过程现金是怎样进入流通的1） 现金进入经济生活的渠道是存款货币银行的客户从自己的存款账户提取现金。2） 每一个存款货币银行，在其日常的经营活动中，都有现金的不断流入和不断流出。如果存入的现金满足不了提取现金的要求，存款货币银行则必须补充现金。3） 补充的基本途径就是到中央银行从自己的准备存款账户提取；如果银行库存的现金过多，则会及时存入自己在中央银行的准备存款账户。4） 为了保证存款货币银行可以及时地从准备存款账户提取现金，中央银行则必须印制足够的钞票、铸造足够的硬币。5） 由此可以理解，已经存在于流通过程中的现金，就是过去存款货币银行从中央银行的准备存款账户上陆陆续续提取现金所形成的。现金增发与准备存款的补充1） 当存款货币银行总体向中央银行提取的现金多于存入的现金，是现金发行量的增长，简称现金发行；当存款货币银行总体向中央银行存入的现金多于提取的现金，是现金发行量的减少，则称现金回笼。2） 总的来看，年复一年，现金的发行都是增长的。根本原因是经济的增长。准备存款的补充必须有中央银行的支持1） 要使存款货币银行整体的准备存款总额增加，必须有中央银行资产业务的增加。2） 存款货币银行从中央银行补充准备存款的途径： 向中央银行再贴现和直接取得贷款； 向中央银行出售自己持有的债券； 向中央银行出售自己持有的外汇3） 在这个连续的过程中，中央银行一方面积累了自己的资产；而另一方面则形成两大负债项目： 不断补充、不断提取现金的准备存款余额； 由一笔笔现金漏损所累积形成的流通中现金。中央银行体制下的货币创造过程：源与流我国习惯，称钞票和硬币为现金。国际货币基金组织的口径是以“通货”（currency）来统计钞票和硬币的数额。二、通货膨胀对经济的影响 1.通货膨胀对生产的影响通货膨胀对生产的影响主要表现在两个方面，首先，通货膨胀破坏社会再生产的正常进行。在通货膨胀期间，由于物价上涨的不平衡造成各生产部门和企业利润分配的不平衡使经济中的一些稀有资源转移到非生产领域，造成资源浪费，妨碍社会再生产的正常进行。同时，通货膨胀妨碍货币职能的正常发挥，由于币值不稳和易变货币不能知识表现价值，市场价格信号紊乱，不利于再生产的进行。其次，通货膨胀使生产性投资减少，不利于生产的长期稳定发展。预期的物价上涨回促使社会消费增加、社会储蓄减少，从而缩减了社会投资、制约生产的发展。2.通货膨胀对 流通的影响通货膨胀打破了流通领域原有的平衡，使正常的流通受阻。通货膨胀会鼓励企业大量囤积商品，人为加剧市场的供求矛盾。而且由于币值的降低，潜在的货币购买力就会转化为实际的货币购买力，加快货币流通速度，也进一步加剧通货膨胀。3.通货膨胀对分配的影响。通货膨胀改变了原有的收入分配的比例和原有的财富占有比例。依靠固定收入的人群在整体收入分配中所占的比例变小了。以货币形式持有财富的人也受到损害。通货膨胀哈影响到国民收入的初次分配和再分配环节。通货膨胀通过“强制储蓄效应”把居民、企业持有的一部分收入转移到发行货币的政府部门。货币供应总量增加使社会总名义收入增加，社会实际总收入不会增加。不同的阶层有不同的消费支出倾向，必然回引起国民收入再分配的变化。4.通货膨胀对消费的影响通货膨胀使居民的实际收入减少，这意味这居民消费水平的下降，物价上涨的不平衡性和市场上囤积居奇和投机活动的盛行使一般消费着受到的损失更大。一、货币政策的实施顺序 货币政策实现对宏观经济调节的方式是：首先确定一定的最终调节目标，然后根据经济条件的实际发展选取一定的中间指标，最后运用一定的政策工具去具体实施。货币政策目标 中介指标 政策工具二、货币政策目标之间的关系如何？ 货币政策目标一般有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四项。货币政策诸目标之间的关系可以概括如下1.充分就业与经济增长的一致性2.充分就业与国际收支平衡的独立性3.物价稳定与充分就业的矛盾4.物价稳定与经济增长的矛盾5.物价稳定与国际收支平衡的矛盾6.经济增长与国际收支平衡的矛盾二、介绍和评价传统政策工具（一般性政策工具） 传统的货币政策根据包括法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，主要调整货币供应总量。1.法定存款准备率是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。法定存款准备金建立之初的目的，是为了保持银行的流动性，当准备金制度普遍实行，中央银行拥有调整法定准备率的权力之后，就成为中央银行控制货币供应量的政策工具，而且是最猛烈的工具。其政策效果体现在：通过决定或改变货币乘数影响货币供给；其他货币政策工具都以存款准备金为基础； 即使有超额准备金其调整也会产生效果；限制商业银行体系创造派生存款的能力。它的局限性在于：效果太强烈，不能作为日常性工具；而且对不同类别的金融机构和存款影响不一致，政策效果不易把握。2.再贴现政策是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现撕所作的政策性规定。再贴现政策包括两方面：一是对再贴现率的决定、调整。这种作用主要着眼于短期，调整货币供给量，由于再贴现率在利率体系中的关键作用，这种调