望谟县农村信用合作联社农户小额信用贷款操作管理实施.doc

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芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅袅膁芅薇蚈肇芄虿袃肃芃葿蚆罿节薁羂芇节蚄螅膃芁螆羀聿芀蒆螃羅荿薈羈袁莈蚀螁膀莇莀羇膆莆薂蝿肂莆蚅肅羈莅螇袈芆莄蒆蚁膂莃蕿袆肈蒂蚁虿羄蒁莁袄袀蒀蒃蚇艿蒀蚅袃膅葿螈螅肁蒈蒇羁羇蒇薀螄芆蒆蚂罿膂薅螄螂肇薄蒄羇羃膁薆螀衿膀蝿肆芈腿蒈衿膄膈薀肄肀膈蚃袇羆膇螅蚀芅芆蒅肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄螀肇芀薄袂芃膆薃羅肆蒄薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿蕿肂膈蚈螁羅蒇蚈袃膁莃蚇羆羃艿蚆蚅腿膅螅螈羂蒄螄袀膇荿螃羂羀芅螂螂膅芁荿袄肈膇莈羆芄蒆莇蚆肇莂莆螈节芈莆袁肅膄蒅羃袈蒃蒄蚃肃荿蒃袅袆莅蒂羇膁芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀蒅蒀袂羃莁葿羄膈芇薈蚄羁膃薇螆膆聿薆羈罿蒈薅蚈芅莄薄 望谟县农村信用合作联社农户小额信用贷款操作管理实施细则第一章 总 则第一条 为进一步规范我县农户小额信用贷款管理，提高信贷资金使用效益，有效促进“三农”经济发展。根据中华人民共和国商业银行法、农村中小金融机构风险管理机制建设指引、贵州省农村信用社农村小额信用贷款管理指引等有关法律法规及管理规定，制定本贷款操作管理实施细则。第二条本细则所称农户小额信用贷款是指贷款人向借款人发放的用于满足其农业生产、生活资金及其他非农生产经营需要的小额信用贷款。第三条本细则贷款人是指望谟县农村信用合作联社辖内能够办理农户小额信用贷款业务的营业机构。第四条本细则所称借款人是指长期（一年以上）居住在乡镇（含复兴镇所辖行政村）行政管理区域内的住户和从事农业生产经营活动的非自然人，户口不在本地而在本地居住一年以上的住户农村个体工商户（以下统称农户）。而位于乡镇行政管理区域内和在复兴镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户不属于农户。第五条 农户小额信用贷款业务管理以农户信誉为基础，实行“差异授信、灵活定价、风险可控、流程简化、特色服务”的信贷支农服务政策。第六条 农户小额信用贷款调查、信用等级评定、授信额度确定等以集中调查、评定为主，以单独调查、评定为辅。第七条 农户小额信用贷款发放应按照建档、评级、授信、用信的顺序进行管理，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的授信、用信管理方式。第八条 农户小额信用贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。农户小额信用贷款用途应符合国家法律法规和有关政策规定。贷款人不得发放无指定用途的农户小额信用贷款。第二章 信用等级评定组织的设立及职责第九条 县联社应成立农户信用等级评定领导小组。评定领导小组由县联社主任任组长、信贷分管领导任副组长，信贷、稽核、风险等相关部门负责人为成员组成。领导小组下设办公室，办公室设在县联社农村业务部门，农村业务拓展部门经理（或负责农村业务拓展的副经理）兼任办公室主任，具体负责日常的组织管理工作。各营业网点以行政村为单位成立农信用等级评定领导小组，评定工作小组由信用社主任人组长、村委主要领导为副组长、分片信贷员、驻村信贷员、乡（镇）驻村干部、村名代表为成员组成。第十条 县联社农户信用等级评定领导小组工作职责：（一）研究制定农户小额信用贷款业务经营责任目标考核办法，落实有关工作措施；（二）制定农户小额信用贷款实施细则或管理办法；（三）定期组织开展辖内农户小额信用贷款工作的检查、指导；（四）定期检查分析工作开展情况，总结推广先进工作经验和做法，做好信息反馈工作；（五）加强检查，建立农户小额信用贷款柜面放贷运行机制；（六）收集并研究解决农户信用评级及小额信贷工作中存在的问题；（七）以农户小额信用贷款为基础，组织开展信用乡（镇）、信用村（组）创建的有关工作；（八）其他职责。第十一条 信用社应成立农户信用等级评定工作小组。农户信用等级评定工作小组以行政村为单位成立，评定工作小组由信用社主任任组长、村委会主要领导任副组长，片区信贷员、乡（镇）驻村干部、农民代表等为成员组成。第十二条 信用社农户信用等级评定工作小组职责：（一）组织开展农户小额信用贷款和创建农村信用工程的政策宣传工作；（二）组织开展农户调查建档和信用评级、授信、年检，对农户评定的信用等级、授信额度、年检情况按要求进行公示；（三）负责收集、总结农户信用评级工作中先进经验和存在的问题，并向县联社农户信用等级评定领导小组汇报；（四）按要求组织开展信用工程建设的有关工作；（五）其他职责。第三章 农户信用等级评定与授信管理第十三条 评定农户信用等级应严格遵守操作规程，坚持民主、公平、公正、公开、增强透明度的原则。第十四条 农户信用等级设定。农户信用等级设定为特优、优秀、较好、一般、等外级五个信用等级。第十五条 信用等级采取量化评分的方式确定，对应权重系数为：（一）评分达95分（含95分）以上的为特优信用农户,信用等级权重系数为1；（二）评分达85分（含85分）至95分的为优秀信用农户，信用等级权重系数为0.9；（三）评分达70分（含70分）至85分的为较好信用农户，信用等级权重系数为0.8；（四）评分达60分（含60分）至70分的为一般信用农户，信用等级权重系数为0.7；（五）评分达60分（不含）以下的，为等外级，不得发放农户小额信用贷款。第十六条 农户信用等级评定应同时具备以下条件：（一）居住在信用社服务区域内的农户且在本地拥有自有住房；（二）家庭成员至少有一人在18周岁（含18周岁）至65周岁（含65周岁）之间，具有完全民事行为能力且身体健康的自然人；（三）从事农业生产或者其他符合国家产业政策的经营活动,并有合法、可靠的经济来源；（四）具备清偿贷款本息的能力,评定信用等级时无不良贷款；（五）思想品质好，无其他不良行为，家庭关系和睦；还款意愿强；（六）本人无吸毒或家庭其他成员无吸毒行为；（七）符合贷款人规定的其他评定条件。第十七条 农户信用等级评定程序：（一）农户信用等级评定的一般程序：1.资信调查。信贷员在村（组）干部（或驻村信贷员）的配合下对应建档农户逐户开展资信调查，填写贵州省农村信用社农户资信调查表（附件1），建立农户资信档案。信贷员对资信调查信息的真实性、准确性、有效性、完整性负责；2.审核推荐。信贷员应根据实地调查情况，填写贵州省农村信用社农户初始评级授信审批表（附件2），根据评分情况提出信用等级和确定授信额度的推荐意见，报农户信用等级评定工作小组审查、审批。3.评审决议。农户信用等级评定工作小组应以村（组）为单位召开评审会议，在信贷员初审推荐的基础上，讨论确定被调查农户信用等级、授信限额，形成评定小组集体意见；授信额度超过联社对基层社授权的，还须报联社有权审批部门进行审批。4.张榜公示。农户信用等级评定工作小组评定农户信用等级和确定授信限额后，应将评定结果张榜公布到村，公示期限7天。公示的内容包括：被评级人姓名、评定小组评定的信用等级、核定的贷款限额、县（市）联社（合行）的举报监督电话等。并将公示内容拍摄照片一张，作为信用工程创建资料归档保管。经张榜公示后，社会公众对评定的农户信用等级及授信额度有异议的，信用社应重新安排信贷人员对相关农户的资信情况进行调查核实，确有不实的，应重新进行信用等级评定和授信，并予以公布。5.建立档案。评定和授信的信用农户经公示无异义后，信用社应把信用农户按村（组）列入贵州省农村信用社信用农户登记薄管理，并建立“一户一档”农户档案。（二）散户信用等级评定及授信程序：对于由于外出务工等原因没有给予建档、评级及授信的个别农户（以下简称散户），有贷款需求时，本着特事特办的原则，信用社包片信贷员及驻村信贷员应及时进行入户调查，按流程给予建档、评级和授信。评定、授信结果由信用社负责人审批并签署明确意见即可。信用等级及额度的公示可按年审的方式和其他集中年审农户的方式一并进行。第十八条 农户信用授信有效期限原则上为2年：（一）农户贷款期限不受授信有效期限限制，在授信有效期限内发生的贷款应根据农户生产经营周期等合理确定。（二）农户评级授信后与信用社发生信贷业务的，对农户信用等级、授信额度以年审的方式进行动态调整。（三）评级授信后，信用农户在授信有效期限内未与信用社发生信贷业务的，授信有效期满后,原评定的信用等级自动失效。失效后申请贷款的，需重新开展评级及授信工作。第十九条授信限额（一）特优级信用等级农户授信限额在20万元（含）以内，特优级信用农户报联社备案，超出联社授权的报联社审批。（二）优秀级信用等级农户授信限额在5万元（含）以内；（三）较好级信用等级农户授信限额3万元（含）以内；（四）一般级信用等级农户授信限额在1万元（含）以内；（五）等外级农户不予授信。第二十条 授信限额测算。（一）农户小额信用贷款授信限额原则上可参照下述公式计算：授信额度=（农户上年度家庭收入-农户上年度家庭必要支出）授信有效期（2年）信用等级权重系数农户上年度家庭收入主要包括农户上年度种养殖收入、外出务工收入、家庭加工业收入、批发或零售收入、家庭餐饮业收入及其他收入等。农户上年度家庭必要支出包括上年度基本生活支出、教育支出、保险支出、需要当期偿还的负债支出（评级授信时，在贷款人处有贷款余额的，不包括在当期偿还的负债支出范围，但实际用信时，应给予扣除）、农户年度家庭其他必要支出，但不包括农户用自有资金购建固定资产、购置动产、发展项目等产生的支出。（二）授信限额特殊情形的处理。1.若通公式计算的授信限额小于联社核定最高授信限额的，以公式计算授信限额为准；2.若通过公式计算的授信限额大于联社核定最高授信限额的，以联社核定的最高授信限额为准。借款人实际信贷资金需求超过公式计算授信额度部分，需落实合法、有效的担保。3.借款人申请贷款时，主动采取有效措施，该措施对分散农村信用社贷款风险有积极作用的，贷款社可以视分散风险作用大小，在规定的加分范围内给予一定的信用等级调整加分。4.若借款人由于年度中间扩大生产经营规模，原授信额度不能满足其生产发展需求的，贷款社应根据借款人的借款申请，安排信贷人员认真对借款人项目的可行性、资金实际需求及还款能力进行调查，并提出初步的授信审查意见。借款人信用等级原则上通过年审方式调整，在年度中间原则上不作调整。第二十一条 信用农户信用等级、授信限额调整，信用社应结合申请人自身的实际资金需求、信贷员贷后检查及年审情况综合确定。年审后确需要调整信用等级、授信额度的，可参照第二十条有关规定按公式测算调整。第四章 贷款证发放与管理第二十二条 农户小额信用贷款证由县联社统一印制，信用社对信用农户实行一户一证。贷款证记录的借还款情况应与信用社贷款分户账记录保持一致。第二十三条 贷款证发放程序：（一）领取贷款证需要提交的资料。信用农户到信用社领取贷款证时，持本人有效身份证复印件2份（1份作农户信贷档案资料管理，1份作贵州省农村信用社信用农户登记簿附件）、户口簿原件、两寸免冠相片2张（一张贴贵州省农村信用社农户初始评级授信审批表（附件2）、另外一张贴贵州省农村信用社信用农户登记簿（附件3）到信用社办理领证手续；（二）核发贷款证并送达贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书。贷款证发放社核实贷款证领取人身份信息无误后，填写持证人姓名、有效期间、信用等级、最高授信额度等相关要素，同时给贷款证进行编号。贷款证各要素填写完毕、核对无误后即向信用农户核发贷款证并让持证人签收贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书（一式两份）（见附件9）。贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书的初次授信等级及额度应与贷款证记载的初次等级、额度相符。第二十四条 贷款证管理：（一）贷款证领用。基层信用社到县联社领用贷款证时要办理领用登记手续。信用社对信用农户发放贷款证时应按规定要求进行编号并登记发放。（二）贷款证使用。贷款证以家庭为单位进行核发，原则上借款人姓名应与持证人姓名一致。若家庭其他成员使用贷款证借款的，需提供户口簿等相关有效证件（或村委证明），证明与贷款证上记载的持证人之间的家庭关系，并与贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同（见附件8）中约定的委托代理人相符。信用农户的贷款证不得转借、转租非约定委托代理人之外的他人使用。（三）贷款证收回管理。对农户已取消信用等级、死亡、不具备贷款条件或无还款能力等情况的，原则上应收回贷款证，并在贵州省农村信用社农户资信调查表（附件1）、贵州省农村信用社农户初始评级授信审批表（附件2）上加盖“注销”戳记。第二十五条 对提升、降低信用等级的信用农户，贷款人应向农户送达贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书，其中一份作为原贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同的附件，并在原贷款证上注明重新评定的信用等级及授信限额。 第二十六条 信用农户贷款证遗失、毁损的，应持有效身份证件、挂失申请到信用社办理挂失手续。经信用社查阅贷款证发放登记簿、持证人贷款分户账等相关记录，核实原记录信用等级、原核定授信额度、原发证日期、原核定授信期限、已使用授信额度、剩余授信额度等相关信息无误后，在贵州省农村信用社信用农户登记簿上注销原发放贷款证，重新编号（同时注明原编号），及时核发新贷款证。第五章 贷款的对象和条件第二十七条 贷款对象。信用等级在“一般”（含）以上的农户。第二十八条 申请农户小额信用贷款应同时具备以下条件：（一）符合贷款对象；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限合理；（四）贷款人要求的其他条件。第二十九条 借款人有下列情况之一的，不得对其发放贷款；（一）不具备本细则所规定条件的；（二）生产、经营国家明文禁止产品、项目的；（三）贷款用途不明确、不合