独立学院学生的理财状况调查报告.doc

广东外语外贸大学南国商学院金融系金融学会独立学院学生理财状况调查报告广东外语外贸大学南国商学院金融学会理财调查小组2012年暑假独立学院学生理财状况调查报告以广东外语外贸大学南国商学院为例【摘要】理财贯穿人的一生，大学时代是人生中重要的阶段，是学习理财的黄金时期。在我国经济高速发展的今天，理财已成为生活的必需技能之一。而“大学生理财”这一新概念也深刻地反映着社会对大学生的要求与希冀。那么独立学院大学生的理财状况如何呢？本文以广东外语外贸大学南国商学院大学生为例，通过问卷、采访的形式来调查并分析我校学生的理财现状，再就存在的问题提出我们的解决方法，以及对金融学会下学期工作的相关建议。最后，总结全文，得出启示。【关键词】大学生理财 消费 金融学会 广外南国商学院一调查目的 大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，以便弄清大学生的理财现状，了解理财的重要性与总结理财的方法。本次调查，我们主要的目的在于：1. 了解我院大学生的一些基本的消费状况、观念及消费水平。2. 掌握我院大学生理财价值取向。3.了解我院学生对理财的认识程度，以及需要哪些有关于理财的帮助。4. 提高同学们对个人理财重视的重视度，引导同学们树立良好的消费观念二调查方法 主要采取两种方法。第一，问卷调查法。我们针对广外南国商学院大学生在问卷星上设置了一套关于理财的问卷（具体见附录），将其发布网上，由校内同学填写并帮忙转发。本问卷共发出逾500份，收回有效问卷108份，主要以本校学生为调查对象，基本上做到了随机发放。第二，采访法。我们重点对来自不同专业的25位同学进行较为深入的采访。第三，文献法。在调查问卷及采访材料的基础上，在网上或图书馆收集相关的资料和文献作为参考。三广外南国商学院大学生消费现状分析从调查中我们发现，饮食是南国学生的主要消费支出，其次，男生偏向于娱乐消费，而女生的就是衣服，护肤化妆品等消费，而应酬请客等人情消费则是普遍存在于男女生中。同学们的消费倾向主要偏向对物质上的追求，而忽略了对精神层次的追求，他们的对书籍等物品的消费占总消费的不到8%。在采访中，一些同学表示，大学时期是向社会过渡时期，大学生应该积极主动地去构建和维持自己的人际关系圈。因此，相应的人情消费是必不可少的，比如部门聚餐。宿舍聚餐，同乡会的聚会等等。同时，我们也了解到，每个人的消费情况会根据其家乡的风俗习惯不同而存在差异，像在雷州和茂名，在聚会中一般是男生请客，或者是男生出大部分的钱，女生分担小部分钱甚至不用承担聚会的费用。在这种情况下，家庭较一般的男生的经济压力就较大。但在某些地区如阳江，他们聚会一般是AA制，这样大家的经济压力就相对较小。除此之外，我们还对正在拍拖的同学进行采访，在一般约会中，主要是由男孩子付款，而在一些节日时，比如情人节，圣诞节，他们都会互相送礼物，很多人表示，这开支也较大，不过这笔钱一般是兼职所得。综上所述，广外南国商学院学生开销主要在生活基本支出上，受风俗、拍拖等因素影响，不同学生存在差异，但整体学生的消费趋向理性。四广外南国商学院学生理财现状不容乐观（一）理财意识淡薄南国在校理财意识比较淡薄，主要表现在下面几个方面：一是理财意识不强。调查表明，80%以上的南国在校大学生资金来源于家庭，这是中国在校大学生的普遍情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。根据调查表明，有82.41%的同学表示每个月的财务情况基本处于够用的状态。生活费有剩余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付，而仅仅有11.11%的学生是依靠兼职所得的，说明了中国大学生的经济独立意识比较弱。但还是有部分来自于奖学金、助学金的资助。让人遗憾的是，通过股票或基金等金融投资工具获得的仅为3.7%，这说明学生的投资理财意识还是挺薄弱的。在消费方面，花钱没有计划，普遍存在着冲动购物的情况，如何合理地运用财富、分配财富的观念还是比较缺乏。二是虽然具备了一定的理财意识，但是对理财的理解上存在误区。我们在采访中了解到，有的学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的则认为，理财就是炒股票；有的认为理财就是省钱、节约。这些薄弱的理财意识是无法形成一个正确的理财观的。（二）理财知识缺乏 调查表明，有84.26%的学生对金融市场毫无了解，或只是了解一点点。总的来说，大学生通过课堂学习或课后学习，了解到一些理财知识，但是相当的零星且不深入。大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、商品经济、货币流通等，但是对于财务知识、投资知识所知甚少。大部分同学知道理财的重要性，但是不知道具体的理财方法和途径，对于当下的经济热点和投资资讯了解得很少。（三）没有严格的计划 再多的财富如果不加以严格计划的话，毫无节制地花钱的话，到最后也会变的贫穷潦倒，养成计划的习惯对我们大学生尤其重要。但是，调查数据表明，有62.96%的同学没有属于自己的理财计划，无计划但偶尔记账的和有计划但没有认真执行，偶尔记账的比例也是旗鼓相当，分别是22.22%和27.78%，而无计划也从不记账的比重达到36.11%，有计划也有详细的账目记录的比重仅有9.26%。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排，对自己资金的去向情况不能很好地掌握。(四)偏好储蓄，投资方式单一 在采访中我们了解到，大多数同学选择处理每月剩余钱的方法是储蓄，存入银行。但问及原因时，他们表示，银行储蓄相对安全、可靠、操作简单，而且自己对于其他投资工具不熟悉，未敢轻易投资。这也反映了多数南国学子投资理财知识的匮乏，理财技能的缺失的情况。因而，普及理财知识，营造一个良好的投资理财氛围，任重而道远。五导致广外南国商学院学生理财行为缺失的因素分析根据马克思哲学说，事物的发展是内因和外因共同起作用的结果。内因是事物变化发展的根据，外因是事物变化发展的条件，外因通过内因而起作用。因此，我们主要从内外因的角度分析广外南国大学生理财行为缺失的原因。（一） 内部原因南国大学生1. 经济上主要分为以下两种情况：（1） 缺乏资金者，认为无理财的必要。部分学生认为每个月，就那么固定的一点生活费，基本处于够用的状态，即便是有剩余，也只是小部分，根本没有理财的必要。（2） 父母溺爱，无钱时直接向父母要，无须理财。由于实行“计划生育”政策，有相当一部分大学生是独生子女，集万千宠爱于一身，加上部分父母因为事务繁忙，没有时间陪孩子，对孩子有愧疚感，因而通过金钱来弥补其良心的不安，所以，父母总会毫无条件地、尽可能地满足子女物质上的要求。这样易让孩子养成大手笔、奢侈浪费的习惯，毫无节制地花钱，无钱时直接向父母要，毫无理财意识和规划。2. 文化上（1） 理财意识淡薄通过上述对南国学生理财现状的分析，我们了解到南国学子普遍存在理财意识淡薄的情况。很多学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限于对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理地消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财，管理钱财，从而提高生活的质量和品味。思想决定行为，正因为没有明确的理财观念或想法，所以才没有相应的理财行为。（2） 理财知识匮乏 理财知识上的匮乏，也是导致理财行为缺失的原因之一。总的来说，大学生通过课堂学习或课后学习，了解到一些理财知识，但是相当的零星且不深入。理论知识有一定的了解，但是对于实操性较强的知识所知甚少，如金融投资工具的运用、辨别信息真伪的能力、对市场动态的分析等。大部分同学知道理财的重要性，但是不知道具体的理财方法和途径，对于当下的经济热点和投资资讯了解得很少。相关理财知识的缺乏，无法掌握有效的理财方法，使大多数同学被挡在理财大门之外。（3） 经济独立意识薄弱 据调查，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚一点外快，是每个月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱更潇洒、更理所当然。或者，是为了购买心仪已久的一件商品或一次旅游，很少同学想要通过兼职，自己养活自己，实现经济独立。可见，南国学生的经济独立意识还是比较弱的。有了父母可依赖，大多数学生少或无经济压力，对未来无过多的规划，无过多地为将来发展而涉及到的财务问题做准备。因而，经济独立意识薄弱也是导致理财行为缺乏的原因之一。（4） 自我约束力差， 大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。（二） 外部原因1.社会环境的影响（1）金融体系不完善，投资渠道不完备。我国实行经济改革时间较短，市场经济发展不充分，金融体系还不完善，金融监管力度不大，投资信息不对称的情况，给拥有大资金的投资者留下可投机的空间。在没有资金、信息等优势情况下，中小投资者一般都会损失重大，因而没有坚定进入证券市场的信心。而其他金融产品数目少，选择空间少，而且还没有探索出一套适合本土的理财方法，加上社会医保体系和养老体系不完善，出于对养老和突发事件的担心，大部分居民会选择将钱储蓄起来，而不是投入神奇莫测的证券市场。在这样的影响下，大学生对证券市场也是敬畏的，因此不敢贸然进入。（2）传统文化影响 中华民族是一个勤奋、节俭、追求稳定的民族。大部分人都不愿意冒险，都喜欢稳定的生活、兢兢业业地做实业经济，对虚拟经济不了解，所以会对瞬息万变的金融市场有一种抵制的心理。因而他们的大部分资金都是来自自身在实体经济的奋斗，而不是通过资本投资获得。2.学校方面影响（1）学校教育忽视理财的教育现在我们市场经济发展时间较短，各个领域经济发展不充分，企业对人才的需求量大，学校为了解决学生的就业问题，按照企业用人标准去培养人才。把精力集中在培养能够为企业创造更多价值的人才，而忽视个人财富的合理规划与处理，使个人更好的实现个人及家庭的可持续发展得方面。因而，我们不难看到，学校教育在设计教学课程时就会出现偏向各种技能的培训，而忽视大学生理财素养的培养。（2）学校教育未能与时俱进高校使用的教材书更新周期长，所承载的理论都是每个学科比较基础、经典的理论，缺少与时俱进的新理论，特别是理财方面的理论。在知识更新周期短的现代社会，我校大学生不断被动接收一些已过时的理论，较少接触当下新的观点和理念。学生们自然很少在现实生活中去实践这些“过时的理论”，或者利用这些理论去应对瞬息万变的金融市场的，显然有点力不从心。(3)教学方法老套。很多老师还延续了中学那些填鸭子式的教育方法，课堂上不停地讲，不注重激发学生的学习兴趣，缺少讨论的科研氛围，这些也束缚了学生的创新思维的培养。也有一部分老师由于自身的理财观念也较薄弱，所以就不会在课堂上引导学生去培养理财观念或者作理财规划。六、大学生合理的理财方法大学生受资金有限、社会经验不足等因素的影响，在理财投资方面与社会人士相比差些，但是，大学是学校到社会的过渡期，大学生也是由纯粹的消费者向生产者转变的群体。因此，为大学生提供合理的理财方法至关重要。我们针对所了解到的学院学生理财情况，特为同学提出以下的理财方法和建议：1、 坚持记账的习惯。将每个月的资金来源、每次支出记录下来，以清楚掌握资金的来龙去脉。将开支分为：必须支出、可以少支出、不必支出等几项，月底将剩余的资金存进银行或用部分进行投资。另外，每个月月底对账单进行核实、反省与总结，做出下个月的开支预算与规划，在可以少支出和不必支出项目中削减资金额度，以实现资金的有效规划与利用。2、 充分利用浦发银行卡（我们的学校卡）的零存整取的功能。每个月固定存50或100块，每个月的结余也转为定期存款。可以设置为6个月或一年，到期后再将本金与利息一起转入到下一轮定期存款中。3、 资金较充裕的同学可以适当的购买一些国债、基金。这些理财产品的风险相对较低，资金门槛较低，操作简单，这对于没有投资经验的和稳健投资者来说，不失为一个明智的选择。家庭条件相对较好的、身边有亲人在炒股的同学可以考虑在长辈的指导下进入股市。当然，可以自学或者请教相关的老师、专业人士。理财是一辈子的事，在金融市场里慢慢锤炼心态，树立正确的投资理财观念，将终生受益。4、 兼职、创业。以后准备创业的同学，可以充分利用课余时间到外面去做兼职，尽量做不同类型的兼职（比如销售、家教、助理、服务员等等）。在兼职中虚心请教，积极锻炼自己各方面的能力，为以后的创业奠定基础。在开学时，积极去销售新生用品，提高自己的销售技巧和口才，也可以在学校附近开一间店经营，这样的途径不仅能让自己更加明白资金的流动，以便更好地理财，还可以为以后创业的开展积累人脉、经验。5、 为自己的未来投资生活费有剩余的同学可以将剩余的部分资金投资自己的未来，例如参加一些培训班，考取本专业或其他专业的证书，辅修一门比较有发展前景的外语，以提高自己的核心竞争力。而这也是大学生科学理财的一个方面。七、对金融学会下学期工作的建议基于我们这个暑假做的调查，我们认为这个学期的工作应该从以下几个方面展开：1、培养大家关注中国乃至世界经济动态的意识。经常开展一些类似于交流会的活动，邀请经济系金融系的老师引导大家对经济状况的探讨。定期邀请一些在金融行业（证券公司、黄金公司、保险公司、银行）的校外专业人士过来与大家一起交流。我们学会也可以根据学院特色自己举办一些相关比赛、活动，以普及理财知识，促进同学们对理财的理解和认识，提高科学理财的能力。 2、培养大家自觉去学习一些简单的投资技能。举办一些包括黄金、外汇、期货和股票在内的一些操作技能的培训。我们可以先教他们最基本的一些常识（比如交易时间、交易特点、影响因素、和K线的基本东西）。组织同学参加校外的模拟投资大赛，也可以根据我们自己的特点自行设计一些大赛，让大家在比赛的过程中慢慢去体会理财、感受理财的奥妙。投资其实只是理财的一部分，可以开展一些其他活动，例如定期通过短信、Q群等途径传播理财知识，让大家对理财有更深入的了解。3、我们对会员提供相关的金融证书考试的咨询（证券从业资格证、银行从业资格证、保险代理人资格证等等）对这些证书的考试时间、报名情况和其他一些事项进行咨询。利用CIC的资源，邀请金融行业的专业人士为大家分析金融行业的前景以及进行相关的职业规划和指导。4、实习这一块加大在大三大四的宣传力度。我们可以和CIC或者与中原等企业合作，邀请一些金融领域的专业人士过来为我们学会比较优秀的大三大四学生进行专业的职前培训，以便让他们日后成为我们学会的讲师，为我们学会的工作提供专业的指导。这样就可以较大幅度地提高我们学会的知名度。八总结通过对我校学生理财现状的调查，以及理财行为缺失的原因分析，我们不难看出，我校学生理财呈现出以下特点：意识淡薄、知识匮乏、技能缺失、理财无计划。因而，在全院普及理财知识，提高全体同学的理财能力的使命，任重而道远。但是，事物的发展是一个螺旋式前进的过程，理财教育不仅能够培养我校学生良好的理财习惯，而且可以改变南国学子的理财观念帮助他们树立正确的理财观，促进个人素质的全面提高。我们相信，在我们金融学会全体成员的不懈努力，和学院领导、老师的指导和支持下，我们定会实现我们的目标、完成我们的使命！附录：独立学院学生的理财状况调查问卷以广东外语外贸大学南国商学院为例 独立学院学生的理财状况调查问卷以广东外语外贸大学南国商学院为例亲爱的同学、朋友：您好！我是广东外语外贸大学南国商学院金融学会的干事。为了了解广外南国学生的理财状况特作此调查，希望各位能花几分钟的时间，提供一些宝贵的意见，协助我们完成此调查问卷。我们将妥善地处理及保留您所填写的内容，敬请放心填写，感谢您的支持！1. 您的性别是（ ）A.男 B.女2. 您的年级是（ ）A.2011级 B.2010级 C.2009级 D.2008级3. 您的专业是（）A.经济系 B.管理系 C.金融系 D.中文系 E.英语系 F.东语系 G.西语系 H.信科系4. 您生活费得主要来源（可多选）：（ ）A父母供给 B奖学金 C贷款 D助学金 E兼职（勤工俭学）F部分父母供给，部分兼职所得 G依靠投资活动（如炒股等）5. 您每个月的生活费大概是多少：（ ）A 500元以下 B 500元1000元 C 1000元2000元 D 2000元以上6. 您每个月的支出大概是多少钱：（ ）A 500元以下 B 500元800元 C 800元1000元 D 1000元以上7. 您每月的财务状况如何：（ ）A基本够用 B不够用 C一般够用，偶尔超支 D一般够用，偶尔