某市农村金融体系建设现状及相关建议.doc

某市农村金融体系建设现状及相关建议某市农村金融体体系建设现状及相关建议 近年来，我市各级财政部门立立足于公共财政框架，充分发发挥财政资金的作用，积极支支持农业金融组织创新、机制制创新、业务创新，并在农信信社改革、政策性农业保险方方面取得了一定的进展。但是是，由于各级政府长期以来对对农村金融的直接干预政策以以及农村金融自身的系统性缺缺陷，地方农村金融体系未能能发挥对农村经济发展的支撑撑作用。特别是2007年以以来，我国新农村建设逐渐推推开，原有的农村金融体系难难以有效支撑新农村建设。因因此，建立一个合理有效的农农村金融体系是推动我市农村村经济发展乃至整个新农村建建设不可或缺的重要环节。一、我市农村金融总体情况我市农村金融基本情况。截至至2011年底，我市共有农农村合作金融机构11家，村村镇银行3家，政策性银行11家，7家国有和股份制商业业银行全部开办了涉农贷款业业务，全市金融机构县以下网网点数已增加至299个。全全市人民币涉农贷款余额3111亿元，占全部贷款的288.6%，其中农户贷款余额额115.5亿元；农村企业业及各类组织贷款余额1588.1亿元；城市企业及各类类组织涉农贷款余额37亿元元。农村法人合作金融机构涉涉农贷款余额141.3亿元元，占全部涉农贷款余额的445.4%；涉农贷款比年初初增加22.2亿元，占全部部新增涉农贷款的36.5%。新型农村金融组织有关关情况。截至2011年底，全市新型农村金融组织主要要包括村镇银行、小额贷款公公司和农村资金互助合作社等等。其中已开业的村镇银行33家，小额贷款公司14家，农村资金互助合作社54家家。村镇银行贷款余额4.99亿元；资本净额1.69亿亿元，资本充足率29.9%，核心资本充足率27.88%，无不良贷款。已开业小小额贷款公司贷款余额14.1亿元。二、主要问题及及原因分析现行的农村金融融组织体系造成农村金融服务务功能不足。一是农村金融网网点明显偏少。目前，我市县县以下乡镇金融机构只由农村村合作金融机构、邮储银行和和少量的农行银行机构组成，其他国有银行在乡镇都没有有网点。二是农村合作金融机机构发展仍面临诸多难题。农农村合作金融机构作为支农的的主力军，仍存在体制不顺、机制不活、资产质量较低、整体风险较高等问题。三是是微金融机构服务范围较窄。村镇银行、小额贷款公司发发展较为缓慢，村民发展资金金互助社运作不规范，且资本本总额较少，难以满足乡镇、村级农村经济发展的金融需需求。三农金融服务缺乏行行之有效的工作机制。一是引引导金融机构支持“三农”激激励机制不够健全。金融机构构特别是国有商业银行对县域域机构的信贷授权过于呆板，很大程度上限制了基层机构构的经营活力。此外，三农贷贷款相对成本高、风险大，由由于缺乏激励机制，金融机构构支持“三农”的积极性不高高。二是农村信用社法人治理理结构不完善。主要表现在农农村信用社省联社与县联社之之间权责关系不明确。三是农农村信用社贷款定价不完善。由于农村缺乏适度的竞争，农村合作金融机构垄断经营营，贷款利率上浮较高，农户户贷款利息负担较重。信贷贷抵押担保发展缓慢尚不能满满足农民需求。农民贷款难的的主要原因在于缺乏有效的抵抵押物，还款来源不稳定，没没有可靠的担保人进行担保。农村金融机构由于受农户贷贷款涉及面广、贷款额度小、农业风险大等多种因素，存存在放贷难的问题。目前我市市农村地区真正为三农贷款担担保的机构少，难以发挥缓解解“农户贷款难、金融机构难难放贷”的信用补充作用。农村金融生态环境不完善。一一方面，农村社会信用体系不不完善。农村诚信教育和宣传传工作普遍滞后，社会信用文文化缺失，部分农民和农村中中小企业诚信度较差。另一方方面，我市农村中小企业的诚诚信意识和贷款农户的金融风风险意识淡薄，缺乏必备的金金融和法律知识。三、相关关建议着力构建有效竞争、功能齐备的农村金融组织体体系。一是拓展农发行支农领领域，加大政策性金融对农业业开发和农村基础设施建设中中长期信贷支持，支持农林牧牧副渔龙头企业和加工企业发发展。二是扩大邮政储蓄银行行涉农业务范围，加快业务转转型，积极开办农业贷款业务务，贴近“三农”开展营销。三是继续强化农村合作金融融机构的支农主力军作用，确确保全市农村合作金融结构覆覆盖到每个乡镇。四是大力发发展各类微型金融服务，推进进新型农村金融组织建设，引引导更多资金投向农村。发展展多种形式的村镇银行、小额额贷款组织和农村资金互助社社，积极发挥微金融对“三农农”信贷服务供给的补充作用用。建立健全农村金融服务务三农的有效工作机制。一是是尽快建立商业银行服务“三三农”的工作机制。应利用信信贷杠杆，引导重点农业企业业走专业化、精加工、外向型型的发展道路，并带动相关特特色农业和农产品基地建设。二是建立健全农村合作金融融机构支农的工作机制。加强强对农村金融机构服务“三农农”的引导，对涉农信贷投放放比例较高的农村金融机构实实行优惠存款准备金率政策，对支农资金不足的农村金融融机构，给予一定的再贷款、再贴现支持。三是进一步量量化农发行政策性业务和商业业性业务的比重，建立现代商商业银行管理架构、管理模式式和激励机制。推动金融机机构创新农村金融产品和改进进服务方式。一是加快推出适适合当前“三农”信贷需求的的信贷产品，并在辖区内加以以推广。二是探索满足“三农农”发展需要的多种担保方式式，积极开办仓库农具、牲畜畜、高效农业设施、农作物收收获权益、林权质押贷款等各各类抵押质押业务，增加农村村金融供给。三是大力推广农农户小额信贷和农户联保贷款款，扩大农户贷款覆盖面，提提高农户贷款满足率。四是推推动金融机构加大对农民专业业合作组织的信贷支持，尝试试推行农民专业合作社联保贷贷款制度，探索专业合作社成成员和非成员专业生产设施的的联合抵押贷款方式。扎实实推进农村金融环境建设。一一是加强诚信建设。开展金融融生态县、信用村镇、信用企企业、信用户评选，把农业企企业和农户信用信息纳入征信信系统，充分发挥信用的激励励和惩戒作用。二是充分发挥挥财政资金的引导作用。对支支农力度大、效果好的金融机机构给予一定的风险补偿和奖奖励，引导相关金融机构