房产抵押贷款收费标准及业务介绍

房产抵押贷款是时下银行以及担保公司最为热门的贷款产品之一，其额度高、利率低是许多对额度非常看重的借款者首选贷款方式。 那么何谓房产抵押贷款？为什么许多银行把他最为贷款产品中的“重中又重”呢？ 房产抵押贷款又叫做住房抵押贷款，抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种。置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如:炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。另外，抵押房屋贷款客户的信用记录很重要，是反映客户的还款意愿的历史证据，如果，信用不好，房产再足值，银行也不会受理抵押房屋贷款的，也就是说一分钱不借。虽说如此，但房屋抵押贷款是所有贷款产品中，“最不看重信用记录的”，也就是说，只要你有房子，征信差一点没关系。当然这只是其中一点，那作为贷款产品中的佼佼者，它还存在哪些优点呢？优点：1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相比无抵押贷款，此点优势明显。2、贷款期限较长，最长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法。7、一次抵押，循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。8、借款人可提前还款。在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。以上八点，是房屋抵押贷款最常见的八大优势，好了存在这么多优势，有很多借贷意愿者应该想进一步了解房屋抵押贷款，作为贷款，其中一点因素是无论如何都绕不过去的，那就是利率，我们都知道，贷款最关心的还是利率，那么作为房屋抵押贷款，他的一个贷款利率是多少呢？先来看银行的房屋抵押贷款利率，我们都知道商业银行收费都是按照央行基准利率进行上下浮动，那么具体是多少呢？1、 短期贷款。 贷款期限为：六个月以内(含六个月)，则贷款利率为5.60 %; 贷款期限为：六个月至一年(含一年)，则贷款利率为6.00 %; 2、 中长期贷款 。 贷款期限为：一年至三年(含三年)，则贷款利率为6.15%; 贷款期限为：三年至五年(含五年)，则贷款利率为6.40%; 贷款期限为：五年以上，则贷款利率为6.55%;该数据是今年银行贷款利率的一个普遍值，因为各个银行的贷款的利率是不尽相同的。我们再来看看利率的一个计算方法，这样才不会困扰于利率的各方比较：(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()302.月利率()=年利率(%)12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金利率贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金实际天数日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。（六）计息方法的制定与备案全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。我们在知道银在行进行房屋抵押贷款的利率之后，我们再来看看贷款担保公司的房屋抵押贷款利率是多少呢？他的房屋抵押贷款的收费标准又是多少？难道担保公司的房屋抵押贷款和银行有什么不一样吗？额度更高？利率更低？，门槛更低？我们先来看看贷款公司的房屋抵押贷款的一个介绍：产品简介已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人，变更抵押重新获得一笔贷款。能在不出售已有抵押房产的情况下获得更多的贷款余额，以实现抵押房产的再次融资。申请条件具有合法有效的身份证明,年龄为18至65周岁的中国公民在深有商品房，为深圳常住人口，具有合法的身份证明仅限深圳市其他银行标准存量按揭贷款借款人需为按揭房产的权利人具有正当职业，稳定合法收入来源，信用记录良好，具有偿还贷款本息的能力需提供的资料申请人身份证（已婚需双方身份证，离异需提供离婚证和离婚协议）户口本复印件婚姻证明（结婚证或者离婚证）工作收入证明半年流水（银行盖章真实流水）房产证复印件资产证明（夫妻名下行驶证、房产证、股票、基金、保单等）公司申请按揭房再担保业务除以上资料，还需提供：购销合同企业四证（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证）贷款流程评估房产客户提供资料公司确定融资方案银行提交贷款申请出批复抵押放款 知道了这些，那么贷款公司的每笔贷款所收取担保服务费用的组成如下： 1、给担保公司的押金。目前的担保公司大多采取后收费的方式，为了降低自己的风险，通常会先收取一定押金。如果客户中途放弃贷款，押金是不退的。 2、房产评估费。住宅每套400-500元，别墅和设计用途是商业的房产另议。 3、银行收取的中间费用。可能是因为银行的贷款额度比较紧张吧。一般在千分之二到百分之一之间。 4、提取现金的费用。如果希望拿到现金，把贷款转化到自己个人卡上使用，就会有这笔费用。一般在千分之三到千分之五之间。如果是正规的担保公司，大体就这么几项。为了避免发生无谓的支出，可以在与担保公司的协议上写的清楚些，共有哪些费用都应该标明。那么房产抵押贷款的收费呢?其实担保费用都应该是一次性收取的，也就是说房产抵押贷款的收费也是在这30%-50%之间浮动，其中最大不同应该就是房产评估费用、抵押登记费;房产评估费：所谓“房产评估费”是指银行在审核贷款时，对购房者抵押的房屋价值进行评估，以控制贷款风险，一般由第三方机构来执行。在上海、北京、南京等多个城市，向购房者收取房产评估费是普遍现象。多数银行将房产评估作为货款的前置条件，并要求贷款申清入承担评估费，由评估公司收取，收费标准为房价的1 %-5%不等。提醒： 2015年1月，发改委放开包括房地产价格评估在内的7项服务价格，要求严格遵守反垄断法等法律法规，本行业相关经营主体不得以任何理由限制服务、指定服务，或截留定价权。抵押登记费：有一笔被称为“抵押登记费”的费用常常需要自掏腰包住房每件80元，非住房每件550元。然而很多人不知