公司类客户一般授信业务调查报告

窗体顶端窗体顶端河北银行公司类客户一般授信业务调查报告客 户 名 称：都市宝（唐山）科技产业集团有限公司业 务 品 种：基本授信额度申报（分）支行：唐山分行丰润支行申 报 日 期：2016.8.14窗体底端窗体顶端第一部分 客户基本状况评价第二部分 客户财务情况评价第三部分 客户信用情况评价第四部分 基本授信情况及结论调查人承诺本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，调查报告中涉及的全部数据和信息，是我们经过认真调查、核实和分析后完成的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责，并承诺所报业务符合我行产业政策、产品政策及授信政策。主办客户经理签名： 联系方式：协办客户经理签名： 联系方式：主办机构负责人签名： 联系方式：窗体底端本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下授信基本情况客户全称都市宝（唐山）科技产业集团有限公司业务类型额度新发生信用等级A-业务品种流动资金贷款关联额度敞口金额（万元）3000业务币种人民币申请金额（万元）3000申请期限12个月利率浮动比率()10执行利率（）4.785保证金比例()是否循环使用是主要担保方式由天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保，追加唐山都市宝实业有限公司机械设备作抵押（原审批抵押物），追加企业实际控制人刘东明及配偶无限连带责任保证担保。用途用于归还我行存量授信。应说明的情况1、本笔业务属于我行营销范围，该客户为我行主动营销客户，在我行授信已经有3年历史。2、该客户主营业务为木塑及制品销售，属于批发零售类行业，根据我行的授信工作指引，批发零售行业的基本准入标准为：1、持续经营两年及以上（公司成立于2012年）；2、信用等级A-级及以上（公司的评级为A-级）；3、贸易类客户即期资产负债率不高于60%，其他类客户即期资产负债率不高于65%（公司即期资产负债率35.13%）4、上年度净利润为正（公司上年度净利润13906万元）。该笔授信符合产品政策、产业政策和我行的授信政策。3、根据我行2016年授信政策，企业的授信银行超过1家的情况下，全部融资敞口额度不超过上年度收入的20%，该企业2015年销售收入为万元，企业总体授信（包含我行）为13200万元。未超过去年销售收入的20%（29593万元）的相关规定，符合我行授信政策管理办法。4、2015年6月16日，经分行贷审会审议通过同意给予都市宝（唐山）科技产业集团有限公司基本授信额度3000万元，额度项下包括银行承兑汇票及流动资金贷款业务，银行承兑汇票业务保证金比例50%，期限最长为6个月，可以循环使用，流动资金贷款业务利率执行基准利率上浮20%，期限不超过1年，二者可串用，担保方式为天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保，追加唐山都市宝实业有限公司机械设备抵押担保及企业实际控制人刘东明个人连带责任保证担保。该笔业务于2016年6月17日到期，由于下游客户回款不及时，导致企业在我行贷款发生本金逾期。截至2016年8月30日，该客户逾期本金3000万元，逾期利息及罚息合计99万元。5、2016年8月9日，总行风险信贷资产转化审批小组通过了该笔业务的转化申请意见为：同意都市宝（唐山）科技产业集团有限公司办理流动资金贷款3000万元（转化金额较原授信业务无变化），用于归还我行存量授信，期限一年，利率执行基准利率上浮10%。由天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保，追加唐山都市宝实业有限公司机械设备作抵押（原审批抵押物），追加企业实际控制人刘东明及配偶无限连带责任保证担保。窗体底端窗体顶端第一部分 客户基本状况评价一、客户基本状况评价客户全称 都市宝（唐山）科技产业集团有限公司企业性质 有限责任公司成立时间 2012/06/15注册资本情况企业注册资本15000万元，实收资本11200万元，股东约定于2020年12月31日前缴纳。注册地址 河北省唐山市高新区龙泽北路566号实际经营地址 唐山市路北区鹭港701、702底商企业规模 大型企业基本帐户开户行 天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行信用等级 A-资质等级企业信用信息公示情况注册号：，经营期限：2012.6.15-2018.4.1，核准日期：2016.8.10，登记状态： 存续行业分类 批发和零售业-一般批发零售业(2016)经营范围 生物燃料研发，销售；木塑及制品的研发、销售；金属材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交电、焦炭、化工产品（危险品除外）、日用品、服装、鞋帽、针纺织品、润滑油、机械设备、水泥陶瓷制品批发零售；投资咨询服务；设计、制作、发布、代理国内各类广告；企业形象及市场营销策划；进出口业务（限备案后经营）主导产品 生物燃料研发，销售；木塑及制品的研发、销售；金属材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交电、焦炭、化工产品（危险品除外）、日用品、服装、鞋帽、针纺织品、润滑油、机械设备、水泥陶瓷制品批发零售其他需要说明的情况：1、 实收资本与注册资本不一致的应予说明；2、 生产经营是否需满足一定资质相应等级；3、 介绍授信客户在我行的结算情况4、 其他需要说明的情况。1、该客户注册资本与实收资本不一致，企业注册资本15000万元，截止2015年3月份实收资本为11200万元，股东约定于2020年12月31日前足额缴纳。2、该客户主要为批发零售类企业，无需资质等级。3、借款人在我行日均存款余额为500万元。4、无其他需要说明的情况。窗体底端窗体顶端二、公司治理情况（一）所属集团及关联企业情况1、 集团架构情况2、集团实际控制人及关联企业情况注：标识出我行已授信企业 集团实际控制人为刘东明3、集团本部及下属子公司基本情况,主要财务数据,经营情况以及银行信用情况（1）介绍集团主营业务板块及核心公司、核心业务情况。（2）填写下表4、未纳入集团合并报表范围内的子公司、重点关联企业情况经征信查询，该客户关联企业如下：唐山都市宝实业有限公司成立于2012年5月9日，法定代表人为刘东明，注册资本15000万元，公司位于丰南沿海工业区，主营木塑材料安装、生产、销售；2015年末，资产总额42630万元，总负债16926万元，资产负债率39%，所有者权益25704万元，销售收入69089万元，截止目前该公司经营状况良好，财务账务独立核算，不存在关联交易。唐山都市宝木塑开发有限公司成立于2010年5月5日，法定代表人为刘东明，注册资本1000万元，公司位于高新区龙华道北，主营化工产品、机械设备、木塑制品批发零售。2015年末，资产总额6210万元，总负债1300万元，资产负债率30%，所有者权益4250万元，销售收入19852万元，截止目前该公司经营状况良好，财务账务独立核算，不存在关联交易。该客户无贷款及对外担保情况。秦皇岛都市宝生态木制品有限公司成立于2011年10月26日，法定代表人为刘东明，注册资本500万元，公司位于秦皇岛开发区出口加工区18号标准厂房北侧一层，主营木塑制品的生产、销售、安装，园林景观的设计、销售、安装。2015年资产总额1352万元，总负债341万元，资产负债率23%，所有者权益958万元，销售收入3415万元，截止目前该公司经营状况良好，财务账务独立核算，不存在关联交易。该客户无贷款及对外担保情况。唐山都市宝园林绿化工程有限公司成立于2011年11月3日，法定代表人为刘东明，注册资本1000万元，公司位于高新区龙泽北路566号，主营园林绿化工程；技术咨询、图文设计；木塑复合材料、木塑制品。2015年资产总额1584万元，总负债641万元，资产负债率31%，所有者权益1421万元，销售收入846万元，截止目前该公司经营状况良好，财务账务独立核算，不存在关联交易。该客户无贷款及对外担保情况。（二）股权情况项目 出资时间股东名称应出资(万元)实际出资(万元)出资方式出资比例(%)当前股东情况2014/12/23刘东明14,250.0010,450.00资金95.0 2014/11/23夏玉兰750.00750.00资金5.0 合计11,200.00100.00历史股东情况暂无其他需要说明的情况：该企业成立于2012年6月份，企业初始注册资本为500万元，其中，刘东明出资475万元，占注册资本的95%，夏玉兰出资25万元，占注册资本的5%，2012年7月份企业增资至2000万元，其中刘东明出资1900万元，占比95%，夏玉兰出资100万元，占比5%，2014年3月该企业增加注册资本至1亿元，2014年12月份，企业修改注册资本为1.5亿元，截止2015年5月底，企业实收资本为11200万元，实际出资情况为刘东明出资10450万元，占比95%，夏玉兰出资750万元，占比5%，企业成立至今，实际控制人为刘东明，未发生变更。 刘东明与夏玉兰为合作关系。窗体顶端窗体底端窗体顶端（三）客户管理体系窗体底端窗体顶端1、主要管理人介绍职位 姓名 出生日期 担任该职务时间 相关行业从业年限 学历 实际控制人 刘东明1961/09/022012/06/155研究生法定代表人刘东明1961/09/022012/06/155研究生总经理 刘东明1961/09/022012/06/155研究生主要管理人个人信用情况经征信查询，截止2016年8月25日，刘东明个人征信状况良好，无不良逾期信用记录。其配偶爱新觉罗静征信显示有1000万元个人经营性贷款产生逾期，当前有逾期，逾期月份最长为8个月，逾期利息共计71.55万元。信用卡近一年有3次逾期，当前有1次逾期。（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）主要管理人个人简历 1979.10-2005.5农行唐山长宁支行行长2006.6-2010.4唐山欧力石油化工有限公司总经理2010.5-今，都市宝集团总经理按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写窗体底端窗体顶端2、客户管理体系股东会是公司的权力机构，负责公司的重大事项，公司不设董事会，设执行董事一名，不设监事会，设监事一名。执行董事为公司法人代表。窗体底端窗体顶端三、经营合法合规性生产经营合规性企业为批发零售类企业，无需取得特殊证照。工艺设备及产品合规性该客户主营产品为木塑材料，属于环保类建材，不属于淘汰类产品。环保合法性该客户无污染物排放，无需办理排污许可证。用地合法性该客户占地为自有土地房产，于2015年3月份取得房产证，房产性质为商业，房屋坐落唐山市路北区鹭港底商，房产面积为4000平方米，房产已抵押给天津银行。照片： 四、行业及市场竞争力分析窗体底端窗体顶端（一）行业分析该客户主营业务产品为木塑材料， 木塑材料是国内外近年蓬勃兴起的一类新型复合材料，指利用聚乙烯、聚丙烯和聚氯乙烯等，代替通常的树脂胶粘剂，与超过35%-70%以上的木粉、稻壳、秸秆等废植物纤维混合成新的木质材料，再经挤压、模压、注射成型等塑料加工工艺，生产出的板材或型材。主要用于建材、家具、物流包装等行业。将塑料和木质粉料按一定比例混合后经热挤压成型的板材，称之为挤压木塑复合板材。木塑复合材料内含塑料，因而具有较好的弹性模量。此外，由于内含纤维并经与塑料充分混合，因而具有与硬木相当的抗压、抗弯曲等物理机械性能，并且其耐用性明显优于普通木质材料。表面硬度高，一般是木材的25倍。木塑材料应用广泛。木塑复合材料由于其防水、防潮、防开裂、耐用、寿命长、并且可回收的特性，目前，该材料已广泛地运用到园林、市政、环保等行业，主要可用于花箱、树池、栈桥、护栏、景观建筑、水上通道、楼梯踏步、遮阳板、高速公路隔音墙、露天平台、户外座椅等方面。近年来，欧美市场上木塑产品越来越多，到2013年底木塑产品占建材市场的总量已经超过50%，不仅是传统高端的门窗、扶手、围栏使用木塑，连低端的地板、栅栏、外墙板、模板也越来越多的采用木塑，根据我行查询，北美木塑市场占全球木塑市场达70%以上，其中木塑地板占30%以上，木塑已经成为世界主流趋势。发展前景：由于木塑材料不含甲醛，保温、隔音性能好、机械性能好、可以像木材一样锯、刨、钉等机械加工、它也是一种环保材料，原料廉价丰富，可回收，可减少环境污染，保护森林资源，前景广阔。 该行业不属于产能过剩行业，企业作为批发零售类行业，拥有一大批稳定的上下游客户，企业处于成长期。（二）申请人生产经营情况木塑复合材料由于其防水、防潮、防开裂、耐用、寿命长、并且可回收的特性，目前，该材料已广泛地运用到园林、市政、环保等行业，主要可用于花箱、树池、栈桥、护栏、景观建筑、水上通道、楼梯踏步、遮阳板、高速公路隔音墙、露天平台、户外座椅等方面。发展前景可观。通过我行查看企业账务及流水情况，该行业利润里维持在8%左右，净利润较高，木塑材料平均价格维持在6500元左右。近年来价格比较平稳。窗体底端窗体顶端（三）竞争力分析该客户为唐山地区的木塑材料批发零售类企业,成立时间较长，同时拥有一大批稳定的下游客户，市场占有率较高，在价格定位上占有一定优势。注：1、说明主要竞争对手及其基本情况；2、从经营模式、技术、服务质量及范围、市场占有情况等方面分析客户与竞争对手相比存在的优势和劣势，通过比较说明客户在行业中所处的地位。窗体底端窗体顶端五、客户主要上下游客户情况（一）上游客户情况单位：万元2015年情况 原材料名称供应商名称年采购量年采购额结算方式结算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工产品其他0.0033458承兑、电汇33年塑料莱州欧润塑料有限公司0.0029254承兑、电汇33年塑料山东吉润环保科技有限公司0.0026164承兑、电汇33年木粉平邑县森鑫木粉有限公司0.0025324承兑、电汇33年钙粉唐山化之杰商贸有限公司0.0012839承兑、电汇33年合计截止到2016年7月情况 原材料名称供应商名称采购量采购额结算方式结算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工产品其他0.0025641承兑、电汇34年塑料莱州欧润塑料有限公司0.009548承兑、电汇34年塑料山东吉润环保科技有限公司0.008854承兑、电汇34年木粉平邑县森鑫木粉有限公司0.007561承兑、电汇34年钙粉唐山化之杰商贸有限公司0.0014584承兑、电汇34年合计66188上游客户情况评价： 该客户主要上游客户莱州欧润塑料有限公司、平邑县森鑫木粉有限公司、唐山化之杰商贸有限公司、湖北三环颜料有限公司、山东集润环保科技有限公司、唐山市百仓商贸有限公司等。该客户与主要上游客户结算方式为预付账款结算，结算周期在3个月内，客户与上游客户合作情况良好，主要采购产品市场供给平衡。窗体底端窗体顶端（二）下游客户情况单位：万元2015年情况 主要产品名称购货商名称年销售量年销售额结算方式结算周期（月）合作年限木塑材料、化工产品其他0.0084515承兑、电汇33年木塑材料杭州余杭载福贸易有限公司0.0012658承兑、电汇33年木塑材料哈尔滨水木坊建材有限公司0.0016221承兑、电汇33年木塑材料唐山天顺通物资有限公司0.0015861承兑、电汇33年木塑材料河北卓尔建筑装饰有限公司0.0018713承兑、电汇33年合计截止到2016年7月情况 主要产品名称购货商名称销售量销售额结算方式结算周期（月）合作年限木塑材料、化工产品其他0.0035489承兑、电汇34年木塑材料杭州余杭载福贸易有限公司0.0012584承兑、电汇34年木塑材料哈尔滨水木坊建材有限公司0.0013254承兑、电汇34年木塑材料唐山天顺通物资有限公司0.006524承兑、电汇34年木塑材料河北卓尔建筑装饰有限公司0.009146承兑、电汇34年合计76997下游客户情况评价：该客户下游客户众多，除上述客户外包括山东邹平三立特木塑复合材料有限公司、常青国际养老产业股份有限公司、天津那吉商贸有限公司、北京奥康达体育用品有限公司、唐山海港中才装备制造有限公司等。主要下游客户多为合作多年的客户，信誉良好，结算周期为3个月，企业具备一定的定价权。近年来该客户不断发展下游客户市场，销售收入不断增加。该客户与下游客户结算周期一般在3个月之内，同时该客户有部分产品出口到国外，国外客户为HITECHTILE、DIRECTPRODUCTSOURCINGINTL等。窗体底端窗体顶端六、客户非财务信息客户近期重大事项1、公司无重大项目投资（新建、扩建、技改）；2、企业实际控制人未发生变动。3、公司无重大项目融资、民间借贷、高管个人民间融资、高管跨行业投资等情况发生；4、企业体制无变更；5、未遭受重大经济损失等情况。相关系统查询情况 1、公司无环保预警信息；2、经全国税务总局网站查询，公司不涉及税务违法信息；3、经企业信用信息公示系统查询网站查询，该公司目前存在刘东明1900万元股权被路北区人民法院冻结，经调查了解，企业由于上游客户供应原材料不合格，企业未付账款，导致涉诉，目前案件正在执行。4、经“全国法院被执行人信息”网站查询，公司不存在法律诉讼、执行信息；5、经预警信息系统查询，公司不存在不良预警信息；6、经调查，公司不存在媒体负面报道；7、经人行征信查询，截止到2016年8月23日，公司未结清贷款余额13200万元,较去年同期增加3000万元，其中正常类贷款显示8200万元，关注类贷款5000万元，欠息金额598.11448万元，包括我行3000万元流动资金贷款。公司对外担保15154万元，均为正常类贷款，无代偿情况发生。附相关截图： 窗体底端窗体顶端第二部分 客户财务情况评价一、财务报表情况期数报表周期 报表口径 是否审计审计机构审计意见 2013/12年报本部是河北金谷会计师事务所有限责任公司无保留意见2014/12年报本部是河北金谷会计师事务所有限责任公司无保留意见2015/12年报本部否无保留意见2015/07月报本部否无保留意见2016/07月报本部否无保留意见报表口径不一致说明：报表口径一致非无保留意见说明：无窗体底端窗体顶端二、财务报表（本部）（一）资产负债表 目日期2013/122014/122015/122015/072016/07资产总计566867065824.65%8254016.82%750178422710.93%流动资产合计252904007958.48%5263431.33%447965471418.13%货币资金1322156218.08%189321.23%182819245.26%短期投资000.00%00.00%000.00%应收票据000.00%00.00%000.00%应收帐款125011899351.94%2103910.77%19785218379.40%预付帐款97061287732.67%2101363.18%156552172827.98%其他应收款330107-67.57%507373.46%228516126.87%存货净20%818325.13%7301869919.14%长期投资合计000.00%00.00%000.00%长期投资000.00%00.00%000.00%固定资产合计2798027163-2.92%26490-2.48%2680526098-2.64%固定资产净值63096028-4.44%5355-11.16%56704963-12.47%在建工程2167221135-2.48%211350.00%21135211350.00%工程物资000.00%00.00%000.00%无形及递延资产合计341634160.00%34160.00%341634160.00%负债合计193823012055.40%28996-3.73%2628423580-10.29%短期借款050000.00%13200164.00%102001320022.73%应付票据000.00%00.00%000.00%应付帐款105291331826.49%10599-20.42%110826085-45.09%预收账款909473-47.96%54014.17%524302-42.36%其他应付款77631110843.09%4185-62.33%41563383-18.60%预提费用000.00%00.00%000.00%长期借款000.00%00.00%000.00%长期应付款000.00%00.00%000.00%所有者权益合计230752644014.58%3485731.84%319503979124.54%实收资本200011200460.00%112000.00%11200112000.00%资本公积16200900-94.44%0-100.00%9000-100.00%盈余公积000.00%00.00%000.00%未分配利润487514340194.12%2365764.98%198502859144.03%（二）利润表情况项目日期2013/122014/122015/12增长率2015/072016/07增长率主营业务收入8765131.37%8616876997-10.64%减：营业成本785919333636.11%7391466188-10.45%营业税金及附加309569-27.59%4141-0.36%主营业务经营利润902919205208618.62%1221310768-11.83%加：其它业务利润0000.00%000.00%减：营业费用9731880301360.27%17531570-10.40%管理费用11551727262852.19%15401355-12.02%财务费用3216700223.60%412360-12.62%经营利润68981538114519-5.61%85087483-12.05%加：投资收益0000.00%000.00%营业外收入0000.00%000.00%减：营业外支出0000.00%000.00%利润总额68981538114519-5.61%85087483-12.05%减：所得54.86%312118-62.07%少数股东损益224345590-100.00%26850-100.00%净利润334894641390646.94%5511736433.63%（三）现金流量表项目日期2013/122014/122015/12增长率2016/07经营活动产生现金流入小计26.77%85435经营活动产生现金流出小计9711734.53%85664经营活动产生的现金流量净额168111353-7869-681.36%-229投资活动现金流入小计05370-100.00%0投资活动现金流出小计283913340-100.00%0投资活动产生的现金流量净额-283912030-100.00%0筹资活动现金流入小计12140142008200-42.25%260筹资活动现金流出小计0155160-100.00%0筹资活动产生的现金流量净额1214090%260现金及现金等价物净增加额55924033138.27%31（四）主要财务指标财务指标2013/122014/122015/122016/07资产负债率34.1942.6335.1327.91流动比率130.48133.06181.52233.14速动比率73.0268.6080.83102.96应收帐款周转率858.73715.29739.25359.16存货周转率6,864.092,342.241,725.80784.14总资产周转率238.73176.90193.1792.20销售利润率7.8713.669.819.72净利润增长率230.29182.6446.94-47.05营业收入增长率65.1828.5131.37-47.96三、报表科目分析（对于余额波动超过20%的科目必须要进行比较分析）货币资金 单位：万元截止7月份，该客户货币资金1924万元，该客户货币资金与资产规模、收付款方式及现金流相匹配。应收账款账龄分析表 单位：万元、%杭州余杭载福贸易有限公司21011个月唐山普华科技有限公司18531个月哈尔滨水木坊建材有限公司15291个月唐山天顺通物资有限公司14782个月常青国际养老产业股份有限公司10181个月其他11142合计21837-该客户应收账款为21837万元，金额较为分散，账期均为2个月之内，最长不超过6个月。主要应收账款均为合作多年的下游客户，应收账款无坏账准备。预付账款 单位：万元、月科目明细金额（万元）账龄河北金天塑胶新材料有限公司20751个月莱州欧润塑料有限公司18081个月唐山万达塑业有限公司16801个月凯美高贸易有限公司11031个月平邑县森鑫木粉有限公司9631个月其他5568合计21998-预付账款主要为预付上游客户货款，客户预付账款较去年年底变化幅度不大，为保持公司正常生产，企业通过预付款提前锁定原材料价格，并且原材料能够获得一定的价格优惠。其他应收账款 单位：万元、月其他应收款金额较小，全部为业务员暂借款。存货 单位：万元、科目明细金额（万元）原材料1328库存商品3195产成品2158合计8699存货存放于公司库房内，不易变质，价格波动幅度较小，公司存货较去年年底变化幅度不大，周转速度较快。固定资产 单位：万元科目明细原值折旧净值机械设备2920.154234963电子设备457.3766.25运输设备1235.83179.02房屋及建筑物2256.64326.89固定资产净值4963万元，主要为房屋建筑及机械设备。长期投资 单位：万元、%无其他应付款 其他应付账款3383万元为股东刘东明暂借款。预收账款分析预收账款302万元，为预收企业下游客户款项。所有者权益分析企业注册资本15000万元，实收资本11200万元。对其他占比较大及异常科目的说明无主营业务收入及成本分析以下表为例，对申请人的销售收入、销售成本进行分析对比。2013年2014年2015年2016年7月主营产品产量-主营产品销量12.517.8720.810.69单位成本6300630062006300销售单价7000720071007200销售收入8765176997净利润33489464139067364企业近三年销售收入呈递增趋势，净利润也稳定提高。企业管理费用、财务费用、营业费用随之增长，企业发展状况良好。2015年，企业贷款逐渐增多，造成财务费用较去年同期有所增长。企业主要利润均来自企业主营业务收入，由于企业经营产品木塑材料属于新型材料范围，国家对该行业属于支持类行业，该客户近年来不断加大投入，扩大销售范围，预计企业未来销售收入将持续增长。三费分析由于企业销售收入逐年增长，企业的三费随之增长。2014年，企业贷款逐渐增多，造成财务费用较去年同期有所增长。增值税、营业税分析企业按时缴税。营业外收入及支出分析企业无营业外收入。投资收益分析企业无对外投资。所得税分析企业所得税按照国家规定25%进行缴纳。净利润分析企业净利润近三年逐步增加，净利润较稳定。经营活动现金流该客户2015年经营活动产生的现金流为负值，主要由于企业应收账款未全部收回，企业近三年筹资活动产生的现金流较为平稳。通过现金流量表分析，企业现金流充足。投资活动现金流企业近两年无大额投资活动。筹资活动现金流企业近2年筹资活动现金流呈增加趋势。企业目前近三年筹资活动产生的现金流无较大变化。窗体底端窗体顶端四、新增流动资金需求测算该笔业务为资产转化业务，用于归还我行存量授信，因此无需进行流动资金需求测算。窗体底端窗体顶端第三部分 客户银行信用情况评价我行授信业务 单位：万元基本授信额度品种授信额度授信余额担保方式授信起止时间资产分类基本授信额度流动资金贷款30003000企业担保2015.6.18-2016.6.17关注合计-30003000-我行客户集中度客户关联企业在我行无授信情况。他行授信业务 单位：万元发生行品种授信额度授信余额担保方式授信起止时间资产分类丰南信用社流贷82008200都市宝实业房产、土地抵押提供担保2015/05/15-2016/5.20正常天津银行流贷20002000该公司商业房产土地抵押提供担保2015/3/20-2016/3/18关注合计10200客户其他融资方式客户无其他融资。客户银行授信情况分析：该客户在天津银行及丰南信用社贷款已到期，正在做借新还旧手续，天津银行正在审批中，预计10底能够完成放款，丰南信用社的贷款已经审批通过，正在做放款手续，预计9月底能够放款。客户对外担保情况表 单位：万元被担保人担保品种金额担保方式到期日是否为关联企业是否互保唐山海港合缘锌业有限公司流贷3800保证担保2017.03.01否否唐山曹妃甸工业区君予商贸有限公司流贷7000保证担保2016.11.04否否唐山金诺实业有限公司流贷2000保证担保2016.11.30否否唐山市旺杰科技有限公司流贷2000保证担保2017.05.31否否唐山曹妃甸工业区君予商贸有限公司流贷354保证担保2016.11.03否否客户对外担保情况分析：公司对外担保共计15154万元，被担保人能够正常经营，目前贷款状态全部为正常，无代偿情况发生。注：1、说明查询企业征信系统时间；2、截至该时点客户的征信系统查询情况，查询结果是否与客户实际信用情况一致，不一致的应说明原因；3、是否有不良信用记录（包括不良贷款记录、欠息记录等）；4、最高院被执行信息查询结果及情况分析（具体查询方式：搜索”全国法院被执行人信息查询“，用身份证号或组织机构代码证号）。窗体底端窗体顶端窗体底端窗体顶端第四部分 第一还款来源分析截止到2015年12月公司销售收入万元，净利润13906万元，以公司的销售收入和利润偿还我行贷款有保证。该客户管理水平严格，国外订单逐渐增加，尤其近年来，国家产业政策对新型材料比较扶持，行业发展良好，第一还款来源有保证。但由于近年国家宏观经济的压力影响，导致公司的下游客户回款较慢，账期有所延长，导致公司的流动资金紧张，无法偿还我行的贷款本息。第五部分 担保情况一、 保证担保第一部分 客户基本状况评价一、客户基本状况评价客户全称 天津北京清河欧力信达科技发展有限公司企业性质 有限责任公司成立时间 2007/12/17注册资本情况企业注册资本1000万元，实收资本1000万元.注册地址 天津市北京清河农场五科实际经营地址 天津市北京清河农场五科企业规模 中型企业基本帐户开户行 中国农业银行股份有限公司宁河清河分理处信用等级 AA-资质等级企业信用信息公示情况注册号：5212登记状态： 存续行业分类 制造业-其他专用化学产品制造经营范围 水-乙二醇抗燃液压液、冷却液、切削液、润滑油生产技术研发、推广、转让、制造、加工、销售；机械零部件加工；金属结构制造；金属材料及金属矿产品、建筑材料、五金交电、化工产品、日用品、服装、鞋帽、针纺织品、机械设备、水泥、装饰装修材料批发、零售；货物进出口；木塑复合材料生产、销售、安装。主导产品 水-乙二醇抗燃液压液、冷却液、切削液、润滑油生产技术研发、推广、转让、制造、加工、销售。其他需要说明的情况：1、 实收资本与注册资本不一致的应予说明；2、 生产经营是否需满足一定资质相应等级；3、 介绍授信客户在我行的结算情况4、 其他需要说明的情况。1、客户注册资本与实收资本一致。2、经我行调查，企业经营无需资质要求。3、无其他需要说明的情况。窗体底端窗体顶端二、公司治理情况（一）所属集团及关联企业情况客户不属于集团客户且无关联企业。（二）股权情况股东名称出资金额(万元)出资方式出资比例(%)北京市信达实业总公司（天津）200.00资金20.00唐山金诺实业有限公司100.00资金10.00唐山金诺实业有限公司700.00实物70.00合计1,000.00100.00窗体顶端窗体底端窗体顶端（三）客户管理体系窗体底端窗体顶端1、主要管理人介绍职位 姓名 出生日期 担任该职务时间 相关行业从业年限 学历 实际控制人 张占文1962/07/012013/06/055大学本科法定代表人张占文1962/07/012013/06/055大学本科总经理 张占文1962/07/012013/06/055大学本科主要管理人个人信用情况经征信查询，截止2015.8.25，张占文个人征信状况良好，近2年内无逾期不良信用记录。个人未结清住房贷款7万元。（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）主要管理人个人简历 1981年9月至1992年小学教师 任教育局教研室1993年至1999年冀东有色金属熔炼厂 任供销经理副厂长2000年至2007年边境贸易2008年至今 天津北京清河欧力信达科技发展有限公司经理按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写窗体底端窗体顶端2、客户管理体系股东会是公司的权力机构，负责公司的重大事项，公司不设董事会，设执行董事一名，不设监事会，设监事一名。执行董事为公司法人代表。注：要说明公司组织机构、部门设置及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策机制，以及董事会/股东会议事规则、人数、企业控制权分析等情况。窗体底端窗体顶端三、经营合法合规性生产经营合规性该客户销售产品全部符合国家相关律规定和行业政策，公司属于工业企业，各种证照齐全，年检合格有效。企业营业执照注册号:5212,有效期2007年12月17日-2037年12月16日。工艺设备及产品合规性企业主营产品为水-乙二醇抗燃液压液的生产及销售，生产所需设备及产品均符合产业结构调整指导目录。环保合法性排污许可证编号：PWX-0983有效期：2015.4-2016.4，排污许可证已经到期，目前企业正在办理中。用地合法性该客户占地属于租用土地。未抵押给第三人。 四、行业及市场竞争力分析(注：详细说明生产经营是否符合国家相关法律规定和行业政策。例如采矿企业应说明是否具有采矿许可证、安全生产许可证等证书，以及证书编号、有