2016年银行转账新政策.doc

2016年银行转账新政策 为防范和打击电信网络诈骗犯罪，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银监会9月23日联合下发了关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通知，通知从发布之日起执行。通知要求，从今年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账，资金24小时后才到账。年底前未实名 电话一律停机通知称，电信企业(含移动转售企业，下同)要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前实名率达到96%，年底前达到100%。在规定时间内未完成实名登记的单位和个人，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记时，要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。同时，电信企业要立即开展一证多卡用户的清理，对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的，该企业不得为其开办新的电话卡。电信企业和互联网企业还要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严禁违法网络改号电话的运行、经营。立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。每人在同一银行只能有一个类账户通知要求，各家银行要加大存量借记卡的清理，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个类支付账户。成都商报记者获悉，按照央行在2015年12月发布的关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知要求，个人银行账户分为类、类和类，其中银行可通过类账户为储户提供存款、购买投资理财等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务，“也就是功能最全备的账户，也是大家最熟悉的账户。”昨日，一家商业银行运营部门相关人士告诉成都商报记者，目前各家银行给客户开立的储蓄卡账户几乎都属于类账户，“我们银行目前要求同一个人不能开立超过4张。”据称，新规出台后不知道操作细则如何，但如果只是以通知内容看，对广大储蓄影响会比较大，“这就要求储户合并、削减手中持有的类账户。”另外一家国有银行相关人士昨日也证实，目前他们给客户开立类账户也不超过4张，新规出来后估计会对现有客户的账户造成一定影响。ATM非同名转账 24小时后到账通知还要求，从2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。据了解，目前广大持卡人通过ATM等自助柜员机转账，在同一家银行内向非同名账户转账，资金都是瞬间即到，新规将这个时间足足延长了24小时。昨日，一家商业银行相关人士告诉成都商报记者，如今各家银行的ATM基本都贴有“银联”标识，通过这些设备转账，即便是跨行，只要在一定金额内，也能很快到账。该人士称，新规出来后怎么实施还有待相关部门出台相应的细致。在目前情况下，如果客户通过ATM等自助柜员机成功转账后突然后悔了，想要追回这笔钱，一方面可以及时给资金转出银行反映，银行可联系对方，协助客户向收款人追还这笔钱，前提是收款人和付款人的账户属于同一家银行，“我们不能把对方的账户信息给你，最多只能协助。”如果对方拒绝偿还这笔钱，客户则只能向警方报案，由警方出面要求银行冻结对方账户，甚至通过法律途径追回这笔钱。据新规，同一个人在同一家银行，只能办理一张I类账户的借记卡;而给他人或跨行通过ATM机转账，在24小时内可取消。昨日，招商银行(18.330, -0.16, -0.87%)朝外大街支行工作人员在该行ATM机位置张贴加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。央行支付新规首日 本报记者实地体验昨日(1日)，央行261号文件落地。这份名为加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知的文件，在多个方面重新规定了当下百姓用卡的规则。此后，同一个人在同一家银行，只能办理一张I类账户的借记卡;而给他人或跨行通过ATM机转账，在24小时内可取消央行表示，通知从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道等多方面采取有效措施，防范电信诈骗。新政前多家银行开户数大增“这不是能开卡的最后一天吗，趁着银行还能办理，赶紧多开几张卡。”本周三，11月份最后一天，招商银行一家支行里挤满了客户，一位正在排队的客户笑着说道。他听说自12月1日开始，每个人只能在同一家银行开设1张借记卡，所以他趁着最后一天赶紧前来办卡。该支行网点工作人员表示，周三一天当中，客户最多的时候已经要等候20人左右，“就连平时没有人排队的自助设备远程视频柜员机(VTM)，也出现了排队现象。”这位工作人员表示。而广发银行也同样遇到了开卡潮。广发银行北京分行给出的数据显示，11月30日广发银行借记卡开户数，比此前5个交易日平均开户数增长了30%。而据广发银行工作人员介绍，这与央行新规不无关系。根据央行在9月30日下发的261号文件，自今年12月1日起，同一个客户在同一家银行只能开设一张I类账户。而所谓的I类账户，即是像当下普通借记卡一样的全能账户。一位银行工作人员介绍，不少客户希望在最后时刻多办几张卡片，在不同的场合使用，比如客户希望绑定支付宝和用于理财的卡分开，或者希望将工资卡与平时消费用卡分立。新政后银行提示ATM转账可撤自昨日起，在ATM等自助设备上向他人或他行卡转账，就需要24小时后才能到账。昨日，北京晨报记者体验了多家银行ATM机转账后撤销的服务功能，发现如果客户在24小时内通过柜台或电话银行撤销转账，资金可实时到账。记者来到招商银行某支行网点，先通过招商银行的ATM向一张他人的北京银行(10.170,-0.07, -0.68%)卡转账1万元。而在记者输入对方账号和转账金额之后，ATM机自动跳转出“温馨提示”的页面，并显示“自2016年12月1日起，通过ATM向非本人账户转账和所有ATM跨行转账，资金将于24小时后到账，24小时内可撤销”的字样。2016年银行新规定在点击确认后，方可继续进行转账操作。在转账成功之后，记者又来到招商银行柜台处办理撤销。工作人员表示，客户在办理ATM转账撤销时，必须是持卡人本人办理。记者按照工作人员指示，将身份证和转账所用银行卡转交给了柜台工作人员。在询问转账金额等信息之后，工作人员便开始为记者办理撤销业务，大约5分钟之后，随着工作人员办理完毕，记者手机已经收到转账款到账的信息。同时，ATM转账时所收取的手续费也一并退回。“一般来讲，柜台工作人员通过询问金额、对方账户等信息，就可以确认是哪笔转账交易。”银行工作人员表示，在客户确认之后即可办理转账撤销。此外，记者还在交通银行(5.790, -0.07, -1.19%)某支行完成ATM转账后，尝试电话银行撤销相关转账。记者拨通了交行服务热线，在输入卡号和查询密码的身份验证后直接选择人工服务，在核实来电者确实是持卡人本人后，客服人员帮助记者取消了转账，并表示所转钱款一段时间后自动解冻。都有哪些影响原有I类户正常使用根据央行261号文件，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个类户，已开立类户，再新开户的，应当开立类户或类户。所谓I类户，即功能最为齐全的银行卡账户，比如当下百姓手中持有的银行借记卡。而II类户及III类户分别在功能、消费金额等方面有不同的限制。昨日，记者在走访多家银行网点时发现，对于已经有I类账户的客户，银行普遍已经停止再度办理I类户的业务。银行提示ATM转账可撤对于在同一家银行已经拥有多个I类户，如在同一家银行拥有多张借记卡的客户，多家银行均表示，12月1日前已经开立的I类账户不受影响，暂时可以继续正常使用。不过，也有银行直言，目前银行正在排查同一人多个I类账户的情况，如果账户不是活跃账户，未来将有被清除的可能性。排查手机一号多用央行新规规定，银行需要审查用户的预留联系电话和身份证证件号对应关系，对对应关系不一致的用户进行询问，并通知用户携带身份证、手机号和银行卡到银行办理预留联系电话变更。银行普遍表示，目前银行正在清理排查“同一手机号多人使用”的情况。建设银行(5.570,-0.02, -0.36%)北京分行表示，对于成年人为自己的子女或者老年人开户，需预留自己的联系电话等合理情形，只需要客户出具说明即可。如果客户无法证明合理性，建行将暂停对应账户的非柜面业务。而广发银行北京分行则表示，手机号与银行卡身份不对应，未来可能影响到与手机号绑定有关的银行业务，如手机银行无法开立等。但对于已开立手机银行业务的客户，暂时不受影响。信用卡还款受影响根据新规，通过ATM机转账24小时后才可以到账。而如果使用ATM机还他行或他人信用卡，也将受到新规限制。工行、中行等银行表示，使用信用卡在ATM机上进行转账、还款也将受到24小时后到账的影响，需要信用卡用户提前准备还款等。但建行工作人员则表示，信用卡约定还款、资金归集和预约转账等自动签约划转交易的到账时间不变。而使用手机、网银等渠道还款，则将不受限制。不过，银行工作人员提醒用户，信用卡还款还应提早，以避免由于系统延迟而造成逾期。银行提示ATM转账可撤还有哪些新规明年年初起同行转账免费明年1月1日起，所有银行同行转账都将免除手续费。根据央行新规规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自通知发布之日起三个月内(即明年年初)实现免费。而在记者昨日走访银行时发现，不少银行已经开始实施同行免费政策。其中，建设银行等已经开始全渠道不收取，中信银行(6.680,-0.06, -0.89%)、招商银行等手机银行等渠道转账免费，工行、交行等银行将在明年1月1日开始全面实行免费。不过，针对央行文件中未提及的跨行转账手续费，多家银行表示，将按照原有的政策执行。假冒他人身份开户受惩罚根据新规显示，自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户，或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或