中小银行监管工作体会

1 / 5 中小银行监管工作体会 邓小平同志曾经精辟指出， “ 金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活 ” 。银行业作为我国金融业的重要组成部分，事关经济社会发展大局，事关千行万业发展，事关千家万户利益。作为中小商业银行监管部门的负责人之一，深感责任重大。维护中小商业银行稳定，并促进其良好发展，这是本人义不容辞的责任。这个责任在于敢于担当，敢于政策创新，敢于到实践中去检验。本人在这一工作实践过程中的感悟与体会主要有以下几点。 开发创新政策环境，对于在发展中解决问题非常重要 以资源换牌照。在推动化解中小商业银行风险过程中，提出了 “ 三个允许 ” ，即允许城信社整合改制为城商行，允许将省辖内的城商行进行重组整合，允许城商行更换更为简练或响亮的名称，使省、市、地政府能够高度重视，拿出 “ 真金白银 ” 化解和处置风险。 扩大区域经营范围。第一，运用国际通用的监管评级标准，要求跨区域银行必须达到 3 级以上；第二，资产规模在500 亿元以上；第三，公司治理良好，连续 3 年盈利，无风险案件发生；第四，必须坚持 “ 先在省辖内，然后在周边或经济紧密联系区发展，再可到其他省会城市发展 ” 的跨区域发展要求。这 一激励性政策措施有力调动了各方面的积极性，在各地政府、银行股东的推动和赞许下，北京、上海、2 / 5 江苏、平安、南京、杭州、宁波、大连等一批新型银行已经在跨区域发展过程中崛起，有些已经从过去的 “ 小不点 ” 成长为今天的 “ 小强人 ” 。 引进合格的战略投资者和优秀高管。按照 WTO 等国际规则和 “ 以我为主、为我所用 ” 的原则，指导 20 多家中小商业银行引进了近 30 家境外战略投资者和数十名国际化专业人才，有力地推动解决了股权结构不合理、内控机制低效等问题，有效调动了有关各方以优质资产置换不良资产、溢价增资扩股、老股东缩股、依靠 自身盈利消化不良等方式处置风险的积极性，促进了公司治理水平提高。如，杭州市政府用优质企业股权共置换杭州商业银行不良资产近 20 亿元；重庆万州商业银行通过新股东溢价方式增资入股，并将约40%的入股资金用于处置不良资产；广东发展银行为推动重组顺利进行，老股东通过股份缩水方式承担了部分风险损失；北京银行通过自身发展，成功消化不良资产 60 多亿元，资产质量已处于国内银行业较好水平。 坚持原则性与灵活性的有机结合，在具体操作过程中十分必要 适度调整个别股东准入条件。针对部分中小商业银行风险较高、潜在投 资者很少、几毛钱一股都无人问津的困难，允许地方财政在一定时间内适当控股或占比高一点，但必须在 3 年以内逐步压缩；允许适当放宽个别股东准入标准，但3 / 5 要严防关联关系。如可以考虑允许部分连续两年盈利的企业投资入股高风险中小商业银行；允许部分企业适当调高权益性投资净额占净资产的比例不得超过 50%的限制，同时严格设定过渡期安排。 机动设定个别地方政府置换不良资产的政策要求。针对部分地方政府财力薄弱的现实，允许用于置换不良资产的投入不全部是 “ 真金白银 ” ，但必须至少有 1/3 是可变现优质资产；允许地方政府通过部分贷款方式置换不良资产，但贷款的期限不应超过 8 年，最好 5 年，以防 “ 换届风险 ” 。 允许分阶段推进中小商业银行的重组进程。如吉林省内的 7 家中小商业银行整合，其中有几家因清产核资评估等原因没跟上进度，为不影响大局，更有利于处置风险，允许已完成相关工作的 4 家城商行先组建为吉林银行。此外，还对中小商业银行严格实施 “ 一行一策、扶优限劣 ” 和 “ 高风险、高频率，低风险、低频率 ” 等差异化监管政策，不断增强监管针对性和有效性，努力提高监管资源使用效率。 XX 年，我国有 50 家城商行入选了 英国银行家杂志排出的全球前 1000 家银行，昔日的 “ 丑小鸭 ” 如今已经变成了 “ 白天鹅 ” 。 树立良好的目标导向与坚持公正公平原则相结合，在工作引导中必不可少 降低风险导向。好银行的一条重要标准就是低风险，这4 / 5 些银行应该得到适度的跨区域发展机会。低风险的主要标准是监管评级在 3 级以上。这一导向积极促成了 XX 年年底中小商业银行资本充足率首次实现全部达标，不良贷款率降至2%左右，拨备覆盖率达到 110%以上。 稳健发展导向。在国际金融危机爆发前后，督导并提示中小商业银行，在特定时期要把经营发 展速度适当放慢一点，经营管理更稳健一点，利润目标定得低一点，考核激励更科学一点。通过引导中小商业银行及时调整发展理念，为应对危机打下了坚实基础，使其经受了百年一遇的国际金融危机考验。 良好品牌导向。积极支持各地打响城商行这个 “ 品牌 ” 。允许部分中小商业银行群体，利用其体制机制上的优势，打造省级品牌银行，实现可持续科学发展。如江苏银行等通过这种方式，实现了做强做好目标。 公平公正导向。按照同质同类和国民待遇原则，对监管评级、资产规模、资产质量等处于同一档次的中小商业银行，坚持一视同仁对待，支 持其发挥比较优势，开展差异化竞争。为缩小地区间金融发展差距，要求符合条件的中小商业银行在东部经济较发达地区设立分行的同时，必须相应在西部等欠发达地区挂钩设立分行。 坚持以人为本、凝聚团队，是工作有效开展的先导与保证 5 / 5 以身作则不可少。不管在什么岗位和职级，始终坚持全心全意为人民服务，对事业充满信心，敢于担当，勤于思考，多做研究。始终坚持凡是要求别人做到的自己先做到，坚持低调务实，多做少说。始终保持学习之心，努力做到学有所思，学以致用。力争通过实际行动赢得同志们的认可，以达到围绕一个共同目标 做事，做好事。 凝聚团队很重要。通过充分发挥每个人的智慧和主观能动性，不断提高单兵作战和集团作战能力，使身边的工