银行管理论文-城市商业银行整合新机遇.doc

银行管理论文-城市商业银行整合新机遇城市商业银行作为我国银行体系的重要组成部分，几年来围绕自身特色在开拓进取中不断发展壮大，对促进地方经济建设做出重要的贡献。与此同时，城市商业银行的社会地位和在中国金融体系中的作用逐步显现和增强。在实施振兴东北老工业基地的战略中，各城市商业银行要转变观念、加强管理、苦练内功、改善服务，在支持老工业基地经济和社会发展中发挥应有的作用，同时求得自身发展。突出自身特色，服务地方经济城市商业银行一般处于各地的中心城市。据统计、全国工业总产值的50%、GDP的70%、国家税收的80%、第三产业增加值的85、高等教育和科研力量的90%都集中在城市。城市商业银行独特的地方特征、特殊的股权设置、与地方政府关系密切所具有的信息优势等条件，使城市商业银行更能得到当地政府的支持。同时，城市商业银行委托管理层次少，资金自主支配权大，决策机制灵活。这些比较优势客观上为城市商业银行积极参与地方经济建设创造了条件。城市商业银行立足于地方经济，与振兴老工业基地的地方经济发展战略密切保持方向上的一致，敏锐捕捉地方经济发展的脉搏，寻找地方经济新的增长点，同时不断扩大自身的发展空间。城市商业银行只有积极支持城市经济的发展，才能随着城市发展的扩散效应和聚集效应带动周边地区的经济、金融资源向中心地区聚集，进一步扩大城市商业银行对金融资源的支配范围，从而带动整个地方经济的振兴与发展。调整经营战略，立足中小企业中小企业融资具有资金量小、时间急、频率高、单位成本较高的特征。城市商业银行则由于从业人员本土化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况等地域性特征，其交易成本、信息不对称的风险显然要低于大银行，对于资金规模较小的城市商业银行来说，有利于提高贷款质量，降低贷款风险，增加贷款效益。随着老工业基地调整改造工作的深入，第三产业、高新技术产业等资源型城市的接续产业迅速发展，城市工商个体、私营等中小企业的数量及其经济总量将不断增长。城市商业银行作为“社区银行”、“市民银行”，将战略重点置于中小企业，加大对城市再就业、中小企业融资等的支持力度，稳步推行下岗失业人员再就业小额担保贷款，规范发展个人消费信用贷款。原各家城市信用社在上世纪90年代初成立时以中小“银行”出现在社会上，曾吸引了一大批城镇集体企业和个体工商户到城市商业银行开立基本结算户集中办理结算业务，经过十多年的扩大发展，已经构成了城市商业银行现在各项存款和贷款业务得以巩固和发展的基础。同时，银行与这一企业群体在业务往来中积累了一定的经验，在很大程度上避免了由于信息不对称而导致的信贷决策失误和形成信贷风险的问题。因此，城市商业银行一定要明确为中小企业服务的市场定位，要高度重视老客户企业群体，坚持做好对中小企业老客户的持续服务和贷款支持。另外，城市商业银行必须审时度势，开拓创新，善于从国家工商部门等渠道捕捉和收集新开办企业的信息，积极动员新注册的非公有制新企业到城市商业银行开设基本户并为其提供多方面的优质服务。全面深化改革，拓展发展空间完善公司治理结构良好的公司治理是一个企业生存和发展的基础，各城市商业银行要对自身的公司治理结构逐步进行完善，适应WTO环境，构建真正的市场化、国际化的运作模式。作为公司制企业必须按照公司法的要求，建立健全真正意义上的股东大会、董事会和监事会，做到各司其职、各负其责，并强化内控制度，完善利益保障机制，时刻监督约束银行经营管理者的经营行为，想方设法降低金融风险。建立动态的持续的资本补充机制国外的实践经验表明，商业银行要发展壮大，必须定期分析自身的实力和业务发展风险状况，建立一套动态的持续的资本补充机制，适时提高资本充足率和抗风险能力。因此，要增加城市商业银行的抗风险能力，很重要的条件之一便是必须随着自身业务规模的不断扩大，适时补充资本金，提高资本充足率。加大不良资产消化力度80%以上的城市商业银行都是由原来的地方城市信用社改制而来，多半都带着大堆的历史坏账，因此各城市商业银行的不良资产比例普遍较高，经营传统业务获利水平较低，急需采取多种方式，诸如核销、变现、租赁承包等方式加大不良资产的处置力度，加速消化历史包袱。只有轻装上阵，才能在振兴老工业基地中有所作为。重视并建立信贷风险评估和监测体系随着振兴东北老工业基地的政策措施的实施，将会出现许多新情况，金融监管工作要适应东北经济的发展变化。由于银行的业务风险具有隐蔽性和滞后性，必须建立一套科学而有效的认识风险、度量风险和管理风险的措施。各城市商业银行在建立和完成信贷经营与信贷风险管理两分离的审、贷分离的情况下，结合贷款质量五级分类管理的要求，在信贷经营管理上应更慎于当地其他非法人金融机构。所在地银监局应从更审慎的监管角度，帮助其建立和完善自己的信贷风险评估和监测体系。建立动态而客观的风险评估体系，既支持东北老工业基地振兴，又防范和化解金融风险。建立区域性银行,迎来实质性突破随着经济金融环境的变化，地域限制已成为制约城市商业银行进一步发展的瓶颈。其弊端集中表现在四个方面：不利于城市商业银行分散风险，不利于城市商业银行化解不良资产，不利于金融资源的最优配置，不利于创造公平竞争的金融环境。为配合振兴东北老工业基地发展战略，国家有关部门已决定组建东北振兴银行。该银行实行股份制，其金融资本主要以民营资本为主，亦不排除海外资本进入，预计在1至3年内完成组建工作。吸纳各方建议，组建东北振兴银行方式与国际金融机构接轨。正在组建的东北振兴银行将为东北这个重工业中心的振兴提供资金支持，帮助中小企业进行融资，并推动地区性金融资源的升级。该银行将成为覆盖东北三省的地区性股份制商业银行。该行将通过发行新股把注册资本提高到人民币28亿至30亿元。国有股权将增至2.5亿元，单一股东最高可持股3亿元。至少3家海外金融机构已经表示有意入股。建立东北振兴银行意在调动城市商业银行和地方政府的积极性，加快不良资产处置的进度，同时，也将鞭策各大城市商业银行建立现代银行制度