会展行业分析报告.doc

09级连锁经营管理专业“营销大赛”参赛作品 保险行业分析报告书09级连锁经营管理专业梁锦权、区颖欣、朱锦太朱锦太梁锦权目录行业概述- - - - - - - - - - - - 3保险含义及意义 3 保险分类 3其它概况 5营销环境- - - - - - - - - - - -6 宏观环境 6经济 6政治 7微观环境 9 市场容量 9 消费心理 10前景分析- - - - - - - - - - - - 10 保险行业快速，稳健成长的15年“白金”时期 10市场机会与问题分析- - - - - - - - - - -13swot（优势.劣势.机会.威胁） 13保险公司的盈利模式 - - - - - - - - - 14人员管理分析- - - - - - - - - - - - - 15保险职业生涯规划- - - - - - - - - - 17 结束语- - - - - - - - - - - - 18一、行业概况保险的含义及意义：规避风险，降低风险带来的危害 保险的概念可从不同的角度进行理解。从经济学的角度看，保险是分摊意外事故和提供经济保障的一种财务安排；从法律的角度看，保险是保险人同意补偿被保险人损失的一种合同安排；从风险管理的角度看，保险是一种具有分散风险，消化损失作用的风险管理方法。保险的分类： 保险分为社会保险与商业保险，商业保险是社会保险的重要补充，商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以盈利为目标，进行独立经济核算。以下是商业保险的按标的分类。保险商业保险社会保险人身保险财产保险人寿保险健康保险意外伤害保险 。人身险与财产险占保费收入的比重图 28%72%从过去10年人身保险与财产险分别占当年保费收入的比重来看，人身保险在72%的平均水平上下波动，而财产险在28%的平均水平上下波动。 在商业保险中，人身保险的保费收入一直占据着主要地位，是保险业发展的重要支柱，未来人身保险保费收入依然会继续增加，人身保险仍占据着主要地位，以下是在商业保险中人身险与财产险分别占保费收入的比重其他概况（行业规模、发展速度、平均利润水平、主要厂商）呈现稳步增长态势年度行业总销售额、产值（亿）年度增长率行业总利润/（亿）从业人数（万）主要保险公司20091.1万32%595290中国人寿中国平安太平洋20101.47万33%607333内容20052011保险公司93146保费收入（亿)49311.47万总资产（亿)1.5万5万高管人员（万）1.452.94营销员（万)156330过去5年间中国保险公司、保费收入、总资产、高管人员、营销员、精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。二.营销环境宏观环境政治环境保险法赋予了该行业的规避风险的特殊功能保险对企业的巨大作用：对于现阶段中国企业而言，绝大多数的企业都是实行规模经济，也就是生产量的多少决定该企业的经营状况，盈利空间，中国企业平均寿命7.3年，民营企业平均寿命2.9年 。 一个卓越的企业家，不是说你是不是首富，不是说你赚了多少钱，而是你是一个最好的风险管理者，只有最好的风险管理者才能让你永续长存 -郎咸平新世纪周刊遗产税一旦开征，保险将成“避风港”中国人自古就有子承父业的传统，如何做到富过三代，承了千万， 所痛疼的事情，中国大陆开征遗产税是大势所趋因为它能遗产税有助于加强对遗产和赠与财产的调节，防止贫富过分悬殊。 “中国首善”的陈光标接受采访时表示，将在今年的全国两会上提出关于向富人征收遗产税的提案，遗产税比率至少应为60%，而他自己将拿出90%的遗产税捐给社会。陈光标 经济环境国民人均收入的提高促使人均五张保单的实现2010年中国的gdp是397983亿人民币， 换算成美元为60735.73亿美元。再除以中国的人数13.6最后得4465.86美元，现今中国人均寿险保单0.2张而已，据权威专家预测， 2050年中国将达到中等发达国家水平，实现人均必备的5张保单是完全正常的。cpi的上涨体现保险保值增值cpi中文称消费价格指数，3月份cpi指数上涨到5.5 %，银行加息到3.5%，意味着我们放在银行的钱减少了2%，10年，20年后，减少的钱就是一笔大数，而保险行业比银行能抗通胀，基于它的分红利率与通胀率持平甚至高于通胀率，就能让我们的财富保值增值。所以cpi上涨对保险业来说是机遇微观分析 庞大的市场容量50亿张保单=5张保单x10亿人口人生必备5张保单1.第一张保单-意外险：每个人都有不怕一万，只怕万一的心理， 2.第二张保单-医疗险：高昂的医疗费会让富有变为赤贫。3.第三张保单-养老险：老龄化进程加快，使独生子女赡养的压力增大，父母为自己的养老做准备是对子女的爱。 4.第四张保单-子女教育：从孩子小时候开始积累小钱，到读大学时就能是教育金了。 5.第五张保单-财产保值增值：让财产不因cpi消费价格指数的上涨使财产贬值。 消费者的误导认识国人对保险的误导认识保险与传销挂钩保险这种营销方式是由国外发达国家传进来的，传销与直销的实质区别是：直销是属于商业活动，属于营销范畴，而传销是金融活动，是诈骗。传销实际上也从以往的商业行为转变为金融活动，以诈骗钱财为目的。保险营销是个人营销体制，个人营销体制是1992年随友邦保险进入中国市场的，随着年收保费年均高达35%的增长速度，购买保险的人数逐年递增，会逐渐改变人们对保险的的误解，从古到今人类天生的从众心理是不会改变的，所以我们对保险业充满着希望与期待。三前景-稳健.快速成长的“白金”15年在过去的20年中，中国国民经济增长率为9%，而保险市场平均增长率却高达35%。预测今后我国的保险市场仍将会以较高速度发展，中国已被公认为是未来50年内世界上发展速度最快，最具潜力的保险市场。接下来的15年是寿险行业发展的白金时期，是由于国家具备了寿险业实现跨越发展的要件.经济飞速发展.国家政策保驾护航.gdp加速翻番.居民收入快速增长.中产阶级人口超总人口1/3.快速增长的收入与人均拥有保障相背离.老龄化社会与巨大养老需求8.在意外、养老、医疗、教育、保值增值等方面，商业保险对社会统筹保险的补充作用已升至前所未见的高度，保险业正处于生命周期成长期阶段衰退期成熟期成长期成本曲线销售曲线利润曲线三、市场机会与问题分析-（swot）优势：提供保障，规避风险,降低风险带来的伤害，这是其他行业不能提供的。 国内保险公司具有本土化优势，对国人的消费水平，心理认识是外国保险巨头所不具备的。 劣势：管理模式，经营机制落后监管力度薄弱专业人才欠缺保险法规有待完善机会：庞大的保险市场，人均必备的5张寿险保单，现在人均只有0.2张威胁;保险意识滞后 国外保险巨头强势进军中国市场四、保险公司的盈利模式五、人员管理分析低门槛，高淘汰率的就业情况偏低的留存率保险行业对人才的需求是很急切的，进入该行业的门槛比较低，但工作难度大，留存率低，淘汰率高， 在保险业新人的留存率是很低的，以下是保险公司新人一年内留存率的排名新人一年内留存率排名前三的保险公司排名保险公司2008年2009年2010年1中国平安29%31%33.00%2中国人寿20%22%21%3太平洋15%15%16%在现阶段，中国保险业招聘的从业人员中，之前从事各行各业的人员都有。年龄：小到中专毕业的学生，大到年过50岁的大叔啊姨，学历：上到名牌大学毕业生，科研教授，企业董事长，下到菜市场初中没毕业的卖菜阿姨，家庭主妇（师奶）。保险行业需要怎样的人才自信心，积极阳光的心态，持久的耐力多与积极向上的同行在一起，向他们学习要有一颗经营自己事业的心胆大，心细，脸皮厚，对待它像初恋般的热爱与忠诚超强的心理抗击打能力（6）拿得起，放的下招聘的职位岗位负责工作岗位分类学历要求内勤管理培训，核保核赔，客服，行政，人事高中以上外勤销售保险代理从业人员以业绩优劣定工资待遇高低 下面就针对国内保险行业里的标杆企业平安保险股份有限公司作分析对象中国平安资产总规模持续高增长，截至2010年6月30日，按照国际财务报告准则，平安集团总资产为人民币10329亿元，平安集团拥有41.7万名寿险销售人员及8.3万余名正式雇员，工资待遇要视不同城市的级别来定的，以广州为例：版本入月月份新人当月fyc责任额fna训练津贴，25以上（含25岁）na训练津贴适用机构i1-3月600（含）-900800600广州本部900（含）-2500150010002500-以上200013004-6月900-以上1000从各保险公司的工资收入来看的确很高，很诱人，看到它的前途是多么的光明，可是要提的一点是，它的收入是与你的业绩挂钩的，没有业绩，上面的年度初佣金+个人季度奖+续年度服务津贴+继续率奖金增才奖金都是不存在的。六、保险职业生涯规划组织与行销两条晋升路线清晰的业务员职业生涯规划员行销经理业务总监资深行销主任高级行销主任行销主任资深营业部经理高级营业部经理营业部经理资深业务主任高级业务主任业务主任理财顾问理财顾问职