精算你的人生--个人理财核心理念【稀缺资源路过别错过】 .ppt

2019/11/9,1,2019/11/9,2,课程目的,如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键； 并且：适应面广，通俗易懂，永不过时！,2019/11/9,3,主要内容,一、理财核心理念 二、保险理财优势和新华投资实力,2019/11/9,4,理财核心理念,1,2019/11/9,5,你将领悟到,金钱与幸福：预算你的未来 获取和拥有财富的关键理念,2019/11/9,6,人生四问,我是谁？ 我要到哪里去？ 我现在何处？ 我如何去？, 彼得杜拉克,2019/11/9,7,2000年美国劳工部发布一项统计,1人富有 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠微薄的社保、孩子或亲戚供养,100位随机抽取的的年轻人，从25岁开始跟踪他们40年，当他们65岁时的生活状态：,2019/11/9,8,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划,2019/11/9,9,一生幸福要面临的矛盾,收入,开支,人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。 不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。,2019/11/9,10,人生有三段，只有一段能赚钱,俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。,2019/11/9,11,房子,孩子,老人,日常开支,结婚,养老,一生消费呈刚性上涨 还要翻越几座经济大山,2019/11/9,12,拥有最基本的幸福，需要多少钱？,【住房支出】买房装修物业100万 【家庭用车】20万100012月30年56万 【子女教育】出生至大学毕业25万 【孝敬父母】250012月20年24万 【日常开支】250012月30年90万 【养老开支】103顿2人365天20年43.8万,338.8万,光靠身体赚钱怎么够？,2019/11/9,13,当我们不能工作的时候， 等等我们的是一个 漫长的、生活昂贵的 无人照顾的老年！,2019/11/9,14,趋势一：长寿,2019/11/9,15,2019/11/9,16,2019/11/9,17,长寿，导致养老成本剧增,一个简单的计算，60岁退休，活到80岁，每顿饭10块钱，20年下来，需要生活费多少？ 103236520,438000元,2019/11/9,18,以前,现在,趋势二：家庭结构改变,2019/11/9,19,后果,人口年龄结构的巨大变化,中国人口年龄结构 2004人口年鉴,2019/11/9,20,趋势三：社保危机,13110131,1980年,1990年,2006年,2019/11/9,21,不能在家里养老，会有什么不同？,相比传统的家庭式养老，你要额外负担 房租 服务费 企业利润 “交通雍堵” 价格猛增,2019/11/9,22,我们是给父母养老的最后一代,也是没人养我们老的第一代,唯一的选择,用年轻的自己 养年老的自己,2019/11/9,23,结论,在三段式的人生下，面对长寿化趋势和421式家庭结构，我们注定需要一个贯穿一生的理财计划，应对各种大项开支，并为后半生提供足够的经济来源。,2019/11/9,24,对应这种需求,至尊双利客户提供终身理财服务。 一个账户，规划一生，可以通过灵活的账户运作和持续的积累，满足一生不同状况下的需求。,2019/11/9,25,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制,2019/11/9,26,纳税 消费 自用资产 闲置 投资,收入的流向,2019/11/9,27,10年：58171,20年：209053,30年：600403,40年：1615462,50年：4248264,60年：11077074,70年：28789246,80年：74730056,90年：193888670,100年：502955430,从每天的生活中拿出10元钱用于理财，每年回报率为10，复利计算，持续多年,钱生钱,一个模型的启发,2019/11/9,28,复利,世界上最强大的力量。 爱因斯坦,2019/11/9,29,回报,10,20,30,40,单利与复利比较图示（10）,0,50,80,单利,复利,本金10万，利率10,20万,25.9万,30万,67.2万,40万,174万,50万,452万,60万,1174万,90万,20484万,时间,2019/11/9,30,一个来自大洋彼岸的故事。,五条秘诀 不图面子 着眼未来 节省小钱 永不透支 强制储蓄,2019/11/9,31,习惯不同， 结果大不一样,30003500500 300030000 30002900100 30002800200 30002500500 300020001000,2019/11/9,32,现代消费模式对财富的侵蚀,超市购物 信用卡消费 豪华装修和盲目购车 子女教育乱投资 通信费不加节制（座机、手机、上网） 超出承受能力买房一步到位 新潮电子产品（手机、数码产品） ,2019/11/9,33,富豪的启示,2019/11/9,34,总结一下,不良的消费习惯是一生最大的负债。 强制储蓄，是获取财富的开始！ 让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。 穷爸爸富爸爸,2019/11/9,35,对应这种需求,至尊双利可以作为客户家庭长期管钱的账户，循序渐进地锁定资金，强制储蓄、定向理财、专款专用。,2019/11/9,36,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备,2019/11/9,37,普通家庭的财富结构：,财富=收入+资产-负债,家庭最大的资产是人！是能赚钱养家的人！,2019/11/9,38,付彪,好人付彪走了 2005年8月3日因肝癌病逝 享年42岁,2019/11/9,39,付彪的故事,2019/11/9,40,一场变故给付彪家庭带来的变化,财富=收入+资产-负债,2019/11/9,41,有没有保护好你最重要的资产 防止它变成你最大的负债？,面对诸多的人生风险，作为现代人必须做出的思考,2019/11/9,42,家庭财富优化重组,1,000,000元,1,000,00020,000980,000,1,980,000,拿出一小部分，换个地方存,2019/11/9,43,另一个故事,2019/11/9,44,现代家庭财富公式,财富=收入+资产-负债+保障,2019/11/9,45,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 亚洲首富 李嘉诚,2019/11/9,46,对应这种需求,至尊双利的优势： 用最低的成本，实现最高的保障。 并且，客户可以根据需要，自主调整，量身定做，谋求利益最大化。,2019/11/9,47,宽幅的可保区间,以某男、30岁为例：,2019/11/9,48,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范,2019/11/9,49,沉默的杀手通货膨胀,2019/11/9,50,通货膨胀率(cpi)创十年新高,2019/11/9,51,银行、国债，收益低，不保值！,2019/11/9,52,10000元 存五年定期 585（利息） 29.25（扣税） 800（贬值）,结果：贬值为9755.75元,存银行的结果：负利息,2019/11/9,53,对应这种需求,至尊双利的优势：活期账户，享有定期利息（月度结算），并且息涨随涨，避免频繁转存的麻烦；还可额外分享投资收益（终了结算），收益复利计息，轻轻松松保值增值。,2019/11/9,54,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范 选择投机，而非投资，结果亏了钱,2019/11/9,55,投机与投资的区别,结果能否处在你的掌控之中 （专业和把握机遇、规避风险的的能力）,2019/11/9,56,这些高盈利项目，你专业吗？,股票 基金 房地产 外汇 期货 ,2019/11/9,57,2007年8、9月间，a股平均市盈率超过60倍,2019/11/9,58,熊市来势汹汹,2019/11/9,59,原来基金不是只涨不跌,2019/11/9,60,原来有钱不等于会理财。 凡是稀里糊涂赚钱的人，终究有一天要稀里糊涂赔钱。杨百万,2019/11/9,61,熊市来得比牛市猛：暴跌60,2019/11/9,62,2008年4月20日9:55 华夏时报 毛瀚民,珠三角退房风波群起 百亿炒楼资金深度套牢,2019/11/9,63,房地产投机者遭受重创,2019/11/9,64,什么才是正确的投资理念？,2019/11/9,65,赢家的投资策略 不输才是赢,甲乙二人各用10万元，选用不同的方式投资，谁会成为最后的赢家？,甲：154440元,乙：161051元,2019/11/9,66,赢家的投资策略要有足够的耐心,投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大？,2019/11/9,67,赢家的投资策略越早开始越轻松,举例：想在60岁退休，退休金目标100万，按年回报率8，不同年龄开始准备，每个月负担会有什么不同？,2019/11/9,68,赢家的投资策略投资要善于借力,你是不是世界上最聪明的脑袋？ 你手中有没有最雄厚的资金？ 你能否将最有利的投资渠道集中在你手中，为你所用？ 你能否最快的、最准确地获取投资所需的信息？ 即使你擅长投资，你是否有能力管它一辈子？,2019/11/9,69,对应这种需求,至尊双利的优势： 机构实力 专家运作 投资保底 复利计息 保险特有的政策和机制优势,2019/11/9,70,保险理财优势,2,2019/11/9,71,国十条开启保险理财新时代 保险投资的政策优势,选择大于努力 成功在于把握未来的趋势,2019/11/9,72,保险法第105条,保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。,2019/11/9,73,金融时报：保险资金运用迎来花样年华,2019/11/9,74,认识保险投资模式,2019/11/9,75,2007年行业发展,2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，保险市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势。 截至去年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益超过前五年的总和，达到2791.7亿元，投资收益率为历史最好水平。,摘自2008年全国保险工作会议 吴定富主席的工作报告,2019/11/9,76,个人理财 vs 保险理财,单一的渠道 单薄的资本 缺乏专业 没有精力 风险自担,投资渠道众多 资金规模庞大 注重长期投资 理财专家运作 持续稳定的现金流 快速准确捕捉信息的能力,2019/11/9,77,万能保险金融百宝箱,保险公司已经成为金融市场实力最雄厚的机构投资者之一，投资范围覆盖存款、债券、股市、外汇、基础设施等十余条投资渠道。 现代寿险产品能够为客户提供风险管理、投资保底、保值增值、理财规划等四大功能，已经成为最全面的金融理财工具。,2019/11/9,78,新华卓越的投资运作实力,3,2019/11/9,79,新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元）,2019/11/9,80,2019/11/9,81,1996-2007年新华保险投资收益,新华人寿,行业平均,注：中间年份投资收益降低主要归因于投资渠道狭窄和降息。 2006年国十条出台，投资开放之后，保险业投资收益大幅上升。,12年平均投资收益10.6,2019/11/9,82,2019/11/9,83,2019/11/9,84,2019/11/9,85,30万,80岁前身价保障：30440万,例：30 岁男士，保额30万元，交费期5年，年交50000元,至尊宝白金版,年均回报85335.6 回报率1706%,(假设回报率为高等时),2019/11/9,86,2019/11/9,87,天下无“双”，唯我“至尊”,市场上唯一双重结算，双重利息的万能寿险 市场上唯一保额自动递增，会长大的万能寿险 市场上持续缴费奖励最高的万能寿险,2019/11/9,88,新一代的理财产品-至尊双利 让你钱包鼓鼓，不再辛苦,2019/11/9,89,课程总结,2019/11/9,90,理财在一生幸福中扮演的角色,如何轻松、自信地面对未来沉重的负担？ 已经打下的江山，如何更好的守住？ 如何一边打江山，一边守住江山？ 如何建立一个可靠的赎身计划，通向财务自由，做一个有钱又又闲的人？,2019/11/9,91,富有阶层面临的四大风