关于xx公司申请短期贷款的调查报告

1 / 6 关于 XX 公司申请短期贷款的调查报告 关于江西 XX 驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款 3000 万元的调查报告 一、借款人概况 1.基本情况 XX 驱动桥有限公司地处 XX 县城安仁路，成立于 1957 年 5 月， 1979年正式转产从事驱动桥生产 ,改名为 XX 县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。 XX 年3 月被宁波 BB 集团兼并 ,成立江西 XX 驱动桥有限公 司司， BB集团占 70%股股份，原厂管理人员占 330%股份。 新的公 司司按承债方式以净资产 为为受让价格依据，受让 驱驱动桥厂整体资产。新 公公司成 立后，注册资金 11000 万元，全部以 现现金出资，其中 ：宁波 BBB 集团股分有限公司 应应出资 700 万元（实 际际出资为 913 万元， 其其中 213 万元为借给 其其他股东对江西省 XX 驱驱动桥有限公司（筹） 的的投资款。），占注册 资资本的 70%；付樟青 应应出资 100 万元（实 际际出资 18 万元），占 注注册资本的 10%；张 凤凤仪应出资 55 万元（ 实实际出资 10 万元）， 占占注册资本的 %；席腊 如如应出资 40 万元（实 际际出资 6 万元），占注 册册资本的 4%；刘剑敏 应应出资 15 万元（实际 出出资 5 万元），占注册 资资本的 %；严告牙应出 资资 90 万元（ 实际出资 448 万元），占注册资 本本的9%；资本金全部 到到位。法人代表周辞美 ，职工 683 人；其中 工工程 技术人员 58 人。 厂厂区占地面积 10 万平 方方米，生产建筑面积万 平平方米。 2.企 业业生产情况 江西 XX 驱动桥有限公司，为 机机械部专业化生产工程 机机械驱动桥的定点厂。 企企业主2 / 6 导产品 “ 奔驰 ” 牌牌驱动桥主要配套于装 载载机、压路机、平地机 、叉车等工程机械领域 ，产品性能价格比合理 ，现已拥有7 大系列 90 多个变形产品，年产 各各类工程机械驱动桥 70000台套，其中 ZL220 和 ZL15、 ZL330B 驱动桥分别为 部 优优和省优产品。公司产 品品主要分为两大块，一 块块是装载机驱动桥，产 品品型号为 ZL15、 ZLL30、 ZL40、 ZLL50，其占全国销售 市市场的25%左 右；一 块块是压路机驱动桥，产 品品型号为 PS50 系列 、 PS75系列，该产 品品占全国销售市场的 500%左右。 3.管 理理者素质 公司领导班 子子共 7 人，其中总经理 1 人，副总经理 3 人， 经经理助理 1 人，工会主 席席 1 人，监事会人员 1 人人， BB 集团外派管理 人人员 1 人，拥有高级职 称称 4 人，班子政治坚定 ，团结一致，有高度的 事事业心和责任感，强烈 的的改革和开拓进取精神 ，具有较高的组织能力 和和领导决策水平，总经 理理付樟清，为原XX 驱 动动桥厂厂长（高级工程 师师），从事驱动桥生产 近近 20 年，专业水平较 强强。该同志品行良好， 清清政廉洁，吃苦耐劳， 有有一定的个人魅力。 二 、借款人生产经营 及及经济效益情况： 随随着国家加大基础建设 力力度以来， 2001 年 到到至今，公司不断进行 技技改，加大生产力度， 其其产品还是出现供不应 求求现象，2000 年销 售售收入为 3900 万元 ， 2001 年销售收入 为为 4700 万元， 20002 年销售收入为 72000 万元， XX 年销售 收收入为 10072万元 ，近三年 销售收入增长 率率分别为 %， %， %。 2000 年公司利润 总总额为净利润为万元， 22001 年公司净利润 为为万元， 20023 / 6 年公 司司净利润为 25 万元， XXX 年公司净利润为 2442 万元。公司前三年 净净利润增长缓慢，主要 原原因企业核销了许多历 史史呆账所至。 企业 生生产一般为订量生产， 每每年初工程机械车辆生 产产厂家对其签订全年的 驱驱动桥需求量的订单。 公公司一般销售旺季为 2- 3 季度，但近几年， 由由于产品供不应求，故 反反应在销售季节性上不 强强。 公司销售模式为 直直销工程机械车辆生产 厂厂家，中间不经过销售 商商，业务周期一 般为 2 个个月左右。主要供货为 ：三九宜工生化股份有 限限公司、常州林业机械 厂厂、郑州工程机械厂、 黄黄河工程机械厂、厦门 工工程机械综合厂、常州 市市工程机械厂、南方液 压压工程机械厂、朝阳工 程程机械股份有限公司、 烟烟台工程机械厂、天津 市市政工程机械厂、上海 城城建机械厂、三明重型 机机器厂、洛阳建筑机械 厂厂等 ；与上海、浙江、 山山东、福建、湖南等大 型型工程机械企业建立了 稳稳定的业务往来和协作 关关系。企业发展呈强劲 增增长态势；随着国家进 一一步加大基础设施建设 投投入、西部大开发战略 的的实施，用于工程机械 驱驱动桥的市场空间巨大 。 三、借款人财务 状状况 1.该公司最近 三三年一览表主要财务指 标标 单位：万元 栏目 2000 年底 20001 年底 2002 年 底底 XX 年 资产总额 6412 5762 5768 6514 负债总额 4479 3955 4122 4399 其中：短 期期借款 1825 18 20 1800 29950 长期借款 0 0 0 0 资产负 债 债率 % % % % 流动比率 142% % % % 速动比 率率 % % 106. 12下一页 4 / 6 关于 XX 公司申请短 期期贷款的调查报告出 自自： YJBYS88% % 销售收入 39 16 4717 72 50 8753 利 润润总额 3 3 37 312 净利润 2 3 25 242 据上表分析 : （ 1 ）借款情况：短期借 款款 2400 万元 (县工 行行 2310 万元，其它 行行均未介入， )。 （ 2）该公司经营管理 正正常，只是资产负债率 略略为偏高，但销售收入 增增长较快， XX 年实现 净净利润 242 万元。 （ 3）该公司从其流 动动比率、速动比率分析 ，该公司短期偿债能力 较较强。 总体看来，该 公公司经营管理正常，随 着着内部管理的不断加强 ，企业 盈利能力进一步 提提高，抗风险能力不断 增增强。 2.发展 情况 XX 年，公司已签 订订驱动桥生产订单为 86600 套，预计实现销 售售收入 15000 万元 ，实现利税 1000万 元元，其中实现税金 600 万元，税后利润 400 万元。 四、公司与 我我行关系： 该企业长 期期在中国工商银行 XX 县县支行发生授信业务， 基基本账户在工商银行， 其其它金融机构均未介入 ，其中工银行借款为 24400 万元，资信良 好好，从未出现过逾期现 象象，工商银行对其信用 评评级为 AA 级。 我行 与与该公司长期发生过贴 现现业务，双方双合作较 愉愉快， XX 年 ，由于政 府府加大招商引资力度， 对对于该公司兼并情况， 我我行密切关注，在其成 功功被宁波 BB 集团兼并 后后，我 行及时制定营销 方方案。在上级行的大力 支支持下，我行通过集团 公公司及当地公司管理人 员员的多方营销，我行良 好好的服务，令公司愿意 与与我行发生信贷关系， 并并成为我行的基本客户 。 五、贷款必要性及 可可行性5 / 6 分析 如该笔贷 款款发放成功，不仅可以 成成功让企业成为我行的 基基本客户，且可以新增 公公存款约 400 万元， 日日平均余额将达 200 万万元以上，同时每年为 我我行带来结算业务近 10 00 多万元，产生直 接接经济效益达 万元 。 另另外，由于公司地处我 县县县城，我行还可以取 得得该公司的工资代发权 ，每年代发工资近 600 多万元，由此每年可 新新增储蓄存款近 200 万万元。由于该公司 在当 地地是处于我县三大龙头 企企业之一，将进一步扩 大大我行在当地的影响力 ，同时公司有良好的发 展展前景，这将进一步改 善善我行信贷资量和信贷 结结构，分散我行信贷风 险险，提高我行盈利能力 。我行不良贷款比率将 下下降 %，不良比率为 % ，为我行今后的竞争 垫垫定了一定的基础。 六六、贷款担保人分析 该该笔贷款的担保由宁波 BBB 集团有限公司提供 连连带责任担保，宁波 BB 集团宁波市重点培育 的的十八家大企业集团之 一一，为宁波市的五星级 企企业。公司进入中国民 营营企业 500强，世界 汽汽配行业 500 强， XX 县驱动桥有限公司为 宁宁波 BB集团下属公司 。 宁波 BB 集团有限 公公司总 资产十余亿元， 公公司法人代表为周辞美 ，公司注册资金为 100000 万元。下设二十 七七个分公司，主要产品 有有汽车、特种装备、汽 车车零部件、电子产品、 水水产食品及大、中型精 密密模具等。集团下属各 企企业分别于 1997 年 8 月通过了 ISO90000 认证， 1999 年 通通过了国际汽车制造先 时时标准 QS9000（ 美美国）和 (德国 )认证 ， 2000年 10 月份 通通过国家 863 计划 CIIMS 工程的验收和鉴 定定， XX 年6 / 6 4 月通过 TS /16949 认证， 其其集团公司下属企业 宁波 BB电子有限公 司司已通过中国证监委员 会会批准，将于 XX 年上 市市。 宁波 BB 集团是 中中国银行象山支行 的基 本本客户，中国银行对其 公公司的信用评级为 AAA 级， 七、结论 同 意意