关于充分利用好资金的方案.doc

资金运作方案（经求意见稿）为支持本地中小企业（个人）经济发展，充分利用营运资金，加强资金风险控制，经反复研究及借鉴同业运作规程，特制定本运作方案。一、 资金投向:1、 代垫企业（个人）产品采购货款。2、 企业（个人）实物抵押短期拆借。3、 企业（个人）有抵押、担保银行到期还款。4、 企业（个人）银行贷款保证金、代垫承兑汇票。5、 其他经营性及同业短期拆借。二、 风险控制：1、 代垫企业（个人）产品采购货款：（1） 农副产品，粗精加工产品，机械生产制造，各种原材料加工，建材装饰材料，进出口贸易产品，除国家限定产品外的其他产品。（2） 所购产品需验证购货合同，购货品种、类型、规格、数量，购（交）货时间、地点、运输线路等一系列购货程序。（3） 垫付资金额度低于总购货物金额的5070%，代垫周期1030天，最多不超过两期次。（4） 签订借贷协议同时，附签产品转移权证协议。（5） 产品销售款必需优先偿还垫付资金。（6） 公司将派专人负责产品采购、押运、销售、货款回笼全过程。2、 短期抵押拆借：（1） 所借资金期限低于60天，如需长期使用视经营状况审定，但最长不超过90天。（2） 所用资金必须用做正当经营，优先提供低碳、环保、高科技及国家扶持项目。（3） 需提供不动产抵押，抵押额度5070%。（4） 到期应主动归还拆借资金，逾期加罚20%滞纳金，逾期7天以上有权变卖、收回抵押物。3、 代垫还银行借款：（1） 所垫还的银行借款必须是国有商业银行及本公司认可的其他有实力的商业银行。（2） 借款必须为有实物抵押或有实力的担保公司担保的贷款。还款期限需提前315天申报。（3） 垫还期限30天以内，逾期加罚20%滞纳金，逾期3天以上，有权变卖、收回抵押物。4、 代垫保证金、承兑汇票：（1） 所代垫的银行借款保证金、承兑汇票必须是国有商业银行及本公司认可的其他有实力的银行。（2） 代垫的借款必须为核准的银行已批复借款、承兑汇票。（3） 代垫时间10天以内，逾期收回代垫资金并加收20%滞纳金。5、 其他短期拆借及同业拆借参照以上四条有关风险控制执行。6、 未尽事宜按国家有关法律法规及人民银行有关规定执行。三、 利率利润：1、 资金利率按照拆入资金上浮13执行，根据资金额度及运作风险进行差别利率。2、 资金运作收入归公司所得，单独建账核算。总收入的XXXX%奖励有关经办人员。四、 本方案讨论修改后并报经公司法人代表审批后执行，运作过程中如遇问题及时修正，并按补充修改后方案执行。此方案 二0一一年七月十六日信 访 材 料车长兴，男，汉族。江苏省连云港人，1960年3月出生，1978年3月在江苏省连云港市赣榆县应征入伍。1978年3月至1984年1月在铁道兵第十师服役，1980年1月至10月在十师教导队培训，1981年9月至1983年7月在长沙铁道兵学院学习。在部队期间，先后担任班长、排长、副连长、参谋、干事等职务。1984年1月响应国务院、中央军委号召集体转业，在铁道部第二十工程局任技术员、团委干事等职务，1987年4月调回中国建设银行赣榆县支行及连云港分行工作，先后担任办事员、科长等职务。在部队期间多次获嘉奖、三等功等奖励，在建行工作期间先后获得县市行先进，县、市劳动模范，省建行“文明”标兵等荣誉。2005年响应建行买断工龄体制改革，被建行连云港分行解除劳动合同至今。根据中央29号文件规定，本人属部队转业干部，应当不参与地方体制改革，所有和我一起买断工龄的其他部队转业干部在2007年都相继落实了政策，由于本人在外地做生意，不知道落实政策信息，也没有任何人通知本人，造成现在生活被动局面。2008年后本人生活状况十分困难，企业