家庭保险计划设计和有关单证填制能力测试题.doc

家庭保险计划设计及单证填制专业技能测试题班级： 姓名： 得分： 一、测试条件1、测试地点：5206教室；2、资料提供：1) 客户资料（电子版&纸制版）（见附件1）；2) 保险产品资料（包含条款和费率）（电子版&纸制版）（见附件2）；3) 答题表（电子版）（见附件3）4) 投保单（电子版）（见附件4）；3、工具：可自带纸、笔、计算器。二、测试要求1、请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括以下三方面的内容：1) 客户风险及保险需求分析；2) 投保方案（含保费情况）设计；3) 方案特色及保险保障说明。2、请按照你为方正良制定的投保方案为其填写投保单。 三、评分细则序号内容内容细分分值1、制定家庭保险计划客户风险及保险需求分析10分投保方案（含保费情况）设计40分方案特色及保险保障说明10分2、填制投保单客户资料10分要约内容20分告知事项10分合计：100分附件1：客户资料方正良，男，32岁，身份证号码自己经营着长沙蓝智文具用品店，经常要外出联系业务，专营代理某国内著名品牌的文具及办公用品，文具店位于长沙市西湖路149号，电话方正良身高1.73米，体重68公斤，不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动。有8年的吸烟史了，每天吸烟约15支，但不饮酒。他身体健康，无既往病史，年收入在8万至15万元之间，无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险。方正良的妻子刘鹃，30岁，身份证号码在中国农业银行伍家岭储蓄所工作，收入稳定，年收入约4万元，家住在长沙市湘春路136号内，家中电话刘娟身高1.62米，体重53公斤，不驾驶摩托或机动车，也不从事高风险运动，无吸烟饮酒嗜好，5岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于13岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康。刘鹃所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险。方正良和刘鹃育有一子，名叫方展浩，今年4岁，户口簿上登记的号码除易患感冒外，孩子身体健康，正在上幼儿园中班。附件2、保险产品资料（包含条款和费率）产品一：国寿祥和定期保险投保范围：凡十六至六十五周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。保险期间：保险期间分为五年、十年、十五年、二十年四种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。保险责任：在本合同有效期间内被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金，本合同终止。保险费：保险费的交付方式分为趸交和年交，年交保险费的交费期间为本合同的保险期间。国寿祥和定期保险费率摘要（每万元基本保额） 货币单位：人民币元投保年龄趸交年交5年期10年期15年期20年期5年期10年期15年期20年期2949.6111.3196.7317.412.114.417.923.03052.4119.6213.4346.212.815.519.425.13155.8129.3232.4378.313.616.721.227.53259.9140.3253.7414.114.618.223.130.13364.6152.9277.6453.915.819.825.333.1产品二：国寿鸿鑫两全保险（分红型）投保范围：凡出生三十日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁的年生效对应日止。保险责任：在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任：一、自合同生效之日起，被保险人生存至每三周年的年生效对应日，本公司按基本保险金额的9%给付生存保险金。二、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费，本合同终止；被保险人因意外伤害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额的200%给付身故保险金，本合同终止。三、被保险人生存至保险期满的年生效对应日，本公司按基本保险金额的150%给付生存保险金，本合同终止。保险费：保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，分期交付保险费的，交费期间分为三年、五年和十年三种，由投保人在投保时选择。国寿鸿鑫两全保险（分红型）费率摘要（每万元基本保额） 货币单位：人民币元投保年龄男 性女 性趸缴三年年交五年年交十年年交趸缴三年年交五年年交十年年交317292623938172005170486149376119754173346253382520091709661653770197951737762673833201317144618237801984291791364623954208017579633938772037301984664383939207217477630238542025311792464663957208217564633338742036321799864943974209217648636438932046331792664683959208517538632538692034产品三：国寿鸿宇两全保险（分红型）投保范围：凡出生三十日以上、十七周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由其父母作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满六十周岁的年生效对应日止。保险责任：在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任：一、被保险人生存至年满十八周岁、十九周岁、二十周岁和二十一周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的10%给付教育保险金。二、被保险人生存至年满二十五周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的60%给付婚嫁保险金。三、被保险人生存至年满六十周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的200%给付满期保险金，本合同终止。四、被保险人于本合同生效后至其年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按照所交保险费的130%给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效后至其年满十八周岁的年生效对应日后身故，本公司按本合同基本保险金额的200%给付身故保险金，本合同终止。保险费：保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，分期交付保险费的，交费期间分为三年交和交至被保险人年满十八周岁的年生效对应日零时止两种，由投保人在投保时选择。国寿鸿宇两全保险（分红型）费率表（每万元基本保额）货币单位：人民币元年 龄趸 交三年年交年交至被保险人年满18周岁的年生效对应日零时01409751879251143655286991214643538810663149295493115241522356011250515524571213656158325825150071614759401660816468605818559167966179209610171316302240311174736427280412178216555335513181766685415314185376817151890569521619280产品四：国寿康宁终身保险投保范围：凡七十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。保险责任：在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保险金额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。若重大疾病保险金的给付发生于交费期间，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。二、被保险人身故，本公司按基本保险金额的三倍给付身故保险金，但应扣除已经给付的重大疾病保险金，本合同终止。三、被保险人身体高度残疾，本公司按基本保险金额的三倍给付高度残疾保险金，但应扣除已经给付的重大疾病保险金，本合同终止。保险费：保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交三种，分期交付保险费的，交费期间分为十年和二十年两种，由投保人在投保时选择。国寿康宁终身保险费率摘要（每千元基本保额） 货币单位：人民币元投保年龄男 性女 性趸缴十年年交二十年年交趸缴十年年交二十年年交3682764062073366944694774163274375708794264576382911881337111071306630121513673113213468311242139751158137693212691427711841407133129714679121114373产品五：国寿住院医疗津贴保险投保范围：一、凡年龄在三至六十五周岁，身体健康，能正常生活、工作者，均可作为被保险人参加本保险。二、具有完全民事行为能力的被保险人本人或者对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。被保险人为未成年人，须由其父母作为投保人。保险责任：在本合同有效期间内，本公司依下列约定给付医疗保险金：一、一般住院医疗津贴被保险人因遭受意外伤害或者自本合同生效之日起60日后因患恶性肿瘤以外的疾病在本公司指定医院住院诊疗，本公司按附表一及被保险人住院日数给付一般住院医疗津贴，每保险年度给付日数以180日为限，但每次给付住院医疗津贴总额不得超过该次住院医疗费用总支出的120%。期满后10日内续保者不受本款60日规定的限制。二、癌症住院医疗津贴被保险人自本合同生效之日起90日后因初次患恶性肿瘤并在本公司指定医院住院诊疗，本公司按附表一及被保险人住院日数给付癌症住院医疗津贴，每保险年度给付日数以180日为限，但每次给付住院医疗津贴总额不得超过该次住院医疗费用总支出的120%。期满后10日内续保者不受本款90日规定的限制。三、住院手术医疗津贴被保险人因遭受意外伤害或者因疾病（须符合本条第一或者第二款的规定）施行手术，本公司根据被保险人所施行手术项目，按附表二的标准给付住院手术医疗津贴，最高津贴等级为人民币5000元。四、手术麻醉意外津贴被保险人在本公司指定医院住院施行手术时，在手术麻醉期间因麻醉意外造成死亡或者身体高度残疾，本公司给付手术麻醉意外津贴人民币20000元。保险期间：本合同的保险期间分为一年，自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起至期满日的24时止。中途不办理退保，期满续保须另办手续。保险费：一、保险费根据不同的保障程度分5档（见附表三），保险费由投保人在订立本合同时一次交清。二、续保时，本公司有权调整保险费率。附表一：津贴标准 货币单位：人民币元津贴种类1档2档3档4档5档每日一般住院医疗津贴50100150200300每日癌症住院医疗津贴80130190250360住院手术医疗津贴按手术等级给付（见附表二，）最高津贴等级为5000元手术麻醉意外津贴20000附表二：住院手术医疗津贴标准货币单位：人民币元津贴等级12345678910津贴500100015002000250030003500400045005000附表三：保险费收费标准货币单位：人民币元被保险人年龄1档2档3档4档5档3至4周岁1001602152703855至9周岁6010014018026010至19周岁35608010515020至29周岁8013519525036530至39周岁16028541554078040至49周岁17531545559587550至59周岁28050573560至65周岁425790产品六：国寿附加意外伤害保险保险责任：在本附加合同有效期间内，本公司负以下保险责任：一、被保险人因遭受意外伤害，并自意外伤害事故发生之日起180日内身故的，本公司按本附加合同的保险金额给付身故保险金。二、被保险人因遭受意外伤害，并自意外伤害事故发生之日起180日内造成人身保险残疾程度与保险金给付比例表列明的身体残疾之一，本公司以本附加合同的保险金额为基础，按人身保险残疾程度与保险金给付比例表规定的给付比例，给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成人身保险残疾程度与保险金给付比例表列明的两项以上身体残疾时，本公司给付各项残疾保险金之和，但不同残疾项目属于同一身体器官时，本公司仅给付严重项目的残疾保险金。被保险人领取残疾保险金后，自意外伤害事故发生之日起180内又因同一原因身故的，本公司按意外伤害事故发生日当年度本附加合同的保险金额与已给付残疾保险金的差额给付身故保险金。三、在每一保险年度本公司累计给付的保险金以本附加合同的保险金额为限。保险费的交付、宽限期间及合同效力终止：主合同交费方式为期交的，本附加合同的交费方式及交费日期与主合同相同。主合同交费方式为趸交的，本附加合同的交费方式为年交，交费日期为主合同的生效日或年生效对应日。投保人如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起60日为宽限期间，在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付的保险金中扣除欠交的保险费；逾宽限期间仍未交付保险费的，本附加合同效力自宽限期间届满的次日起终止。本附加合同效力终止后所发生的保险事故及其后遗症，本公司不负保险责任。注：一般职业风险者费率为每千元保险金额2元保费。附件3：答题表请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括以下三方面的内容：1) 客户风险及保险需求分析；2) 投保方案（含保费情况）设计；3) 方案特色及保险保障说明。附件4：投保单请按照你为方正良制定的投保方案为其填写投保单。中国人寿保险股份有限公司业务员姓名：业务员工号：收款收据号：保险合同号 China Life Insurance Limited 个人保险投保单 体验 免休检 客户保障声明1、 请您在仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定，权衡保险需求和交费能力后；再作出投保决定。2、 投保单为保险合同的重要组成部分，请准确、真实填写，并由投保人、被保险人亲笔签名。不明事项请向业务员或我公司咨询。如无特别声明，我公司将以您本次填写的地址为最新地址。如有地址变更，请及时通知我公司，以便为您提供服务。3、 根据我国保险法规定，我公司有权就投保人、被保险人的有关情况进行咨询，您应如实告知；如您未如实告知，我公司有权依照保险法的规定决定是否解除合同，并有权决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。4、 保险合同自我公司同意承保、收取首期保险费签发保险合同的次日开始生效，此前我公司不承担保险责任。5、 一切与本投保单各项内容及保险条款相违背或增减的业务员说明及解释均属无效，您对公司的一节告知均以书面为准。6、 投保人通过业务员递交投保书、交付保险费的，请检查业务员证件并及时索取盖有我公司收费专用章的收款收据。一、客户资料投保人姓名： 性别： 男 女 出生日期 年 月 日 年龄： 周岁 证件名称： 身份证 其它 证件号码： 是被保险人的：职业： 兼职： 职业代码： 职业类别： 级 工作单位： 通讯地址： 邮编：婚姻 未婚 已婚联系电话： 手机： 电子邮件:状况 离婚 丧偶被保险人姓名：性别： 男 女 出生日期： 年 月 日 年龄： 周岁证件名称： 身份证 其它 证件号码：婚姻 未婚 已婚状况 离婚 丧偶职业： 兼职： 职业代码： 职业类别： 级 工作单位： 通讯地址： 邮编： 电话：手机号： 电子邮件受益人（本栏仅供指定身故保险金受益人）：受益顺序姓 名性别出生 日期是被保险人的受益份额证件名称证件号码 二、要约内容（附加险险种名称请填写对应的主险险种名称之下）险种名称保险金额保险期间交费期间交费方式标准保险费终身 定期（年月至岁）（年至岁）超交终身 定期（年月至岁）（年至岁）年交终身 定期（年月至岁）（年至岁）半年交终身 定期（年月至岁）（年至岁）季交终身 定期（年月至岁）（年至岁）月交终身 定期（年月至岁）（年至岁）不定期保险费合计人发币（大写） （￥ ）首期暂交费： 交费形式： 银行转账 银行代收 现金 支票 其它 交费日： 年 月 日续期交费形式： 银行转账 银行代收 现金 支票 其它 若选择银行转账，请填写开户银行： 户名：账号： 年金领取年龄： 周岁 首期领取金额： 领取方式： 趸领 年领 月领 其它平准领取 递增领取 递增率为 % 其它如投保分红保险，红利领取方式： 现金 累积生息 抵交保费 购买交清增额保险 其它公司信息通知方式： 电子邮件 手机短信 电话 信函合同争议处理方式： 诉讼 仲裁 仲裁委员会：三、告知事项（凡条款列明有“免费未到期保险费责任”的险种，请同时填写“投保人”项下告知事项。）被保险人投保人1、身高体重 被保险人身高 厘米，体重 公斤； 投保人身高 厘米，体重 公斤是否是否2、平均年收入（填写过去三年大约的平均年收入值）被保险人：投保人：3、生活习惯A、是否驾驶摩托车或其它机动车B、是否参参加加潜水、拳击、攀岩、飞行、赛车、漂流、等危险运动或有此类嗜好C、是否服食任何成瘾药物或吸毒 已饮酒 年，种类 ，每天数量 D、是否有饮酒或吸烟习惯？如“是”，填写右栏：与 年前因 停止饮酒已吸烟 年,每天 支E、是否计划两年内出国于 年前因 停止吸烟4、身体残障A是否曾患听力视力、语言、咀嚼障碍、智力障碍B、是否曾患有脊柱、胸廓畸形，四肢、手、足、指残缺5、症状体型是否曾患有或被告知有下列症状,或因下列症状接受治疗慢性咳嗽、咯血、胸闷、心慌、气短、浮肿、声斯哑、吞咽困难、呕血、黑便、腹痛、黄疸、贫血、肿块、血尿、蛋白尿、皮肤淤斑、不明原因皮下出血点、渐进性消瘦、持续性头痛、晕厥、抽搐、昏迷、长期发热、高度近视6、病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病A、高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管意外B、帕金森氏综合症、癫病、脑部疾病、脊髓疾病、精神病C、哮喘、肺结核、肺气肿、支气管扩张、尘肺、矽肺、肺原性心脏病D、消化性溃疡、萎缩性胃炎、胰腺炎、肝硬化、乙肝或丙肝病毒携带者、胆道感染或结石E、尿路结石或畸形、肾炎、肾病、肾功能不全、多囊肾、肾盂积水、前列腺疾病F、肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、赘生物）G、糖尿病、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退H、系统性红斑狼疮、|风湿或类风湿病、胶原性疾病有结缔组织疾病、椎间盘突出、疝、痔I、贫血、血小减少性紫癜、过敏性紫癜、血友病、白血病、被建议不宜献血J、白内障、视网膜疾病、角膜疾病、青光眼、中耳炎、及其它眼、耳、鼻、喉或口腔疾病K、先天性疾病、遗传性疾病、地方病、职业病、药物过敏史L、是否还有以上未列名的疾病7、诊疗、检查经历A、过