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金融产品方案 金融产品方案篇一：金融产品 策划 中信I卡营销策划书 一大学生信用卡简介 1.1大学生信用卡 是银行专门针对在校大学生发行的信用卡，具有免费异地汇款、先消费后还款、分期付款购物等金融功能，是广大莘莘学子开启信用生活、熟悉金融理财的好帮手。 1.2大学生信用卡的产生及概况 从大学生信用卡的需求方面来说，大学生有着比较高的购买力，市场潜力巨大，且大学生比较乐于接受新事物。因此，大学生信用卡应运而生了。 2005年10月，招商银行在包括北京在内的国内各大城市，同时推出了国内首张面向全国发行的双币学生信用卡“Young卡”。至此以后，大学生信用卡就开始在各大高校中大范围地宣传开来。 信用卡在大学生中虽然流通时间还不是很长，但却已经开始对大学生的消费状况产生了影响，与传统消费理念相比，信用卡拥有的新型消费理念正在逐渐被一些大学生所接受。越来越多的学生也逐渐开始使用信用卡的各项功能进行消费。 二大学生信用卡市场概况调查 21学生信用卡市场调查 ? 各银行学生信用卡比较 ? 各银行学生信用卡市场占有率 ? 大学生对超前消费的态度 ? 大学生生活费用来源 ? 大学生信用卡持有者信用卡月使用频率 ? 大学生对信用卡了解程度 ? 大学生信用卡办理心理 ? 北京地区高校已办理和未办理信用卡学生超前消费图比 22宏观分析 高校大学生信用卡市场潜力大 调查显示，现在只有三分之一的高校大学生持有信用卡，并且超过半数的已办理信用卡大学生也只拥有一张信用卡，信用卡的发展空间是相当大的。信用卡在北京高校大学生中的产生与流通是不可避免的，主要原因有以下几个方面。 由于信用卡业务可以高达20%的净资产回报率 ，我国商业银行对信用卡业务将会越来越重视，投入也将逐渐加大。 尽管在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但是大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲，大学生就是发展信用卡市场上的一个潜在的优质客户群，与其高风险高收益的内涵相吻合。从长远意义上看，高校大学生是未来的中高收入者，他们对新鲜事物的接受能力比较强，应用新产品的意愿也比较强，他们将成为未来银行卡持卡人的主力军。因此，从诚信角度与长远角度上考虑，高校大学生信用卡市场的开发前景相当巨大。 2.微观分析 对大学生方面的影响 (1)正面影响 首先，大学生使用信用卡进行消费，可以使其尽快熟悉信用卡消费这一新型消费方式，有助于培养其诚信消费的观念，并可有助于创建大学生良好的个人信用档案，为大学生毕业后贷款消费打下良好的信用基础。其次，信用卡增加了大学生的可支配资金数，在必要时可以为大学生提供备用应急资金，发挥其时间价值与机会成本。再次，使用信用卡进行消费可以锻炼大学生的理财能力，有助于其今后更好地工作和生活。 (2)负面影响 大学生使用信用卡进行超前消费，购买服装、手机、电脑或MP3等时尚物品，容易导致同学之间互相攀比的不良风气。同时，有些大学生由于非理性消费而背上了沉重的债务负担，进而影响了学业和生活。 三中信银行I卡分析 31 中信银行I卡特点 中信银行发布大学生信用卡i卡，为大学生提供优质、优惠的理财服务；并引导大学生对金钱作出合理，帮助他们实现期望的梦想。中信i卡，起航梦想、扬帆人生！ 为中国国内大学生量身打造，最长免息期限长，分期多，给予额度较高。 3.2 swot分析 优势： 透支额度大，本科生3000，研究生5000，博士生8000。在所有可对学生发放贷记卡的银行中，招行的YOUNG卡和中行的I卡发放额度较大，对学生群体吸引力强。 免息分期付款期数多，90%以上的生活费用来源来自于家长，3-24期的付款期数对学生这样的无收入群体来说，降低了还款压力，单期还款数额降低。 异地存款不收取费用 最长免息时间长，为50天 劣势： 中信银行业务在学生群体中的推广度低，银行网点远远少于工农中建四大行，信用卡度不及招商银行，因此，I卡的了解者和使用者尚不多。 I卡只可透支人民币单种币值，YOUNG、工商银行牡丹卡、fantasy卡等其他一些贷记卡推行双币种制度，因此，I卡在币种方面的设置，使之失去了大量的国外市场 I卡设置0.3%的取现比率，而且每次取现最少收取三元的费用。虽然数额不大，但是与给予免(来自:www.xmSjOb.cOm 厦门培训考试网:金融产品方案)费取现优惠的其他银行贷记卡相比，很多学生会考虑其他选择。 机会： 1.调查统计，在校大学生信用卡持有者只占全部人数的1/3以下，有很多同学是因为对信用卡不够了解所以还没有办理，而数据显示，对超前消费持有支持和量力而行态度的同学占到所有调查者的半数以上，说明大学生的消费观念显然是比较前卫，因此，信用卡市场有很大的挖掘潜力。 2.中行I卡之所以在大学生群体中的受用度低很大一部分原因在于宣传力度和策略远不及招行、农行等一些银行。所以说，加大在各高校的宣传和优惠活动，可以有效地增加I卡在学生信用卡中的占有额。 威胁： 绝大多数的高校学生多人住宿，其中已办理其他银行信用卡的同学会对所办理信用卡的银行有一定的宣传效果。其周围同学也可能对相应银行的信用卡更加了解从而办理改行信用卡，而本身已经持有信用卡的同学，多数者应该不会再需要其他信用卡。金融产品方案篇二：金融产品营销策划方案金融产品方案篇三：金融产品营销策划书 金融产品营销策划书 方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： 李毅 完成日期： 2014-06-2 基金营销策划方案 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）宏观环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。 4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势所趋。 二）、基金产品SWOT分析： 1、优势： （1）基金自身的投资优势 专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。 （2）与股票相比的投资优势。 基金在节税方面的优势 买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。 通常基金风险小于股票 股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。 由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。 相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。 基金的操作难度小于股票 基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。 事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益。 （3）与债券相比的投资优势 现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债