个人理财核心理念

2019/11/20,柳先涛理财演讲,1,新华保险青岛分公司,2019/11/20,柳先涛理财演讲,2,课程目的,如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键；并且：适应面广，通俗易懂，永不过时！,2019/11/20,柳先涛理财演讲,3,主要内容,一、理财核心理念二、保险理财优势和新华投资实力,2019/11/20,柳先涛理财演讲,4,理财核心理念,1,2019/11/20,柳先涛理财演讲,5,你将领悟到,金钱与幸福：预算你的未来获取和拥有财富的关键理念,2019/11/20,柳先涛理财演讲,6,人生四问,我是谁？我要到哪里去？我现在何处？我如何去？,彼得杜拉克,2019/11/20,柳先涛理财演讲,7,2000年美国劳工部发布一项统计,1人富有4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠微薄的社保、孩子或亲戚供养,100位随机抽取的的年轻人，从25岁开始跟踪他们40年，当他们65岁时的生活状态：,2019/11/20,柳先涛理财演讲,8,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划,2019/11/20,柳先涛理财演讲,9,一生幸福要面临的矛盾,收入,开支,人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,10,人生有三段，只有一段能赚钱,俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,11,房子,孩子,老人,日常开支,结婚,养老,一生消费呈刚性上涨还要翻越几座经济大山,2019/11/20,柳先涛理财演讲,12,拥有最基本的幸福，需要多少钱？,【住房支出】买房装修物业100万【家庭用车】20万100012月30年56万【子女教育】出生至大学毕业25万【孝敬父母】250012月20年24万【日常开支】250012月30年90万【养老开支】103顿2人365天20年43.8万,338.8万,光靠身体赚钱怎么够？,2019/11/20,柳先涛理财演讲,13,当我们不能工作的时候，等等我们的是一个漫长的、生活昂贵的无人照顾的老年！,2019/11/20,柳先涛理财演讲,14,趋势一：长寿,2019/11/20,柳先涛理财演讲,15,2019/11/20,柳先涛理财演讲,16,2019/11/20,柳先涛理财演讲,17,长寿，导致养老成本剧增,一个简单的计算，60岁退休，活到80岁，每顿饭10块钱，20年下来，需要生活费多少？103236520,438000元,2019/11/20,柳先涛理财演讲,18,以前,现在,趋势二：家庭结构改变,2019/11/20,柳先涛理财演讲,19,后果,人口年龄结构的巨大变化,中国人口年龄结构2004人口年鉴,2019/11/20,柳先涛理财演讲,20,趋势三：社保危机,13110131,1980年,1990年,2006年,2019/11/20,柳先涛理财演讲,21,不能在家里养老，会有什么不同？,相比传统的家庭式养老，你要额外负担房租服务费企业利润“交通雍堵”价格猛增,2019/11/20,柳先涛理财演讲,22,我们是给父母养老的最后一代,也是没人养我们老的第一代,唯一的选择,用年轻的自己养年老的自己,2019/11/20,柳先涛理财演讲,23,结论,在三段式的人生下，面对长寿化趋势和421式家庭结构，我们注定需要一个贯穿一生的理财计划，应对各种大项开支，并为后半生提供足够的经济来源。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,24,对应这种需求,至尊双利客户提供终身理财服务。一个账户，规划一生，可以通过灵活的账户运作和持续的积累，满足一生不同状况下的需求。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,25,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制,2019/11/20,柳先涛理财演讲,26,纳税消费自用资产闲置投资,收入的流向,2019/11/20,柳先涛理财演讲,27,10年：58171,20年：209053,30年：600403,40年：1615462,50年：4248264,60年：11077074,70年：28789246,80年：74730056,90年：193888670,100年：502955430,从每天的生活中拿出10元钱用于理财，每年回报率为10，复利计算，持续多年,钱生钱,一个模型的启发,2019/11/20,柳先涛理财演讲,28,复利,世界上最强大的力量。爱因斯坦,2019/11/20,柳先涛理财演讲,29,回报,10,20,30,40,单利与复利比较图示（10）,0,50,80,单利,复利,本金10万，利率10,20万,25.9万,30万,67.2万,40万,174万,50万,452万,60万,1174万,90万,20484万,时间,2019/11/20,柳先涛理财演讲,30,一个来自大洋彼岸的故事。,五条秘诀不图面子着眼未来节省小钱永不透支强制储蓄,2019/11/20,柳先涛理财演讲,31,习惯不同，结果大不一样,30003500500300030000300029001003000280020030002500500300020001000,2019/11/20,柳先涛理财演讲,32,现代消费模式对财富的侵蚀,超市购物信用卡消费豪华装修和盲目购车子女教育乱投资通信费不加节制（座机、手机、上网）超出承受能力买房一步到位新潮电子产品（手机、数码产品）,2019/11/20,柳先涛理财演讲,33,富豪的启示,2019/11/20,柳先涛理财演讲,34,总结一下,不良的消费习惯是一生最大的负债。强制储蓄，是获取财富的开始！让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。穷爸爸富爸爸,2019/11/20,柳先涛理财演讲,35,对应这种需求,至尊双利可以作为客户家庭长期管钱的账户，循序渐进地锁定资金，强制储蓄、定向理财、专款专用。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,36,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备,2019/11/20,柳先涛理财演讲,37,普通家庭的财富结构：,财富=收入+资产-负债,家庭最大的资产是人！是能赚钱养家的人！,2019/11/20,柳先涛理财演讲,38,付彪,好人付彪走了2005年8月3日因肝癌病逝享年42岁,2019/11/20,柳先涛理财演讲,39,付彪的故事,2019/11/20,柳先涛理财演讲,40,一场变故给付彪家庭带来的变化,财富=收入+资产-负债,2019/11/20,柳先涛理财演讲,41,有没有保护好你最重要的资产防止它变成你最大的负债？,面对诸多的人生风险，作为现代人必须做出的思考,2019/11/20,柳先涛理财演讲,42,家庭财富优化重组,1,000,000元,1,000,00020,000980,000,1,980,000,拿出一小部分，换个地方存,2019/11/20,柳先涛理财演讲,43,另一个故事,2019/11/20,柳先涛理财演讲,44,现代家庭财富公式,财富=收入+资产-负债+保障,2019/11/20,柳先涛理财演讲,45,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。亚洲首富李嘉诚,2019/11/20,柳先涛理财演讲,46,对应这种需求,至尊双利的优势：用最低的成本，实现最高的保障。并且，客户可以根据需要，自主调整，量身定做，谋求利益最大化。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,47,宽幅的可保区间,以某男、30岁为例：,2019/11/20,柳先涛理财演讲,48,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备通货膨胀的缺乏有效的防范,2019/11/20,柳先涛理财演讲,49,沉默的杀手通货膨胀,2019/11/20,柳先涛理财演讲,50,通货膨胀率(CPI)创十年新高,2019/11/20,柳先涛理财演讲,51,银行、国债，收益低，不保值！,2019/11/20,柳先涛理财演讲,52,10000元存五年定期585（利息）29.25（扣税）800（贬值）,结果：贬值为9755.75元,存银行的结果：负利息,2019/11/20,柳先涛理财演讲,53,对应这种需求,至尊双利的优势：活期账户，享有定期利息（月度结算），并且息涨随涨，避免频繁转存的麻烦；还可额外分享投资收益（终了结算），收益复利计息，轻轻松松保值增值。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,54,是什么使多数人最终沦为穷人？,缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备通货膨胀的缺乏有效的防范选择投机，而非投资，结果亏了钱,2019/11/20,柳先涛理财演讲,55,投机与投资的区别,结果能否处在你的掌控之中（专业和把握机遇、规避风险的的能力）,2019/11/20,柳先涛理财演讲,56,这些高盈利项目，你专业吗？,股票基金房地产外汇期货,2019/11/20,柳先涛理财演讲,57,2007年8、9月间，A股平均市盈率超过60倍,2019/11/20,柳先涛理财演讲,58,熊市来势汹汹,2019/11/20,柳先涛理财演讲,59,原来基金不是只涨不跌,2019/11/20,柳先涛理财演讲,60,原来有钱不等于会理财。凡是稀里糊涂赚钱的人，终究有一天要稀里糊涂赔钱。杨百万,2019/11/20,柳先涛理财演讲,61,熊市来得比牛市猛：暴跌60,2019/11/20,柳先涛理财演讲,62,2008年4月20日9:55华夏时报毛瀚民,珠三角退房风波群起百亿炒楼资金深度套牢,2019/11/20,柳先涛理财演讲,63,房地产投机者遭受重创,2019/11/20,柳先涛理财演讲,64,什么才是正确的投资理念？,2019/11/20,柳先涛理财演讲,65,赢家的投资策略不输才是赢,甲乙二人各用10万元，选用不同的方式投资，谁会成为最后的赢家？,甲：154440元,乙：161051元,2019/11/20,柳先涛理财演讲,66,赢家的投资策略要有足够的耐心,投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大？,2019/11/20,柳先涛理财演讲,67,赢家的投资策略越早开始越轻松,举例：想在60岁退休，退休金目标100万，按年回报率8，不同年龄开始准备，每个月负担会有什么不同？,2019/11/20,柳先涛理财演讲,68,赢家的投资策略投资要善于借力,你是不是世界上最聪明的脑袋？你手中有没有最雄厚的资金？你能否将最有利的投资渠道集中在你手中，为你所用？你能否最快的、最准确地获取投资所需的信息？即使你擅长投资，你是否有能力管它一辈子？,2019/11/20,柳先涛理财演讲,69,对应这种需求,至尊双利的优势：机构实力专家运作投资保底复利计息保险特有的政策和机制优势,2019/11/20,柳先涛理财演讲,70,保险理财优势,2,2019/11/20,柳先涛理财演讲,71,国十条开启保险理财新时代保险投资的政策优势,选择大于努力成功在于把握未来的趋势,2019/11/20,柳先涛理财演讲,72,保险法第105条,保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,73,金融时报：保险资金运用迎来花样年华,2019/11/20,柳先涛理财演讲,74,认识保险投资模式,2019/11/20,柳先涛理财演讲,75,2007年行业发展,2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，保险市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势。截至去年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益超过前五年的总和，达到2791.7亿元，投资收益率为历史最好水平。,摘自2008年全国保险工作会议吴定富主席的工作报告,2019/11/20,柳先涛理财演讲,76,个人理财VS保险理财,单一的渠道单薄的资本缺乏专业没有精力风险自担,投资渠道众多资金规模庞大注重长期投资理财专家运作持续稳定的现金流快速准确捕捉信息的能力,2019/11/20,柳先涛理财演讲,77,万能保险金融百宝箱,保险公司已经成为金融市场实力最雄厚的机构投资者之一，投资范围覆盖存款、债券、股市、外汇、基础设施等十余条投资渠道。现代寿险产品能够为客户提供风险管理、投资保底、保值增值、理财规划等四大功能，已经成为最全面的金融理财工具。,2019/11/20,柳先涛理财演讲,78,新华卓越的投资运作实力,3,2019/11/20,柳先涛理财演讲,79,新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元）,2019/11/20,柳先涛理财演讲,80,2019/11/20,柳先涛理财演讲,81,1996-2007年新华保险投资收益,新华人寿,行业平均,注：中间年份投资收益降低主要归因于投资渠道狭窄和降息。2006年国十条出台，投资开放之后，保险业投资收益大幅上升。,12年平均投资收益10.6,2019/11/20,柳先涛理财演讲,82,2019/11/20,柳先涛理财演讲,83,2019/11/20,柳先涛理财演讲,84,2019/11/20,柳先涛理财演讲,85,30万,80岁前身价保障：30440万,例：30岁男士，保额30万元，交费期5年，年交50000元,至尊宝白金版,年均回报85335.6回报率1706%,(假设回报率为高等时),2019/11/20,柳先涛理财