金融租赁-中小企业融资有效途径

金融租赁:中小企业融资有效途径 日前，银监会出台金融租赁公司管理办法，支持金融租赁业健康扩大发展。天津市也将金融租赁作为滨海新区金融改革的主要工作之一；同时，在国家将滨海新区建设成为高水平的现代制造业和研发转化基地、北方国际航运中心和国际物流中心的战略指导下，天津 市中小企业将进入迅速发展时期，中小企业融资支持需求会更加迫切；这些都为金融租赁业的发展创造了良好的条件。据了解，目前已有浦发银行等家银行开始申请创办金融租赁公司。 金融租赁是一种特殊的金融产品，是将传统的租赁、贸易与金融方式有机组合后而形成的一种新的交易方式。经过多年的发展，金融租赁已经成为设备投资的主要方式之一，发达国家租赁市场的渗透率（租赁设备投资占全部设备资产投资的比率）已高达至。同时，融资租赁已经发展成为仅次于银行信贷的第二大融资方式，当前占融资总量的比例已经达到左右。 金融租赁的五大作用 、金融租赁是产业结构调整的有力手段。当前，随着的加入，中国产业发展置于全球化的背景之下，成为世界经济产业的一部分。加快产业结构调整步伐，把优势产业做大做强，将提高我国企业竞争力，促进国民经济稳定、持续发展。金融租赁是银行资本、工商业资本相结合的产物，可在制造业、商业和金融业三大行业之间发挥传承转合的功能，并在充分体现资本市场化国际化性质的同时，提高资金的科技含量。生产过程中设备租赁的需求过程，往往正是生产结构、技术结构的调整过程，进而形成新的产业结构的过程。通过金融租赁公司对产业和市场的综合分析判断，将有利于资金投向的合理性，促进产业结构调整优化。 、金融租赁具有激活社会资金流和物流的功能。金融租赁业务本身是一种以实物为载体的融资手段，是承租人扩大投资、进行技术改造、实现资产变现、增加资产流动性、缓解债务负担的有效筹资渠道，特别是，促销功能是租赁业务不同于其他融资方式的特色。通过金融租赁，可以沟通金融、贸易、工业生产三个市场，引导资本合理有序地流动，促进金融资本和产业资本、商业资本在市场上相互渗透与结合，这种作用是简单的融通资金所无法达到的。 、金融租赁可以降低中小企业的融资门槛和融资成本。金融租赁帮助中小企业利用资金规模小的“特长”，用支付租金的形式实现融资和投资的结合。由于机器设备的所有权并不是利用该项设备创造利润的必要条件，以较少的租金获得机器设备的使用权，同样也能创造利润，达到经营目的，更为重要的是这种方式更经济，更适合中小企业的要求。同时，金融租赁一般不计入资产负债表，有效降低了企业的资产负债率，提供给企业根据需要，进行其他融资的便利。 、金融租赁可以促进企业技术进步和技术创新。金融租赁具有融资和融物相结合的功能，是市场经济条件下衔接产销的桥梁和纽带。发展金融租赁可使供需直接见面，减少中间流通环节，有利于投资品加速进入投资领域和消费领域，从而带动制造业的快速健康发展。现代科学技术日新月异，在机器“无形磨损”大大加速的情况下，全额设备投资往往由于设备的“无形磨损”而带来一系列的风险，使得实力本就不大的中小企业面临较大风险。通过金融租赁，为中小企业规避机器设备的“无形磨损”所带来的风险提供了可能，同时也促进了中小企业不断跟踪先进技术，加快更新改造的节奏，使用先进的机器设备生产科技含量高的产品，进而保持竞争优势。尤其是高科技中小企业，可以规避机器设备“过快淘汰”的贬值风险。中小企业通过不断承租先进设备，保持技术上的领先，对于促进一国经济的发展将起到不可估量的影响。 、金融租赁有利于中小企业开拓产品市场。对于中小企业而言，销售问题可能是仅次于资金问题的第二大瓶颈问题。只有成功销售，才能回笼货币、实现利润。企业通过租赁而不是简单地通过直接出卖来实现销售，由于首付租金相对于一次性采购成本相比低得多，因而降低了购买的门槛，活跃了交易。由于全部费用在租期内以租金方式逐期支付，不必一次性全额支付，节省下的资金使客户获得更大的购买力；同时，金融租赁是一个持续性的行为，为出租人和承租人的沟通创造了良好的条件，承租人得到了更好的租中、租后服务，生产厂商也可以在整个租赁期间得到用户最宝贵的使用意见，从而能根据客户的反馈信息，对商品进行不断的完善和更新，以保持产品的领先优势和比较优势。 加快我国金融租赁业发展的建议 我国金融租赁业起步于年代初，由于金融租赁公司自身经营管理能力欠缺，没有明确的政策法规来规范和保证其发展，导致金融租赁公司的定位不清，长期资金匮乏，从而在根本上制约了期限较长的融资租赁业务的发展。当前，我国正处于新一轮的经济增长期，由于金融租赁灵活自主、投向合理、代价小、经营范围宽，在促进中小企业的发展方面潜力很大。因此，应采取多种措施促进金融租赁业发展。 、金融租赁业要树立为中小企业服务的理念。金融租赁在促进中小企业发展方面，不仅是业务问题，更为关键的是面向中小企业服务的观念要确立，这一点是其作用发挥的首要条件。只有在这个基础上，金融租赁业务繁荣发展，才能真正起到对中小企业的金融支持作用，促进中小企业的兴旺发达。 、政府应给予金融租赁公司必要的政策支持。为促进金融租赁业的发展，政府要对金融租赁业给予特殊优惠的政策，扶持金融租赁业的发展壮大，包括税收优惠、信用保险、信贷政策和财政补贴政策等；同时要完善相关法律制度和征信信息管理制度，为金融租赁发展创造良好的制度环境。 、金融租赁公司要促进租赁方式多样化。金融租赁公司首先要立足于国内制造业，采取一些灵活的融资方式，为承租企业提供有效的服务；其次，要积极开展出口租赁业务，开拓出口租赁业务市场；最后，金融租赁公司积极进行服务创新，增加租赁方式，提高金融租赁的宽度和深度。 、金融租赁公司要做好风险管理。金融租赁业的实践表明，