保险公司会计实习总结

1 / 34 保险公司会计实习总结 题目：关于在人保财险保定分公司 XX 营销服务部开展保险业务的实习报告 一、实习单位及岗位简介 实习单位的简介 中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于 XX 年 7 月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本 111. 418 亿元。其前身是 1949 年 10 月 20 日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。公司主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位 。 人保财险保定分公司 XX 服务部是人保财险保定分公司下属的营销机构，虽然成立时间较晚，但 XX 营销服务部以 4S 店为业务依托，现已成为保定市区销售额最高的营业部。 XX 营2 / 34 销服务部有员工 15 人，上级公司下派员工 6 人。主要的部门有财务部，出单部，理赔部，营销部，综合部。 实习岗位的简介 我的实习目的是在八周的实习时间里，充分了解财产保险公司基层公司的工作内容和工作流程，熟悉保险公司的工作环境，掌握保险公司工作的相关技能，为今后踏上保险工作岗位做好准备。因此我在实习时间里在公司的各个岗位进行了轮岗实习。财务部负责根据公司有关财务管理制度，协助财务经理完善本公司的会计核算体系，正确、及时地进行会计业务综合、汇总工作，做好费用、税收的核算和控制，保费收入和理赔支出的账务管理，及时交纳税款等 相关工作。出单部负责接待投保客户，制作保单，同时为客户提供保单查询，退保等服务。理赔部负责收集出现客户资料，查勘损失，核定计算赔偿金额。综合部负责公司文件传达，档案管理，后勤工作。营销部负责营销展业，管理续保工作。 二、实习内容及过程 我的实习工作是从出单部开始的。首先学习的内容就是 保单录入，即通过专业的电子投保系统将被保险人和投保车辆的3 / 34 具体信息录入到车险信息库中并生成投保单证。这是一项同时需要准确与速度的工作，由于车险工作量大，每日投保续保的客户很多，保单信息录入要尽量的快减少客户等候时间，并且所录入的信息要保证准确以免无法通过核保造成时间和精力的浪费。在学习的过程中，我发现，车险系统的操作，掌握信息输入的各种技巧，有关车型的信息包括车型、吨位、载人数量、车架号和发动机号等如何快速准确录入，并且不发生冲突是一个难点。我利用中午休息的时间反复的练习，牢记日常的工作中常用的信息的代码。比 如投保渠道、车辆与被保险人关系、承保条款、车型、车牌照颜色、车身颜色这些信息相应的阿拉伯数字或英文代码表示。在可以独立录入保单之后，我开始正式作为一名出单员到柜面工作。随着工作的进行，我逐渐感到我需要学习的还有好多，例如各种保险的投保条件，投保金额的确定标准，各种保险的费率浮动规定等，这些知识虽然在课堂上学习过，但是一下子运用到实践中，特别是 向客户解释这些条款时，还是感觉到以前对这些知识掌握的不够透彻，这让我深刻的体会到了理论与实践的差距。在出单部得第二个任务是保管、发放、整理保单，了解保单保管规定。保单领取的时间和数量以及领用人必须用专门的记录本记录，并随时和上级公司的保单发放部门核对数量。整理4 / 34 保单的工作需要极大的耐心，每个保单的保单号被保险人姓名都要登记在目录中，作废保单要加盖作废章，每 50 份保单制成册，每 100 份装入一个档案盒，最后还要认真填制档案盒封面。如果保单出现遗失，必须严格按 照管理规定：空白保单，或发票发生遗失，代理机构必须自发现之日起 24小时内向委托公司报告，并提供书面说明。 48 小时内应与委托公司共同通过公众媒体公告此单证无效，由空白保单，发票遗失所产生的后果和法律责任由遗失单证的责任方承担。了解过这些严格的规定之后，我在工作中不敢有一丝大意，在其他同事的指导之下，我掌握了保单管理的工作，不但保证了 “ 零差错 ” 还不断提高了工作效率，在新工作单位给大家留下了一个好印象。在单位领导和同事的鼓励帮助之下，我还用休息时间学习了传真机打印机等办公工具的使用，人保财险内部办公系统的使用等等 。 完成了在出单部的实习，我还了解了一些理赔部的工作。首先我跟随公司负责定损的师傅了解了出险车辆定损的工作流程。在接到公司调度公司的调度后，定损人员根据指令到4S 店查看出险车辆的损失情况，与 4S 店修理人员商定修理方案，对损坏的零件进行拍照，然后将 4S 店的修理报价和人保财险理赔系统的价格相比较，最终确定损失金额。接下来我开始学习理算工作，这个工作和课堂中学习的知识联系5 / 34 的比较紧密。这个工作的关键是检 查相关理赔单证是否齐全，事故情况与查勘描述是否相符即是否有造假骗保的嫌疑，损失是否属于保险责任。如果核对无误，即可运用车险理赔系统自动生成应赔付的金额。在这之后，还要对自动生成的金额进行，特殊情况还要进行调整。对于免赔金额比较高的，拒赔的案件，理赔人员还要电话通知被保险人，在公司与被保险人对赔偿无异议之后，通知财务部门支付赔偿款。以前我认为保险公司只有营销人员和出单人员需要与客户打交道，理赔部门属于 “ 幕后工作 ” 的部门。但是这次实习的经历推翻了我原来的想法，理赔人员与客户的沟通是十分重要的。在单证收集环节，由 于被保险人对保险理赔程序不甚了解，可能把保险公司对理赔单证收集的要求当作是故意刁难消费者的行为，产生反感的情绪。还有些被保险人在得知被拒赔后对理赔人员恶言相向，不理会理赔人员的合理解释。想要成为一名合格的理赔人员不但要有过硬的专业知识，还要有极大的耐心和忍耐力，只有这样才能化解客户的不良情绪，取得他们的理解和配合，从而保证保险公司工作的顺利进行。 在营销部门，我主要了解了车险销售的代理人制度，通 过对营销员代理人合同书的学习，我加深了原来学习过的代理人和被代理人的权利和义务规定，另外对担保人的相关规定有6 / 34 了更直观深入的了解。在 4S 店与公司的代理人进行交流的过程中，我还了解到了代理人的收入状况和代理人规模，客户关心的主要问题等等。在人保财险电话车险宣传活动中，我和公司同事走上街头，向路人分发宣传单，宣传公司车险优惠政策并解答大家对电销车险的疑问。 最后在财务部门我学习了保险公司营业部财务工作 的主要内容，帮助财务人员粘贴原始单证，装订记账凭证。了解了日记账的样式和记录内容。在休息时间，我还在财务部老师的指导下学习了人保财险会计制度和财务报表的相关知识。 三、实习收获与体会 短短两个月的实习让我有机会将真正的将保险理论知识运用在实际的工作中，让我了解了亲身实践的重要性。有将所学的知识运用到工作实践中可以将理论变得生动解决实际的问题，并且在实践中，我不断的思考，从而使实践可以反过来提高我的理论认识。 我在这次实习中，我还在工作中锻炼提高了自己与他人交流沟通的能力。在学校的接触的大多是同学和老师，但是在工作中，我需要和各行各业的客户交流，也需要和领导、同事7 / 34 建立良 好的关系。我认识到与他人交流需要时常站在对方的角度，为他们着想，在这个基础上，恰当的选择合适的说话方式和交流方式，还要有很强的应变能力。在这方面我感觉我的能力还有很大的提升空间，今后我会更努力为自己创造锻炼自己的机会，提高沟通能力，更好的表达自己的想法。 在实习中我深刻的感受到了保险公司的工作环境和氛围，公司领导和同事对待工作积极热情的态度给我留下了深刻的印象。保险公司是一个充满激情的地方，虽然 工作辛苦，但是他们从不放松对自己的要求。我深深的体会到无论是专业知识上还是工作态度上，和他们相比，我还有很大的差距。我会更加努力，争取早日成为一名优秀的保险工作人员。 四、致谢 短短两个月的实习是我人生中宝贵的财富和美好的回忆。如果不是公司领导和同时对我的耐心帮助和悉心指导，我不可能 顺利完成实习任务并且取得如此多的收获。我会牢记他们的教诲，在今后的工作学习中不断提升自我，努力迈向人生的新台阶。 本科生实践教学活动周实践教学成果 8 / 34 成果形式： 实习报告 成果名称： 平常工作中的严谨态度 学生姓名：学 号：专 业： 保险学 班 级： 保险 指导教 师： 完成时间： 2016 年 11 月 12 日 平常工作中的严谨态度 实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能 灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才？我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢？抱着这种想法，我在 2016 年 7 月 79 / 34 日走进了中国人寿保险股份有限公司西安分公司。在那里，我接受了非常有用的保险知识和推销技巧，增强了我的实战能力，我感觉在 “ 中国人寿 ” 大家庭里 ，我们学到的知识很多。 一、 实习目的 习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 二：实习内容 公司简介 中国人寿保险公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌 ;市场份额将近全国的 1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者 ;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者 -中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资 管理风险10 / 34 管控体系 ;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界 500 强企业中的排名不断提高， 10 年跃居 159 位，堪称行业老大。 主要实习环节与工作内容 我分派到了保险后勤部的手动会计窗口，虽然学校里也学过一些关于会计的课程，但我的专业不是会计，这对我也是个不小的挑战吧。 跟随出纳实习时，先了解公司的财务制度，以及收、付现金需要遵循的程序。看着出纳工作自己也很是高兴。出纳收到收到收款单据时审核手续是否齐全，然后收款，点两遍现金，然后向交款人说明金额，并分币种放好。若需要找零钱也需点两遍，然后在原始单据上盖现金收讫章，留下记账联，将其他的交给对方。然后编制现金收款凭证，登记现金日记账。这一程序和我们在学校学的理论一样， 要分清责任，按规定处理业务。其实很简单，只是没有实际操作过，但是我们一样可以做好，要对自己有信心，相信自己能做好。 对于如何签发支票，作废的收据、填错的支票怎样处理又回11 / 34 顾了一下，有些细节上的东西以前学时没太注意，等到实际操作上就要犯错误了，签 发支票、收据等都要特别信心，要有耐心，不能浮躁，会计其实是一项比较烦琐的工作，看我们如何对待了，我本人比较喜欢计算，喜欢数字，喜欢把一堆看似乱七八糟的东西整理的井井有条，所以对待会计一定要非常非常的谨慎和认真。 刚跟随会计实习时，师傅给我看她处理业务，还给我看了公司的凭证，原始单据，以及明细帐和总帐等，让我总结了出纳的理论与实际的不同处以及会计的理论与实际的不同处。理论知识不是很牢固，有好多地方 都很模糊，不知具体该如何做，还需要翻看以前所学的，要把它深入扎根不是很容易啊，还得靠以后工作了在实际操作上去把它扎在心里。会计教给我如何和人们沟通，好多时候都要自己去判断，去决定该如何做，在社会上只能依赖一个人，那就是自己，不要指望别人帮你做点什么，要看看你能帮别人做什么。 因本次实习，我还是在理赔部，所以在了解了手动会计后，我们也来了解下人寿保险理赔流程吧： 1、如果发生保险事故，您应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。 12 / 34 2、保险公司理赔部接到材料后，会马上立案。如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。 3、调查员根据要求，展 开调查。 4、理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问可派人调查。作出核赔结论。 5、理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。 6、通知您领取赔款或其他书面通知。 具体来说理赔的主要步骤是，首先由客户提出索赔，然后由客户服务中心交到理赔部。理赔部则需要在第一时间内对交上来的案子进行调查。调查的要点有核实病史、了解出险原因及经过、面见核实、性别涂改等。一般来说，都是面见被保险人本人，我们根据此次保险事故提出一些问题，由被保险人如实告知。还有调查的关键是找到一条正确的调查途径，即调查工作的切入点、方向及线路，这样可以 避免不必在的成本支出，增加调查取证的把握和效益。同时对调查所13 / 34 取得的证据材料要进行客观、全面地分析，分析各个证据之间的联系；分析他们的逻辑关系是否合理；分析所有的证据材料是否能权成证明整个理赔案件事实的一个完整的证据链。一份病案资料中，现病史或既往史等地方已记录了被保险人曾 经的身体状况或治 疗事项等内容，所以要更加仔细的看了。常用的调查报告包括调查笔录、查勘笔录、情况说明等。接下来便是医疗费用审核了。理赔文件主要有：理赔案件审批表、理赔计算书、理赔案件抄单、医疗费用审核报告、保险理赔申请资料清单、保险案件受理流程转单、理赔委托书、同意调查授权书、相关人证件复印件、保险凭证、理赔审请书各在医院看病的一些资料等。刚开始做医疗费用审核报告时，首先应了解被保险人所发生的事故是否属于保险责任，这需要好好查看病历；若是，再看它的治疗类别，可以分为两种，一种是住院治疗，另一种是门诊治疗。在计算时，我们要扣除 的费用包括自理栏目，非类用药、乙类用药、检查类、合医已报费等费用，我们用总金额减去应扣除的费用就可以得出初步要赔的金额。慢慢地，我也学会了计算，感到了自己在一步步走向成功，同时也尝到了 “ 苦尽甘来 ” 的滋味。 14 / 34 三 .实习总结 在中国人寿短短的半个月实习中，我学到了很多宝贵的实用知识。针对这 次在公司实习我主要从这几个方面来说说我的感受 : 一：统培训使我对保险有了更深刻的的认识和了解。 曾经有人说 保险不是人做的 ,一人做保险 ,全家不要脸 等话 .进入公司的那一天 ,公司进行了一次晨会表演 ,首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业 ,这是我对保险行业一次深刻的认知 ,我觉得 信心 这是公司给我的最大感觉 .无论做任何一个行业 ,担任任何一角色 .首先树立自我对公司 ,对产品 ,对行业的自信心这是很重要的 . 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司 ,总部位于北京 .作为财富世界 500 强和世界品牌 500 强企业 中国人寿保险 (集团 )公司的核心成员 ,公司以悠久的历史 ,雄厚的实力 ,专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖 ,始终占据国内保险市场领导者的地位 ,被誉为中国保险业的 中流砥柱 .在了解了保险行业的现状后 ,在了解中国人寿的实力与地位之后 ,使我对保险有15 / 34 了一个更客观 ,全面的认识 ,理智的判断 ,也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣 .身处世界双五百强企业我对自己的工作岗位有了更大的信心 .对保院的发展有了更大的信心 . 二：产品流程 ,销售技能培训 ,提升自我素质单单光看还是不够的 ,某些认识都还是肤浅的 ,还需要我在实践当中去不断深入地理解。 晨会能够集思广益 ,发挥群体作用 ,经验分享 ,能缩短自我摸索的时间 ,把成功者的经验记下来 ,互相交流学习 .在今后的工作中也可以借鉴 .公司的这种管理模式让我体会到了员工团队的专业 ,高效 ,凝聚力 . 经验分享 ,提高了自我的思考认知能力 ,通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测 ,进一步引发了我对职业取向的思虑 .电脑办公的实用知识与软件应用技巧 ,以及处理问题的能力和经验 ,强化了我对扩展知识 搜集整理和提高能力的学习欲望 .而在整个实习过程中 ,我深深的感觉到 ,我对产品 ,业务流程 ,销售技能有了新的理解 ,自我的综合素质得到提升 .更重要的是 ,我能够在今后的教学中利用在公司的所学所悟 . 16 / 34 实习让我我了解保险行业及其营销运作状况 ,在此基础上把所学的保险理论知识与工作实践紧密结合起来 ,培养了实际工作操作能力与分析思考能力 ,以达到学以致用 . 三：人际交往技巧和处世经验丰富 对职场有了初步 ,真实 ,贴切的认识 ,明确了努力和改善 ,通过与同事们和众多的业务员的交往 ,接触 ,学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验 ,交到了几位可以虚心请教的长辈朋友 ,感谢他们对我的指导 ,教育和思想启迪 .积累一定的社会处世经验 . 当然 ,以我个人之见也发现了一些小的问题 ,如保险业务员职业素质参差不齐 ,分工不定期不够明确等需要改善 .而我自身的实际操作能力还有待进一步加强 .勤奋 ,踏实 ,认真 ,负责任做事风格的重要性 ,只有这 样 ,才能得到认可 ,才能真正有所收获 . 这次实践教会了我许多 ,让我扩展了知识 ,增长了视野 ,使我终生受益 .学校要开展紧密联系教育教学实际的教研活动 ,采取 请进来 ,走出去 的方式推动校本培训的持续进行 ,确17 / 34 保与社会需求的密切联系 .而对于工作中得细节，无论是会计方面还是理赔方面，必须要有严谨的态度和认真的精神，否则一时大意造就的后果会给团队和公司带来巨大的损失，其实做任何工作都要这样严谨。 谢在我实习期间所有帮助过我 ,教导过我的人 !感谢中国人寿保险股份有限公司西安支公司给我这个难得的实习机会 ! 社会实践总结 实践时间： -2016-5 实践地点：福建宁德 实习单位：太平洋财产保险有限责任公 在为期一个多月的社会实践中，我从企业角度初步了解了金融行业。 银行、证券、保险是中国金融体系的三大板块。理论上三者地位相当。但是，站在企业角度来看，三者的差距很大。同样是筹集闲置资金，但是业务不同，服务的群体不同。 人18 / 34 们的对其认识不同，观念上会有很大差距，人们对银行，证券，保险的态度会不一样。企业也将采取不同的策略来服务客户。 在人们的观念里，银行安全可靠，资金流动性强，还能产生利息。有闲置资金，人们都会首选银行。 这样，银行不用过多的营销策略，就可以拥有忠实客户。布局全国，开设网点，覆盖绝大多数人群，方便人们办理业务。 证券，在好的行情下，炒股风会蔓延到各个角落，可见的利润，让人们多一个投资理财的选择。 保险公司也是筹集闲置资金。保险中的理财产品，其周期相对银行要长，流动性很低，可观的利润要过 十几年，几十年等才能看的到。而对于消费性的险种产品，人们更是不想接受，没有人愿意花钱买那些不实际的产品。即便意外发生了，保险也保不了意外。在人们看来，既然不保险，那买来干嘛用，直接列为马后炮。在人们面前谈保险，都会提及到不好的事，就算不提到，你们也会猜想的到。不想听到不好的事发生在自己身上，不想听 “ 乌鸦嘴 ” 。所以，人们很反感保险。保险公司就得需要大批的业务精英，来改变人的观念。让人们从观念上来改变对保险的认识。让人们自已产生要买19 / 34 保险的那种意识。 由于人们的观念不同，保险公司不可能像银行那样全国开网点。保险公司只在金融地区，有标志性的高层建筑。相对于银行，保险公司会有更多的业务员，业务精英。这些都是一批充满激情的年青人，他们用自己学习的知识，传达给客户。从根本上改变人们对保险的认识。 使人们由抵制到不抵制，由不抵制到被动接受，由被动接受到主动接受。保险产品是一种建立在观念上的产品。相信才能看的见。除非像法律定的交通强制险等，法律规定要买。别的险种很少有人主动购买。 保险公司筹集大部分人的闲置资金来帮助少数人。对于这部分少数人都是一种概率，保险公司的精算师会将这些概率算出来。对于算不出来的，如自然灾害，战争之类的，他们无法预测，算不出来，基本上被列入非可保范围。这会让人们更加反感保险，感觉保险就是一种欺骗。 保险公司的业务员，都要学习保险知识。保险意识都会很强。意识在不断强化后， 很多业务感觉到保险的必要性，给自身投保的业务员不在少数。 20 / 34 保险是一种无形的产品，是观念上的较量。改变人们的观念是很难的，这是长期的事。风险控制和改变人们的保险观念，是保险公司的长期任务。跟据人们的需求和观念设计相关产品，来服务于人们。 同处金融行业，同样是筹资，主业的努力方向不同，副 业却在相互渗透。银行，开始保险形式的理财产品。保险也办起了银行，开展储蓄业务。 吴汝婷 2016 年 5 月 1 日 实习报告 上海海尔纽约人寿保险有限公司 胜祥商学院 国际商务专业 学号： xxxxx 姓名： xxx 一、实习目的 希望通过自己的努力，对保险业的实践操作更加了解，能为身边的家人及朋友提供正确实用的关于保险的建议，帮助他21 / 34 们走出对买保险的误区，使他们能更清楚地了解自己的保险责任。同时，也希望自己能得到锻炼，增加自信和工作经验，工作不仅仅是一个学习的过程，更是一个成长蜕变的过程。我们总是要长大，会离开父母为自己的梦想打拼，而我相信这个实习的过程会让我们更成熟。 二、背景介绍 1.实习时间 :2016 年 12 月 23 日 -2016 年 4 月 1 日 2.实习地点 :上海海尔纽约人寿保险有限公司 3.实习岗位：寿险顾问，主要负责联系并会见顾客，宣传销售公司产品组合。 4.实习单位简要介绍： 海尔纽约人寿保险有限公司成立于 2002 年 11 月 28 日，总部设在上海，是由海尔集团旗下的青岛海尔投资发展有限公司和美国纽约人寿保险公司共同出资设立的一家合资保险公司，专门为社会大众 提供各类人寿保险、健康保险和人身意外保险等产品。它秉承了海尔集团在国内优秀的客户服务22 / 34 理念和创新精神，兼具了纽约人寿专业化得经营管理模式、科学化和高质量的保险设计、培训技能，海尔纽约人寿致力于向社会大众提供真诚而专业的服务，力争成为最值得信赖、最具竞争力的寿险公司。截至目前，除位于上海金茂大厦的总部外，海尔纽约在上海共设立了 3 处营销服务部；在成都、青岛、南京和武汉设立了分公司；并在烟台、德州、苏州、无锡、常州、广汉、中江、即墨、扬州和潍坊设立了营销服务部。 三、实习过程和感想 时间飞逝，转眼我已经在海尔纽约人寿保险公司实习了四个多月。 2016 年 12 月初当我接到海尔纽约的面试电话时，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进公司的情形油然在目。加入公司以来，在海尔纽约的以 “ 诚信正直，创新求实， 顾客导向，品质第一 ” 核心价值观的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在自己的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，也越来越自信地为客户提供满意的服务。虽然只待了短短的几个月时间，在海尔纽约人寿的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的销售之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。 23 / 34 其实，刚进入公司的我对保险各方面都不是很了解。 刚刚接触这一方面，并被告知我的工作是销售保险时，我曾退缩过。因为，我本身对保险是有些抵触心理的，认为销售保险的人都是让人讨厌的。在公司科学的 “ 感知和偏好量表 ” 测试结果前，以及主管的细心分析说服下，我了解到这样一个职业是符合我外向的性格的，于是我一下定决心不轻易放弃，然后全力以赴开始我在保险行业的奋斗。 当时的我，可以说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理问题时时常遇到困难，一种无形的压力让我一 度想要退缩、放弃，但那强烈的挫折感也让我在心里默默地跟自己“ 较劲 ” 起来 ,要做就要做得最好。平日积极认真地学习新知识，掌握新技能，遇到不懂的地方就虚心向主管及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身金融学知识与操作基本功。俗话说 “ 业精于勤，荒于嬉 ” 。为此，我为自己规定了 “ 四个一点 ” ，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与名单、电话、电脑相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能，话术是我的弱项，为了尽快提高话术的熟练度，我虚心向我旁边的 曾做过电话营销的同事请教并学习相关的技巧和经验。一遍遍地找亲戚朋友24 / 34 练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对成功的渴望和永不服输的拼劲，常常练习到很晚。功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习 ,我的整体技能得到了较大的提高。 大家都知道，世界上成功的事情，并非一帆风顺。没有失败，不可能有成功，成功总是在失败中产生的。我们多数是在失败中成长起来的，每个人都有自己的难处，每个人都有自己的苦衷。所以做任何事 情最重要的是要持之以恒，勇敢地面对挫折，向着自己的理想目标奋发，这样才能获得成功。在边工作边学习的过 程中我累积以下几点经验： 1）推销保险，必须对保险条款吃透。 条款能否吃透，关系到我们寿险顾问对保险好处能否说清楚的大问题。所以一定要把条款弄懂弄通，磨刀不误砍柴工。 2）推销保险，语言的技巧更为重要。 推销保险就是全靠嘴，因此，当你在推销之前 ，除了选准对象、选准突破口之外，还要捉摸语言的技巧，对象不同，表25 / 34 达的语言也不同。要把条款的话，变成自己的话，通俗易懂、简单明了。 3）推销保险，如何选择营销对象，如何找准突破口，也事关重要。 当人们保险意识还不那么强烈，当人们的经济收入没有那么高的情况下，选择投保对象很重要。当人们的 资金有剩余，肯定考虑是剩余的钱在尽量低的风险下获得最大的收益。帮助对方提高风险意识，加深对保险的了解，好事多磨，客户最终会买的。 4）推销保险，必须学会做人。 保险保障是有范围的，不能为了佣金而见利忘义。推销保险，实际是交朋友的过程，无论买与不买，我们都是朋友！而交朋友就得实实在在， 以诚相见，心诚则灵。 我在日常工作中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。海尔纽约人寿保险有限公司是一家年轻的保险公司，每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心26 / 34 理和需求，为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以 “ 点点滴滴打造品牌 ” 的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起，让自己看起来更加地专业。有时会遇到客户对我们海尔纽约不熟 悉的，这时，我会为他做简要介绍，然后再向他要约时间，以便为他提供更详尽的介绍与服务。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，但这些小事却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口，它是保险公司和客户的纽带，我的一言一行都代表了海尔纽约人寿的形象，为此我常常提醒自己要坚持做好自己的工作，并微笑服务，耐心细致的解答客户的问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气；而对客户的称赞，则谦虚谨慎，戒骄戒躁。从不对客户轻易言 “ 不 ” ，在不违反 原则的情况下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持 “ 客户第一 ” 的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题 ,急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质满意的服务。 经过不断的努力学习，在实 际工作中的持续磨练，现在我已经逐渐掌握了相关业务以及规章制度，慢慢成长为一名合格的寿险代理顾问，这使我渐渐明白无论是做销售还是当寿险27 / 34 顾问都是具有挑战的工作，重要的是面对挑战如何将它做的好，并努力做得更好。 进入海尔纽约的两个多月来，繁华的上海也变得不再陌生，每当从公司下班回家，带着同事间的温馨，一路也不觉得那么孤单。在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和 热情去对待我的工作。在海尔纽约的大家庭里，我取得今天的成绩与集体都是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立 “ 服务是立行之本，创新是发展之路 ” 的思想。以 “ 敬业、爱岗、务实、奉献 ”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同海尔纽约人寿保险有限公司共同成长，去创造一个更加美好的明天。 我的实习主管告诉我：代理人一定要为自己的保险生涯做一个长远的规划，与客户一起成长，相信客户能够一天比一天好。因为每位客户都要经历工作、结婚、生子、子女教育、退休等人生阶段，每一阶段，每位客户对保险都有自己的特殊要求。随着客户所拥有的财富一天比一天增多，代理人及时发现客户的需求为客户提供合适的产品，自然业绩也就上28 / 34 来了。 每个人在成长的过程中都会有梦想，也都会希望自己在事 业上能有所成功，一个成功的人往往会很注重实施过程的每一步，用坚实的脚步追逐梦想。要走好每一步就需要有一个明确的、可衡量的、可达成的、与自己有关的、并有一个时间期限的目标，同时还需要详细地制订为达成目标而实施的每个步骤，并且找到实现目标的动力。在开始培训的第一天，我们的 Vera 老师就问我们：你们每个人都知道自己想要的是什么吗？你们计划如何达到你们的目标呢？达到这个目标的期限是多久呢？ 因此，从第一 天起，我拥有了关于我自己的目标计划本，公司里的人都简称 它为 “ 小宝 ” ，因为那是我们工作中无法缺少的东西，在上面我们要设定好自己的年目标、月目标、星期目标甚至是每日目标。要记录好今天联系好了哪些客户，他们的基本资料是什么，要约见面的时间定在什么时候等等一些重要的信息资料。当然有了 “ 小宝 ” 定然 还有重要的 “ 大宝 ” 咯，它是一份家庭财务保障分析表，有助于我们更好地了解客户的实际需求，让我们做出的每份计划书都最符合客户的不同29 / 34 需要。这也是我们公司极其中重要的以顾客为导向的核心价值观。 “ 无论什么产品都是离不开销售的，而想要将产品卖出的一个重要前提便是：我们必须了解我们的客户是什么人 也就是我们所要应付的是怎样的角色。当我们与一个陌生的人见面时，我们都会不由自主的将眼前的人归类，然后将他与这种类型的特定的思考与行为模式串联起来。这是我们的一种本能，如果想成为一名优秀的销售人员，则必须好好利用这种本能，让我们能准确判断客户的类型。 ” 这是 Annie 老师在开始 BCC 课程前对我们说的话，也正是这一段话让我领悟到，在销售、保险及资产管理的世界里是需要心理学及个性学的，只有了解了客户的个性，并突破客户 “ 心理因素 ”的障碍，与他们顺利进行有效地沟通，则就胜利在望了。捉摸客户内心真正的感受才是销售制胜的不二法门。客户所表现处理啊的肢体语言，通常要比他们所说出的话更能透露他们真正的想法与需求，所以懂得读客户的心 理，成交的概率则要高得多。 谈保险的话，自然会提到买保险对我们到底有什么好处。刚进入保险业的我其实并不太认同保险，因为这个无形的产品并没有让我感到它的重要性，直到我来到海尔纽约人寿，我30 / 34 才真正认识了它。人为什么要挣钱？ 因为要满足三大需求：活下来、活得久、活得好。可是当我们慢慢变老、因意外而残疾、或者患了重病时，无法工作的我们将不能得到生活的保障。如果这时的我们拥有一份保险，那么无论在重病、残疾还 是贫穷的时候，无论有无别的收入、有无孩子赡养都能把钱留下来养老，即使发生意外不幸身故时，也可以把自己对家人的关爱留下，让他们能得到稍许慰藉。因为保险是爱与责任的体现！ 有些人可能说，我要将钱去做投资的。但是普通的投资，是投入 100 元赚取 1 元的买卖，而保险却是投入 1 元赚取 100元的投资。普通的投资遵循 “ 高收益、高风险 ” 的规律，而人寿保险投资却非常的安全。像是房地产、股票、基金等这 财务部实习总结 我叫 xx，在 xxx 公司财务部实习，并兼处理采购部的有关工作。 在财务部，主要负责帐单和凭证的核对，对金碟 K3 财务系统也有一定的接触。采购部方面，负责 ISO 环境认证体系的建立。主要跟公司的供应商进行沟通，调查了解他们提供的31 / 34 产品是否符合环保标准，并负责