准全额保证金银行承兑汇票介绍.doc

准全额保证金银行承兑汇票业务介绍准全额保证金银行承兑汇票业务是一种对客户吸引力较强的银行产品，操作简单，给客户提供了更有价值的融资方式选择，为银行细微的差异化经营策略创造了一定的竞争优势。【产品定义】准全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具不大于保证金及其未来孳息之和的一种银行承兑汇票业务操作形式。【申请条件】1、企业能提供有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料，购销合同中须注明货款以银行承兑汇票结算或不明确结算方式；2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；3、与本行信贷关系良好，无贷款逾期记录；4、在我行开立基本或一般结算账户；5、原则上须为在受理承兑业务银行所在地注册的企业，贷款卡有效。（建议在第一次做业务前问询企业有无贷款卡，若有可先提供卡号，先行查询一下贷款卡信息）【目标客户】适用于票据结算量较大、票据结算较为频繁且对资金使用效率要求较高，财务费用较敏感的企业。【授信人基础资料】-（第一次做业务时提供给出账审批部门，建议对第一次做该业务的企业复印三套基础资料）1、经年检的营业执照正本、副本（复印件）；2、经年检的法人机构代码证书（复印件）；3、经年检的贷款证（卡）（复印件）；（要查询企业贷款卡有效性、是否有不良信贷信息）4、经年检的国税、地税税务登记证明（复印件）；5、单位出具的法定代表人证明书；6、法定代表人身份证（复印件）；7、公司章程（复印件）；8、验资报告（复印件）9、印章样本；（由企业经办人员在放款中心当面预留印章样本）10、基本户开户许可证（复印件）；11、上年末及近期财务报表。（建议通过报表了解企业销售收入、应付票据等信息，评估其开票的逻辑合理性）【开立低风险银承业务资料】1、 授信项目发放审查表2、 授信合同签订确认书3、 开立银承申请4、 中国民生银行授信项目审批表5、 中国民生银行支行、公司业务部门授信项目审批表6、 购销合同7、 保证金来源证明8、 银承协议9、 保证金进帐单【业务要点】1、保证金的实际存款期限与银行承兑汇票期限一致。如果汇票期限确定为三个月或六个月，其保证金存款按三个月或六个月定期存款计算；如果汇票期限超过三个月且不足六个月，其保证金存款利息由三个月定期存款利息和超过三个月的活期存款利息两部分组成；如果汇票期限不足三个月，其保证金存款应按活期存款计算。2、保证金金额根据银行承兑汇票金额、期限计算。保证金计算公式：保证金金额银行承兑汇票票面金额（1保证金存款期限保证金存款利率）。例：某X企业欲开立票面金额5000万的准全额保证金银行承兑汇票，期限6个月，汇率按半年期年利率1.98%计算X企业应存入保证金=4950.9852万（速算法：应存保证金=票面金额/1.0099）分母根据人行现行利率计算得到。3、本业务项下的保证金包括保证金本金及本金未来产生的孳息。【主要风险】1、贸易背景的真实性。2、行业风险、经营风险、担保风险、申请人还款意愿风险等。【客户益处】1、在不增加任何费用的前提下，降低企业保证金比例，减少企业资金占用。2、与现金付款相比，可以增加保证金利息收益。3、银行考虑企业的保证金及孳息出具银行承兑汇票，扩大了企业使用授信的金额。【银行收益】1、银行承兑汇票手续费：手续费率0.05%；2、定期保证金存款收益；3、日常结算性存款。操作指南【银承项下基础交易合同效力的判断标准】1、合同已经双方法定代表人（主要负责人）或委托代理人签字或签章并加盖公章；2、承兑申请人为交易买方；收款人为交易卖方；3、合同约定以银行承兑汇票作为结算工具和支付方式；4、申请签发银行承兑汇票的票面金额等于或小于合同总金额；5、交易合同的采购标的与申请人主营范围相符，且收款人应为申请人经常交易的客户;6、合同约定有效期的，承兑申请时间在合同有效期内；7、没有其它影响合同效力的条款；8、对于卖方已交货的交易，还应提供增值税发票。【其它约定】在签署银行承兑协议时，应在其他约定条款中明确“本合同项下的质物为申请人在民生银行开立保证金账户内的款项，质物在质押期间所产生的孳息仍属于本合同项下的质物”。【其它事宜】1、准全额保证金银行承兑汇票业务操作参照100%保证金银行承兑汇票业务，特别注意在填写内联单和录入信贷风险管理系统时，请填写实际的保证金金额和比例。2、在使用自行打印的分行制式合同时，要加盖骑缝章。流 程 图出账审核：（一）按审批意见，在会计柜台存入保证金。（二）录入信贷风险管理系统。（三）提交资产监控中心以下资料：1、承兑申请2、授信项目发放审查表3、民生银行授信项目审批表、民生银行支行、公司业务部门授信项目审批表3、银行承兑协议（3份）4、授信合同签订确认书5、保证金进帐单及资金转入凭证（如电汇凭证等）6、商品购销合同7、根据终审意见需补充的其它材料 资产监控中心核实上述资料无误后，向会计部门提交“放款通知书”。签发银行承兑汇票：企业在会计柜台购买银行承兑汇票并填妥相关内容后交会计人员核实，若汇票内容与“放款通知书”内容相符，则会计人员承兑汇票并按承兑金额的0.05%收取手续费后，汇票交申请人使用。具体环节注意事项1、 开户：（1） 开户资料：和正常业务开户手续一致；（2） 优先受理：开辟绿色通道，业务部门凭注明开立100%银承业务的内部联系单，经公司银行管理部负责人签字同意，由公司银行管理部提前电话联系海河支行会计主管于杨，在5楼支行贵宾室交接开户资料，会计柜台给与优先处理，以减少开户等待时间；（3） 资料不齐全：当新开账户信息与基本账户信息无原则不符时，可先行办理开户手续，同时由客户经理所在部门出具内联单，承诺于几个工作日内补齐手续；（4） 对为办理该项业务而开户的，除企业组织机构代码证、人行基本户开户许可证必须提供原件外，其他开户资料可履行客户经理代办手续，提供复印件；在员工代办时，原则上需企业方两人身份证原件及复印件；（5） 当日启用账户：凭内联单可于当日启用该账户；内联单须注明：办理100%银承业务。标准格式：#公司在我行开立一般结算账户，因办理资产业务，特申请启用账户，请予办理。（6） 在启用账户后建议立即在风险管理系统中新建客户信息。“客户管理客户信息新增客户”，按顺序建立完善客户信息。2、 入保证金：（1） 向会计柜台提交内联单：#公司在我行办理银行承兑汇票业务，结算账号为：2106014170002301，票面金额为人民币7000万元整。特申请开立定期存款保证金账号，保证金比例为99.02%，保证金金额为人民币6931.40万元，期限六个月，请予办理。（2） 填写一式三联进帐单，无须盖财务印鉴，字迹使劲写，保证三联都能看清楚。其中分行用第2联记账，企业用第3联做回单，客户经理留存第1联。（3） 让企业提供保证金来源复印件，如电汇凭证、本行进帐单等，该复印件无须企业再盖财务印鉴或公章；（4） 准保证金业务要算准保证金金额，打出富裕量，建议让企业交存到万元整数，以便保证金足额，同时填写方便；如：应交1499.2万元，让企业交存1500万元。（5） 入保证金要抓住有利时机，一般在早上刚上班或下午刚上班时办业务较快；可说服客户提前一天打入保证金，省却保证金资金从外行打入的等待时间；（6） 如因故需撤回保证金，请填写内联单，说明情况。标准格式：#公司保证金号：2106014860005622，金额人民币4920.29万元。因资产业务不叙做，申请将此款项转回结算账户，账号：2106014170002301。请将保证金账户销户。（7） 考虑到海河支行业务受理量较大，为加快保证金入账速度，提高出票效率，可在其它支行营业网点入保证金，前提是客户开办通存通兑。3、 填写银承协议及承兑申请书（1） 由客户经理将电子文本打印一式三份，盖骑缝章；如为分行印刷制式文本，无需盖骑缝章。建议多留一份空白合同，以备应急。注意：严禁将我行银承协议电子版交给客户。严禁将没盖骑缝章的打印格式文本直接交给客户。（2） 在开票金额及时间未完全确定前，空着不填；（3） 在第23条 双方约定的其他事项中填上：本合同项下的质物为申请人在民生银行开立保证金账户内的款项，质物在质押期间所产生的孳息仍属于本合同项下的质物；（4） 协议编号由录入风险管理系统自动生成；4、 录入授信风险系统（1） 贷前管理新任务发起申请类别：低风险业务审批；（2） 按顺序录入“申请资料制定流程走向”，保证金号先随便输入个数字，等入完保证金再补录上，直接将系统提交至验印岗。（3） 系统支持在实际出票日前提前录入出账信息，可节省当日办理业务时间。5、 买票、填票（1） 在公司银行管理部协助查询客户账面余额，确认资金充足到位且当日确定出票的前提下，客户经理可凭银承协议先行办理购票手续；（2） 买票时需向会计柜台提交银承协议、开票申请书复印件；（3） 填票须严格按照人行正确填写票据和结算凭证的基本规定，不得错字、漏字，不合规范。一式三联须垫复写纸。如出票数量较多，建议机打。分行38楼公司银行管理部设有公共机位，可进行机打操作。（4） 如银承数量较多，可以内联单方式向会计部门提前一天预领空白银承，机打完毕后再交由会计部门保管，次日再走正常开票手续。（5） 如客户开办通存通兑，也可在我行其它支行营业网点买票，买票手续和在原开户机构无区别。6、 出票（1） 保证企业账户有余额，可扣手续费；（2） 出票后留