寿险核保知识.ppt

寿险核保知识,3,120,寿险核保知识,？,课程纲要,核保基础知识投保规则常见核保问题,3,2,课程纲要,第一部分,核保基础知识,0.5,核保基础知识,保险公司必须对风险进行筛选、归类，决定风险的对价（使保费公平合理），这整个过程就是风险选择核保。,1.什么是核保？风险选择的过程,2,核保基础知识,必须亲自面见被保险人，观察家庭环境正确指导客户填写投保书（尤其是健康告知）亲见投保人、被保险人本人签名关注健康、财务、职业、嗜好习惯分析投保动机，避免道德风险判断是否符合投保规则,3.第一次风险选择代理人应注意的问题,6,5,核保基础知识,4.得出核保结论,核保通过标准体条件承保次标准体延期承保次标准体拒保拒保体,2.5,核保基础知识,代理人经陌生拜访认识于某，男，25岁；于某想为其父亲(50周岁)投保，告知代理人其父亲去外地探亲约三个月后回来，投保书可邮寄给其父亲签名。请问可否投保？,2,5.核保相关问题,？,核保基础知识,个人寿险投保规则（2007.05修订）,第二部分,投保规则,0.5,？,投保规则构成,名词释义通用投保规则产品投保规则,投保规则,0.5,现售产品风险保额与基本保额的关系,投保规则,2,现售产品风险保额与基本保额的关系,投保规则,1,注:”-”代表不计入保险金额;金色时光在被保险人18岁以后计入两倍保额。,现售产品风险保额与基本保额的关系,投保规则,2,产品投保规则-基本保额的配比规定,投保规则,2,举例,30万,50万,投保金玉满堂保额10万元，其风险保额是多少？,30万元,问题：,投保规则,1,？,投保规则构成,名词释义通用投保规则产品投保规则,投保规则,0.5,通用投保规则,1、投保年龄规定2、最高、最低保额规定3、保额、保费与收入的规定4、特殊人群的投保规定5、保险利益规定6、常见拒保疾病规定7、职业加费规定8、体检规定9、契调及高额寿险投保规定10、附加险一般规定,投保规则,1,通用投保规则-最高最低保额规定,累计意外险保额1000万元累计重疾险风险保额100万元最低保额1万元基本保额应为1000元的整数倍,投保规则,1,通用投保规则-最高最低保费规定,意外险保费200元成年人年交寿险保费1000元万能险保费2000元未年人年交寿险保费500元万能险保费1000元铂金相伴B款最低年交保费2800元,投保规则,1,通用投保规则-保险利益限制,1、本人；2、配偶、子女、父母；3、与投保人有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4、祖孙关系投保有死亡保险责任的保险，需经被保险人的法定监护人（一般为其父母）签字确认；,投保人与被保险人关系应为,投保规则,1,问题：,胡某，因表弟经济条件较差，想用投保的方式帮助表弟：胡某为投保人，其表弟为被保险人，胡某的儿子为身故受益人，投保铂金相伴B款保额20万元，20年交费。请问：该投保是否可以接受？,投保规则,1.5,？,通用投保规则-保险利益限制,1、配偶、子女、父母；2、经被保险人同意的家庭其他成员、近亲属；3、经被保险人同意的具有商业关系的人。,身故受益人与被保险人的关系应为,投保规则,2,保险利益原则,为什么要有,限制？,问题：,投保规则,2,？,通用投保规则-体检规定,备注：1、意外险保额累计达200万元须体检2、住院费用医疗险有特殊的体检规定,投保规则,2,铂金相伴B款（3年期、5年期交）特殊体检规则：仅适用于被保险人只投保的铂金相伴两全保险（分红型）B款（3年期、5年期交）；如已投保其它寿险或重疾险种，或本次同时投保其它寿险或重疾险种，本特殊规则不适用。免体检额如下：18-40岁41-45岁46-50岁51-55岁80万40万20万10万,铂金相伴B体检规则放宽,体检医院(北京地区),1.北京军区总医院（东城区东四六条）（工作时间：周一周五）2.空军总医院（海淀区西钓鱼台30号）（工作时间：周一周五）3.北京市海淀医院(海淀区中关村大街29号)（工作时间：周一周五、周六上午）4.昌平区中医医院(昌平区东环路南段)5.爱诺信泰(上门体检服务),投保规则,1,慈铭体检,慈铭体检注意事项：1、体检人员来体检中心前一定要前提预约，获得预约号才能体检。2、体检时间:周一至周日上午8：0010：003、预约电话：677668884、体检分院：潘家园分院：位于朝阳区潘家园路九号濠景阁大厦1-2层，亚运村分院：位于朝阳区北土城西路7号国恒基业大厦2层，积水潭分院：位于西城区德胜门西大街甲58号地铁积水潭站B出口处，世纪城分院：位于海淀区板井路69号世纪金源大饭店东区2层大北窑分院：位于朝阳区建国路99号中服大厦5-6层中关村分院：位于海淀区中关村大街甲28号海淀文化艺术大厦B望京分院：位于朝阳区望京街国际商业中心C座106号1-3层,投保规则,1,条件:被保险人年龄在18-50周岁之间，单次投保标保在8000元以上者，可以选择在慈铭体检中心体检；,通用投保规则-契调及高额寿险投保规定,契约调查标准：人身险保额50万元；低于50万元的，核保可根据情况安排契约调查。注意是大于等于50万元先核保，后收取首期保险费,投保规则,1,1、保险计划铂金相伴保额10万元附加定期寿险保额20万元附加意外伤害险保额20万元2、保险计划金玉满堂保额10万元附加意外伤害保额19万元附加意外伤害医疗保额2万元,问题：以下两个例子是否达到契调标准？,投保规则,2,？,风险保额50万,风险保额49万,投保规则构成,名词释义通用投保规则产品投保规则,投保规则,0.5,护身福意外伤害保险,投保年龄：0岁（出生满60天）-60周岁单独投保PA险：成年人200元；未成年人不能单独投保PA,只有与附加医疗险时可以投保,综合意外伤害保险（福卡）,投保年龄：18-65周岁投保限制:每个被保险人只限1份职业规定：高危职业及五、六类不可投保集体投保件5人以上需特别业务申请签报，由总公司审批,附加福佑安康重大疾病投保规则,投保年龄：0（出生满90天）60周岁只可以附加在福佑安康两全保险，且要求基本保额、交费期限都与主险相同本险种不可以与附加豁免保险费定期寿险同时附加2岁以下少儿，需投保人回答婴幼儿健康问卷。,福佑安康两全保险投保规则,投保年龄:0周岁（出生满30天）60周岁,附加险一般规定,附加险交费方式须与主险一致；其交费年期不可以超过对应主险交费年期；附加险保险期限不可以超过其对应主险保险期限；主险为趸交方式的不可以带附加短期险。,附加住院费用医疗保险B款投保规则,投保年龄:0（出生满60天）60周岁,最高可续保申请年龄为64周岁每一被保险人只限投保一份退休、学生、未成年人、医疗险类别为五、六类职业者等特殊人群，只能投保计划一只可以附加在一年期主险（目前只限于护身福意外伤害保险,PA）,产品投保规则附加住院费用医疗险款,1、投保年龄：被保人（出生满60天）60周岁，身体健康者最高可申请续保年龄为64周岁;2、每一被保险人仅限投保一份，不得重复投保；3、若被保险人额外死亡率EM100%者，不予承保；4、本保险只能附加于一年期主险（护身福意外伤害保险）；规定如下：（1）单独投保（护身福）险并附加本保险，保费与本保险的关系：,投保规则,2,（2）若被保险人在本公司投保年交寿险、重大疾病保险，保费与本保险的关系：,5、退休、无业、下岗、家庭妇女、学生、未成年人、医疗险第五、六类职业等特殊人群：只可投保最低档，即计划一,6、41-50周岁被保险人须接受抽样体检，51岁周岁以上（含51岁）必须体检。,投保规则,2,1、投保年龄：被保险人年龄0（出生满60天）60周岁，最高可申请续保年龄为64周岁。2、个人寿险职业分类表中被保险人意外险职业为1-4类；0、5、6类职业不得投保。3、最高保额限制：每一位被保险人附加本险保额累计10万元；未成年人附加本险保额累计5万元,4、期交寿险、重大疾病险及护身福意外险（PA）附加本保险的规定（一）.主险为寿险（）、重大疾病险（）附加意外伤害医疗保险AMR基本保额不可以超过主险基本保额，且投保最低保额为5000元。（二）.成年人投保护身福意外伤害保险（PA）作主险且保费不低于200元PA：AMR保额配比关系不可低于5：1,附加意外伤害医疗险,附加住院津贴医疗保险规定,投保规则,2,？,3、军人、无固定职业者(包括家庭妇女、待业、失业、下岗、离退休人员)不可以投保。,4、医务工作者、成年学生最高可投保1份。,1、若被保险人在本公司投保年交寿险、重大疾病保险，保费与本保险的关系：,2、单独投保（护身福）险并附加本保险，保费与本保险的关系：,5、41-50周岁被保险人须接受抽样体检，51岁周岁以上（含51岁）必须体检。,37,投保规则,1,产品投保规则福卡,1、投保年龄：18-65周岁，身体健康2、同一被保险人只能购买一份3、1-4类职业可以投保，0、5、6类职业不可以投保4、保费收取为现金方式注：福卡的生效日期为初审柜台盖章的次日0:00,特殊人群规定：,该如何有效掌握投保规则呢？,2,投保规则,第三部分常见核保问题解答,0.5,问题解答,问题1：投保人与被保险人是同一人，想指定其兄弟姐妹或其他亲属为身故受益人，可以吗？,答：原则上要求身故受益人指定为父母、配偶、子女，其他情况要经核保人员调查后视具体情况决定。,2,