埃森哲-银行核心系统.pdf

银行业核心系统建设银行业核心系统建设银行业核心系统建设银行业核心系统建设 实现业务扩张实现业务扩张实现业务扩张实现业务扩张 陈文辉陈文辉 2009年3月 埃森哲的高绩效银行模型埃森哲的高绩效银行模型 对外“与众不同”对外“与众不同” (面向市场) 对内“化繁为简”对内“化繁为简” (运营模式） 清楚地认识到他们的独特性所在-产品、服 务、品牌或者商业模式。 把执行力作为一项核心能力： - 管理变革计划的投资和风险 - 创立一种始终坚持运营战略的文化 所有业务的精简化： - 对每一事项简化，实现“产业化”运营 - 标准化产品、流程和系统 - 认识到何处需要标准化及通过何种途径实 现目标 执行“精益求精”执行“精益求精” (变革能力和执行力) 当当代的卓代的卓越金越金融机构融机构 其其他产业他产业 来源: 埃森哲 埃森哲研发的高绩效银行模型以银行运营“产业化”为核心概念，当中包含了三个元素：埃森哲研发的高绩效银行模型以银行运营“产业化”为核心概念，当中包含了三个元素： 外部差异化外部差异化 高绩效银行的重点高绩效银行的重点 精简化精简化 全行标准化产品、流程及系统，以 支持精简化及改善成本效益 高度的功能专业化以实现业务活动 的整合及规模化 实现规模化的全部收益，包括高度 集中化、离岸作业、外包及潜在的 内包 / 产品商标化 基于全行通用的基础设施的模块化 应用结构（SOA） 差异化差异化 组装化的产品、流程及系统，具成 本效益地提供弹性，对应不同客户 分层的需求定制产品 卓越执行力卓越执行力 ? 融入战略性、运营及项目层次的卓 越执行力，以及持续性的改善机制 SIMPLIFIED ON THE INSIDE 分销枢纽制造工厂 企业 管理 分销枢纽制造工厂 企业 管理 知识管理 产品类产品类Lending 存款与现金 管理 Deposits信贷Wealth投资 支付 Insurance保险 跨产品功能跨产品功能产品开发产品会计文档管理 服务整合客户管理客户定价产品聚合第三方管理产品定价 客户分层管理客户分层管理 品牌管理品牌管理 营销、销售和服务营销、销售和服务 多渠道整合与管理多渠道整合与管理 财务人力资源信息技术采购法律与合规 内部精简化内部精简化 我们以“高绩效银行”的方法论，协助全球银行进行转型我们以“高绩效银行”的方法论，协助全球银行进行转型 埃森哲的高绩效银行模型埃森哲的高绩效银行模型 埃森哲高绩效银行资产埃森哲高绩效银行资产 埃森哲高绩效应用方案埃森哲高绩效应用方案 埃森哲核心业 务系统方案 埃森哲 高交易量处理 平台方案 埃森哲高绩效 SOA结构 埃森哲 支付方案 产业视角产业视角 高绩效企业的战略和经济效益高绩效企业的战略和经济效益 运营模型运营模型 业务流程（纵向和横向）业务流程（纵向和横向） IT解决方案和基础结构IT解决方案和基础结构 埃森哲具备一套完整的资产，横跨业务和技术层面，以协助客户成为真正的高绩效银行。埃森哲具备一套完整的资产，横跨业务和技术层面，以协助客户成为真正的高绩效银行。 IT运营模型IT运营模型 埃森哲定制的方案能帮助企 业在特定领域中，快速地取 得高绩效的能力。 覆盖不同产业（金融服务业、 制造及服务业、能源、政府机 构、高科技及电信业等）发展 趋势和数百机构富有洞察力的 领先概念。 强有力的可重复使用的业务设 计组件： 逻辑运营模型 典型运营模型配置 能力定义 能力评估模型 客户价值链 充分整合业务流程与IT架构： IT服务模型 逻辑IT架构组件 业务对象模型 具有专利权的软件方案及厂商 战略联盟，这些软件的预配置 特性可以满足一整套业务流程 的需要 全球高绩效案例库和高绩效标 杆数据库，包括价值驱动力（ 相关指标）。 丰富的详细流程模型知识库覆 盖了不同产业机构端对端的流 程，采用关系型BPM应用软件 进行详细描述。 已得到验证的交付高绩效的资 产和能力（方案和服务）。 埃森哲的高绩效银行模型埃森哲的高绩效银行模型 高绩效银行的需要高绩效银行的需要 由核心银行系统实现由核心银行系统实现 外部差异化外部差异化 卓越的服务 产品创新 产品聚合 多渠道客户体验 操作风险管理 合并整合 地域扩张 全过程处理 全面自动化 产品组装标准化 灵活的产品/流程供应 内部精简化内部精简化 强执行力强执行力 流程自动化及精简化 ? 缩短客户服务响应时间 产品配置参数化 ? 快速的定制、组合及创新 新一代系统结构 ? 支持跨渠道管理 流程自动化及精简化 ? 缩短客户服务响应时间 产品配置参数化 ? 快速的定制、组合及创新 新一代系统结构 ? 支持跨渠道管理 产品及流程参数化 ? 支持标准化及消除重复及多余地使 用资源 运营模型的模块化 ? 实现弹性的产品 / 流程供应选择 产品及流程参数化 ? 支持标准化及消除重复及多余地使 用资源 运营模型的模块化 ? 实现弹性的产品 / 流程供应选择 系统具备可扩展性和配置简易 ? 实现并购整合及高速增长 标准化产品及流程 ? 降低操作性风险 多国家 / 货币 / 语言的支持 ? 实现跨地域扩张 系统具备可扩展性和配置简易 ? 实现并购整合及高速增长 标准化产品及流程 ? 降低操作性风险 多国家 / 货币 / 语言的支持 ? 实现跨地域扩张 埃森哲高绩效银行与核心银行系统实施埃森哲高绩效银行与核心银行系统实施 核心银行系统的业务价值核心银行系统的业务价值 核心银行系统的价值定位最佳实践核心银行系统的价值定位最佳实践 ? 用集中的、多层次架构和模块化的方法來满足长期 的和变化的业务需求 ? 客户为中心的架构 ? 高度参数化，配合银行营运控管的各项需求 ? 产品工厂对市场需求作出及时反应，快速创造复杂 和具弹性的产品 ? 费用工厂以客戶资料反应出适当的定价 ? 标准化、自动化和全过程的业务处理 ? 全面的客戶细分和分析 ? 整合的市场和销售功能 ? 盈利能力和销售管理 ? 从业务机构、客户和产品的角度进行分析 ? 集中的信用风险管理 整体银行业务架构 产品工厂 客户关系管理 全方位银行管理 整体银行业务架构 产品工厂 客户关系管理 全方位银行管理 迅速反应市场需 求和低成本的操 迅速反应市场需 求和低成本的操 作方式作方式 客戶利润最大化客戶利润最大化 高效的企业管理高效的企业管理 支持利润增长支持利润增长 IT 运维 IT 创新 10% 10% 90% 今年的 IT预算 两年后的 IT预算 15% 85% 20% 80% 下年度的 IT预算 10% Innovation Project Innovation Project 今年的 IT预算 未来3年的 IT预算 60% 80% 20% 40% 核心银行系统的更替所带来核心银行系统的更替所带来 的创新的创新 保留传统系统、进行外围建设保留传统系统、进行外围建设 及整合及整合 IT 投IT 投资资战战略略 除了协助实现业务转型外，新核心银行系统的实施亦可改善IT投入的成本效益除了协助实现业务转型外，新核心银行系统的实施亦可改善IT投入的成本效益 核心银行系统的业务价值核心银行系统的业务价值 核心银行系统的业务价值（国内银行）核心银行系统的业务价值（国内银行） A. 深化事业部体制改 革 ?维护零售客户、中小企业、公司客户特有的信息，支持客户 管理及市场营销。 ?产品工厂提升产品管理及开发的能力（包括零售的理财产品、 公司业务的现金管理产品）。 ?通过配置及定义产品模版，实现产品标准化（零售、中小企 业）。 ?标准化、与产品分割的流程设计，可配合组织结构及体系转 型所带来的流程变化 (例如事业部中的产品研发部对存款、 贷款产品进行配置和维护、营业网点负责销售和服务、运营 部门人员负责业务流程和结算等，可以通过系统用户角色的 定义和权限管理实现）。 ?总帐科目结构和客户账户及交易分离，可以应组织转型及利 润 / 成本核算要求改变而作出调整，且不影响客户账户操作。 同时，在系统中亦加入了事业线的维度。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 变革推动变革推动新系统的相关能力新系统的相关能力/功能功能 核心银行系统的业务价值（国内银行）核心银行系统的业务价值（国内银行） ? 新柜员前端系统提供整合、图像化和易于操作的 交易界面，增加客户服务的效率 ? 用户可在操作账户交易的过程中便捷地获取详实 的客户信息 ? 直接的销售绩效支援 集中管理产品系列信息、 客户销售提示等 ? 后台客户信息系统提供整合的客户视图（含各类 交易信息），通过前端系统展示 ? ? ? ? ? ? ? ? 变革推动变革推动新系统的相关能力新系统的相关能力/功能功能 B. 支行向销售及服务 平台的转型 核心银行系统的业务价值（国内银行）核心银行系统的业务价值（国内银行） ? 标准化、把服务交易和后台操作剥离的流程设计， 可配合后台业务集中化（例如，主动还款、主动延 期等面向客户的交易通过前台系统提供，而放款、 贷款现金流管理等交易则直接采用后台系统功能集 中处理） ? 与现有的集中处理系统整合，进一步改善其操作效 率 ? 零售信贷审批流程与后台贷款处理分割（但保持整 合性），使今后设立零售信贷中心成为可能 ? 配合资金后台系统的实施，使支持集中资金交易的 清算会计处理成为可能。使不同来源的交易能自动 地集中结算、支付和会计处理，可为业务和风险管 理方面带来好处。 ? ? ? ? ? ? ? ? 变革推动变革推动新系统的相关能力新系统的相关能力/功能功能 C. 后台业务处理集中 化 核心银行系统的业务价值（国内银行）核心银行系统的业务价值（国内银行） ? 配合信贷风险管理系统的额度管理功能，在贷款 及透支交易过程中确保额度使用的控管（包括企 业集团及客户级别的交易核实），并向风险管理 系统反馈信息 ? 可在使用新系统的业务流程中实施标准化的确认 功能，配合银行所制定的操作管理风险原则 ? 提供充分的交易及维度数据（包括事业部、产品、 渠道及机构），供风险分析及绩效报表系统进行 量化分析 ? 一些核心银行系统本身提供机构、产品及客户盈 利分析报表功能 ? ? ? ? ? ? 变革推动变革推动新系统的相关能力新系统的相关能力/功能功能 D. 提升企业风险管理 和绩效管理能力 ? ? 核心银行系统的实施核心银行系统的实施 很多银行都未能把建立核心银行系统视为一项战略性投资，使决策徘徊于内部开发和外 购软件包之间，因而往往停滞不前。 很多银行都未能把建立核心银行系统视为一项战略性投资，使决策徘徊于内部开发和外 购软件包之间，因而往往停滞不前。 与供应商合作重新开发，或 参考国际软件的功能 与供应商合作重新开发，或 参考国际软件的功能 引进国际核心银行基建， 进行应用客户化 引进国际核心银行基建， 进行应用客户化 引进国际核心银行基建， 进行应用客户化 引进国际核心银行基建， 进行应用客户化 内部资源开发内部资源开发 购置本地或国外应用软件包， 进行局部的整合 购置本地或国外应用软件包， 进行局部的整合 实施风险的可控制程度 引进最佳实践的程度 实施风险的可控制程度 引进最佳实践的程度 高低 低 高 战略目标战略目标 ? 带动高增长、高盈 利能力 ? 支援国内外市场的 拓展 ? 提供高度弹性，以 适时回应市场的需 求 ? 采用与时俱进的科 技 ? 改善IT运作效率 ? 减低基建改造项目 的风险 核心银行系统的实施核心银行系统的实施 银行业高绩效运营模型银行业高绩效运营模型 1.分销分销7.生产生产 8.核心 企业能力 核心 企业能力 2.中心中心 3. 存款存款4. 贷款和融资贷款和融资5. 投资投资6. 保险保险 7. 跨产品跨产品 财富资本市场财富资本市场 统一视图统一账单 贷款融资贷款融资 客户产品和服务 产品整合产品定价现金管理灵活定价服务整合 普通个人客户中小企业客户中端个人客户机构客户高端个人客户大型企业客户 支付/交易产品核算产品开发知识管理 欺诈侦测/反洗钱第三方产品管理 文档管理 项目融资 商品融资 结构性融资 资产融资 贸易融资 开放式基金 夹层融资基金 收入产品 （养老金和年金） 退休基金 企业和机构综合型基金 证券市场 商品贸易 债券交易 外汇市场 . 信用卡 非担保贷款 抵押贷款 其它担保贷款 小额质押贷款 财产保险 定期人寿保险 传统人寿保险 强制个人伤害保险 商业保险 储蓄账户 结算账户 定期账户 现金凭证 客户为中心服务为宗旨价值为导向创新为理念流程为基础 渠道整合和管理柜面客户经理网银ATM/POS第三方电话银行移动银行 品牌管理品牌 B品牌 C 品牌 D品牌 A 投保 索赔 理赔 产品分析 资金管理 交易执行 账户处理 产品分析 申请 信用评估 账户处理 产品分析 资产证券化 催收 投资服务 投资管理 客户投资管理交易清算 融资及其管理投资分析 产品分析交易获取/执行/管理 交易结算 资金风险管理财务人力资源法律合规 信息技术第三方管理采购 物理设施 制定项目融资方案 账户处理 融资质量监控 银团贷款 资产证券化 特殊资产管理 埃森哲认为核心银行系统实施应以业务流程驱动，而非单纯依靠技术或方案本身埃森哲认为核心银行系统实施应以业务流程驱动，而非单纯依靠技术或方案本身 示例 核心银行系统的实施核心银行系统的实施 按照运营模型及流程的设计，银行应为目标应用架构制定规划性的蓝图，并框定核心银 行系统的边界 按照运营模型及流程的设计，银行应为目标应用架构制定规划性的蓝图，并框定核心银 行系统的边界 信息交付 应用整合中间层 柜员前端 电子银行客服中心 资金产品后台 系统 交易收集管理 交易结算 会计过账处理 货 币 市 场 证 券 市 场 外 汇 衍 生 工 具 支付计划 信息交付 /确认信函 ATM 个人信贷 （贷前审批） 公司风险 系统 资金前中台 应用整合中间层 贷款系统 合约生成及管理 资金划拨 还款 会计过账处理 贷后处理 个 人 贷 款 公 司 贷 款 备 用 信 贷 房 地 产 贷 款 押品信息 产品及费用配置 渠道平台 处理中心 应用整合中间层 其它银行产品 系统 共同基金 保理 国际结算 （贸易融资） 个人实盘 外汇买卖 信用卡 商业汇票 交易 证券业务 （银证通） 保险业务 （银保通） 跨产品处理 支付功能 支付过账控制管理 直接借记及检查 生成报文 报文处理支付授权 产品管理 应用整合中间层 产品设计 产品配置 产品推广 民生银行未来建立 的系统或功能 企业管理平台 EDW 全行集中的 财务系统 人力资源 系统 采购管理会计 资产负债 管理 总账系统会计科目设置汇总会计信息会计科目集中管理会计账项调整期终/日终结账监管报表生成 报表引擎知识管理文档管理 支付相关系统 电子口岸 票据审核集 中处理系统 海关关区及 编码管理 通关状 态流程 国际借记卡网关 (VISA) 验印 系统 CNAPS 小额支付系统 SWIFT 银联网关 面向客户服务平台 产品/服务增值前置 现金管理财富管理 CRM 公司客户 经理 零售客户 经理 客户信息系统 个人客户公司客户 中小企业客户关联角色管理金融同业 客户额 度管理 存款系统 账户管理 /交易 会计过账处理 活 期 存 款 储 蓄 存 款 定 期 存 款 多 货 币 存 款 外 汇 空白凭证管理 卡管理 系统内资金 管理 透支 国债发售 产品及费用配置 账户捆绑 不定期支付管理 及执行 定期支付管理 及执行 理 财 产 品 生成账单及通知 分行支付系统 数据转换 引擎 数据转换 引擎 示例 埃森哲针对核心银行系统方案的结构埃森哲针对核心银行系统方案的结构 功能模块 渠道 网络IVR/呼叫中心手机POSATM支行PDA 零售银行 账户 定期存款 柜员服务 个人贷款 贷款生成工 作流 服务 公司银行 活期帐户及透支 现金池及现金集中 对公存款银团贷款 对公贷款 贷款生成工 作流 服务 贸易融资 信用证及担保 生成流程服务 单据及托收 资金 外汇资金市场 衍生品证券 前/中台 估值及损益 限额 交易捕捉 风险 模拟 交易日志 后台 会计处理 结算 报文发送 划转代理及基 金会计 投资者服务 共同基金 投连险/ 投 资产品 资产管理 接口网关 核心功能 总账客户信息 限额管理 管理信息及分类 应用系统安全 管理与支持模块 报表 内部管理报表 母国报表集团报表 中国监管报表 费用处理电子报文系统固定资产管理往来账对账成本分摊 接口网关 交易终端 外汇交易终端 银行间资金拆借终端 人行资金交 易系统 CFETS 支付 SWIFT 支付网关CNAPS 监管报表终端 RESOFT SASGAS 报表上载终端 监管机构 银监会 人行 外汇管理局 外部系统（可选） 企业财务系统 客户关系管理系统 交易系统 数据导入 其他系统 Worlds #1 Core Banking Solution ?埃森哲在亚太区、中国和香港的银行 进行运营模型和核心银行系统改造方 面，拥有非常广泛的经验 ?我们参与的项目实施范围包括零售银 行、中小企业业务、批发银行、对公 银行及资金业务 ?我们也可协助银行建立企业管理能 力，包括ERP、管理会计及风险管理 ?在解决方案方面，我们能实施不同的 方案，包括Alnova、SAP、Finacle 等。但我们的主要合作对象为Oracle 的FlexCube方案 埃森哲的核心银行系统方案埃森哲的核心银行系统方案 接口网关 ?某外资银行，本地注册待审批中某外资银行，本地注册待审批中 ?新核心银行系统在新核心银行系统在2008年年12月上线，从需求分析到推广共用了月上线，从需求分析到推广共用了9个月的时间 。该银行视核心银行系统改造项目为一战略性举措： 个月的时间 。该银行视核心银行系统改造项目为一战略性举措： 整合国内不同法人机构（外资银行分行）的系统平台 支持在国内重点城市的扩展 全面本地化、中文化、包罗主要功能的新应用平台，结合自动化的管理 报表及监管报表引擎 作为支持本地注册的重要举措 ?IT运维支持运维支持 数据中心已从香港搬移至上海 外包了应用及基础设施的支持服务 积极考虑以上海数据中心作为银行远东业务的支持中心 埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例 Regulatory Authorities PBOC Trading System for Treasury Transactions Payment ICBC Regulatory Reporting Terminals SWIFT Flexcube DepositsLoans Treasury (Back Office) Trade Finance Payments General Ledger Customer Information CNAPS Channel Teller Corporate eBanking Business Functions Core Functions Limits Charges/ Interest/ Commissions/ Tax Security Management CBRC PBOC SAFE RESOFT (For CBRC) SASGAS (For PBOC) Reports Upload Terminal (For SAFE) Clearing / ICCF Legend System/ Module Channel / TerminalDatabase Huateng TopBridge Payment Gateway CFETS China FX Trade Terminal National Inter-bank Funding Terminal Trading Terminal 5 1 3 4 2 Interface to be implemented in Release 1 Interface to be implemented in Release 2 China Regulatory Reporting Generation Internal Management Reporting Generation Reporting Flexcube Database PUMA Group Reports FX Treasury Transactions 6 Treasury Front- end System 埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例 ? 主要实施模块：主要实施模块：客户信息 管理、账户管理、存款、 贷款、额度管理、贸易融 资、资金业务、外汇、衍 生产品、支付结算、票据、 柜员、电子银行等 ? 容许分阶段实施产品：容许分阶段实施产品：对 公产品、资金产品、衍生 产品、各类票据、需本地 化产品、对私产品、租赁、 现金管理等 ? 监管报表引擎监管报表引擎 ? 内部管理报表引擎内部管理报表引擎 ? 主要系统接口：主要系统接口：SWIFT、 资金前台、CNAPS 示例 核心银行系统（源系统）核心银行系统（源系统） 客户数据库客户数据库 银行产品系统银行产品系统 资金系统资金系统 总帐总帐 数据源数据源 数据源数据源 在客户、账户及交易层次制定的特定分 类方式，以满足PBOC、CBRC及SAFE的需 求 法规报表生成系统法规报表生成系统 规管报 表数据 规管报 表数据 规管报 表数据 规管报 表数据 每天的数 据抽取 每天的数 据抽取 数据汇总及整理 (按每天、每十天、每 月、每两月、半年及年 终报表） 数据汇总及整理 (按每天、每十天、每 月、每两月、半年及年 终报表） 报表引擎报表引擎 基于业务规则的报表编 写器，支持按银行特定 需求使报表得以客户化 ；支持报表数据核对 基于业务规则的报表编 写器，支持按银行特定 需求使报表得以客户化 ；支持报表数据核对 数据接口 (特定 报表需要) 数据接口 (特定 报表需要) 报表报表 可提交的电子文 件 可提交的电子文 件 持续性的分析、设计、修改及增加 埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例 示例 埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例埃森哲的核心银行系统方案 国内的成功实施案例 工作任务工作任务埃森哲埃森哲Oracle / i-flex 基础软件方案的客户化? 许可证销售? 项目管理? 流程设计? 需求分析? 技术结构? 集成结构? 应用参数配置协助? 管理报表开发? 测试管理? 数据迁移? 推广发布? 应用维护（外包）? (客户化部分) 基建维护（外包）? 埃森哲与i-flex的协作模式埃森哲与i-flex的协作模式 银行核心系统的规划和建设项目是一个相当复杂且需投入大量金钱及人力的工作，而 且根据统计一般大型系统的建设（如，核心银行系统）失败或延迟完成比率远高于成 功比率。 银行核心系统的规划和建设项目是一个相当复杂且需投入大量金钱及人力的工作，而 且根据统计一般大型系统的建设（如，核心银行系统）失败或延迟完成比率远高于成 功比率。 资料来源: Standish Group International进行的研究，范围涵盖365家公司从 事的8000个项目群/项目 成功成功 16% 53% 16% 53% 延迟完成延迟完成 31%31%失 败 失 败 我们对城市商业银行实施核心系统的建议我们对城市商业银行实施核心系统的建议 我们对城市商业银行实施核心系统的建议我们对城市商业银行实施核心系统的建议 根据我们的经验，导致银行核心系统的建设项目失败或是延迟上线的因素是非常典型 的 根据我们的经验，导致银行核心系统的建设项目失败或是延迟上线的因素是非常典型 的 导致建设银行核心系统不成功的因素 (示例)导致建设银行核心系统不成功的因素 (示例) 1.缺少项目的成本收益分析 2.解决方案的错误选择 3.缺少高层管理（业务与IT）的支持 4.银行需要同时应付太多的变动 5.缺少业务人员的全面参与（不只是简单的投入） 6.未能有效管理项目过程中的需求变更 7.目标流程与新系统的功能/局限不协调 8.新系统的最佳功能没有得到利用 9.为了使新的系统能够和原有系统一样正常运作，或者为了支持已经过时 的业务流程，进行大量的定制工作 10. 导致建设银行核心系统不成功的因素 (示例)导致建设银行核心系统不成功的因素 (示例) 1.缺少项目的成本收益分析 2.解决方案的错误选择 3.缺少高层管理（业务与IT）的支持 4.银行需要同时应付太多的变动 5.缺少业务人员的全面参与（不只是简单的投入） 6.未能有效管理项目过程中的需求变更 7.目标流程与新系统的功能/局限不协调 8.新系统的最佳功能没有得到利用 9.为了使新的系统能够和原有系统一样正常运作，或者为了支持已经过时 的业务流程，进行大量的定制工作 10. 我们对城市商业银行实施核心系统的建议我们对城市商业银行实施核心系统的建议 实施实施CBS的一些考虑的一些考虑相应的实施手段相应的实施手段 ? 引用全方位业务整合的概念引用全方位业务整合的概念? 超越传统的系统集成概念 ? 业务流程的改造和优化 ? 建立变革的观念和文化，采用合适的变 革管理手段（包括沟通、人员培训、文 化推广、高层推动及诱导措施等） ? 全面整合业务和技术层面的变更，从而 充分发挥系统的功能 ? 对实施合作伙伴必须要求具备业务整合 的方法论、能力及经验 ? 强力而务实的项目管理强力而务实的项目管理 ? 横跨并行工作流的项目管理办公室 ? 配备适当技能和权责定义的项目组织结构 ? 决策效率高的项目管治结构 ? 务实的项目进程、依赖关系、质量、风险 及供应商管理 ? 充分的业务及技术人员全职参与 我们对城市商业银行实施核心系统的建议我们对城市商业银行实施核心系统的建议 实施实施CBS的一些考虑的一些考虑相应的实施手段相应的实施手段 ? 跨项目的协调和管理跨项目的协调和管理? 建立总体的跨项目沟通渠道和管治结构 ? 采取有效的区隔手段，减少项目之间的 相互依赖性 ? 尽早理清其他系统对核心银行系统的数 据及接口需求 ? 有效地管理资源分配优先顺序 ? 无误的数据转移无误的数据转移? 数据源的准确性和可用性 ? 界定业务对数据质量的责任 ? 数据核对的方法、工具和责任安排 ? 数据转移工作的后备 / 回复方案 ? 严谨的需求变更控制严谨的需求变更控制 ? 业务需求和范围的管理 ? 严格控制需求的变更及优先排序 ? 适当的管治结构及排序标准 我们对城市商业银行实施核心系统的建议我们对城市商业银行实施核心系统的建议 实施实施CBS的一些考虑的一些考虑相应的实施手段相应的实施手段 ? 管理复杂的分阶段迁移方法管理复杂的分阶段迁移方法 ? 及早制定系统逐步迁移的方案 ? 迁移阶段的定义必须考虑业务的优 先顺序 ? 解决现时跨地域的分散结构所产生 的迁移问题 ? 平衡业务效益与实施风险 埃森哲在中国埃森哲在中国 埃森哲1993年在上海及北京设立分公司，在1999年正式成为本地独 立的外资咨询法人机构。从2002年11月起，我们开始在全国各地设 立战略性方案交付中心（