个人理财自检自测题库

5071 个人理财 自检自测试题命题题型知识点分布表章节一二三四五六七八九十总计题型单选7725161999785112多选8886912686677判断1010207131081277104主观555443343036总计30305833453426312418329第一章 个人理财基础知识一、单选题1.如在银行存款10万元，年利率是4，大约经过（）年才能增值为20万元。A.13 B.15 C.18 D.20解析：C 难 见教材p15或p21及p355附表一2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A.教育（Education） B.考试 （Examination） C.从业经验 （Experience） D.认真 （Earnest）解析：D 易 p173.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A.8% B.10 C.15% D.20%解析：B 易 p154.典型的后付年金是指：（）。 A.付房租 B.生活费支出 C.每月还按揭贷款 D.交保险费解析：C 中 p235.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。 A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置 B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置 C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置 D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置 解析：B 中 P76.无限期支付的年金是（）。 A.先付年金 B.递延年金 C.后付年金 D.永续年金 解析：D 易 P277.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（）。 A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资 B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资 C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支 D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资 解析：A 中 P15二、多选题1.个人理财目标有以下几方面的特征：（）。 A.周期性 B.阶段性 C.个人性 D.总体性解析：ABD 易 p52.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。 A.偏退休型 B.偏当前享受型 C.偏购房型 D.偏子女型解析：ABCD 易 p83.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债解析：BCD 中 p144.实现个人理财目标应注意因素：（）。 A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性E.现实性解析：ACDE 易 p65.典型的先付年金包括：（）。 A.付房租 B.生活费支出 C.教育金支出 D.交保险费解析：ABCD 易 p256.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（）。A保险 B.自住房C.生活费用的打理 D.人际交往 E.风险投资解析：AB 难 P37.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（）。A储蓄率高 B.储蓄率低C.进行退休规划 D.注重目前消费 E.将资产留给子女 解析：AC 难 P88.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（）A.利率水平 B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策解析：ABCDE 难 P14三、判断题1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 解析： 易 p22、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 解析： 易 p23.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 解析： 易 p23或p359-3614.递延年金没有第一期的支付额。 解析： 易 p265.一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。 解析： 难 p206.永续年金没有终值。 解析： 易 p277.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 解析： 易 p208.普通年金又称先付年金。 解析： 中 p239.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。 解析： 易 p1010.由终值求现值，称为折现。 解析： 易 p19四、简答题1.个人理财含义的内涵和外延及核心是什么？解析：中 p2个人理财从外延方面来讲，涉及到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。从内涵方面来说，个人理财是通过收集、整理和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。也就是说，理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。 2.个人理财的原则有哪些？解析：中 p61.合法性原则2.伦理道德原则 3.计划性原则4.量入为出和量出为入的原则5.核算与效益的原则3.常见的理财误区主要有哪几个方面？解析：中 p111.理财就是节衣缩食、省吃俭用 2.理财就是生财，就是投资赚钱3.穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财4.货币时间价值的含义及要素是什么？解析：中 p18货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素形成的差额值。货币时间价值涉及五个要素，即现值、终值、时间期限、利率及年金。五、论述题1.试论述个人理财的策略解析：难 p131、做到知己知彼 投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析，正确评价自身性格特征和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些方面的投资。每个人想追求的生活目标不同，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭状况）也不同。投资者在充分分析自身和家庭各方面的情况后，用具体数字来量化理财目标，切忌盲目模仿别人。要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。从金融理财产品的大类来看，债券类产品的风险程度通常较低，股票类产品的风险通常较高，衍生产品类的风险通常是最高的。 因此，个人理财既要关心资本收益率，也必须重视和能够区分比较不同理财产品可能出现的各类风险的程度及影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡，投资者才能够最终实现个人理财的规划和目标。2、掌握投资组合的艺术 “不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要在一个篮子里只放一个鸡蛋”，这是分散投资的至理名言。首先，投资者要在理性的状态下，对资产进行合理规划，优化理财产品配置。这种资产合理规划和产品优化配置应该是战略性的，一旦经过认真的调查研究和分析把它确定下来，投资者就不要随意更改和变动。即使现实情况发生了比较大的变化，也要依照原有的法定步骤进行修改、完善或调整，切不可随心所欲，朝令夕改。在资金战略性配置的基础上，投资者还应该对各种投资品种再进行具体的投资组合，以求进一步分散和降低风险。3、适时调整资产结构 影响个人金融理财活动的因素无论来自内部的自身条件，还是外部的环境条件都不会是固定的，而是千变万化的。所以投资者在确定理财目标，制订个人金融理财规划，并合理配置资金开始运作后，还必须根据各种内外因素的变化，适时地调整自己的资产结构，才能降低可能产生的风险，达到提高收益的目的。4、金融理财行业和产品的选择 投资者一方面感到缺少丰富的个人理财品种，另一方面，一些新的个人理财产品又受到冷遇。这既与人们的保守观念有关，也与金融机构缺乏真正的专业水平及没有提供良好的个人金融理财服务有密切联系。第二章 银行理财一、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%解析：B 难 p582、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天解析：B 难 p513、金融理财的根本意义在于（）。 A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活解析：A难4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）。 A. 提高存款准备金率 B. 提高利率C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债解析：D难5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。 A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务解析：D难6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。 1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同。 3. 贷款审批。 4. 签约放款。A.1234 B.2134 C.3412 D.1324解析：B难 p607.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。A.10天 B.5天C.25天 D.15天解析：C 难 p51 二、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ） A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标解析：ABCD难 p362、购买银行理财产品的步骤包括：（ ）。 A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行解析：ABCD难 p463、进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。 A. 制订投资策略 B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率法解析：BCD难 p674、资产配置的步骤包括：（ ）。 A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。D. 评估自身风险承受能力解析：ABC 难 p655、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）种。 A. 5年以上 B. 1年以上 C. 1年以下 D. 5年（含5年）以下解析：AD 难 p556.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（）。A.流动性不足 B.返佣风险 C.监管空缺 D.操作不透明解析：ACD 难 p467.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？A.保守型 B.轻度保守型 C.均衡型 D.轻度进取型E进取型解析：ABCDE 中 p668.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。A.时间因素 B.年龄因素 C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境解析：ABCD 中 p65三、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 解析： 易 p582、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。 解析： 中 p643、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 解析： 中 p654、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 解析： 中 p635、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。 解析： 难 p626、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 解析： 中 p557、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。解析： 易 p528、在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。解析： 难 p559、高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。解析： 易 p4810、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。解析： 中 p48四、简答题1、银行理财解析：易 p36银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户的财务状况，通过了解和发掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。2、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些优势？解析：中 p41银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下优势：（一）商业银行资金实力更雄厚（二）信誉好、安全性高（三）网点众多，快捷便利（四）银行理财更专业、更客观3、如何购买银行理财产品？解析：中 p47（一）了解自己的理财目标（二）评估自身风险承受能力（三）了解投资者购买的产品（四）选择一个信任的银行（五）选择一个好的理财经理（六）跟银行洽谈签订合同4、银行理财产品具有哪些风险？解析：中 p47（一）流动性不足（二）监管空缺（三）操作不透明五、论述题1、试说明影响制定银行理财规划的五个宏观经济分析重要指标。解析：难 p62（一）经济增长率经济增长一般指国家GDP的增长速度，反映了当时的经济健康程度。经济增长率高意味着社会的产品越来越丰富，人民的生活水平越来越高，大家挣的钱越来越多。但过快的经济增长，生产的产品越来越有可能造成产能过剩，我们就必须让经济增长放慢。（二）通货膨胀率通货膨胀是一种货币现象，指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。通货膨胀与物价上涨是不同的经济范畴，但两者又有一定的联系，通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。（三）税率税率是税额与课税对象之间的数量关系或比例关系，是指课税的尺度。我国现行税率可分三种：比例税率、定额税率和累进税率。政府调节税率是一种调节经济的方式，当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度；政府降低税率，对经济增长有一定的促进作用。（四）利率利率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。 （五）汇率汇率是亦称“外汇行市或汇价”。一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。汇率是国际贸易中最重要的调节杠杆。汇率的高低也就直接影响该商品在国际市场上的成本和价格，直接影响商品的国际竞争力。第三章 证券理财一、单选题1、下列证券中不属于有价证券的是（ ）。 A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券解析：B 中2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ ）。 A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值解析：C 中 p883、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ ）。A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性解析：B中 p974、（ ）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡解析：D中5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ ）。 A、就业形势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升解析：A中6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ ）。 A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩解析：C中7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（ ）。 A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出解析：C中8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）。 A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策解析：D中9、股份公司发行的股票具有（ ）的特征。 A、提前偿还 B、无偿还期限C、非盈利性 D、股东结构不可改变性解析：B中10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ ），二是流通过程所带来的买卖差价。 A、股息和红利 B、配股C、资本利得 D、股份公司的盈利解析：A中11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（ ）为1手。 A、人民币100元面额 B、人民币300元面额C、人民币500元面额 D、人民币1000元面额解析：D中p9512、从收益分配的角度看，（ ）。 A、普通股先于优先股B、公司债券在普通股之后C、普通股在优先股之后D、根据公司具体情况，可自行决定。解析：C中p7613、把股票分为普通股和优先股的根据是（ ）。 A、是否记载姓名 B、享有的权利不同C、是否允许上市 D、票面是否标明金额解析：B中p7514、下列（ ）不是普通股的特点？ A、经营参与权 B、优先认股权C、剩余财产分配权 D、有限表决权解析：D中p7515、日K线图中包含四种价格，即（ ）。 A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价解析：C中p10716、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。A、T型 B、倒T型C、阳线 D、阴线解析：B中p10817、光头光脚的阴线的特点是（ ）。 A、开盘价等于收盘价 B、开盘价等于最低价C、收盘价等于最高价 D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价解析：D中p10718、对于仅有上影线的光脚阳线，（ ）情况多方实力最强？A、阳线实体较长，上影线较短B、阳线实体较短，上影线较长C、阳线实体较长，上影线也较长D、阳线实体较短，上影线也较短解析：A中p10819、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（ ） A、带有上影线的光脚阳线 B、带有下影线的光头阳线 C、带有上下影线的阳线或阴线 D、光头光脚的阴线或阳线解析：C中20、T型K线图的特点是（ ）。 A、收盘价等于开盘价 B、收盘价等于最高价C、开盘价、收盘价、最高价相等 D、开盘价、收盘价、最低价相等 解析：C中p10821 A股指的是:（）。A 用人民币计价和交易的股票 B.以人民币标明面值，用美元计价和交易C以人民币标明面值，用港元计价和交易D.以港元标明面值，用美元计价和交易解析：A 中p73 22.优先股筹资的优点不包括：（）A 与普通股、债券相比，筹资成本最低 B.不会增加财务风险C 不影响普通股东的控股权 D.股息通常是固定的 解析：A中 p7623.境内企业在新加坡上市的股票被称为：（） A. S股 B. A股 C. B股 D. N股解析：A 中 p7424.市盈率指的是：（）A. 每股市价除以每股收益 B. 每股市价除以每股净资产C. 每股净资产除以每股收益 D. 每股收益除以每股净资产解析：A 中 p8825.H股的含义为：（ ） A 内地上市公司，在香港联交所交易 B.内地上市公司，在新加坡交易C内地上市公司，在纽约交易 D内地上市公司，东京交易解析：A 中 p74二、多项选择题1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ） A. 柜台委托 B. 代理委托 C. 网上交易 D. 电话委托解析：ACD中p782、委托交易品种主要包括：（ ）。 A.股票 B.债券 C.基金 D.国债回购解析： ABCD中p793、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。A. 10% B. 20% C. 30% D. 5%解析：AD中p804、交割通常采用以下几种方法：（ ）。 A. + 0 B. + 1 C. + 2 D. + 3解析：ABD中p835、香港股票市场的投资品种有（ ）。 A. 蓝筹股 B. 红筹股 C. 窝轮 D. 交易所交易基金解析：ABCD中6、债券按实物形态区分为哪几种？（ ） A. 实物券 B. 公司债券 C. 凭证式债券 D.记账式债券解析：ACD中p917.债券按发行主体不同，包括：（）A 凭证式债券 B记账式债券C 政府债券 D金融债券 E.公司债券 解析：CDE中p918.股票基本分析包括：（ ）A 宏观经济分析 B 行业分析 C 随即漫步理论 D 波浪理论 E.公司分析解析：ABE中 p97三、判断题1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。解析： 中2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 解析： 中3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。解析： 中4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 解析： 中5、公司发行股票是为了筹集自有资金。 解析： 中6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。 解析： 中7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。解析： 中8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。 解析： 中9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。 解析： 中10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。解析： 中11、税率上升会遏制股市热度。 解析： 中12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。 解析： 中13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。 解析： 中14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。 解析： 中15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。 解析： 中16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。 解析： 中17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。解析： 中18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。 解析： 中19.目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。解析： 中 p9620.股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。解析： 中 p97简答题1、证券理财的含义解析：中 p73证券理财是指运用一定的证券投资专业知识和技巧，通过对证券市场各种有价证券如股票、债券、基金等的合理投资，使资产在风险控制的基础上达到保值增值目的的一种手段。2、债券的定义及分类债券是证券投资客体，是政府（包括中央政府及地方政府）、各金融机构（商业银行及非银行金融机构）和公司等为了筹集资金向社会公众发行，表明投资方和筹资方之间债权债务关系，并约定在一定时期内按照一定利率还本付息的书面凭证。按照不同的方法进行划分，债券可以分成不同的种类。（一）按债券发行的主体不同划分按债券发行的主体不同，我们可把债券分为政府债券、公司债券和金融债券三种。（二）按债券形态不同划分债券按形态，即实物形态或者某种价值形态区分为实物券、凭证式债券和记账式债券三种。3、技术分析的假设前提是什么？解析：中 p106作为投资分析的一种方式，技术图表分析是以三个假设条件为前提的：第一，价格反映市场一切信息；第二，价格运动具有趋势性；第三，历史是会重演的。4、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。解析：难 p106一般来说，金融商品投资的基本面分析主要包括影响金融市场的宏观因素和微观的公司运行状况，而技术图表分析则主要侧重金融商品的量价变动关系。基本面分析和技术图表分析各有长短，两者的结合才能对市场走势做出准确的判断。金融商品基本分析和技术分析两种既相联系，又互为独立的分析方法，基本面分析是宏观的，是对金融市场基本取向的总体评价，并展开对金融商品本身价值的研究。技术分析是微观的，主要是选时，是对市场属性的研究。基本面分析是天时，技术分析是地利和投资者的心态。五、论述题1、详细说明基本分析法包括哪些方面的内容？解析：难 p96基本分析又称基本面分析，是指证券投资者根据经济学、金融学、财务管理以及投资学等的基本原理，对决定证券价值及价格的基本要素如宏观经济指标、经济政策走势、行业发展状况、产品市场状况、公司销售和财务状况等进行分析，以此评估证券的投资价值，判断证券的合理价位，提出相应的投资建议的一种分析方法。基本分析包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面内容。（一）宏观经济分析证券市场主要包括股票市场、债券市场和衍生品市场，此处主要分析股票市场。股票价格一方面受一些内在基本因素影响，同时还受市场行为因素的制约，综合起来这些因素主要有：1.经济周期对股票市场的影响2.政治因素对股票市场的影响3.通货膨胀对股价的双重作用4.财政政策对股票市场的影响5.货币政策对股票市场的影响（二）行业分析1行业生命周期因素对证券市场的影响任何一个行业一般都有其存在的生命周期，由于行业生命周期的存在，使行业内各公司的股票价格深受行业发展阶段的影响。行业生命周期的阶段有：开创期、扩张期、停滞期、衰退期。2.行业其他因素对证券市场的影响行业股价变动还受政府产业政策的影响，政府通过产业、财政和货币政策鼓励某行业的发展，行业的经营状况和盈利都将随着政策扶持有所增加，也在一定程度上提高人们的预期从而使该行业股价上涨，否则下跌。此外，相关行业的变动对行业股价也将产生影响，如替代行业的产品价格上升，则该行业产品的需求会提高，盈利增加，股价上升。（三）公司分析任何谨慎的投资者，在决定投资于某公司股票之前都要有一个系统的收集资料、分析资料的过程。通过对拟投资对象的背景资料、业务资料、财务资料的分析，多角度地了解企业，才能适当地确定公司股票的合理定位，进而通过比较市场定位与合理定价而进行投资决策。公司分析可分为基本素质分析和财务分析两大部分。1基本素质分析公司基本素质分析主要包括公司竞争地位分析、公司盈利能力分析以及公司经营管理能力分析。公司盈利能力分析要用到有关反映公司盈利能力的指标如资产利润率、销售利润率等；公司经营管理能力分析主要从各层管理人员素质及能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析、人事管理效率、以及生产调度效率等方面入手。2财务分析财务分析主要包括财务报表分析和财务比率分析两类。股份公司一旦成为上市公司，就必须遵守财务公开原则，证券理财分析师可以根据上市公司提供的财务资料，主要是财务报表如资产负债表、损益表或利润及利润分配表、财务状况变动表，分析公司偿债能力、持续发展能力以及对外部资金需求情况等，通过财务比率反映它们相互间的关系，以求从中发现企业经营中存在的问题并据以评价企业的财务状况，预测未来发展前景,从而指导证券投资。第四章 基金理财一、单选题1、下列（ ）不是指数基金的优点？ A、收益较高 B、风险较小C、监控管理工作简单 D、延迟纳税解析：A 中2、按组织形式投资基金可分为（ ）和公司型投资基金。A、封闭式投资基金 B、开放式投资基金C、契约型投资基金 D、指数基金解析：C 中3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ ）。 A、70% B、90%C、80% D、100%解析：C中4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ ）。A、5% B、10%C、15% D、20%解析：B中5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ ）。A、5% B、10%C、15% D、20%解析：C中6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。 A、70% B、90%C、80% D、100%解析：B中7、基金投资于国债的比例不得低于（ ）的20% 。 A、基金净收益 B、基金资产净值C、基金负债总额 D、基金资产总值解析：B中8、开放式基金的日常赎回从基金成立（ ）开始。 A、第二天 B、一个月后C、三个月后 D、六个月后解析：C中9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ ）工作日后向基金销售网点进行查询。 A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+7解析：C中10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ ）工作日之内向基金持有人划出。A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+7解析：D中11、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（ ）份。 A、47685 B、47686C、48412 D、49138解析：B中12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（ ）元。 A、51381.8 B、51640C、51898.2 D、50000解析：A中13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（ ），即认为是发生了巨额赎回。 A、5% B、10%C、15% D、20%解析：B中14.指数基金基本可以消除的风险是：（）A汇率风险 B利率风险C.系统性风险 D非系统性风险解析：D中p12315.以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（）A 基金规模的可变性 B买卖方式C价格形成方式 D赢利方式解析：D中p11916.货币型基金的特点是.：（ ）A 只投资于股票 B只投资于货币市场C只投资于资本市场 D 只投资于债券解析：B中 p123二、多项选择题1、根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金解析：AB中2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金解析：CD中3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）。 A. 法律依据不同 B. 法人资格不同 C. 投资者的地位不同 D. 融资渠道不同解析：ABCD中4、根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。 A. 开放基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 指数基金 解析：BCD中5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（ ）。 A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回手续费 D. 管理费解析：ABCD中6.技术分析的三个假设前提包括：（）A价格反映市场一切信息 B价格运动具有趋势性C注意寻找“估值凹地” D历史会重演解析：ABD中p106三、判断题1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。 （ ）解析：中2、开放式基金的认购和申购是一回事。 （ ）解析：中3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（ ）解析：中4、指数基金相对来说管理费用较多。 （ ）解析：中5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（ ）解析：中6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。 （ ）解析：中7.我国目前设立的基金都是公司型基金。解析： 中p121四、简答题1、什么是证券投资基金？解析：中 p115证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。2、简述证券投资基金与股票、债券的区别。解