个人综合理财课件

招商银行北京分行零售银行部二00五年十月,个人及家庭理财讲解,目录,第一部分理财理念第二部分理财产品基金信托人民币受托理财外汇理财保险,理财的目标,构建合理的资金配置打造属于自己的理财金字塔进攻型资产：高盈利、高风险防御型资产：低盈利、低风险,理财金字塔,风险,理财顺序,风险投机:收藏品、期货,财富公式,财富钱+时间+回报-通胀-税步骤：通过6步骤的财务规划实现你的财富未来1.增加现金流2.确立稳定的保障3.建立应急基金：6个月的支出4.管理、控制债务5.建立长期积累账户投资6.保护你的遗产,如何进行投资理财,正确技巧选对产品找到伙伴,投资理财误区只关注收益，收益越高越好所有银行理财产品是一样的,目录,第一部分理财理念第二部分理财产品基金信托人民币受托理财外汇理财保险,2004年各种理财产品收益比较,基金投资,收益与风险更加稳定集中大量资金，分散化投资专家管理具有很强的流动性基金投资单位大小合适业绩差异大精选是关键,基金比较（1）,表：预期年收益率与年波动率示例,基金比较（2）货币市场基金,货币市场基金-最安全、流动性最高的开放式基金特点：1元计价T1流动性费用低复利计息投资技巧资金避风港短期闲置资金的好去处货币市场基金与人民币理财产品流动性、收益性、风险性,买基金到招行,目前全国100多只基金，招行代销40多只开放式基金优质基金在招行嘉实增长，15.62%，2004年股票型基金第二易方达平稳增长，8.54%，2004年配置型基金第一宝康债券，3.05%，2004年债券型基金第一招商现金增值基金，当前7天收益折合年收益为2.0左右，超过200亿规模招行有国内最先进的理财平台财富帐户基金筛选器助您选择基金,依托当事人,委托人,受益人,信托公司（受托人）,交付信托财产,支付信托收益,将财产委托给信托公司,运作信托资产,享受信托收益,什么是信托,信托投资建议,各家机构代销的信托产品是不一样的，信托产品有风险，建议：选一个稳健的银行：0.3与25的差距选一个专业的人士：项目、合同条文代销银行是不承担风险的，重要的是其管理理念,什么是人民币受托理财,人民币受托理财：招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服务。投资范围（目前）：银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。与货币市场基金相比优势银行信用、固定收益、存款证明（招行）,产品比较分析,投资建议,认购期短需要提前将资金计划好金额有限最好有预约通知服务优选伙伴更全的产品线、更好的金融服务保证,个人外汇理财现状,产品状况：自助式。个人外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易。受托类。招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服务。,市场状况：个人外汇理财产品主要集中在银行1/3的个人外汇交易份额在招商银行,2004年个人外汇交易市场份额单位：亿美元,24小时个人外汇交易（1）,个人外汇交易的特点：信息透明、交易量大、人为因素少时间长，24小时T0交易,个人外汇买卖怎么赚钱？,赚取利差收益（不考虑汇率变化）,假如你有1000万日元，存2年定期后收益：100000000.128016，000（日元）1000万日元1000万/80.3（澳元）124533（澳元）2年以后收益：12453332805978（澳元）折合成日元：597880.30480，000（日元）,24小时个人外汇交易（2）,实际上不用算，大眼一看就明白了，利息相差29倍！理财提示：如果你不是偏爱日元、如果不是日元要升值，您想过要换其他高利率币种吗？,赚取汇率收益：,假如你有100万美元：存两年定期收益：10000000.687528011000（美元）在0.5050买入澳元：10000000.50501980198（澳元）2年后换回美元：19801980.80081585742（美元）盈利率=(1585742-1000000)1000000100%=58.57%!理财提示：想过自己的美元在过去两年内贬值了50吗？,24小时个人外汇交易（3）,人民币升值后的外币理财建议,持有大额外币的，应进行合理的外币资金配比近期有明确的外汇用途，如留学、国际贸易等建议保持合理的外币持有量，可通过以下方式实现外币的保值和增值1.购买外币理财产品(加息中,短期优于长期)2.个人外汇买卖交易无明确的外汇用途，持有少量外币的，建议考虑结汇,什么是保险,保险是一种把风险转移出去的财务安排,什么是风险,从理财的角度看，风险指一种损失通常，科学合理的进行资产配置可以有效防范风险,风险无处不在、风险不能确定,我们为新买的汽车购买保险因为我们都相信：风险无处不在同样，没有谁能够确定知道：风险会发生在谁身上会在什么时候发生会带来多大损失,个人理财最主要的风险,购买力贬值的风险：现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式变得不再值钱了收入能力丧失的风险：现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不能赚钱了,购买力贬值的原因和处方,原因：通货膨胀处方：购买理财产品以保值增值为目标进行资产配置,收入能力丧失的原因和处方,原因：赚钱的人失业、死亡、残疾、疾病、衰老处方：积累财富或购买高保障寿险积累财富是一种风险自留的方法购买高保障寿险是一种风险转移的方法,风险处理方式与财富增长,风险事件,W2,财富,时间,W4,0,W6,风险转移,风险自留,246,241,每个人都需要高保障寿险,预防资金贬值，我们用投资理财来解决预防收入能力丧失，最好的方法是购买高保障寿险高保障寿险人类应对财务风险最伟大的金融发明,每个人都应该有一张高保障寿险保单,高保障寿险是转移风险的最优理财方式特点：投入确定的较小的费用在不确定的风险来临时获得可以确定的高额的赔付,高保障寿险的选择标准,保费要分期缴纳：发挥以小博大的最佳理财效用保险金额要够大：保证未来多年的生活支出保险责任要全面：保障未来人身风险的方方面面,高保障寿险的代表之作,终身寿险和两全保险（期缴保障型）缴纳少量保费获得高额保障四两拨千斤,终身寿险基本形态,死亡或全残是导致收入能力丧失的主要原因，子女的教育、父母的晚年都将因此而难以为继终身寿险，以任意方式死亡或全残为保险责任，期限终身终身寿险是送给孩子和家人最实用的爱的礼物守护一生关爱家人与其它寿险形式相比，终身寿的最大优点是无论被保险人何时身故，受益人都可拿到高额赔付,终身寿险高保障示例中美大都会终身寿险,30岁男士：每年缴费15310元，缴费20年，保险期间，无论何时，即使不到一年（缴费1.53万）如果发生不幸，比如死亡或者全残可以立即获得50万元的保险金在严重疾病末期，还可提前申请20万元用于大病治疗其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利因为人生在世，终有一别，所有缴费都将超额领回,终身寿险附加功能,最好的节税、避债工具（投保时要指定受益人）1、规避个人所得税、利息税2、规避未来遗产税、赠与税3、规避债务继承把财产完好无损的留给后人,两全保险基本形态,子女幼小、父母年迈，对家庭的经济责任重大，此时最需要高额的保障，防范收入能力丧失的可怕风险子女长大、自己年迈，对家庭的经济责任变小，此时最需要巨额的养老金，筹划美好安逸的晚年生活两全保险：呵护家人关爱自我预防收入能力丧失风险：被保险人保险期内死亡，可获得身故保险金；筹划养老储备：被保险人保险期满时生存，可一次领取生存保险金；同时年年发放红利抵御通货膨胀，资产增值、保值,30岁男士：每年缴费15690元，缴费至60岁60岁前，保险期间，无论何时，即使是不到一年（缴费1.57万）如果发生不幸，比如死亡可以立即获得50万元的保险金如果不幸发生全残，将免缴以后的所有保费，保单继续有效60岁保险到期，可一次领取50万元保险金，用于养老其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利不测风险高额保障、养老资金零存整取,两全保险高保障示例中美大都会定期两全保险,结语,财富要数量，更要质量,大多数人对财富的理解，还只是停留在数量的概念上，没有质量的考虑，更谈不上增值和风险的意识。这种对财富的认识，会影响理财目标和预期，使理财走上误区，造成不可挽回的损失对专业理财人员来说，财富不仅是个人价值的度量，保证目前生活质量，更是你未来的支出提供财政支持的根本。高质量的财富可以为你获得合理的收益和稳定的资金流。专业的人员可以帮助普通人对财富进行更有效的管理和安排。正确投资决策，更需专业顾问服务,您将如何选择？,学习技巧独享其乐优选值得信赖的伙伴，不仅有助于您学习技巧，更让您省心省力。让我们来看看如何选择伙伴,善假于物坐享其成,如何选择您的伙伴,优选值得信赖的伙伴看伙伴的能力，是否满足您的需求基金、外汇、受托理财、信托、股票等看伙伴的服务，是否替您分忧解难预约通知、存款证明