理财基础知识培训

-1-,金融理财基础知识,-2-,课程目的,金融理财培训的真正意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。,-3-,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-4-,人生可能遭遇的困境,-5-,为什么要理财？,你不理财财不理你,人生需要规划钱财需要打理,-6-,改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划，新富豪创造进行时第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？,十二五，你该怎么办？,-7-,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-8-,理财（financialplanning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财？,-9-,1.30岁以后重理财2.要有足够的耐心3.先难后易,所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。李嘉诚,什么是理财？,-10-,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-11-,理财误区,理财方法【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】迷信【高风险高收益】,幻想【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,-12-,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢CPI，赶过GDP,历年CPI数据,2005年1.8%446.62006年1.5%453.32007年4.8%475.12008年5.9%503.12009年-0.7%499.62010年全年平均增长率3.3%516.12011年5.4%544.02012年2.6%558.12013年2.6%572.62014年2%584.0,历年银行利率,GDP历年增长,CPI,CPI是居民消费价格指数（consumerpriceindex）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况,总结,由上所述，我们一定要理财。（祥见行业基础培训ppt）,-18-,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,-19-,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,-20-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配与传承,安享晚年,-21-,理财规划的主要内容,-22-,现金规划,-23-,消费支出规划,-24-,教育规划,建议,考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。,教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。,-25-,-26-,-27-,税收筹划方式：利用税收优惠政策推迟收入实现时间投资免税理财产品,-28-,养老规划要考虑的问题：确定合适的退休年龄合理安排退休后所需生活费用选择适当的养老投资工具选择合适的投资工具,-29-,-30-,理财计划,保守派理财方案,进取派理财方案,1准备必需的应急金。2用收入的25进行按揭购房。3将收入的30用于基金投资。4收入的10可以进行小额投资。5将收入的10进行保险投资。,1准备必须的日常生活费。2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。3用收入的20定期、定额投资基金。4用收入的10进行小额投资。5将收入的10用于购置保险。,-31-,-32-,-33-,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-34-,-35-,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-36-,-37-,-38-,-39-,理财规划的流程,财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。,-40-,-41-,-42-,理财规划的流程,客户亲自参与计划的制定和修改过程,执行理财计划必须先得到客户的执行授权,妥善保管客户的理财执行记录,-43-,-44-,理财小问题分享,一位25岁