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2019/11/26,1,震荡市场的投资策略,2019/11/26,2,2019/11/26,3,掌握复苏契机调整财务结构?,2019/11/26,4,理财,攻击|投资,开源节流,防守|理财,现金流管理,税|财富转移,资产升值,生活养老负债管理,所得税遗产税,人身风险财务风险,2019/11/26,5,理财投资组合图,起点,基本所需,梦想,投资线,理财线,投资组合,投资失败,2019/11/26,6,投资、理财的区别,湛江糖业巨头跳楼续：债务总额达10亿,2019/11/26,8,黄光裕：中国首富折戟资本游戏【落榜缘由】：因涉嫌经济犯罪引爆刑事调查法律风险,罗忠福：成也土地，败也土地【落榜缘由】:因涉嫌非法占用林地、滥伐林木而引爆刑事法律风险,谢国胜：饕餮盛宴中的“消化不良者”【落榜缘由】：因涉嫌合同诈骗而引爆刑事法律风险,孙树华：“破烂大王”的神话与覆灭【落榜缘由】：因涉嫌贷款诈骗而引爆刑事法律风险,落马福布斯,2019/11/26,10,财经短讯,近期的挑战,中东以色列的冲突墨西哥湾漏油事件朝鲜韩国争端南欧债务放缓欧洲经济新兴市场进入升息循环中国的房地产调控,2019/11/26,11,全球救市方案逐渐退场中国三次提高存款准备美国提高重贴现率巴西提高存款准备率6码以色列挪威澳洲提息2000年网络泡沫破灭后，复苏过程值得我们参考今年的投资环境比较趋向2005年,12,2019/11/26,沉浮的金融市场,1997亚洲金融风暴，韩国接收IMF金援1998俄罗斯卢布崩盘，LTCM破产，避险基金冲击全球金融秩序2000网络泡沫崩盘2001日本光通信作假帐，日本小型基金狂跌。美国911事件。美国出兵阿富汗2002恩龙、世界通讯假帐事件,2019/11/26,13,沉浮的金融市场,2003SARS及全球二度衰退2006美國聯準會(FED)意外升息因發全球股災2007/2/28上海單日重挫8.84%超過900支股票跌停2007/8次級房貸引發全球股災2008/9雷曼兄弟破產保護，引發金融海嘯,2019/11/26,14,希腊债务危机牵动全球神经,2019/11/26,15,5月5日，在希腊首都雅典的宪法广场，示威者与防暴警察发生冲突。希腊当天发生全国性罢工，大量游行示威者走上雅典街头。雅典警方在示威者试图突破议会前的警戒线时向示威者发射催泪瓦斯。新华社/路透,投资最重要的事！别赔钱！,2019/11/26,16,近期房市调控政策,拿地首付不得低于百分之五十暂停三套以上房贷二套房贷款首付不低于40%北京一家只能买一套房,2019/11/26,18,2019/11/26,19,2019/11/26,20,2019/11/26,21,2019/11/26,22,有人说:”投资风险大我就不投资了”,2019/11/26,23,管理的目的,兼顾流动性与收益性根据短中长期的资金需求，配合不同产品。满足资金运用需求，并创造最大收益。,2019/11/26,24,2019/11/26,25,流动性与收益性,2019/11/26,26,2019/11/26,27,不管理金额,短期金额,中期金额,长期金额,流动性佳金额,合计金额,回报率,单位万元,%,现金流管理产品,天天盈周周盈两周盈,不管理面临的挑战,2019/11/26,29,2019/11/26,30,中国的CPI,2019/11/26,31,购买力下降测算,本金,通货膨胀率,20年,30年,50年,2019/11/26,32,2019/11/26,33,堵住人生财务漏洞,意外事故是扰乱完成，养老理财目标最大的困扰,交通部门不完全统计，平均每小时全国就有10.3人死于交通事故,2019/11/26,35,包头空难飞机残骸运离现场,管理可享受的利益,2019/11/26,36,2019/11/26,37,复利的力量,本金,x,利率,年期,单利,复利,2019/11/26,38,本金,红利,红利,依此类推,计算49次,以50年理财为例,计算48次,红利,2019/11/26,39,理财观念决定成败,2019/11/26,40,我们面临的财务风险：,债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻风险,2019/11/26,42,现代传奇人物,史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人集团老总,从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。1997年由于他投资失误,所投资楼高70层、涉及资金12亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉柱变得身无分文，负债两个多亿的“全国最穷的人“,接下来传奇式的东山再起,开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。,2019/11/26,44,借4000元人民币起家史玉柱传奇性的创业经历苏荣(2009-05-23)在中国的企业家群体中，能称得上“传奇”的人并不多。史玉柱可以算上一个。史玉柱是安徽怀远人氏，中国最早一批IT创业者。1989年以人民币（下同）4000元借债起家，短短5年位居福布斯“大陆富豪排行榜”第8位，顷刻间又沦落为负债2亿5000万元的“中国首穷”。2年后，他奇迹般地东山再起，依靠售卖“脑白金”保健品，不但还清巨额欠款，而且身价胜过当年。2004年凭征途游戏杀入网络游戏产业，3年后，他的巨人网络集团登陆美国纽约证券交易所，融资10亿4400万美元，史玉柱的身家也一度突破500亿元。征途成功之后，史玉柱的一举一动，无一不牵动着业界神经，包括他去年对黄金酒的投资，以及最近抛售民生银行股票的举动。2009年的史玉柱主要在做什么？在他那个狂热崇拜毛泽东军事思想的头脑中，又在谋划着什么样的财富密码呢？,2019/11/26,46,组合投资真抗跌,2019/11/26,47,如何理财最抗跌,有风险资产,低风险资产,投资回报率,占总资产比例,总合回报率,婚姻风险,夫妻共有财产制,2019/11/26,48,马琳已经向法院申诉离婚。一旦离婚的话，财产分割将成为争议的焦点。有媒体为马琳算了一笔账，马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中，应该有2000万元左右的收入。根据我国婚姻法的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定”，这样的话，如果马琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约1000万元的“夫妻共同财产”。,给孩子买的保险不算夫妻共有财产,给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与，该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理，就是退保，也要按照民法通则第十八条规定“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为维护被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”,2019/11/26,51,指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产？,答：根据我国相关法律规定，保险利益主要表现为保险金。保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。（以上摘录自最高人民法院民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答）保险关系中不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后的问题，保险金不能作为财产来分割，保险金只属于受益人。简单地说，投保人就是交保险费的人；被保险人就是享有保险保单保障的人；受益人就是保险合同所承担的事项发生时保险金的领取人。,2019/11/26,52,案例,张先生为成功人士，现年45岁与夫人结婚20年，但因理念不合，决意离婚共有财产150万，平分后每人75万张先生两年前以自己为受益人买的50万保险，不列入共有财产。将张先生分得资产推升到100万,2019/11/26,53,2019/11/26,54,2019/11/26,55,老年生活规划,收入逐年降低，花费逐年扩大，生命不断延长医疗费用省不下来，也不能打折别忘了，老年时不是只是活着，还要有尊严,2019/11/26,56,建国初期52.8岁目前73.6岁预测2010年女性83岁男性78岁,中国人均寿命调查,2019/11/26,57,社保与商业保险的差别,社保,商业保险,优劣,劣优,总金额较低,总金额随年龄提高,没有保证还本保费不稳定(随工资提高而提高)没保障没有红利(无理财功能)不能保单借款,本金全部拿的回来(生死合险)从交费开始保费不变年轻有保障、年长是养老有红利(兼具理财功能)可以保单借款,2019/11/26,58,社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“保”即有一个基本保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。,只保不包的社会保障体系,2019/11/26,59,2019/11/26,60,基础月生活费小计,2019/11/26,61,每年花销费用,2019/11/26,62,每餐吃,每天三餐,365天,吃？年,合计金额,两个人吃,2019/11/26,63,2019/11/26,64,世界上遗产税开征进程,近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国（1694年）、法国（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德国（1906年）、美国（1916年）相继开征了遗产税。目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。,2019/11/26,65,中国遗产税相关历程,1940年：第一次开征遗产税1946年：制定了第一部遗产税法（但实际上形同虚设，从未实施过）1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍未开征过。1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征1999年：据称遗产税将以100万元为起点2000年：舆论称起征点应定为500万（每日新报则发文称，估计遗产税的起征点应该为500万元，而非100万元）2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5月20日央视报道，国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为3550岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。）2004年：王明高将遗产税设计方案上报，同时社会上流传起“80万元起征，税率40%”的遗产税方案来源：世界商业评论ICXO.COM,2019/11/26,66,征税前期准备越抓越紧,银行开户实名制全国实现银行联网房产、土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税物权法通过私有财产不可侵犯登记才受保护,私人理财时代,二十一世纪的今天我们已进入,私人理财就是制定并履行完善的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富累积和身后财产转移。,通货膨胀钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分；2009年的一万元人民币的购买力只相当于1978年的1600元的购买力。税收：个人税收负担加大：所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。面对以上问题：你能做什么？,赢得金钱游戏的最大障碍通货膨胀和税收,世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成,15,23,42,52,80,银行存款,在家庭投资理财渠道中,富人,债权继承权,继承法第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。,受益权债权,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,2019/11/26,75,永远的资产保险,资产,负债,负债,资产,保险1000000,保险0,其它100000,其它900000,-10000000,-10000000,1000000,-9900000,-9100000,0,A先生,B先生,美国安然公司的破产与肯尼斯莱的品质生活,肯尼斯莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有90万美元的收入。最绝的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯莱。江南时报(2002年02月25日),高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅6000万。2006年购买1000万的国寿鸿鑫分红保险。预计未来清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。,保险：保全老板的财富,2019/11/26,78,遗产税第九条的计算公式为：,2019/11/26,79,动产,不动产,保险,合计,税金,资产,保险金,税后总资产,资产情况,税后资产,2019/11/26,81,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税6亿多新台币。？媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。,2019/11/26,83,保险如何降低遗产税?(使用保险规划状况),保险规划遗产额,保费,遗产额下降，税率下降,税,税后遗产额,保险金,遗产额不减反增,无规划应纳税额,2019/11/26,84,赵本山千万保险避税遗产超亿,演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,没规划好的钱可能是祸害,2019/11/26,85,2019/11/26,86,保险对于富人的作用,准备免税现金增强纳税能力,保全、保值、增值资产,一个重要的投资理念,购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式,保险是转帐，而不是花销