上海支付结算综合业务系统银行接口规范论述d.doc

上海支付结算综合业务系统银行接口规范上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号：版本号：1.05 内部资料 注意保密 二二八年十一月八年十一月 深圳市雁联计算系统有限公司深圳市雁联计算系统有限公司 文档控制文档控制 分发分发 文档名称：上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号: V1.05 版本日期:2008 年 11 月 18 日 作者: 发布部门: 发布日期:2008 年 11 月 18 日 版本控制版本控制 版本版本日期日期说明说明 V1.00 2008 年 7 月 1 日初稿 V1.01 2008 年 8 月 6 日增加银行资金清算报文； V1.02 2008 年 8 月 18 日 借记冲正报文增加 OLZ 字段；账户余额查询报文增 加 52A/58A 字段；修改手续费报文明细内容；增加 确认 API 等； V1.032008-9-5 见附件关于上海市支付结算综合业务系统银行接 口变更的事项 V1.042008-10-21 1实时贷记业务报文 SMP001/实时借记业务报文 SMP002 中 ACT：收款人账户类型变更为必选/可选 项“M/O” ； 2实时贷记业务报文 SMP001 中 CEF：业务种类变 更为必选项“M” ； 3返回码说明中增加“8320：支付密码错” ； 4. 明细下载申请（SMP613）DLC 值域不能为空 5系统对账流程图修改； 6交易明细查询回执报文（SMP208）添加返回结 果代码 C42/附言 72A 字段 7接口 API 函数增加返回信息，方便调试。 V1.052008-11-18 1实时借/贷记业务增加票据种类说明； 2借记业务的 CET 票据种类/30B 票据日期变更为 必选项“M” ； 3借记冲正业务的 ORO 原收款人开户行变更为可 选项“O” ； 4交易明细查询回执报文（SMP208）的 OST 原交 易状态值域增加：99：其他（当查询结果不为“1” （成功）时） 5自由格式信息报文（SMP209）增加 52A 发起 网点号/58A 接收网点号字段； 6删除手续费明细报文；（系统每月生成手续费 汇总报表，以人工方式传递到各参与银行） 批阅意见批阅意见 职位职位签字签字日期日期 目 录 第一章 概述1 1.1目的.1 1.2系统概述.1 1.3系统总体结构.2 1.4接口概述.3 1.4.1非直联模式.3 1.4.2直联模式.3 1.5定义、缩写词和术语.3 第二章 业务范围5 第三章 接口主要业务流描述7 3.1系统工作日和状态.7 3.2业务种类.7 3.3支付业务描述.8 3.3.1贷记业务-网银（自助渠道）.8 3.3.2贷记业务-普通.16 3.3.3贷记退汇业务.23 3.3.4借记业务.28 3.3.5借记冲正业务.36 3.4信息业务描述.38 3.4.1票据影像业务.38 3.4.2专用内部账户调拨.40 3.4.3交易明细查询.43 3.4.4查询查复业务.44 3.4.5账户信息变更.46 3.4.6账户余额查询业务.48 3.4.7自由格式信息.50 3.5资金业务描述.51 3.5.1轧差清算.51 3.5.2日终处理.52 3.5.3系统对账.52 3.6管理业务描述.55 3.6.1系统登陆.55 3.6.2系统退出.55 3.6.3系统强制退出通知.55 3.6.4系统状态变更通知.55 3.6.5场次变更通知.56 3.6.6日切通知.56 3.6.7通讯检查.56 第四章 接口系统结构57 4.1物理连接.57 4.2应用连接.57 4.2.1示意图.57 4.2.2API说明.58 4.2.2.1连接 API.59 4.2.2.2断开连接 API.59 4.2.2.3发送 API.60 4.2.2.4接收 API.61 4.2.2.5确认 API.63 第五章 接口信息处理说明 65 5.1接口信息处理模式.65 5.1.1发送处理模式.65 5.1.2接收处理模式.65 5.2接口报文说明.66 5.2.1字符集说明.66 5.2.1.1属性符号.66 5.2.1.2x-字符集.67 5.2.2报文结构.67 5.2.2.1报文头.68 5.2.2.2报文正文.70 5.2.2.2.1短报文正文.70 5.2.2.2.2长报文正文.71 5.2.2.3报文尾.71 5.3业务报文.71 5.3.1支付报文.71 5.3.1.1实时贷记业务报文（SMP001）.71 5.3.1.2实时借记业务报文（SMP002）.73 5.3.1.3贷记退汇报文（SMP003）.74 5.3.1.4借记冲正业务报文（SMP006）.74 5.3.1.5支付业务回执报文（SMP009）.75 5.3.1.6账户信息查询请求业务报文（SMP101）.75 5.3.1.7账户信息查询回执业务报文（SMP102）.76 5.3.2信息报文.76 5.3.2.1查询报文（SMP201）.76 5.3.2.2查复报文（SMP202）.77 5.3.2.3专用内部账户调拨报文（SMP203）.78 5.3.2.4专用内部账户回执报文（SMP204）.79 5.3.2.5账户信息变更报文（SMP205）.79 5.3.2.6票据影像业务报文（SMP206）.80 5.3.2.7交易明细查询报文（SMP207）.81 5.3.2.8交易明细查询回执报文（SMP208）.81 5.3.2.9自由格式信息报文（SMP209）.82 5.3.2.10账户余额查询报文（SMP301）.82 5.3.2.11账户余额查询返回报文（SMP302）.83 5.3.2.12账户信息变更返回报文（SMP305）.83 5.3.2.13通用返回报文（SMP999）.84 5.3.3资金报文.85 5.3.3.1汇总对账报文（SMP 713）.85 5.3.3.2汇总对账返回报文（SMP 714）.86 5.3.3.3明细下载申请（SMP613）.86 5.3.3.4明细对账（SMP 614）.86 5.3.3.5银行资金清算报文（SMP706）.88 5.3.4管理报文.88 5.3.4.1系统状态变更报文（SMP418）.88 5.3.4.2登陆报文（SMP501）.89 5.3.4.3登陆返回报文（SMP502）.89 5.3.4.4退出申请报文（SMP503）.90 5.3.4.5退出申请返回报文（SMP504）.90 5.3.4.6强制退出报文（SMP505）.90 5.3.4.7行号信息变更报文（SMP 642）.90 5.3.4.8日切通知报文（SMP702）.91 5.3.4.9场次变更通知报文（SMP704）.92 5.3.4.10通讯检查报文（SMP751）.93 5.3.4.11通讯检查返回报文（SMP752）.93 5.3.5返回码说明.93 第六章 接口安全性管理97 6.1交易数据的安全性.97 6.1.1保护密押生成.97 6.1.2加/核押.98 6.2调账业务的安全性.98 6.3用户管理.98 6.4审计追踪.99 6.5网络安全.99 第七章 附录100 7.1加/核押要素.100 7.2加/核押设备.101 7.3票据影像数据.101 7.4账户信息大文件.102 7.4.1文件命名规则.102 7.4.2文件结构.102 第一章第一章 概述概述 1.1目的 本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系统 之间的接口规范，同时说明商业银行需要配合参与的工作。 各商业银行可以依据本接口规范进行接口设计和银行部分的开 发工作。 1.2系统概述 上海支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术、网络通讯 和安全保密技术，改造并取代传统的处理模式，将各类跨行借、贷 方票据业务及转账业务信息转为电子信息流，通过网络互联等手段 实现同行内有关部门、国有商业银行、其他金融机构的联结，加速 资金周转，实现柜面票据及转账业务的实时发起、实时入客户账， 为社会提供优质的支付结算服务。 1.3系统总体结构系统总体结构 数据库服务器应用服务器 Web服务器 客户端 终端 商业银行主机 商业银行主机 客户端 商业银行 中间业务平台 磁盘阵列 直联银行 间联银行 DDN 系统总体结构如上图所示，对于直联银行，当发生跨行业务时， 通过接口 API 发往中心进行业务处理。对于间联银行，通过客户端 将业务发往中心进行业务处理。 1.4接口概述接口概述 商业银行行内系统与上海市支付结算综合业务系统的联接可以 分为两种方式：一种是直联模式，另一种是非直联模式。 本接口规范主要描述直联模式接口。 1.4.1 非直联模式非直联模式 通过中心提供的客户端，实现与上海市支付结算综合业务系统 的联接。 1.4.2 直联模式直联模式 通过接口调用接口 API 实现与上海市支付结算综合业务系统的 联接。 1.5定义、缩写词和术语定义、缩写词和术语 序号序号名名 称称说说 明明 1 清算日指在清算账户（SAPS）或者人行会计核算系统（ABS）上完成 最终资金清算的自然日，即 ABS 系统的工作日，ABS 系统工作 日的最后一场轧差时间作为清算日的切换时间。 2 工作日期指系统在上一工作日日切后到下一工作日日切之间的系统工作日 期。该日期在每日日切后更换为下一自然日的时间。 3 发起行发起往账业务的清算行。 4 接收行接收来账业务的清算行。 5 参与行所有加入金融综合服务平台的金融机构，包括：人行营业部、国 库、商业银行、信用合作社、国家政策性银行。 6 清算行在人民银行开设清算账户的政策性银行、商业银行、城市商业银 行、农村信用合作社。 7 扣款行指需要从银行客户的账户中划出资金的银行。 8 入账行指需要向银行客户的账户上划入资金的银行。 9 客户通过金融综合服务平台进行跨行转账的对公/对私客户。 10 开户行机构号客户开户银行网点的机构号，由各商业银行自行定义。 11 业务处理中心负责业务的转发和资金的轧差、清算的人行下属机构。 12 业务专用凭证用于银行对账的交易流水汇总、以及交易明细文件。 13 日切系统工作日的切换。 第二章第二章 业务范围业务范围 采用直联模式的商业银行主要有以下业务： 本行发起的业务包括： 1)贷记业务 2)贷记退汇业务 3)借记业务 4)借记冲正业务 5)票据影像业务 6)专用内部账户调拨 7)查询查复业务 8)交易明细查询 9)账户信息变更 10)网点信息变更 11)账户余额查询 本行接收的业务包括： 1)贷记业务 2)贷记退汇业务 3)借记业务 4)借记冲正业务 5)票据影像业务 6)专用内部账户调拨 7)查询查复业务 8)手续费明细 9)行号信息变更 10)网点信息变更 11)账户余额查询 12)银行资金清算报文 第三章第三章 接口主要业务流描述接口主要业务流描述 本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互，图中 报文的发起和接收，并不是说明处理是同步模式进行的，其实我们 提供的 API 的消息处理模式是异步的，关于异步转同步的处理机制 由商行自己决定。 3.1 系统工作日和状态系统工作日和状态 综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念。工作日期是 对外提供服务的工作时间；清算日是在人行会计核算系统（ABS） 上完成最终资金清算的当日，可能和工作日期一致，也可能较工作 日期延迟。 综合业务系统提供 7*24 小时服务。 综合业务系统每日 16：30 下发“日切通知” ，日切后系统进入 下一工作日期，日切时间可调整。 3.2 业务种类业务种类 综合业务系统的主要业务包括以下几类：支付类业务、信息类 业务、资金类业务和管理类业务。 支付类业务主要包括：贷记业务、贷记退汇业务、借记业务、 业务冲正； 信息类业务主要包括：查询/查复业务、交易明细查询、自由 格式信息、账户信息变更、专用内部账户调拨、票据影像业 务、账户余额查询业务； 资金类业务主要包括：资金对账、资金清算。 管理类业务主要包括：系统登陆/退出、日切通知、场次变更 通知、系统状态变更、通讯状态检查等； 3.3 支付业务描述支付业务描述 3.3.1 贷记业务贷记业务-网银网银（自助渠道）（自助渠道） 【 参与者参与者 】:】: 业务处理中心、入网银行机构。 【 功能描述功能描述 】:】: 商业银行同城网上银行跨行转账业务，通过完成 与综合业务系统的接口开发，实现实时进行跨行贷记转账。 考虑到一些特殊情况，商业银行也可以在柜面按照网银的业务 流程发起贷记业务。 【 流程图流程图 】:】: 发起行业务处理中心接收行 发起贷记业务 接收贷记业务 审核贷记业务 转发贷记业务 接收贷记业务 账务处理 发送支付业务回执（间联 银行可以采用手工方式） 通过 转发处理结果 接收处理结果 拒绝 已转发 审核支付业务回执 通过 拒绝 接收处理结果 网银客户 是否重发 直联银行处理网 银业务 间联银行处理网 银业务 录入/数据交换 是 否 结束 【 流程流程 】:】: 1.网银客户向发起行发起网银转账业务，发起行通过合法性检 查后，如果发起行为直联银行，则直接向业务处理中心系统发 起网银贷记业务（SMP001，业务标志为 02-网银，下同） ；如果 发起行为间联银行，业务落地后，通过中心提供的银行客户端， 向业务处理中心系统发起网银贷记业务。 2. 业务处理中心系统审核收到的网银贷记业务，并将审核结果 （“已转发”或者“已拒绝” ）以支付业务回执（SMP009，下同） 的方式返回给发起行； 发起行收到“已转发”的支付业务回执：继续等待业务处理 中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执； 发起行收到“已拒绝”的支付业务回执：结束该笔贷记业务。 发起行可对网银业务进行处理后再次发起一笔新的贷记业务 （生成新的流水号） 。 所有业务均在处理中心转发接收行后，才将业务处理回执 “已转发”返回发起行（下同） 。 3. 业务处理中心系统保存审核通过的网银贷记业务。 4. 业务处理中心系统将审核通过的网银贷记业务转发到接收行； 5. 接收行收到业务处理中心转发来的网银贷记来账业务，并进行 处理； 6. 接收行将处理结果以支付业务回执的方式返回给业务处理中心 系统，对于间联银行可以以手工方式通过中心提供的银行客户 端返回给业务处理中心； 7. 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执后进行审核， 如果审核不通过，将审核结果（拒绝）以支付业务回执的方式 返回给接收行；如果审核通过，则修改该笔贷记交易状态； 8. 业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执转发给 发起行； 9. 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执进行相应账务 处理。 【 说明说明 】:】: 1. 支付业务回执的发起行为业务处理中心时，表明是该回执由业 务处理中心主动发起，否则表明该回执是商业银行主动发起。 2. 支付业务回执中的附言中应注明处理结果的说明。 （返回码说明 详见 5.3.5，下同） 3. 当集团客户通过网银发起贷