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文档简介

家庭經濟-理財,張若琪老師編輯,理財步驟,1.記帳2.分析3.規劃4.執行5.檢討,記帳-流水記帳法,要點1.按消費時間2.筆筆詳實紀錄3.須具備收入.支出.結餘三項目優缺點1.方法簡單但無法了解各項支出總數2.對剩餘金額目了然但無法了解真正的財務狀況3.忘記紀錄時易出現金額出入,記帳-口袋式記帳法,要點1.事先將消費項目區分，規劃消費金額如：分成租金、交通費、教育費、伙食費等項目2.再將項目做詳細規劃如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子優缺點1.事前規劃統籌，易控制消費2.有臨時支出時易發生透支現象3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況,分析,將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費.等計算出總額利用總額計算出各項百分比如：伙食費50、娛樂費20.等了解自己的消費型態如：玩樂型（娛樂費60）、吃喝型（伙食費70）.等分析自我個性以便訂立目標分析自己財務結構,規劃,調整消費重新調整各項可支出金額、減少各項消費開源節流多兼份工作、發展副業、減少浪費（隨手關燈.）調整財務結構儲蓄、投資、整合負債,執行,設定時間表確實做到規劃事項執行時應有適量的教育投資當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標,檢討,一段時間定要檢視一切狀況可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠實面對問題，不可自欺欺人檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行,理財工具,儲蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（張100股）房地產（抗跌性、地點選擇）期貨（風險大、日夜顛倒）黃金（存摺、實物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）,儲蓄,優點：最安全的理財工具風險小、獲利穩定缺點：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益,投資,先累積知識看書、上課、聽演講、熟人教導、加入投資會員設定目標及停損點多久達成、何時停止選擇投資工具按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制設定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額,貸款種類,消費性貸款不需抵押品以品格或職業為擔保品般貸款常見有房貸、車貸保險單貸款以保險單質押給保險公司以獲得金
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