教育规划理财规划师

金榜提名时，花费知多少,教育金、早规划!,教育规划,认识目前经济现象教育规划的重要性教育规划的步骤正确地教育规划,教育计划,认识目前经济现象,金钱的两重性,坏的一面长期受通胀影响20年前的家有十万绝对大款20年后的家有十万普通不过,通货膨胀率的作用,资料来源：中国金融年鉴（1997），2000年11期,缩水80%,我们不得不思考：当第三次财富革命来临时，你在哪里？我们不得不审慎地思考自己的投资和理财行为！,教育规划,认识目前经济现象教育规划的重要性教育规划的步骤正确地教育规划,子女教育费用知多少广阔的教育消费市场孩子成才父母心愿教育基金早准备孩子未来好安排,教育规划的重要性,养育孩子的基本费用,（单位：元）,生一个孩子4千4万元,一般医院4000元起专业医院收费逐步上升月子医院日渐兴旺高价病房不乏光顾者,养一个孩子13万32万,03岁：奶粉、尿布、玩具、服装、零食、外出活动用具、保姆、钟点工36岁：幼儿园9年义务教育阶段：日常吃、穿、用，个人兴趣爱好高中阶段：时尚、时髦、追星、初恋大学阶段：一只手挣钱，一只手花钱,教一个孩子14万30万,幼儿园：一般三年支出10800元左右小学：五年，一般每年支出1000元左右初中：四年，一般每年支出500010000元左右高中：三年，一般每年支出10000元左右大学：四年，一般每年支出1500020000元左右,子女教育费用知多少,20世纪90年代以来，家庭的教育支出以平均每年29.3%的速度增长，明显快于家庭收入的增长和国内生产总值的增长。子女费用年年增高，已成为家庭沉重负担，同时也是导致我国部分家庭生活水平下降的主要原因之一。1999年全国城镇居民家庭人均用于教材及参考书、学杂费、托幼费、成人教育等费用为323元，是1990年的9.6倍。目前全国54的城镇居民家庭有子女在校就读，平均每百户供养112个子女，以一学年两学期计算，平均每个家庭一年的教育支出为2690元，占家庭全年实际支出的15.l。,统计显示，北京家庭完成一名子女的初中教育，需要投入6.5万元，完成高中教育需8.5万元，完成大专教育需10.7万元，完成大学本科教育需16万元。在择校、赞助费方面，初中生教育投入居首位，年人均高达14913元。调查表明，北京家庭子女教育费用年人均达8042元。孩子就学情况不同，学习费用差距也很大，其中大学本科最高，年人均10561元；其次是专科，年人均5252元；幼儿园学习费用以年人均4057元居第三位。高中和硕士及以上学习费用分别列第四、第五位，初中和小学列第六、第七位。,北京家庭一名子女完成大学本科教育需16万元,子女教育费用知多少(北京）,上海人用在教育上的花费十年之间增长了13.5倍。据统计，19901999年，上海市区居民家庭的人均年教育消费支出从32元攀升到463元，年均增长达到34.6，比同期的消费支出增幅高了17.1个百分点。城市调查队推算，培养一个孩子从幼儿园到大学毕业共19年，家庭支付的教育费用达10.5万元，这还不包括孩子日常的基本生活消费。调查表明，为了培养孩子，有七成的家庭选择教育储蓄。教育的高回报是上海市民舍得投入的主要内因。,“阿拉”肯花大钱“买”教育,子女教育费用知多少（上海）,大学的门槛变高了。2000年，全国高校的平均学费水平在4000元到5000元之间。相比之下，我国1999年城镇居民人均收入不过5854元，农村居民人均收入不过2210元。按目前全国大学教育平均费用8993元/年计算,四年大学的花费平均为35972元,城镇居民1人不吃不喝也要攒6.14年;农村居民1人要攒16.28年。,子女教育费用知多少（全国）,我国现阶段普通家庭子女教育费用状况表,广阔的教育消费市场,望子成龙、在子女身上寄托自己未实现的梦想，是中国文化历史积淀中孕育出的一种社会心理，而独生子女在城市中的普遍性进一步强化了这种心理。因此，选择教育特别是高等教育必将成为众多家庭的一种理性投资，子女教育费用将成为我国居民未来的主要支出项目之一，教育消费将成为人们消费中经常性的、较长期的热点，这是发展的必然趋势。,广阔的教育消费市场,有关消费意向调查表明，我国预期教育费用增加的家庭比例排在首位；上海等大城市的中学生家长，70以上希望子女能上大学深造，并且80的家长认为非义务教育实行合理收费是合乎情理的。这表明我国居民对于子女教育的需求很高。而且，人们对未来发展趋势的判断可能会促成其在教育投入上作出超乎寻常的选择，例如节衣缩食供子女上重点学校甚至出国留学。,目前，独生子女家庭对孩子的成长抱有较高的期望，非常愿意为孩子的教育投资，用家庭储蓄的很大部分的比例来做教育投资是当今逐步普遍化的现象。据调查，我国教育消费需求是一年2500亿左右。,广阔的教育消费市场,家长普遍认同，教育投资是家庭中最长远的投资。据顺德市、无锡等城市最近的抽样调查，表明工薪阶层、企业老板和普通居民家庭中，将子女教育消费排在前列已成为普遍现象；如今国家虽然鼓励多消费，但各家各户都有一本账，每年每月把收入的一半储存起来，目的首先是为了支付孩子的教育费用，其次才是将来的养老和治病费用。,“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”,孩子成才，父母心愿,有大宗消费计划安排的家庭统计表,在10个城市1000个样本的大宗消费计划安排问卷调查中,对子女上学有计划的占32.5%,孩子成才，父母心愿,1999年我国城镇居民储蓄用途调查结果,居民储蓄的用途是用于“子女教育”的比例达64.1%,高于其他,孩子成才，父母心愿,以教育费用的增幅来看，目前一个小孩完成国内学业直到大学毕业，十八年后需要的教育经费可能要几十万。如果不及早准备，将来临时筹措会倍感辛苦。为了让孩子上大学，家长只能把其它消费降到最低点，重归“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的老路?,教育基金早准备孩子未来好安排,百年大计，教育第一,为了孩子，不惜代价节衣缩食，保证教育居民储蓄中43.5%是准备用于子女教育支出据市教科院普教所调查，2001年上海市中小学的家庭教育投资平均每人每年达到6562.1元,教育专项基金,理财专家指出随着教育事业的高速发展，高等教育的普及，人们受教育的机会大大增加，家庭用于教育的支出也将以每年20%的比例上涨。对于家庭来说，有三笔钱是必须尽早筹划的：医疗、养老、教育。因此，家庭在教育基金的筹划上应早做打算。,再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育,教育规划,认识目前经济现象教育规划的重要性教育规划的步骤正确地教育规划,教育规划步骤,第一节客户教育需求分析第二节制定客户教育规划方案,第一节客户教育需求分析,学习目标:通过学习,理财规划师掌握教育规划原则,能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育费用的额度.,第一节客户教育需求分析,一、子女教育规划的原则目标合理提前规划定期定额稳健投资,第一节客户教育需求分析,二、国内高等教育体系高等教育概况专科本科研究生学位制度学士硕士博士教育费用学费生活费奖学金制度及勤工俭学政策,第一节客户教育需求分析,工作要求工作准备工作程序：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用,第二节制定客户教育规划方案,学习目标:通过学习,理财规划师能够了解教育资金主要来源有哪些掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案,第二节制定客户教育规划方案,知识要求一、教育资金的主要来源政府教育资助奖学金工读收入教育贷款留学贷款,第二节制定客户教育规划方案,.借款人应具备的条件.留学贷款担保抵押方式房产抵押质押信用担保,第二节制定客户教育规划方案,二、教育规划工具短期教育规划工具长期教育规划工具传统教育规划工具：教育储蓄教育保险其它教育规划工具：股票与公司债券大额存单子女教育信托投资基金,教育储蓄,对象是：在校小学四年级（含四年级）以上的学生，目的是鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女日后接受非义务教育（指全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金。教育储蓄属零存整取储蓄，但享受整存整取的利率，存款期限分为一年、三年和六年，最低起存金额为50元，逐月存入固定金额，本金合计最高限额为2万元。到期支取时，储户凭存折和学校提供的学生身份证明一次支取本金和利息，可享受利率优惠，并免征利息所得税。,储蓄与保险,零存整取利率优惠免征利息税最高限额2万最多6年无法抵御利率调整手续繁多缺少保障,零存整取保底利率享受复利分红免征利息税无最高限额完全配合学业历程完美抵御利率波动手续简单，优质服务保障全面,第二节制定客户教育规划方案,工作程序第一步：选择适当的规划工具教育储蓄教育保险客户范围广泛有的教育保险可分红强制储蓄功能投保人出意外保费可豁免,第二节制定客户教育规划方案,第一步：选择适当的规划工具政府债券股票和公司债券大额存单子女教育创业信托鼓励子女努力奋斗防止子女养成不良嗜好.从小培养理财观念.规避家庭财务危机.专业理财管理投资基金,第二节制定客户教育规划方案,第二步：制定理财规划方案对已有教育资金进行安排对不足教育资金进行安排,第二节制定客户教育规划方案,第三步：针对客户未来各方面的变化情况对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务客户需求分析收入支出分析其它财务情况分析教育费用需求分析教育费用估算计算所需教育费用总额及每月应准备金额教育资金规划,第二节制定客户教育规划方案,注意事项：规划工具选择时应注意的问题安全性收益性利率变动的风险选择教育贷款应注意的问题汇率问题,未雨绸缪，及早打算,上海市民的金融消费行为原本较为前卫，有多种投资方式筹措教育基金，关键是我们要提供针对消费者心理的金融产品。让各层面的市民感到都有购买的能力，而且方便、实惠，这样的产品才有生命力。,教育