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企业现金管理产品介绍,公司银行产品部赵春华,目录,公司网上银行银企直连利多多通知存款及时语法人帐户透支集团帐户业务虚账户管理业务多银行集团资金管理服务银关通网上支付银关通网上支付担保,公司网上银行公司网上银行类型公司网上银行申办流程公司网银特点公司网银安生性公司网银功能介绍公司网银开通软件安装证书下载网银设置(案例)公司网银常见问题,公司网上银行类型,企业信息直通车查询版企业信息直通车,提供丰富、多样的信息查询、下载交易明细等功能不需要证书,不需要USBKey公司网银专业版公司网银,提供全方位的服务，除简体中文版外，还有繁体和英文版企业除了取现金及因政策因素外，公司网银已基本可以替代柜面,公司网银的特点,突破时间限制，7*24小时全天侯服务突破空间限制，随时接入银行服务，方便、快捷、高效实现账户实时监控，加强财务控制,公司网银安全性,登陆登陆网站USBKEY（包含CFCA128位证书）USBKEYPIN码(输错3次自动锁定)企业客户号、登陆名、登陆密码管理网银管理员配置另一网银管理员授权交易出纳进行操作授权人员进行授权,公司网银安生性十重保障，资金更安全-EVSSL证书,我行是国内首家在网上银行服务器上使用ExtendedValidationSSLCertificate(简称EVSSL证书)的银行。此证书是颁发给遵循全球统一的严格身份验证标准的网站，用来保护用户不与没有经过严格身份验证的网上商户从事在线交易，帮助客户防止网络钓鱼。,我行公司网银专业版的用户身份识别要素之一就是移动数字证书。即使用USBKEY这种带智能芯片、形状类似于闪存（即U盘）的实物硬件，是经国家密码管理局技术认可的专门的证书存储介质。用户使用时需要在电脑上插入USBKEY并输入KEY密码，进行双因子验证（2FA）；由于存储在USBKEY内的证书文件，只能读不能写，加上移动设备便于不用时“脱离”电脑、随身携带，还有对连续三次输错密码自动进行设备锁定的功能，从而可有效防范“木马”病毒等诸多可能的风险，为客户的登录安全提供了强有力的保障。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-移动数字证书,我行公司网银采用了国内权威的第三方认证机构中国金融认证中心（CFCA）所提供的数字证书。数字证书是互联网上客户身份的唯一合法证件,它包含有用户身份信息(如企业名称等)、用户公钥信息以及身份验证机构数字签名的数据。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-权威的第三方认证,为了满足不同客户的需求，我行公司网银推出了专业版和信息直通车（即查询版）两种版本。证书版功能强大，登陆时需要使用USBKEY，并输入USBKEY的密码。除此之外，还需要输入客户号+用户登录名+用户密码。信息直通车虽然只能进行查询，但客户仍然需要输入客户号+用户登录名+用户密码登录。也就是说为了保证安全，无论是专业版还是信息直通车用户均要输入公司网上银行客户号、用户登录名以及用户密码，只有上述三个要素均输入正确才能登录使用。当用户密码、USBKEY密码输入错误次数超过3次时，系统将自动锁定该用户和相应证书，进而无法再使用。从而杜绝了非法用户不断的猜测和暴力破解密码、非法登录的可能性。另外，我行的网银系统有非常完整的安全审计机制，记录客户访问系统的远程IP地址、时间、各类操作等详细日志信息，便于监控和发现异常情况下的可疑操作。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-完整的登录安全措施,我行公司网银网络传输的安全主要通过SSL协议和数字签名技术来解决在通信过程中的数据加解密、身份认证、抗否认性和唯一性等安全通信问题。其中，标准的SSL协议结合私密非公开的高强度128位加密算法能够有效地防破译、防篡改、防重发，加上数字签名技术保障数据在传输中的唯一性和不可否认性，使得网银安全更有保障。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-可靠的网络传输,我行公司网银有完善的多级的安全防御保护机制。首先，对系统的所有访问都要通过多重防火墙，对于黑客恶意攻击行为，防火墙将起到第一层保护作用。其次，系统的数据均保存在主机上，不在客户端产生包含交易数据或其它重要信息的临时性文件，导致黑客无法在客户端收集用户的交易数据和用于攻击系统的相关信息。再次，在网络安全基础设施的部署上，实现了业务和运行、以及证书网段安全区域的合理隔离划分，同时实施了入侵检测、流量检测、完整性保护系统、防病毒网关等安全产品的部署，这些措施均有力的保障整个网银系统的安全，防止非法入侵和黑客攻击。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-有效的防黑客机制,我行的公司网银用户分为网上银行管理员（两名）和网上银行操作员（可多名）两大类。其中，网银管理员负责对网上银行的使用机制、交易管理机制等各类网银管理功能进行设置，且一名管理员的任何一项设置和修改均须由另一个管理员的复核后方能生效，起到双人监督的作用。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-用户分类管理机制,我行的公司网银为客户提供了灵活、可定制的内部交易管理机制，客户可根据自身情况进行个性化的网上银行账户权限管理、交易授权模式管理、操作员权限管理等设置功能，来进一步对在网上银行开展的各类业务进行控制和管理，有效防御业务的操作风险。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-灵活的交易管理机制,对于有严格支付控制要求的企业，我行公司网银还提供了“受限支付”的功能，该功能一旦开通，所有网银操作员通过网银对外进行转账支付的收款人就必须由网银管理员事先进行专项设置，而不能随意、自行录入收款人信息，更严密的控制了支付操作的风险。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-严密的受限支付控制,及时语是我行的一项特色信息服务业务。通过及时语服务，客户可通过手机、邮件来订制相关账户资金的实时变化情况。用户只需设定相应的手机号码或邮件地址，选择即时或按日批量收到有关账户交易信息，就能收到我行及时发送的账户信息，随时随地及时了解账户资金的变化情况。及时语功能能协助用户及时发现账户异常情况，提供预警提示，起到交易安全的辅助监控作用。,公司网银安生性十重保障，资金更安全-及时的信息服务机制,公司网银功能介绍管理设置,账户设置：设置可进行操作的账户、账户权限（允许转帐、只能查询、不可在网银操作）和单笔支付限额（币种）授权模式设置：设置各业务类型操作的授权机制(逐级授权ABC)，可指定帐号、指定人员、分金额段等个性化进行设置操作员设置：增加操作员，设置操作员可进行操作的业务类型、授权类型及账号等受限支付设置：设置有限的收款对象,工本费,年费,公司网银功能介绍相关费用,交易费用与柜面一致,信息查询类：总资产负债、活期存款余额、交易明细、保证金存款、定期存款、通知存款、贷款、贴现、银行承兑汇票、汇票、本票、支票查询基本财务类：转帐支付、发放工资、网上报销、网上预约理财服务类：网上理财、投资开放式基金、证券第三方存管,集团服务类：集团查询服务、人民币资金池、外币资金池、集团授权支付、集团对外交易信息查询、单位内部结算、虚账户管理专项业务类：网上外汇、企业年金、贸易服务、资产托管业务、离岸业务、网上保理、支付网关、电子商务支付、电子商业汇票管理工具类：网银管理、及时语信息服务、我的信息台、收付款人登记簿,公司网银功能介绍业务功能,企业信息直通车申办流程,阅读网上银行业务章程,公司网上银行签约申请书（一式两联）加盖客户预留印鉴，有效经办人签名公司网上银行存款账户申报清单,申请表格审核正确即可为客户开通企业信息直通车服务,如果经办人不是企业有权签字人（如财务经理），则需要企业提供经办人授权书,公司网银申办流程,阅读网上银行业务章程,填写申请表格,申领密码信封和USBKEY,公司网上银行签约申请书（一式两联）加盖客户预留印签，企业有权经办人签名及身份证复印件,公司网上银行业务服务协议（一式三份）企业有权签字人签字并加盖客户公章，银行营业部经理签字并加盖营业部业务公章,公司网上银行数字证书申请表（一式两联）加盖企业预留印签，授权经办人签章,公司网上银行存款账户申报清单审核帐户，根据情况考虑是否需要客户号合并或拆分,公司网银开通-软件安装,公司网银主页面：,公司网银开通-软件安装,公司网银开通-软件安装,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-证书下载,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,公司网银开通-网银设置,账户设置：设置可进行操作的账户、账户权限（允许转帐、只能查询、不可在网银操作）和单笔支付限额授权模式设置：设置各业务类型操作的授权机制(逐级授权ABC)，可指定帐号、指定人员、分金额段等个性化进行设置逐级授权设置：设置各业务类型操作的授权按操作员的授权类型进行逐级授权操作员设置：增加操作员，设置操作员可进行操作的业务类型、授权类型及账号等受限支付设置：设置有限的收款对象受限收款人信息维护：登记允许通过网上银行办理转账支付的收款人信息网银签约管理：签约开通网上外汇、贸易服务、集团授权支付、电子回单等功能,公司网银开通-网银设置,某公司使用我行公司网银的财务管理要求，如下：结算帐户管理：98010154500000792(人民币)：允许转帐98010154500000784(人民币)：仅用于发放工资98011454500000061(美元)：允许转帐发放工资管理：小王(办事员)提交发放工资申请，李主任(人事主管)进行一级审核，钱经理(财管经理)进行二级审核除发放工资外的管理：小张(出纳)进行付款提交，金额在0-300000万人民币，王科长(财务主管)或钱经理(财管经理)一级审核；超过300000万元需要金董(董事长)进行二级审核,公司网银开通-案例,帐户设置：98010154500000792(人民币)：允许转帐98010154500000784(人民币)：允许转帐98011454500000061(美元)：允许转帐逐级授权设置：启用逐级授权网银签约管理：开通网上外汇、贸易服务、电子回单等功能,公司网银开通-案例参考设置,操作员设置：,公司网银开通-案例参考设置,授权模式设置,公司网银开通-案例参考设置,手动安装控件,公司网银常见问题及解答,手动安装控件续,公司网银常见问题及解答,查看数字证书信息使用软件查看,公司网银常见问题及解答,捷德USBEKY,天地融USBEKY,飞天诚信USBEKY,查看数字证书信息使用IE浏览器查看,公司网银常见问题及解答,证书信息,公司网银常见问题及解答,修改USBKEY密码,公司网银常见问题及解答,捷德USBEKY,天地融USBEKY,飞天诚信USBEKY,证书到期更新:证书有效期为两年，到期前1个月内提醒更新，进入以下界面更新,公司网银常见问题及解答,USBKEY密码连续输错3次被锁定:1、查看USBKEY中的证书号2、柜面申请更新原证书3、初始化USBKEY4、下载证书登陆时报用户名或密码不正确：1、确认用户登陆名是否正确(提示：登陆名区分大小写)2、柜面申请用户名密码重置柜面打印的管理员甲和管理员已的证书号不是“1号”和“2号”：原因：客户以前在我行开设的公司网银注销后，没有对证书进行注销，所以重新开设网银申请证书时，柜面打印的证书号会从上次已打印的证书号开始(如3号和4号)解决：柜面做1号和2号的证书更新,公司网银常见问题及解答,客户登陆错误信息明细表,公司网银常见问题及解答,客户登陆错误信息明细表续,公司网银常见问题及解答,银企直连,将客户的ERP系统与银行的核心业务系统实施无缝链接，客户可通过银企直连渠道向我行发送电子指令和接收电子信息，实现帐户管理、数据查询、转帐支付等业务功能。,银企直连,银企直连与公司网银对比,功能全面，个性定制帐户管理、数据查询、转帐支付、及时语通知、电子对帐提供基本功能模块，标准接口，个性化定制系统对接，高效便捷可以支持两种链路(DDN/INTERNET)可以支持两种协议(HTTPs/SOCKET)多种加密方式（软加密/硬加密）安全性高数字签名技术,保证交易的不可否认性；SSLSession控制机制，保证连接的安全有效性可大大减轻企业财务人员和我行柜员工作量，避免差错，有利于建立与客户长期稳定的合作关系,银企直连的特点,银企直连目标客户的选择,已使用或拟建ERP系统结算量大，资金收付频度高，有批量支付需求集团型客户，有实现集团资金集中管理的需求证券公司,利多多通知存款,利多多通知存款,人民币7天通知存款的优化产品A方案以7天为周期，自动通知,自动转存本利和。起存金额：300万以上注：不允许部分支取B方案按约定规则实现通知存款和活期存款的自动互转。最低留存额200万以上，单笔50万,A方案与普通7天通知存款比较,利多多通知存款B方案与协定存款比较,及时语,及时语通知服务,手机短信电子邮件将客户银行账户资金变动信息发送给其指定接收人，时时掌握帐户资金情况。,及时语电子对账服务,指我行根据客户指定的发送渠道、指定的时间和指定的信息格式要求，将相应的账务信息或业务信息以电子方式发送给客户,及时语电子对账服务特点,信息种类多：支持账户交易明细信息、账户交易汇总信息、各种登记簿信息（包括：银行承兑汇票、贴现、押汇信用证、银行汇票、银行本票、保理等）信息内容详尽：包括对手信息、备注、摘要等格式丰富：支持MT940、MT950、文本格式、数据格式等发送渠道多样：支持电子邮件、银企直连、SWIFT等发送渠道对账频率多选择：支持日、旬、月、季、半年、年，并可指定具体对账日便于再利用：方便导入客户财务系统实现自动对账；方便境内外母公司了解子公司资金信息,及时语收付款特需服务,是指我行根据单位客户提出的信息服务要求，经我行审核申请客户资质，为该客户的约定账户在办理收付款结算业务时提供银行结算资金往来对手相关信息的结算辅助服务。,及时语收付款特需服务特点,交易发生时企业可同步获得交易对手提供的相关信息，有利于企业加强交易管理及客户关系管理，建立良好上下游关系；企业可约定银行提供以下信息内容：对方账号、对方户名、对方行号、对方行行名、客户自行定义的任何内容（系统可最大支持42个字符）；该服务支持所有结算账号，包括本外币账户；客户可以通过多个服务渠道直接查询或获得相关信息内容：柜面、网银、直连、电子对账,法人帐户透支,法人帐户透支,企业获得我行授信额度后，我行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。,集团帐户业务,以基层单位为主体的分散管理模式,以集团层面为主体的集中管理模式,集团型企业管理发展的趋势,集团企业资金集中管理的目标,资金集中管理前存在一般性的问题,企业集团面临着成员企业资金盈缺不平衡；成员企业间的内部交易通过外部银行结算，产生大量的资金体外循环；集团总部不能有效监控子公司资金支付；不能迅速掌握集团整体资金的存量、流量、流向；成员企业的筹资、投资决策不规范；,实时监控资金占用和使用情况，加强资金风险控制合理调配资金，减少资金占用，提高资金周转率合理安排债务结构、降低资金成本、减少财务费用加强对资金运用的绩效考核加强资金预算控制和分析促进资金管理的规范化、标准化统一监管、统一预算统一信贷、统一调度、统一结算,资金集中管理的目标,确定模式,资金划拨集中结算资金监控,资金集中管理的实施规划,各类资金集中管理模式,资金监控,限额集中,外来收入,甲分公司支出账户,乙分公司支出账户,乙分公司收入账户,甲分公司收入账户,内部账户,内部账户,总公司归集户,外来收入,对外支付,对外支付,下属单位开设银行收入、支出账户用于对外结算，收入户资金全额上划到集团开设的资金归集账户，按资金计划由集团归集账户下拨到支出户后对外支付；集团设立内部账户对下属单位上划的资金进行管理，内部结算通过内部账户进行。,收支两条线,子账户零余额,集团为各下属单位统一开设银行实名账户，归集团统一管理，所有收支结算都由集团通过资金集中管理系统在集团总部办理。,外来收入,甲分公司子账户,乙分公司子账户,内部账户,内部账户,总公司归集户,外来收入,对外支付,对外支付,统收统支,子公司不在商业银行开设银行账户，集团（总公司）统一在商业银行开设银行账户，用作对外的收款和付款，同时，分子公司在集团对应的资金管理部门开设内部账户，用来记录每个成员单位的余额情况，并可进行内部结算。,资金集中管理模式的确定,在资金管理模式的确定上要把握好集权与分权相集合的原则：对于全资分公司或全资子公司可采取资金绝对集中的管理模式（统收统支或零余额）；对于可管控的控股公司根据实际需要管控的力度进行限额集中模式或收支两条线管理模式对于参股公司可采用限额集中模式或分散监控型的管理模式。同时要看集团公司的管理基础（部门设置、岗位人员、制度建设等情况）,虚账户管理业务,虚账户管理业务,通过在指定的客户的人民币结算账户下（“实账户”）按归属部门或按资金类别开立若干个虚账户，并通过约定资金分摊规则，帮助实现其内部资金管理和账务处理目标的银行服务,虚账户管理服务主要功能介绍,网上虚账户开户及销户网上母账户资金分摊网上虚账户资分摊结果查询及撤消网上虚账户积数/利率查询及调整网上虚账户手动结息网上虚账户间资金调拨网上虚账户行内转账网上虚账户跨行转账虚账户余额查询虚账户交易明细查询,虚账户管理业务适用于那些客户？,集团企业对其下属无法在银行开户成员单位进行资金管理客户对其有资金往来交易对手的应收、应付款项的管理客户用来区分不同资金性质或用途的资金管理,多银行集团资金管理服务,大集团企业资金管理的特点,资金集中管理在大集团企业中已经成为一种趋势，出现了一批财务公司、结算中心大集团企业的组织机构庞大，股权结构较为复杂，下属成员众多大集团企业合作银行众多，银行账户庞杂大集团企业资金管理的业务授权层级较多，业务审批流程较长大集团对信息化要求较高，资金管理需求已经从单纯的资金集中上升到预算控制、风险控制以及决策分析等更高层面上大型集团企业的系统建设较为规范，对于系统软件提供方的专业能力、技术实力、企业信誉和后续服务能力较高,大集团企业的资金管理目标,希望在一套系统内管理分散在各家银行的资金，实现跨行资金的监控和调拨；希望对集团内沉淀资金的科学归集，形成集团的资金池，更高效地实现内部资金的调剂；希望通过资金计划、付款业务审批等实现对资金付款业务的预算控制，加强风险防范；希望帮助集团总部实现全集团资金信息的整合和整体资金运营状况的分析，为集团总部提供决策分析依据；希望实现与集团内其他业务信息系统的集成，如财务系统、ERP系统等，实现系统间的数据共享和流程衔接，提高业务效率。,以往的资金管理软件无法很好满足大型集团企业的资金管理目标,银行提供的网上银行网上银行只能提供简单的资金管理服务，无法满足大集团企业的更复杂的资金管理需求要；无法解决跨行的业务内容；网上银行的业务数据无法与企业进行集成。软件厂商提供的资金管理软件系统购置费用昂贵，个性化开发和售后服务费用高，缺乏提供长期维护支持的保障。,浦发银行多银行集团资金管理服务,银行多银行集团资金管理服务是我行为大型集团企业定制的高级别的资金管理解决方案，通过浦发银行提供的一套先进的，功能强大的资金管理系统，以及全程、全面、专业的配套咨询服务，协助集团企业对分散在多家银行的账户和资金进行跨行的统筹管理，实现集团资金管理诸多目标。,多银行集团资金管理系统的总体功能架构,多银行集团资金管理服务的十大优势,优势一：节省客户成本优势三：保护商业机密优势五：系统功能强大优势七：支