家庭保险计划书

1 / 6 家庭保险计划书 家庭保险规划计划书的基本策略 现在，保险已涉及到人们日常生活的方方面面，然而保险因在投资方面没有太多“进攻性”，主要以“防守”为主，因而一般不被短期和激进型投资者看好。 那么，作为普通家庭，应该购买的险种有哪些？专家建议，应该先选购纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再投保子女教育险以及养老等保险。 宜选长期型保险 业内人士表示，普通家庭购买保险要围绕长期型和保障型产品考虑，实现产品的多样化、差异化和组合匹配。要选择保障额度在保险 期间内不断增长的保险产品，这意味着当投保人在出险或满足保险给付条件时，能获得更多的保险保障。 保费支出切勿过多 说到投保额，专家建议以家庭年收入的 5% 15%为宜，切忌过多。具体到买的保险品种，要根据保障功能从强到弱的顺序排列。 首先，要考虑能提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项理财规划。 对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满2 / 6 足一般家庭防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用。在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重 大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。 购买保险时，一般投保人还需对家庭成员的风险、财务以及健康等状况进行整体客观评估，这项工作最好在专业人员指导下完成。 养老险投保不迷糊 面对市面上名目繁杂的各类养老保险，容易让投保人犯迷糊。养老保险是一种远期计划，从投保人交费到年金领取，会受到多种因素的影响，比如年龄以及生活水平等。 所以，先要根据年龄、当前收入水平、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和养老费用，再结合交费能力、养 老金筹集方式等找出养老保险的缺口，最后才能估算出合适的养老保险额度。通常保险公司都有养老产品的专门粗略计算工具。 保险顾问：关晶培 联系方式：引言： 保险是一种无形商品，而且它谈论的大部分都是生老病死，对于我们中国 一个传统的大民族是很不容易接受的，但是风险是客观存在的，它是不以人的意志为转移3 / 6 的，所以我们要勇敢面对它。那么，我们拿什么去面对它呢？那就是保险，保险就像是一把伞，只有在下雨的时候才能够发挥它的作用。所以，保险慢慢会成 为我们生活中的必需品，选择了保险，就选择了幸福的、无忧无虑的生活。 名人谈保险： 保险的意义，只是今日做明日的准备，父母做儿女的准备，儿女幼时做儿女长大时候的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这些的人，才算是真正的现代人。 胡适 对于一个愿意帮助自己的人，没有比购买保险更好的办法。没有希望的地方就没有奋斗，也就没有保险。 约翰逊总统 胡适 约翰逊总统 寄语：好的开始是成功的一半，好的保险计划是人生幸福的开始。 合众人寿保险公司 简介 合众人寿正式成立于 XX 年 02 月 03 日，至今已经有七年的时间，合众人寿股东由中发实业集团，意大利欧利4 / 6 盛人寿股份有限公司，日本太阳生命保险株式会社等国外知名企业组成。作为企业公民，合众人寿秉承“和合各方利益，实现多赢共好”的企业价值理念，积极参加各种社会公益活动，关心社会，奉献爱心。 合众人寿率行业之先提出了“合众保险，理赔不难”的服务举措，为其在行业内外赢得了广泛的赞誉。 合众人寿以中国传统思想的精髓“和合”文化为企业理念的基石，以“和合各方利益，实现多赢共好”为核心价值理念，倡导一种简单和谐、共同分享的企业文化。“和合”文化用人与自然和谐相处的理念化解人世间的风险，用今天的积善求和应对明天的变化，通过合众人寿数万员工的共同努力，最终达到和睦共生、和谐共事、和美共荣、“司和万事兴”的完美境界。 保 险 计 划 书 ? 目 录 一、 前言 二、 客户基本情况 三、 计划设计 四、 保险利益介绍 1） . 新华定期寿险 2） . 新华附加 08 定期重大疾病保险 3） . 人身意外伤害保险 五、 设计理由 六、 综合分析 七、 结束语 2 2 3 4 4 4 5 5 7 7 5 / 6 一、前言 随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的 救助。保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。 二、客户基本情况 林祖表，男， 28 岁，大专毕业，海星海事电气集团有限公司扬州分公司总经理。家里有父母、妻子、女儿，年收入 20-30 万元，个人平均月支出 6000。平时爱好篮球，性格活泼开朗，善交际、易相处； 本人自己认为保险是一份长期的承诺，是把不确定的未来变为确定，是对家人的责任 ； 目前保险需求：定期寿险、意外险、医疗险。 三、计划设计 根据保费保额及保险费 率表，制定以下计划。 被保险人：林祖表 年龄： 28 性别：男 四、保险利益介绍 1） . 新华定期寿险 1. 被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的 10%给付身6 / 6 故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力终止。 2. 被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，本合同效力终止。 2） .