小贷公司合作意向书

1 / 9 小贷公司合作意向书 银行股份有限公司 与德阳市小额贷款有限责任公司 战略合作意向协议 甲方：银行股份有限公司 乙方：德阳市小额贷款有限责任公司 为规范和支持小额贷款公司发展，缓解“三农”和小企业融资瓶颈问题，推进德阳新农村建设和区域经济发展，经甲、乙双方商议就双方战略合作特制定本意向协议。 一、合作目的 在有效防范金融风险的前提下，通过发挥各方优势，积极稳妥地推进融资合作，促进乙方规范健康发展，实 现小企业、小贷公司、银行的三方共赢。 二、合作内容 甲方同意作为乙方的战略合作伙伴，甲方全力支持乙方在国家法律、法规政策允许的前提下，优先为乙方提供全方位的优质、高效、优惠和个性化的金融服务与资金支持。 授信和融资安排 乙方必须具备以下条件，甲方可从事授信和融资安排： ?合规经营，运营良好，有融资原望； ?成立半年以上，已实现盈利； ?有切实的资金需求，自有资金基本使用完毕；无暴力收贷，违规跨区域经营，超利率范围放贷，向国家2 / 9 明令禁止的领域放贷，无违法违纪行为；通 过银监部门，人民银行及本行规章制度规定进行独立的项目评审、贷款审查及授信审批，审批通过后及时向乙方办理融资相关手续。 规章制度建立和业务支持 为支持乙方各项业务的开展，甲方协助乙方制定各项业务操作规程、完善 - 1 - 业务管理办法，强化内控制度建设，提供公司内部结构设计建议，帮助从业人员业务培训。 政策交流和技术支持 为加强交流，促进合作，在保守商业秘密的前提下，甲方及时向乙方提供各种政策及信息动态；协助乙方做好现代化管理，提供技术和人员培训支持。 三、双方的职责 甲方职责 1、在符合国家法规政策和内部规章制度的前提下，在坚持“自主决策、相互自愿、自负盈亏、自担责任”的原则基础上，及时为乙方筛选推荐的符合融资条件的小微企业提供融资支持。 2、根据小贷公司的运营情况和业务需求，为乙方提供必要的 IT 技术服务。 3、如发现小贷公司在经营中有违法违规行为及其他背离小贷公司经营宗旨的行为，有权单方面终止与该公司的3 / 9 业务合作，并及时向相关监管部门反馈情况。 4、如乙方出现逾期 30 天以上的贷款比 例超过 5%时，甲方有权要求乙方协助中止与其合作。 乙方职责 1、定期对小贷公司运营情况进行统计分析，为甲方能够更好地开展合作业务给予必要的统计数据支持。 2、及时向甲方提供小贷公司重大事项信息。 3、协助甲方落实转贷款的专户管理，协调小贷公司在甲方指定的代理结算行开立账户，用于小贷公司使用乙方转贷款向最终用款人发放贷款和回收本息。 四、风险控制方式 - 2 - 甲方可向乙方筛选法人治理结构完善、经营管理规范、资金投放合理、有融 资意愿的优质小微企业。 乙方对甲方推荐的小微企业进行独立的信用评级和授信审批，对小微企业的股东信用、资金实力、法人治理结构、公司管理团队、公司运营的稳定性和盈利性等进行重点考察。 乙方对申请贷款，采用应收帐款质押、股东担保、股权质押和第三方保证等风险缓解措施，具体担保方式根据小贷公司的实际情况予以确定。 五、其他 4 / 9 本协议执行过程中，除依法需要报批和公开的事项，各方应对合作事项及涉及的信息资料予以保密。 本协议未尽事宜，经各方协商后，签订补充协议或附 属协议，补充协议和附属协议与本协议具有同等效力。 本协议一式两份，双方各持一份。 本协议自签署之日起生效。 甲方：银行股份有限公司 代表： 签约日期： 年月日 乙方：德阳市小额贷款有限责任公司 代表： 签约日期： 年月日 - 3 - 小额贷款公司合作意向书 甲方： 乙方： 为充分发挥资本的社会功能，缓解市场经济发展过程中“三农”及中 小企业的资金需求，积极发展金融资本规范发展的有效路径， *法人机构、 *自然人，拟共同发起设立 *小额贷款有限责任公司。 第一条 *公司是企业法人、自然人共同投资设立，不吸引公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司。经营5 / 9 中严格执行国家金融方针政策，在规定的业务范围内开展小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险。 第二条 *公司为有限责任公司，股东以出资额为限承担有限责任，分享利润、分担风险。 第三条 *公司的业务范围是办理各项小额贷款业务及提供财务咨询服务。 第四条 主发起人应如实及时的提供办理小额贷款公司所需的相关文件和资料，并保证出资及时到位。 第五条 小贷公 司信托融资合作方案 瀚华担保 小贷公司 信托公司 一、 合作背景 ? 数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率，增加公司利润； ? 担保公司：降低投资者风险，提高担保业务收入，拓宽业务种类和渠道； ? 信托公司：为信托资金寻找适宜的投放渠道，让信托公司 和其客户获得 收益； 综述，通过该合作方案的实施，可以使市场上的资金得到充分流转和利用，亦加快资金需求方和供给方的对接，在控制风险的前提下，利于提高社会的资源配置效率，加快资金的运转，同时为合作的各金融机构带来收益。 6 / 9 二、 业务模式 三、业务简介： ? 名称： *集合资金信托计划 ? 业务规模：原则上不超过 5000 万 ? 产品期限： 12 个月 ; ? 信托成本： 11% / 年 ? 担保费： 3% - % / 年 ? 投资用途：信托资金用于受让交易对手即各小贷公司出让的债权收益权 ? 交易结构简述：优先委托人和劣后委托人按不高于 7:3 比例认购信托计 划，优先委托人为合格的个人投资者和机构投资者，劣后委托人为小贷公司大股东。小贷公司将债权收益权转让给资产管理公司，信托资金用于受让资产管理公司持有的债权收益权，小贷公司大股东承诺到期无条件回购。标的债权收益权由瀚华担保股份有限公司提供保证担保，小贷公司大股东提供反担保。同时如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权 收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代大股东支付相应价款给信托公司。 四、反担保措施 ? 小贷公司大股东做连带责任保证 ? 应收账款质押 7 / 9 五、小贷公司标准 初筛标准： 1 注册资本 5000 万元以上 2.小贷公司所在地为地市级以上的城市； 3.成立时间一年以上； 审批条件： 1.实际股东不少于 2-3 名； 2.至少一名审批决策人应有 5 年以上从业经验，业务人员不少于 3 名，注册 资金 1 亿元以上的机构不低于 5 人； 3.名义存量客户不少于 30 家； 4.最近 12 个月的银行流水统计其贷款发生额不低于注册资本金的 2 倍； 5.自有运营资金不低于注册资金的 50%，或自有运营资金不低于 5000 万元； 6.无不良软信息； 五、 资产包标准： 对某一借款人 /债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的 对借款人 /债务人不得为房地产开发企业； 对同一行业的借款人 /债务人所享有的债权比例不得超过信 托资金的 20%； 35%； 债务人应为中国境内8 / 9 主体，且在人民银行征信系统中没有违约记录； 拟受让的债权单笔规模不低于 100 万，且不超过2000 万； 拟受让的债权中债务人并未将相关款项用于有价证券交易、期货交易、房地产经营、风险投资等法律法规及金融监管规定禁止流入的领域； 六、各方主要的责任及义务 ? a.配合好担保及信托公司，按照附件二所列示的资料清单准备相应材料； b.准备资产包，并提供标的债权收益权的相关信息和资料，并确保标的债权收 益权符合信托合同标准； c.若资产包出现坏账或逾期，其大股东应履行期合同义务，及时受让标的债权收益权 ?