富登担保风险控管机制-江苏省信用担保协会.ppt

富登担保风险控管机制,2009年9月,目录,2,中小企业风险控管新模式,1,信贷工厂-风险控管端对端流程,中小企业风险控管新模式,公司业务,风险控管,个人业务,业务导向,客户,产品,严密风险管理,批量风险管理,客户,批量风险管理,4,目标市场客户初选,客户准入,授信审批,授信客户,资产组合管理,多维度主动控管信贷风险,传统中小企业风险控管模式,客户准入,授信审批,授信客户,富登中小企业风险控管模式,反欺诈,信用恢复,预警,5,以BASELII为核心的风险控管架构,=,x,EL($)(ExpectedLoss),x,LGD(%)(LossGivenDefault),EAD($)(ExposureatDefault),抵押品类别抵押品变现能力,PD(%)(ProbabilityofDefault),目标市场选择客户选择,围绕风险与全面关系的产品方案预警与软回收,情景分析客户评级模型资产组合管理,信用恢复硬回收,客户违约率,违约敞口,违约损失率,预期损失,产品额度产品种类还款方式,风险来源,风险控管点,示例,目录,2,中小企业风险控管新模式,1,信贷工厂-风险控管端对端流程,7,建立在流程化银行之上的风险管理组织架构,总经理,授信服务部,首席运营官,资产评估部,资产保全部,信用恢复部,账户客服部,首席风险官,保后管理部,授信审批部,信贷组合部,政策规划部,保监部,审计稽核部,设在区域性分支机构的授信服务人员,设在区域性分支机构的保后管理人员,法务合规部,分级授权的独立审批人,设在区域性分支机构的保监人员,8,保前审批保后管理端对端层层防范风险,保前审批,保后管理,软回收善意提醒,预警提早识别潜在风险,信用恢复雪中送炭,反欺诈在每一可能环节主动侦测客户欺诈行为,9,政策规划部主动选择目标市场，细分客户准入标准,10,政策规划部授信政策以客户信用为基础，立足但不依赖担保品,额度分配示例,总量控制示例,11,信贷组合部密切监控资产变化，适时调整信贷政策,累计审批通过的申请分析示例,否决项目原因分析,月度客户审批通过情况示例,资产组合授信限额示例,12,授信审批部重行为模式、多部门合作的标准化判断,综合考虑贸易往来关系、与银行的关系、政府许可、纳税报告、财务分析等特别对于销售额在500-1000万的客户使用简化的标准,每笔业务都在6大部门的配合下完成,基本资料审核企业及主要股东、关联公司及相关人员征信上下游合作关系（合作方名称、材料、价格、结算方式等）与合同审核财务资料审核,确定上下游关系的稳定性、产品质量、价格与同业相比优势与劣势,核实销售、财务数据、明细科目、产品、设备、经营、管理、质量保证体系,关联企业、关联交易、关联资金往来、非核心业务,授信审批部资料审核、贸易核查、现场调查等层层把关,现场发票检查示例,14,保后管理部多渠道检测客户状态，及时识别与防范潜在风险,信贷组合早期预警,日常客户拜访,交易性信息,常规调查,市场情报、协会信息,反欺诈调查,预警行为模式分析,XX客户交易记录,触发红/橙色信号，列为预警类触发黄色信号，列为观察名单,账户客服部专业标准化的贷款催收,SMS,Telephone,Letter,主要工具,依据工厂化流水线分工管理原理，对贷款风险实施控管的理念下，把逾期贷款的催收作业进行分工细化，由专职的催收作业人员根据风险的不同性质，实施不同的方案进行风险的清收和转化。,主要特点,16,信用恢复部为客户雪中送炭,17,保监部内外夹击，洞烛机先,授信资料核查,担保品评估,实地核查