财富赢家产品二开宣导版.ppt

银保事业部保费部2011年5月9日,课程大纲,产品核心优势,销售关键点说明,2,4,投保规则,开发背景,开发背景,销售团队的需求销售话术简单：业务员容易讲解+客户容易理解；全新的产品设计：“人无我有”！客户的关注点对收益的潜在关注：看得见的收益；对养老的潜在关注：终身有保证的养老金；,财富赢家荣耀登场,课程大纲,产品核心优势,销售关键点说明,2,4,投保规则,开发背景,财富赢家三大核心优势,三次增值收益双引擎，积累财富多取了来年还有财富之井，取之不尽用之不竭终身领取既有保证领取，又可领取一辈子,财富赢家,三次增值收益多,生存保险金进入万能帐户：万能帐户利益演示按照4.5%；传统进入分红帐户，销售人员进行利益演示只能按照3%。,生存保险金进入万能帐户：公司设立全新的独立万能帐户，该帐户月结算利率（4月）达到4.8%；原个险万能帐户月结算利率（4月）为4.2%；,三次增值收益多,例：0岁男1万10年交,生存金进万能账户利益比较,生存金通过万能账户实现二次增值！,财富赢家,三次增值,三次增值收益多,三次增值收益多,累计红利进万能账户利益比较（交满后部分领取红利1.3万追加，以后每5年追加1.1万到75岁，90岁最后追加1万）,累计红利通过万能账户实现三次增值！,与其它年金型产品的最大不同！,3760元,当年度红利,取了来年还有,例：0岁男，1万，10年交，在19岁时取出万能账户及累计红利共计104373元,20岁的利益,取了10万还按10万的本金返还、分红！,取了来年还有,与两全型产品的不同！与存银行等理财方式的不同！,井与缸的不同,就是一口源源不断，取之不尽的财富之井,终身领取,既保证领取到79岁又可领取到终身这是与其它养老产品的最大不同！,课程大纲,产品核心优势,销售关键点说明,2,4,投保规则,开发背景,一定会发生的事是变老！养老的最大风险是不知道活多久？社保，保而不包，替代率只能达到30左右！“养儿防老”变成“养老防儿”,人人都会面临的问题：养老,1,一般的养老险形态,60岁左右，领养老金固定领取（一次性领、月领、年领）领取有期限（到75、80岁或领取20年）最多有个保证领取（活得短）,能实现上述功能，既有保证领取，还能领一辈子？最后还返本金！,30岁男士交费方式：10年年交保费：10000元,财富赢家,不花钱的养老计划,我们一起算算,存30岁，每年存1万只存10年共计：10万,利益61-79岁：养老金13898元/年19年合计：26万80终身：养老金12498元/年（99岁）20年合计：25万身故后：给付21万（本息）,共领养老金51万+退本利21万=72万,30岁的时候每年交1万，只交10年，60岁后每年领1万3，一直到终身，最后再返本息21万。,财富赢家像社保一样领取终身！,总结,财富赢家养老速查表,最容易让父母动心的问题：教育,是不是子女成人以后父母就安心了？大学毕业后需不需要支持？如何帮？一次给？还是终身给？财产如何传承？,2,一般的教育险形态,18-21岁，领教育金25、30岁，领婚嫁金（创业金）返本金+利息（红利）领取后，只有身故保障。,能实现上述功能，大学婚嫁返本金，还能持续领取，到孩子中年，甚至老年时继续得到关爱！最后还有一笔给孙子。,0岁时，每年交1万，只交10年，大学、婚嫁共取14万，还可领取或继续累积。年老时每年领1.6万养老金，最后还有26万给孙子。,有这样一款教育险,呵护一生的教育计划,张先生30岁，有一个0岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金）年交保费：10000元交费年期：10年,财富赢家,教育金领取18-21岁每年从万能账户部分领取：1万元4次=4万25岁时：万能账户有43048元，累计红利62078元全部领取作为婚嫁金：10.5万元合计领取：14.5万元（连本带利）,解读财富赢家教育计划,解读财富赢家教育计划,26岁到60岁,生存金保额10%,如果不取继续复利累积！,解读财富赢家教育计划,11744元,4520元,60岁到79岁,每年养老金16264元,当年度红利,取出,0岁时，每年交1万，只交10年，大学取4万、婚嫁取10.5万，过后继续领取。如果不取复利累积，到年老时每年领1.6万养老金，最后还有26万给孙子。,财富赢家呵护一生的教育计划,05岁差别不大67岁可将婚嫁金设计到30岁领取！,财富赢家信托资产,某企业：钱总40岁，想让为自己10岁的儿子拥有财富，又担心儿子成人后有了钱成为不争气的富二代。希望能细水长流呵护儿子的一生，又能将财富代代相传。我们建议：通过财富信托的方式投资总额：100万，分10年投入,3,财富赢家信托,每年存入10万，10年，共计建立100万的信托资金30岁开始，每年获得8.4万的生活金60岁开始，每年获得9.2万的养老金，到终身最后104万的信托资金传给孙子,坐吃山不空，富过三代，稳坐赢家！,解读财富赢家信托,47117元,36570元,30岁到59岁,每年养老金83917元,当年度红利,取出,解读财富赢家信托,47117元,45140元,每年养老金92257元,当年度红利,取出,60岁到终身,活多久，领多久！,有的客户会说：这些钱是怎么来的条款里没有这样写,销售常见问题,财富赢家,讲条款-财富赢家运作图,办理财富赢家后，立刻拥有万能和累计红利两个复利增值帐户。,财富赢家,讲条款-财富赢家运作图,交费就有奖：在交费期内，第二年开始年年奖励当年交费的2%、每满5年再奖当年交费的50%。终身返还：60岁前返保额的10%，60岁起返保额的20%，直到终身。奖励和返还，都自动进入万能账户，月复利生息，积累更多的财富。,财富赢家,三次增值,讲条款-财富赢家运作图,同时年年分红，可现金领取，也可进入累计分红账户，按年复利生息。当累计红利积累到一定的数额时，也可取出来放入万能账户获得第三次增值。,财富赢家,三次增值,按需支取,讲形态-财富赢家运作图,销售常见问题,中途交不起？不用担心，交不起无非两种情况：第一种，投保人出了事，有保费豁免。第二种，遇到手头不方便，可以把账户里面的钱取出来交。（交满5年，就够一期保费）,销售常见问题,关于本金？1.本金在哪里？先问客户：投保财富赢家的目的是什么？针对教育：就是存到大学、婚嫁时用的，连本带利早就回来了，继续还有返还和分红，又能领养老金，最后还要留二十多万给下一代。针对养老：对比社保，买社保还不还本呢？存银行来养老，本金在吗？,销售常见问题,关于本金？2.好久能取回本钱？你拿回本钱又会如何处理呢？况且存满后你的账户里就已经回来一半的本金了，如果你不取再过9年，账户里就多个本金了。如果你到时有更好的投资方式，你也可以取，即使取了我们也还是按原来的本金返还和分红，直到终身。不取还给你月复利计息，你看还有什么方式也能像这样？,销售常见问题,收益不够高：这个和你的生意（投资）是两码事，做生意是让你赚更多的钱，这个计划是帮你保住钱（资产保全），让你轻松实现今天有钱，明天有钱，世世代代都有钱。这个和你的生意（投资）是两码事，做生意赚的是眼前的钱，这个账户是帮你赚的是未来的钱（合理安排），未来生意做的大，它是锦上添花；如果生意上有什么它可保你的老本在！,销售常见问题,善用保费豁免：可解决关于保障低的认识可用于促成可夫妻对保,销售常见问题,关于投保人获利的问题：交费满期后，变更投保人。小孩成人后，变更投保人。,课程大纲,产品核心优势,销售关键点说明,2,4,投保规则,开发背景,财富人生C款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾C款投保规则,财富人生C款投保规则,被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含），且交费期满不超过60周岁;投保人年龄须18周岁，交费期选择3年、5年、10年时，最高年龄65周岁；选择15年、20年时，最高年龄60周岁；选择一次性交保险费时，投保人最高年龄不做限制;交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交;本险种保险费每份1000元，按份数销售，投保份数必须为整数，最低投保份数一份;,本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情况对被保险人进行体检及生存调查;本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计），其计算方式为：保险费*（需交保险费次数-已交保险费次数）*0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本险种投保人意外风险保额100万时，投保人须提高高保额问卷，并需要接受生存调查；当本险种投保人意外风险保额200万时，需同时接受体检;,财富人生C款投保规则,本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险（万能险）;本险种可选择附加的险种：泰康附加财富人生C款提前给付重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险；当主险选择一次性交保险费时，不可附加上述附加险;本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理;,财富人生C款投保规则,投保人职业属于职业分类表中5、6类职业者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率200，不得投保本险种；一次性交保险费时不受此限制；本险种无健康加费，被保险人额外死亡率300拒保；本险种不进入“爱家之约（幸福版）”销售;本险种的规范简称【财富人生C款】;本险种规则其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2008年6月版）相关规定.,财富人生C款投保规则,财富人生C款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾C款投保规则,本险种仅能附加且必须附加于泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）；本险种被保险人投保年龄同其所附主险；本险种保险期间同其所附主险；本险种分为趸交保险费和追加保险费，趸交保险费最低0元，最高不超过其所附主险保险费的20倍；犹豫期过后可追加保险费，每笔追加保险费最低为2000元。趸交和追加保险费都必须为500元的整数；,附财富赢家定期投保规则,本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度；本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理；本险种无健康加费；投保时须同时提供由投保人亲笔签字的产品说明书保险利益演示表；本险种规范简称为附财富赢家定期；本险种规则其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2008年6月版）执行.,附财富赢家定期投保规则,财富人生C款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾C款投保规则,本险种仅可附加于泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）；本险种被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）；本险种交费期间与交费方式必须与主险保持一致，当主险交费方式为趸交时不可投保本附加险；本险种无健康加费，被保险人额外死亡率150拒保；,附财富重疾C款投保规则,本险种保险金额不计入被保险人重大疾病风险保额与体检额度；