财富人生卓越尊崇(先存后贷).ppt

先存再贷，让财富转起来！,机会期与风险期,平滑与锁定,尊崇平滑线,锁定与盘活,90%博取利益机会,10%固化安全边际,机会收益5%即可（保单贷款现行利率5%）,十倍的收益杠杆（生存金和红利都不变）,保本增值,100%,400%,25%,900%,身故金：18岁前返还所交保费；18岁及以后返还保费的105%（交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%）,身故金：18岁前返还所交保费；18岁及以后返还保费的105%（交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%）现金价值高，首年末现金价值为所交保费93%；第2、3年末为所交保费95%,从第三个保单周年日开始每年返还基本保额25%,每年一次（可分配盈余的70%）,数据来自中国平安2013年中报，截至2013年6月30日止。,14,2011年3月，投保财富一生，2岁男孩，保额64万，保费100万,15,2011年3月，投保财富一生，24岁男性，保额1258万，保费2007万,合规避债,【不被冻结查封】保险法第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。【父债子不用还】最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复“根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”【不被代位求偿】合同法第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,保单避债秘籍1、最有效的资产隔离保单设计（投保年龄0-65岁）2、先存再贷，投资中万一出现问题，立马还钱，其余资产也许被抵债，“尊崇”帐户就成为保障家庭生活品质和事业东山再起的最后资本,通过保险进行财富传承的好处,确保孩子未来基本富裕的生活防止孩子过早拥有财富而败家虽然给孩子钱但控制权仍在手专属孩子的钱不因姻变而受损透过保险传承财富享免税优惠,现金价值高，且90%可以贷款,贷款案例：邱先生，40岁，投保尊崇，年存约100万第5年，遇到一个好的投资机会，年收益约10%，需贷款250万周转两年两年仅需支付4次贷款利息，共计：250万*5%*1/2*4=25万但是贷款期间保单的利益：生存领取二、交费期：3年；三、最低保费要求：年交保费要求不小于10万元；四、附加险规则：不能附加任何附加险；五、本险种不计风险保额；六、本险保费不计入投保人的累计年交保费。,财富尊崇特别注意事项,1、关于财务问卷、契约调查、体检的规定：【累计年交保费超过300万元且小于等于1000万】需填写财务问卷，进行契约调查；【累计年交保费超过1000万元】需填写财务问卷，进行契约调查，体检（体检项目为一般检查+血液检查+B超）。,2、是否有次标体加费规定？（客户身体有异常，需要核保审核）开门红期间，同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP20万元，保证承保。同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP大于20万元，额外死亡率200，次标准体核保决定不做弱体加费；同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP大于20万元，额外死亡率200，作拒保处理。,3、职业加费问题？寿险五、六类职业的被保险人，不做职业加费。,四、抢购前（11日下午）注意事项,11日下午再次确认以下事项：电脑正常网络正常1080单证足够客户相关资料及银行帐户备好客户邀约,提前了解营业区抢单职场位置、技术支持联络人电话，并记录下来！将建议书、投保书在MIT智慧版中录好等待0点提交。等12日零点点击【提交】投保书，上传自核交费即可。,银行支持实时转账及刷卡最新规则,41,（本部）新春酒会计划安排,【