汇中个贷产品、业务流程资料分享-营销管理部.ppt

汇中个贷产品、业务流程资料分享,营销管理部2015.6,目录,第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图,第一章.汇中产品汇总,第一章.汇中产品-精英贷,第一章.汇中产品-汇薪贷,第一章.汇中产品-助业贷,注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元,第一章.汇中产品-汇薪汇楼贷,注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元,第一章.汇中产品-助业汇楼贷,针对以上所有产品类型,借款人还款注意事项,目录,第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图,一、汇中风控体系-贷前,三大信审中心，跨区域管理平台两大政策研究中心，精准把握市场动态经理级以上人员先后服务于招商银行、华夏银行、宜信、人人贷（友信）等多家银行及同业机构，人均行业工作经验超过5年。,信审部,审核团队,政策研究中心,北京办公室,重庆办公室,保定办公室,北京中心,重庆分中心,一.汇中风控体系-贷前,1、专业的风控管理团队,欺诈风险操作风险,欺诈风险操作风险信用风险偿还风险,失联风险偿还风险欺诈风险操作风险,违约风险操作风险,资料核实面对面预审渠道信息,多维度调查资料辨识资质评估综合审批,放款追踪信息校验,专人催收等级划分区域划分机构合作,全流程风险管理+全流程数据监控,一.汇中风控体系-贷前,2、大数据全流程风险管理,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,授薪产品的人群区分,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,授薪产品的人群区分,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,授薪产品的人群区分,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,授薪类产品申请人资格对比,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,经营类产品申请人资格对比,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求,1、客户本人或者配偶ID人法网执行状态（不为“已结”）为执行中；2、国家安全局、安全厅工作人员等从事保密（如情报人员）工作人员；3、具备长期在外执行执行任务（如潜艇大厅）特点的军官和警官、边防人员；4、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官；5、从事与非法活动相关职业的人群、如非法传销人员等；6、高风险和长期难以联络的职业：海员、特技、下井矿工、保镖等类人群；7、无固定工作人群；8、就职于有重大不良信息或者重大纠纷的企业授薪人群；9、就职于已吊销或未通过年检的公司的授薪人群；10、失去劳动能力人士。,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求-不能在汇中申请的人群,一.汇中风控体系-贷前,3、借款人的申请基本资格及要求-限制推广类型,一.汇中风控体系-贷前,4、对借款人的审核方向-三个方向,关注,一.汇中风控体系-贷前,4、对借款人的审核方向-四个方面,一.汇中风控体系-贷前,4、对借款人的审核方向-了解借款人资质,身份证明,收入证明,信用报告,工作证明,真实有效,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件,有效期内的二代身份证原件,精英贷,汇薪贷,助业贷,汇楼贷,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-身份证,要求：两周之内的人民银行征信中心个人信用报告或依据当时的进件政策填写的个人信用报告查询委托书。,精英贷,汇薪贷,助业贷,汇楼贷,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-信用报告,贷记卡近12个月内出现“4”及“4”以上，不包括年费欠费；贷记卡当前逾期出现“2”及“2”以上且逾期金额大于1千元人民币（含）；贷记卡6个月内出现2次“2”或1个“3”；贷记卡近13-24个月内出现“5”，不包含年费欠费情况；贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，出现“2”及以上且逾期金额1K（RMB）；贷款近24个月内出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：,贷记卡当前逾期，且逾期金额1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷记卡近12个月出现“2”及以上，不包括年费欠费情况；贷记卡近13-24个月出现“5”，不包括年费欠费；贷记卡出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，逾期金额1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷款近12个月内出现“2”及以上；贷款近13-24个月出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；,1.-状态为正常的贷记卡发生过90天以上的逾期；2-状态为销户的贷记卡发生过90天以上的逾期，且销户时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；3-状态为正常的贷款发生过90天以上的逾期；4-状态为结清的贷款发生过90天以上的逾期，且结清时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；5-授薪产品客户贷记卡还款记录出现冻结、呆账；6-非授薪产品客户贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账；7-非授薪产品客户贷记卡或贷款当前逾期，且逾期金额1K人民币（进件时未提供相关资料）；,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：,注1：商业银行代查版本的信用报告中最大负债额（最大使用额）500元以下的信用卡的逾期记录不算逾期；注2：贷记卡或贷款当前逾期“1”，处理方法：贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元以下，无需提供账单或还款凭证，正常进件；贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元（含）以上，须提供此贷记卡或贷款近一个月账单或还款凭证，证明当前无欠款后正常进件。注3：如客户因年费、挂失、滞纳金、罚息等小额欠费（小于1000元人民币（不含）导致不符合我司授信标准的，如能提供该张卡所属银行开具的正规证明，或者由当地提供信用卡逾期情况说明书，并由责任人签字上传，则可正常进件；注4：如客户信用报告显示名下贷款到期但未结清(贷款到期日在进件日期之前)，须按如下要求操作：如客户贷款还款方式为等额本息，且未结清金额与月还金额一致：如客户贷款已结清，则可正常进件；如客户未结清，须提供还款证明；如客户贷款还款方式不为等额本息，则须提供还款证明；有效还款证明包括：贷款发放方出具加盖公章的证明、还贷流水或正规结清凭证任选其一。,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：,精英贷,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-工作证明,注：精英贷和汇薪贷以上三选一；汇楼贷在以上（1，2）中任选其一。,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-工作证明,在职证明须至少必备以下内容，缺一不可，例：,工作证明兹证明_（身份证号：_）在我司_部门担任_职务，累计工作时间：_，年收入：_，特此证明。经办人：经办人电话：公司盖章：开具日期：,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-工作证明,“助业贷”或“助业汇楼贷”借款人需提供营业执照或经营许可证，且公司正常经营。,企业法人营业执照,个体工商户营业执照,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-经营证明,精英贷,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-收入证明,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-收入证明,汇薪贷,i.60天以内开据的有申请人现居住地地址的单据：水、电、煤、天然气、有线电视或固定电话账单；银行信用卡对账单或税务局、公安局、法院等单位邮寄的信函。ii.30天以内开据的有申请人姓名且有现居住地地址的证明：居委会、街道办事处、派出所或村委会开具幵加盖公章的居住证明材料；居住在单位宿舍：单位出具的加盖公章或人力资源章的居住证明。iii.有房产中介机构加盖公章的租房合同；iv.本人或配偶名下的房产（须为实际生活居住的房产）；,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-个人住址证明,助业贷必须提供经营地址证明,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-经营地址证明,汇薪汇楼贷和助业汇楼贷必须提供房产资料,注：该房产必须是已登记满三个月,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-房产资料,一.汇中风控体系-贷前,5、借款人需要提供的信用文件-资产证明,汇中个贷产品信用文件,注：申请表所有产品必须按要求填写,身份证明,信用报告,工作证明,收入证明,身份证明,信用报告,工作证明,收入证明,个人住址证明,身份证明,信用报告,经营证明,收入证明,个人住址证明,经营地址证明,身份证明,信用报告,经营/工作证明,房产证明,Experian（益博睿）全球领先的信息服务公司，向世界各地的客户提供数据和分析工具。致力于帮助企业管理信贷风险、防止欺诈行为、确定营销目标，以及实现自动化决策。伦敦证券交易所(LondonStockExchange，EXPN)上市，在全球39个国家拥有员工近16,000人，总部位于爱尔兰都柏林，营运总部分别设于英国诺丁汉、美国加利福尼亚和巴西圣保罗。益博睿在中国市场提供的核心服务包括：征信服务；决策分析和营销服务；帮助企业管理风险、防止欺诈行为，确定营销目标和实现自动化决策。,Experian中国包括中国银联，在中国运营的十大银行，以及电信、技术、汽车、媒体、电商、金融、支付和公共事业等。,一.汇中风控体系-贷前,5、引入先进的借款人信用评估工具,二、汇中风控体系-贷中,二.汇中风控体系-贷中,1、第三方账户服务：对接模式直接对接,采用第三方资金托管方式，杜绝了资金池的产生；,实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。出借人（我有闲钱，我要理财）借款人（我要借钱，我有信用）P2P平台（我来撮合，我有对接模式，做好“中介”本分达成你愿）,投资人资金不经公司及业务员之手；,客户账户所有人为其本人，操作流水等内容公开透明，且全部可以自行查询和出借操作，真正实现“我的投资由我掌控”,无资金池,中介性质,风险可控,信息透明,二.汇中风控体系-贷中,1、第三方账户服务：直接对接模式的四大根本优势,出借10万元,出借人小汇,出借,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,10000元,小中借款5万元,借款,小中的借款中有我的10000元哦,10000,10000,10000,10000,二.汇中风控体系-贷中,2、出借人与借款人资金双向打散,11，000元,11，000元,11，000元,1，210元,1，210元,1，210元,*元,*元,*元,假定所有借款人均为分十期还款，支付10%的利息,100，000元,二.汇中风控体系-贷中,3、出借人资金循环出借,借款人的定期检查、还款督促借款人的信用状况进行实时跟踪信息校验，及时更新变更后的借款人重要信息,全流程风险管理,全流程数据监控,二.汇中风控体系-贷中,4、贷中维护,三、汇中风控体系-贷后,进取篇,大成律师事务所成立于1992年中国成立最早、规模最大的综合性律师事务所作为中国区唯一成员，加入了世界最大的、汇集全球顶级律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构等专业性服务公司的独立专业服务组织WorldServiceGroup（“WSG”世界服务集团）。与100多个国家的律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构的8万多名专业人士建立起了长期稳定的信息交换渠道和业务合作平台，更有效地满足国内外客户的全球化的法律及商务服务需求。,携手大成，为投资者利益保驾护航，汇中财富将恪守第三方理财机构诚实信用，勤勉尽责的服务原则，为客户提供优质专业的金融与财富管理服务，帮助创业精英、小微企业主、工薪阶层、大学生等客户人群，筹措资金，改变命运，实现理想。,三.汇中风控体系-贷后,1、催收的法律保证,指为出借人的共同利益考虑，以汇中名义在第三方账户服务平台单独开立的一个专用账户，款项专款专用，用于补偿出借人可能存在的潜在回款（本金+利息）损失。,【还款风险金账户】,三.汇中风控体系-贷后,2、还款风险金账户,【还款风险金账户的披露与组成】,还款风险金是在借贷关系成立时，对每一笔借款都从汇中自身的服务费收入中提取一定金额存入。以季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况；同时，如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露其受偿情况。,目录,第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系