中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识

中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识中信保出口信用保险合同条款及理赔伟凯律师事务所2012年10月26日出口信用保险什么是出口信用保险保障出口收汇安全机制 / 支持出口政策工具历史起源出口信用保险目的出口！承保对象和承保风险中信保中国出口信用保险中信保业务范围出口信用保险（短期、中长期）投资保险国内贸易信用保险其他今天的讨论短期出口信用保险的合同风险分析理赔要求和注意事项海尔签订销售合同时的注意事项中信保出口信用保险短期出口信用保险简介作用 / 保险标的保险标的为出口贸易中投保人的债权使用范围中长期出口信用保险简介 / 类型承保风险作用 / 特点特定合同保险短期出口信用保险的合同出口商进口商中国信保买方缺资金，卖方不信任无法达成交易投保信用保险调查资信 审批限额信用销售，形成应收账款账期结束，支付货款追偿应收款信用期限到期信用保险赔付应收款信用保险（普通模式）短期出口信用保险的合同的签署合同签署注意事项商务合同进口方信用评估保险合同投保人由合同约定，可以是几家关联公司共同投保。保费支付义务被保险人出口商，关联方受益人保险范围 (注意排除事项)短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析海尔境外关联公司投保适用的交易承保范围索赔须知境外关联公司销售合同权益转让协助赔偿义务关联公司股权变更不被承保范围海尔的短期信用险适用的交易出口合同信用证期限标的合同条款要求承保风险商业风险政治风险损失赔偿比例短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析标的合同商务合同有效力商务合同条款信用证开立保险除外责任 (negotiable)通用除外责任非信用证情况下的除外责任信用证情况下的除外责任保险单规定的保险责任以外的其他损失海尔签订和执行业务合同时的注意事项出口销售合同：合同的签署和执行过程中与中信保流程的衔接接触客户签订合同发货出运货款催收跟踪收汇贸易谈判限额申请出运申报报损索赔短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析赔偿比例及责任限额注意事项保险生效日 / 期限 / 保费支付信用限额是否可循环使用注意限额闲置期最高赔偿限额 信用限额特定买方或特定开证行的最高赔偿额信用限额除特别注明外均可循环使用保险人有权单方面调整限额风险提示信用限额使用频率商务合同终止条款短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析保险人的追偿及被保险人的相关责任索赔递交可能损失通知书30日 / 10日， 120日递交相关文件拒绝赔偿因素 赔付赔付金额计算扣除款项 赔付时间 （诉讼/其他担保）追偿追偿义务追偿费用 （律师费等）中信保代位求偿短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析被保险人的主要义务：追偿义务保险排他性信息披露及时通知保护债权协助保险人核查资料、实施海外调查和追偿保密：对保单条款、单证及保险人提供的有关买方的信息保密被保险人未履行保单下的义务而影响保险人利益时，保险人有权降低赔偿比例，拒绝承担赔偿责任或解除保单，并不退还已收的保险费。短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析保险费的修改：当风险发生重大变化时，保险人可单方面修改保险费率，并书面通知被保险人。保险合同的终止、转让和续期保险人有权在被保险人未履行保单下的义务而影响保险人利益时解除保险合同，拒绝承担赔偿责任，且不退还已收的保险费被保险人有权随时解除，应书面通知保险人，但所有保费不予退还；被保险人解除合同不影响解除日前保险人应承担的保险责任未经保险人书面同意，被保险人转让、抵押、质押、典当或以其他方式处置保单下的权益的行为对保险人无效保险合同到期时，如双方均未提出解除或终止，则保险合同自动续期一年理赔要求和注意事项索赔申请申报递交需要的文件费用支付注意：标的合同中匹配条款 (信息提供，协助理赔，费用分担义务）定损核赔的前置条件付款担保：如销售合同有付款担保，需担保人先履行付款担保，或（在担保人不履行的情况下）被保险人对担保人申请仲裁或提起诉讼，获得生效的仲裁裁决或法院判决，并申请执行贸易纠纷：被保险人应先进行申请仲裁或提起诉讼，获得生效的仲裁裁决或法院判决，并申请执行货物处理：如涉及货物处理，在被保险人处理完货物前，原则上不予定损核赔。货物处理方案必须经保险人书面同意，否则保险人有权拒赔。理赔要求和注意事项赔偿额中应扣除的费用：被保险人已从买方收到或与买方相抵消的费用被保险人擅自降价、放弃部分债权或接受买方反索赔被保险人通过其他途径收回的款项，如转卖货物、变卖抵押物、担保人支付的款项被保险人已经从开证行或买方获得的其他权益买方应支付的利息、罚息和违约金等其他不合理的款项或费用理赔要求和注意事项赔付款的追回：保险人赔付后方出现下列情况时，被保险人应在收到保险人退款要求后十个工作日内退换保险人已支付的赔款及相关利息：保险人发现被保险人与买方存在付款担保或贸易纠纷，或被保险人未遵守最大诚信原则预防措施：告知保险人付款担保或贸易纠纷的情况，并按照保险人的要求主张付款担保，或取得对付款担保或贸易纠纷的仲裁裁决或判决并申请执行被保险人擅自接受退货、擅自同意折扣、擅自放弃债权或与买方或开证行私自达成和解协议预防措施：在出险后，未经保险人同意，不要自行与买方或开证行自行达成处置方案因被保险人原因导致保险人不能全部或部分行使代位求偿权；预防措施：在出险后，未经保险人同意，不要自行处置与该事件相关的权利义务。保险人查明致损原因不属于本保险责任范围风险控制措施签署合同时合同方：确保海尔签约方是被保险人交易类型：确认销售合同中的交易类型和付款类型在保险合同的涵盖范围内敲定付款期限标的合同和中信保保单匹配性履行合同时任何对合同的变更需取得中信保的同意及时向保险人申报相关交易及申请信用额度关注信用额度的使用和撤销（出运时间信用额度是否仍然有效）申报义务（及时和准确的申报） ，尤其针对可能损失事件 （破产/拖欠/拒绝接受货物）注意核对贸