千里之行始于足下 合规操作从我做起.doc

千里之行始于足下 合规操作从我做起2009-06-21 18:54首先给大家讲一则我才从网上看到的比喻：假设这里有一个一百个车位的停车场，如果美国人来停车，只能停八十辆，因为美国人车大，要是德国人来停车，可以停一百辆，因为德国人严谨。如果日本人停车呢，则可以停一百二十辆，因为日本人车小。如果中国人来停车，只能停两辆，入口一辆，出口一辆。我讲这个比喻不是故意贬损国民素质，而是想借这个故事告诉大家，认真贯彻落实规章制度，也就是我们说的合规，能够让资源利用更加充分，让我们的生活更加秩序井然。停车还是小事，对于关涉国家经济安全的金融机构行为就更加如此了。 无以规矩不以成方圆。信用社作为特殊的金融企业，具有高风险性，各种规章制度是银行的基础工作，离开了各项制度，信用社管理则是无本之木、无源之水。当代中国的市场是竞争激烈的市场，农村信用社想要在金融市场中站稳脚跟就必须，不失时机的制定新的政策和相应制，让农村信用社业务有突飞猛进的发展，那么身为员工的我们就更应该深刻的理解合规文化，办理合规业务，防范金融风险，抵制不良习惯，从千千万万的“合规”小我做起。让我们信用社成为具有生命力与创造力的金融机构。 作为新员工的我，我珍惜这来之不易的工作机会，感受到了工作给我带来的前所未有的充实。岗位虽然平凡，但我深知奇迹就是从平凡中创造出来的。对于一个金融机构从业人员来说合规操作是一种基本的职业道德，我们有义务与责任按规章制度办事。3个月前，我怀着无比兴奋的心情奔赴到工作第一线-凤鸣镇（3乡一镇）只有五个员工的业务繁重的信用社，这里除却了都市的繁华与喧嚣，唯有一批批淳朴的农民，短短的三个月，我们为他们发了三次粮食直补款（一次就有9000多户，三次就接近28000多户），真正的做到了响应国家的号召，符合国家的政策法规。在工作中注意了工作态度，维护我们信用社这群潜力巨大的客户。特别是赶场天，早上一开门他们就如潮水般涌了进来，为了服务好那些大老远来取钱的农民我们中午常常很迟都不能下班。记得刚到的第一天，主办会计便给我讲有关信用社规章制度，要我从每一件小事做起，养成良好的习惯，办理合规业务。我开始不大在意，直到我真正临柜办理业务，我才发现这是多么的重要。我临柜的第一天早上，柜台外围了许多人，轻松地办理了一些业务，我正暗地里高兴原来信用社的工作是这样简单，突然对面的出纳将我所打印好的取款凭条仍了过来说，“你的大小写不符，重新填过。”围在外面的几个客户也在那里议论我不行，我拿过来仔细一看的确不符，可那不是我写的呀，是外面的客户自己写的，我心理委屈急了。我当时就错误的认为是出纳给我穿小鞋，故意让我在这么多人面前难堪。我的脸刷的一下红到了脖子，眼泪不住地流了下来，但我还是赶快重新填写。随着自己对信用社业务的不断熟悉，对规章制度的学习的不断加深，现在回想起来，自己的想法是多么的幼稚。银行的制度都是用血的教训或沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，一次小小的操作失误将会给你带来终生悔恨，邯郸农业银由于制度执行不严，结果造成重大损失，就是一个典型的例子。从某种意义上说一个人不可能搞好一个银行，但却可能搞垮一个银行。诸葛亮有句名言：“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”我们社根据上级部门的有关规章制度，多年来加强内控制度建设，重视制度的培育，坚持从深度和广度上延伸，从理念、思想、环节、操作和细节着手，强化“教育、制度、监督”三位一体的约束机制，强化“行为、社会、家庭”三位一体的管人机制，强化“事前、事中、事后”三位一体的检查机制，使员工摒弃了过去“习惯代替规章，权力代替制度，人情代替原则”的陋习，在全社逐步建立起依法合规经营的新型企业文化。 合规对于每个员工来说都不只是口头上或是书面上的，而是要求我们应用到实际当中，真诚服务于每一个客户，把“违规就是风险，合规就是效益，规范就是信誉”铭记于心。合规让资源利用最大化，合规使公路交通秩序井然，合规使人民的生命财产得到保护。合规使我们工作人员的天职，合规让我们的明天更加美好。 从你，从我做起，让我们共筑合规的长城！其目的在于帮助全体信合员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识，切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制风险的能力，有效遏制违规违纪问题和案件的发生，树立改革发展的信心，增强维护信合利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化，共筑合规长城。为树立全体信合员工正确的价值观，增强合规管理、合规经营意识，切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制风险的能力，有效遏制违规违纪问题和案件的发生，建立良好的合规文化，共筑合规长城1995年，一条突如其来的消息震惊了国际金融界：巴林银行倒闭了！从难以置信到接受现实，痛惜之余，人们不免诧异，为什么显赫两个多世纪、曾经被称为“英国皇家银行”的老字号会遭遇“突然死亡”呢？其实，原因很简单，就是该行新加坡分行一名年仅28岁的经理利森违规操作所造成的。自1994年底开始，利森就为获取暴利而擅自进行高风险的衍生金融交易。当时，他具有交易员和交易负责人双重身份，这种既做裁判，又当运动员的违规管理成为巴林银行致命的缺陷。由于利森冒险频频违规操作，加之判断失误，巴林银行的10多亿美元很快付之东流，以致遭受无妄之灾！无独有偶，2004年，花旗银行日本分支机构因为伪造虚假贷款，欺骗客户，也惨遭关闭。而今年波及全球的美国次贷风波同样是银行漠视、甚至纵容违规房地产贷款的恶果可见，无论过去，还是现在，任何违规都可能给金融机构带来极大的风险! 当前，我们农村信用社也面临着较大的案件风险，比如去年在省联社开展的警示教育活动中曝光的典型案例，有挪用资金的，有侵占存款的，还有违规贷款的面对一桩桩触目惊心的案例, 作为信合战线的一名员工，我深切地认识到：合规建设刻不容缓，从我做起、从小事做起意义重大！ 古人说，“千里之堤，溃于蚁穴”，是啊，很多案件就是由平时这些“小”得不起眼的违规日积月累而造成的！今年乐山工行的代发工资案件，正是在岗位交接、劳动纪律管理等环节出现了“小”违规，使犯罪分子有机可乘，最终酿成了数百万元的重大案件！而众所周知的农行邯郸惊天大案，其直接原因也就是忽视了查库等规章制度。令人痛心疾首的是，这些案件所违之规，正是我们每一名金融从业人员应当遵守的日常行为规范！ 毋庸置疑，合规无小事！如果说合规经营是金融机构对社会的责任，那么合规操作则是我们个人对同事、对自己和家人的责任！“城门失火，殃及池鱼”，农行邯郸要案当事人不仅丢掉了自己的性命，给银行造成了巨大的经济损失和负面影响，也令亲人黯然蒙羞，并深陷失子、丧夫、亡父的悲恸中，更有许多无辜的同事、朋友受此牵连，或遭受处分，或失去工作，甚至身陷囹圄这代价多么惨痛，教训多么深刻啊！朋友们，合规责任重于泰山啊！每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果！我们与其等到风险降临、案件发生后悔恨终生，不如现在就加强合规建设，从我做起，否则，谁敢断言，类似的案件不会在信用社发生？谁又能肯定，巴林银行的悲剧不会在我们身边重演？！“皮之不存，毛将焉附？”一旦违规危及信用社生存的时候，试问，我们如何继续从事弥足珍贵的工作？又如何继续享受宁静幸福的生活呢？ 有人认为，“合规建设不就是建立规章制度嘛，那是领导们的事，和我没关系。”其实，这种看法不仅片面，而且十分危险！曾经有一件难忘的小事就使我明白：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字、每一张传票、每一个抉择之中！那是我刚参加工作不久的一天，一名客户前来办理取款业务。我在核对时发现预留印鉴与实际不相符，而客户声称急着用钱，一定要我“灵活处理”。说实话，从情理而言，此人与我们关系不错，又是大客户，似乎应该网开一面，给点儿方便；但是理智告诉我，作为一名金融工作者，要忠于职守，要恪守各项制度，更要清楚违规的后果！怎么办？激烈的思想斗争后，除了婉言拒绝，我别无选择！没想到客户一下发火了，还骂人，并且很不礼貌地走掉了。过了许久，我还在郁闷地调整情绪的时候，这位顾客却突然又出现在我的柜台前！我的心一下提到了嗓子眼，正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难的时候，他却出乎意料地说：“小雷啊，我就这臭脾气，实在对不起！我终于想通了，你们不讲人情，坚持原则，其实才是对我们客户真正的负责嘛！钱存在你们这儿，我放心得很！”那一刻，我十分感动，眼泪夺眶而出 是啊，尽管暂时遭受了委屈，但是，坚守“合规”的信念最终让我不仅维护了金融规章制度的威严，更赢得了人与人之间的理解和尊重！我第一次真切地感受了“合规”，似乎从懵懂模糊中豁然开朗：原来，“合规建设”不仅需要有“规”有“矩”，需要管理者率先垂范、以人为本，更需要每一名员工从我做起、悉心维护啊！如果我们每一名员工时刻以“小善”为荣，以“小恶”为耻，以“合规”为荣，以“违规”为耻，如果我们每一名员工敢于坚决抵制各种违规操作行为，那么合规文化定能蔚然成风，违规行为必将无立锥之地！ 在之后很多年里，我做过会计、事后监督、系统管理员，现在是市中区联社的文秘。在所有的岗位，我都能以制度为准绳，以规章为依据，铭记“合规”，遵循“合规”！正因如此，面对热爱的事业，我可以襟怀坦荡，可以无怨无悔！直到今天，我还想感谢那位客户，正是他的诚恳和坦率，给了我震撼心灵的触动，给了我坚持合规的勇气，也给了我永不言弃的信心！“做老实人，办正直事。”这就是我，一名平凡的信合人对合规的领悟！ 如今，我们千千万万信合人正在将合规建设进行到底！君不见，“制度执行年活动”开展得有声有色，“案件专项治理”进行