银行汽车分期业务介绍.ppt

中国银行信用卡汽车专项分期业务介绍,一、产品定义二、可受理信用卡类型三、客户准入条件四、汽车分期业务详情五、汽车分期办理流程六、关于我行信用卡办卡七、我行目前开展汽车分期情况,分期付款是指持卡人在大额购物消费交易后，由银行代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款，再将交易总价款按一定规则分解成若干期数，持卡人每期偿还约定金额欠款的一种交易方式。,产品定义,中国银行信用卡个人卡，包括中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡；公务卡、单位卡不开放分期付款功能（包括普通分期和专向分期）；附属卡不开放专向分期付款功能。,可受理信用卡类型,已持有中国银行信用卡，所持卡信用额度在1万元（含）以上、已激活使用半年以上、信用状况良好。未持卡客户需满足:中华人民共和国公民；具有完全民事行为能力的自然人,年满18周岁；具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录（不良信用记录是指在人民银行个人征信系统中存在连续拖欠三期及以上、或累计拖欠六期及以上，并查证属实的记录，下同），有按期还款的能力；,客户准入条件,信用类专项分期业务主要面对优质高端自然人客户,主要分为：在金融、能源（包括电力、石油、石化、天燃汽）、邮电、通讯、交通、烟草等部门或知名企业工作二年以上的正式员工；在职的国家各级政府机构的公务员或区、县级（含）以上参照公务员标准管理的正式员工及事业单位正式员工；任职资格二年以上正规高校教师，中、小学教师；省、市级医院具备执业资格的医师；取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师；中国银行青海省分行辖内具有二年以上（含）的正式员工。,职业和行业分类,连续半年在我行金融资产（包括本外币存款、国债、基金及各类理财产品）折合月均存款余额达到人民币20万元以上（含）的客户；持有中银理财贵宾卡的客户个人家庭净资产（主要为不动产、金融资产等）达到50万元以上的客户；个人或家庭成员拥有经营情况良好的企业，企业注册资金达到100万元或个人拥有不低于80万元企业股权，或在我行年结算量达到500万元以上的客户；连续二年固定月收入8000元以上的客户。,资产分类,已使用过我行零售贷款产品，还款正常无不良信用记录，累计还款金额达30万元（含已归还贷款）以上的客户；中国银行银行卡金卡持有人，连续持卡二年且年平均交易额在5万元以上的客户；正在使用我行零售贷款产品，月还款金额2000元以上，无不良信用记录的客户。,信用分类,信用专向分期目前开放12期、24期、36期三种期数，一期为一个月。（遇期数调整按新期数执行）,汽车分期期数,汽车专向分期费率,以汽车分期100000元为例，比较分期付款与贷款的成本,与消费信贷费率比较,从上表看，分期购车成本略高于贷款，但是贷款需要支出其他费用（以10万元为例、不含附加税、落户手续费等）：贷款工本费150元/笔、代办抵押手续费50元/笔贷款公证费为贷款本金的3，以10万元为例，公证费为300元；贷款车辆抵押费100元/笔；利率：3年期年利率为5.67%，贷款月均还款额为3027.26元，3年共交纳利息8981.36元。保险：银行规定险种：交通强制险、盗抢险、第三者责任险、车辆损失险，约为4100元。,与消费信贷费率比较,贷款客户所需提供资料：借款人身份证明（正反面）复印件配偶身份证明（正反面）复印件夫妻双方户口簿(户口本首页及户主信息页)复印件婚姻证明（结婚证）复印件单身需提供单身证明原件双方收入证明（介绍信的形式或银行所提供的格式）原件复印件首付款证明首付30%复印件购车合同原件其他证明资料（房产证）复印件,与消费信贷所需材料比较,贷款购车所需时间约1-2个月，而汽车分期购只需10-15天(含办卡周期约10天）。综上所述，无论从成本，还是所需资料及流程，分期购车均是优质客户最佳的选择。,与消费信贷比较,系统单独设立“专向分期额度”用于专向分期交易的处理控制，原则上最高不超过等值人民币三十万元。“专向分期额度”只可用于专向分期，不可用于普通消费、取现以及普通分期交易。信用专向分期可用额度最高为持卡人“专向分期额度”可用余额的100,分期额度,持卡人A，原有循环信用额度3万元，成功申请10万元“专向分期额度”，执行36期的分期付款交易，持卡人分期手续费率10%，持卡人未进行其他交易，则执行专向分期交易计算如下：,举例说明,手续费=100000元*10%=10000元除首期外每期应还款金额为2777元（100000元/24个月=2777，77取整）首期应还分期交易金额=100000元-2777元*23个月=2805元首期应还款额=2805元+10000元=12805元首期最小还款额=12805元,信用专向分期交易的提前结清按原因分为销户分期交易提前结清、逾期分期交易提前结清及客户主动申请的分期提前结清三种，同现有普通分期付款交易的提前结清，持卡人分期手续费不予退还。,提前结清,持卡人预核准的“专向分期额度”能够完全满足持卡人购物的额度需求：经销商人员指导客户填写中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务申请表（信用类），盖章后由客户交往我行。,汽车分期办理流程情况一,客户资料包括：1、申请表2、首付款不低于30%收据3、夫妻双方收入证明、身份证明、结婚证、信用卡复印件4、购车合同5、结婚证及房产证明分行审批，由具有调额权限的人员执行信用卡专向分期的调额，并通知持卡人刷卡交易持卡人获知调额成功后至指定POS设备刷卡,面向我行持卡户且专项分期需求在三十万以内（包括三十万）客户填写专项分期申请表，提供客户身份证及信用卡复印件、增额所需资质材料。客户提供的资质材料包括卡户经理出具的客户情况说明、客户名下的有价单证及客户名下房产证明，客户所提供的有价单证及房产估价应高于购车价。,汽车分期办理流程情况二,中国银行的卡户经理依据手续完整的商户确认后的申请表（即商户确认过是否真实交易并加盖公章的申请表）填写增额推荐表，并经有权签字人签字后递交个人金融部消贷中心审批人员进行增额的审批；额度通过审批完成后，我行通知客户进行购车首付款的支付；在客户提供首付款完款证明后由银行卡中心具有系统调额权限的柜员进行系统操作信用卡专向分期的调额，系统处理完成后，通知卡户经理增额成功；卡户经理通知持卡人调额成功，可至指定POS设备刷卡。,汽车分期办理流程情况二,新增客户由分支行银行卡客户经理发起，首先通过绿色通道为客户申领信用卡。新增客户信用卡申领成功后，按照以上两种情况的流程分别为客户办理汽车分期业务的申请。,汽车分期办理流程情况三,交易执行,持卡人在指定的POS机具上完成分期联机交易后提货。客户需提供1、购车发票复印件2、签购单银行联3、明确了保险第一受益人为我行的保险单据。需特别提示：购车发票购车人需与持卡人一致,办理我行信用卡需要提供个人身份证明以及财力证明，财力证明可以包括以下项：政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；最近三个月的个人所得税完税证明复印件；社会保险扣缴凭证复印件；,信用卡办理,自有房产证明复印件；银行定期、活期存款单/存折复印件；基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）；会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等。注：客户授信额度的提高取决于以上资料提供的完备程度。,信用卡办理,目前我行与金岛汽车在总行层面开展的分期车型及商户贴息：大众斯柯达系列贴息表：（车型：昊锐、晶锐）,我行目前开展汽车分期情况,东风雪铁龙系列贴息表：（车型爱丽舍、世嘉、C5）,我行目前开展汽车分期情况,东风风神系列贴息表：（车型S30、H30）,我行目前开展汽车分期情况,特约商户汽车分期付款业务合作。自有宣传渠道，如车体广告、报纸软文、网点LED、短信、客户对账单、网站、展架海报等。员工及目标客户的团购推广及上门营销。,我行拟宣传渠道,有关分期促销活动,（一）“缤分盛礼车行天下”1、活动时间：2012年3月1日-2012年12月31日2、活动内容：（1）客户部分：活动期间凡客户办理我行汽车专向分期业务金额达到5万元以上，即可获赠以下礼品：分期金额20万元以内，获赠价值200元礼品；分期金额20万以上（含）万元，获赠价值500元折叠椅一套。（2）商户部分