董事长在农商行2012年度工作会议上的讲话(可编辑).doc

董事长在农商行2012年度工作会议上的讲话 振奋精神 求真务实 锐意进取实现农商银行开局之年又好又快发展xxx董事长在*农商银行2012年度工作会议上的讲话（2012年3月5日）同志们：*农商银行的第一个年度工作会议今天在这里召开了。这次工作会议的主要任务是，学习贯彻全省农村信用社年度工作会议精神，总结2011年度工作，分析当前形势，研究2012年全行工作的总体要求、经营目标和主要工作任务，部署2012年工作。一、2011年全行工作回顾2011年，是我行改革发展取得重大成效的一年，是深化改革发展具有里程碑意义的一年。过去的一年，我们在省、市政府及省联社的正确领导下，在人民银行、银监局的大力支持和帮助下，正确处理改革发展与社会舆情稳定、风险防范与业务发展、集中统一与调动基层积极性、短期利益与长远利益的关系，积极应对复杂多变的经济金融形势和深化改革面临的巨大挑战，狠抓统一思想、稳定队伍、鼓舞士气工作，调整并采取了一系列政策措施，以引进战略投资和增资扩股为突破口，积极稳妥推进原*市联社向股份制农村商业银行改革，全行上下以饱满的工作热情，以求真务实的工作态度，以奋发有为的精神状态，深化改革，开拓市场，强化管理，防控风险，降低不良，推进创新，改善服务，狠抓效益，全行上下人心齐、士气旺、干劲足，各项工作亮点频现，成效显著。（一）稳步推进股份制改革，经营体制转换取得重大成果党的十七届三中全会把建立现代农村金融制度作为农村体制改革突破的关键环节之一。银监会在2011年提出，通过5年左右的时间，全面完成农村信用社体制改革。去年，按照国务院的统一部署，在原*市联社整体经营状况根本好转、各项经营指标持续明显改善，已经具备组建农商银行条件的基础上，全面推进了*市农村信用联社产权制度改革，组建了股份制农村商业银行，健全了企业法人制度和公司治理结构。这是深入落实科学发展观、转变发展方式的必然选择，是迈向现代农村金融企业的必由之路。2011年*月*日，是值得*农商银行人永远铭记的日子。这一天，*农商银行正式挂牌开业，标志着农商银行在公司治理结构的框架下实现了农村金融体制改革的重大突破，这必将载入农信社改革发展的史册。我们要充分地认识到，股份制改革为我们农商银行发展带来了良好的机遇，它对于完善农商银行的公司治理架构起到了至关重要的作用。通过股份制改革促使*农商银行建立了现代企业制度，规范了信息披露，获得了市场的认同，提升了核心竞争力，夯实了发展基础。通过股份制改革，一个充满活力的*农商银行将更加从容地迎接我省、我市经济社会发展带来的大好机遇。（二）突出重点抓管理，经营效益持续较快增长2011年，原*市联社和*农商银行在稳步推进股份制改的同时，进一步明确以效益为目标的价值理念，努力发展负债业务，积极营销贷款，大力拓展中间业务，提高非利息收入，规范财务管理，优化资本结构，加强成本控制，促进了全行效益的稳步增长。去年全行共实现经营收入*万元，较上年增加*万元，增幅达*%。总行从增收和节支两个方面入手，超额完成了全年下达的财务计划，全年综合费用率*%，比上年下降5.67个百分点。在这里需要特别指出的是，我们为了筹建农商银行降低贷款集中度，在农信社系统内转让贷款*亿元，致使利息收入来源大幅下降，在此情况下，总行顶住贷款规模控制、股东分红等各方面压力，加大资金营运效率和水平，通过开办票据转贴现回购、同业存放等业务，收入比上年增加*万元，非利息收入占总收入的比例达*%，不仅有效改善了收入结构，还弥补了贷款余额下降致使利息收入下降形成的缺口。与此同时，我们大力拓展代收代付、银行卡、结算等中间业务，全年实现中间业务收入*万元，较上年多增加收入*万元，增幅达*%。经营收入的提升不仅表现为收入总量同比大幅提高，更表现为各项经营收益进一步提高。在资本充足率与上年相比大幅提升10.16个百分点的前提下，全行资产收益率和资本回报率分别达到1.28%和12.02%，同比增长0.78%和4.05%；收入成本率为28.29%，同比下降5.84个百分点，核心财务比率在全省农村信用社系统处于领先地位。（三）稳步发展资产负债业务，竞争能力进一步增强去年，我们坚持改革和发展两不误，有效把握市场机遇，积极拓展资金来源，及时调整资金配置结构，并以经营体制改革为契机，再造、优化业务流程，创新业务产品，强化业务管理，狠抓优质服务，加强整体联动，树立全员营销意识，特别是总行不失时机地部署各项增存活动，领导班子亲自担任重大客户的首席客户经理，积极开展高层营销，推动了资产负债业务的稳步、快速增长。截止去年末，全行资产总量达到*亿元，较上年增加*亿元，增幅达到*%；负债总量达到*亿元，较上年增加*亿元，增幅达到*%，其中各项存款余额达到*亿元，较上年增加*亿元，增幅达*%。各项贷款余额为*亿元，较年初上升*亿元。全年累计发放各项贷款*亿元，其中累计发放涉农贷款*亿元，涉农贷款余额达到*亿元，占各项贷款余额的*%，占比较上年提升*个百分点。累计发放园区及工业企业贷款*亿元，并充分运用票据贴现有效解决企业的短期融资困难，累计贴现达到*亿元。全行支持的中小微企业户数达到*户，农商银行支持我市经济社会发展的作用得到进一步彰显。（四）内部管理和控制进一步加强，资产质量持续提高去年，总行把提高资产质量、降低不良贷款绝对额和占比作为体制改革工作的重中之重，在确保新增贷款质量的同时，进一步加大不良贷款“双降”工作，扎实推进贷款五级分类管理，加强贷款质量真实性检查，严密监控，严格考核，完善奖惩机制和多种形式的责任制，加大对不良贷款存量的回收、盘活、处置力度，实现了不良贷款余额和不良贷款率的持续稳步下降。截止2011年末，全行不良贷款余额为*万元，较上年下降*万元，不良贷款率为*%，较上年下降*个百分点。内部管理和内部控制进一步加强，是资产质量提高和“双降”工作取得明显成效的重要因素。总行在进一步调查研究的基础上，制定了一系列符合我行发展实际的内部控制制度和办法，形成*农商银行制度汇编，全行风险管理的基础性建设进一步加强。同时在全行范围内加大对系统风险与内控管理的培训。借助我行经营体制改革，加大了对支行风险与内控管理情况的检查，进一步明确了不良贷款的清收责任。充分发挥总行内控部门和会计部门的管理监督职能，并按照省联社开展基础工作标准化管理活动的安排，认真开展标准化管理工作，对发现的问题进行了切实的整改，全行的内部控制文化已经初步形成。（五）提升客户服务水平，网点布局和改造成效明显全行上下坚持以客户为中心，努力改进服务，提高服务水平和质量。以开展“争先创优”活动为契机，把提高服务质量和客户满意度作为重要工作来抓，瞄准重点市场和目标客户群体，加强对重点客户的营销，通过做好客户调查与分析，积极开展多层次营销，有计划地对重点客户和重点产品实行重点营销。积极创新贷款品种、服务方式和手段，强化品牌意识，规范服务行为，改善服务环境，急客户所急，想客户所想，努力满足客户的各种金融服务需求，客户满意度进一步提高。在营销市场和客户服务过程中，全行整体协调联动能力进一步增强，部门间相互配合、通力协作的机制得到加强，*农商银行的整体优势得到进一步发挥。值得一提的是，去年总行在*新设立了3个营业网点，对大*3家危旧网点进行了改造搬迁，服务形象和服务功能得到进一步改善。同时，全面推行了综合柜员制，业务的办理效率得到了大幅提升。聘请专业机构组织实施了网点标准化建设试点，打造了两个服务标杆网点，并推行“客户的微笑高于一切”的服务理念，有效提升了员工队伍的综合素质。（六）增资扩股取得显著成效，抗风险能力明显增强做好增资扩股工作，直接关系到原*市联社向*农商银行体制转型工作的成败。为使增资扩股工作落到实处，去年总行多方协调，*等企业、个人投资入股我行，共组织投资者认购新增股份*亿股，组织发起人认购、确认*亿股，并按照成立农商银行的政策要求，组织全面清退了资格股，股本金余额达到*亿元，比上年增加*亿元，法人股占比达*%，资本规模大幅增长，股权结构进一步优化，抵御风险能力明显增强。（七）全方位扩大宣传，企业文化得到丰富和发展在省联社的统一安排下，全面实施cis企业形象识别系统建设工程，统一了企业标识。完成了企业理念、企业形象设计，有序推进营业空间、服务规范设计，初步构建了符合我行实际的企业文化理念体系，初步树立了*农商银行的品牌形象。同时，安排*万元资金通过新闻媒体、广场及繁华路段led彩屏、户外巨幅广告等形式，向全社会宣传、展示农商银行改革发展取得的新成果，金融服务呈现的新局面，并向全社会表明，*农商银行已经站在了一个新的发展起点之上，社会形象得到大幅改观，使更多的农商银行声音、更多的农商银行形象，自信大方地踏入了政府、企事业单位和广大社会群众的舞台。2011年*农商银行取得的成绩是来之不易的，是省、市政府和省联社党委正确领导的结果，是人行、银监局大力支持的结果，是总行认真贯彻落实党和政府推进农村信用社改革，面对复杂多变的市场环境和激烈的市场竞争正确决策的结果，是全行*名干部职工团结拼搏、真抓实干，克服各种不利因素和重重困难取得的结果。在此，我代表*农商银行董事会，向战斗在全行各个领域和岗位上的广大员工，以及给予*农商银行改革发展事业支持、关心的各单位、各部门，表示崇高的敬意和诚挚的感谢！在充分肯定成绩的同时，我们必须清醒地看到存在的不足和问题。尽管在法人治理结构、发展战略决策、经营体制转换等方面做了大量工作，但还不同程度地存在一些突出问题，法人治理由“形似”向“形神兼备”转变还需要加大工作力度；市场定位、发展战略还不够细化，激励约束机制还不健全，内部控制和风险管理水平还不高，不同程度存在风险隐患；总体业务规模偏小，与农村商业银行自身的发展需要还存在一定差距；自然人股东数量过于分散、持股金额偏低，不利于保证公司治理结构的有效发挥；企业文化建设、员工队伍的素质还不能适应市场竞争的需要；营业网点布局不合理，辐射功能不强；工作效率还不高，紧迫感、责任感还不强，旧的习惯、惰性以及形式主义、官僚主义作风在个别部门、个别支行仍然严重存在。对于这些问题，全行广大干部员工，尤其是总行经营层、各部门、各支行负责同志要给予高度重视，采取切实有效措施，努力加以解决。二、正确把握当前面临的形势和压力当前，我国银行业正在步入一个加速变化的时代，而且变化的广度和深度超出想象。一是经济形势在变。国际经济形势仍然严峻复杂，主要发达国家经济复苏步履维艰，新兴经济体面临经济增速放缓和通货膨胀的双重压力，国际金融危机的影响短期内很难消除，银行业经营面临着很大的经营风险和利润压力。二是规则约束在变。从宏观调控到利率汇率市场化改革，从直接融资迅速扩容到资本约束不断加强，国内银行正经历着前所未有的金融政策与市场规则的剧变。三是客户需求在变。在全球化浪潮的推动下，企业经营日益呈现集团化、国际化、综合化、集中化特征，要求银行提供全方位、立体化、复合式的金融解决方案；零售客户对银行服务已经走出情感体验的初级阶段，更关心资产增值，对银行业的专业化服务水平要求越来越高。四是竞争格局在变。国有商业银行经营重心持续下移，交通银行大量布设自助银行，浦发银行、招商银行相继在青设立分支机构，民生银行、宁夏银行今年还将入驻*，加之政策性银行商业化运作，村镇银行、贷款公司等各种新兴金融机构相继成立，大力进军和抢夺高端客户和零售业务市场，在产品、业务、人才、客户、技术乃至内部管理和品牌建设等方面展开全方位的较量，银行业市场竞争的激烈形势日益凸显。五是利益诉求在变。股东变得更加苛求，人才变得更加难得，客户变得更加挑剔，中介机构变得更加理性，各利益相关者对银行的诉求正在发生新的变化。面对上述剧变，*农商银行如果不能主动求变，就难以获得新的生存发展空间。从目前我行自身的经营管理现状看，仍然存在诸多不相适应的地方。首先，经营模式不适应。随着直接融资的快速发展，利率市场化的加速推进，以及监管政策“零容忍”的刚性要求，我们长期扶持的优质客户将因得不到充足资金需求而面临流失，存贷比大幅下降和以存贷利差为主要盈利来源的经营模式将难以为继。其次，人才科技不适应。熟悉现代银行新业务、新技术、新工具和新管理的高素质人才缺乏，风险管理和服务管理的量化和精细化水平有待提高。第三，产品创新不适应。我行提供的金融产品不够丰富，同质化现象十分突出，不能有效满足客户日趋个性化、专业化和综合化、差异化的金融服务需求。同时，基于全省农信社综合业务系统，我们还没有推出理财产品，竞争能力无法与其他商业银行抗衡。第四，激励约束机制不适应。目前的薪酬体系已不适应我行有效调动全员积极性、吸纳专业人才和提高整体战斗合力的需要，致使“大锅饭”、干与不干一个样、干好干坏一个样的消极思想严重。这些不适应，意味着我行未来发展还面临诸多瓶颈制约，亟需加以攻关和破解。但我坚信，只要我们把问题分析的更充分一些，把应对这些问题的措施想的更加周全一些，并拿出百倍的工作热情和责任赋予实施，就一定能够在困难中寻求突破，夺取改革发展的新胜利。三、明确目标，确保完成今年各项工作任务今年是国家实施“十二五”规划的第二年，是实现规划目标的关键之年，也是*农商银行完善公司法人治理、促进各项经营业务发展的重要一年、关键一年。做好今年的工作，对于*农商银行向现代金融企业转型，摆脱“穿新鞋走旧路”的窠臼，实现由“形似”向“形神兼备”转变具有十分重要的意义。总行在分析研究今年的整体工作重点时认为，虽然我国经济下行压力加大，但当前和今后一个时期，我国仍处于重要的战略机遇期。今年全国经济工作的主基调是稳中求进，着力点放在扩大内需、发展实体经济以及保障和改善民生上。财政政策保持积极，注重向民生领域和薄弱环节倾斜，有保有压；货币政策稳中求变，总量适度，审慎灵活。财政政策、货币政策与产业政策的协调性将进一步增强。同时，西部大开发，支持*藏区跨越发展等政策继续深化，我省基础设施不断加强，产业型项目陆续投产，新的经济增长点相继涌现，全省经济加速发展、产业加速转型的阶段性特征仍然没有改变，全省经济仍处于快速增长期。今年全行工作的总体要求是：以中央经济工作会议、农村工作会议、金融工作会议和省委十一届十一次全体会议精神为指导，紧紧围绕省、市2012年经济发展大局，根据股东大会及董事会的相关决议和决策，深入贯彻落实科学发展观，按照稳中求进、好中求快、变中求新的发展思路，以市场为导向，以发展为主线，坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位，着力建立和完善经营机制，着力拓展业务发展空间，着力加强风险防控，着力加强企业文化建设，加速提升*农商银行的内生动力和核心竞争力。根据上述总体要求，今年全行的主要奋斗目标是：全面展开风险管理体系建设，制度执行能力得到强化，各项工作机制取得新成效。企业文化建设取得明显进展，员工的工作愿景进一步升华，网点规划建设进一步合理，农商银行的公信力和影响力得到有效提升。各项存款增加 亿元，年末存款余额达到 亿元，其中储蓄存款新增 亿元，对公存款新增 亿元。各项贷款增长 亿元，年末贷款余额达到 亿元。当年累计发放各项贷款 亿元以上，新增贷款的 以上投向“三农”。不良贷款余额下降 亿元以上，年末控制在 亿元以内。不良贷款率较年初下降 个百分点，不良率控制在 %以内。银行卡发卡 张，pos营销 台。全年实现总收入 亿元，其中实现中间业务收入 万元；实现经营利润 亿元；经营资产利润率达到 %。资产减值总额达到 亿元，拨备覆盖率达到 %。上述目标的安排，是通过总行大量测算，听取各方面意见，并组织各支行讨论，慎重权衡后提出的，是实事求是、积极稳妥的。基本考虑是，与省联社考核的目标相衔接，与*农商银行的发展目标相符合。这里着重对四项指标做一说明：第一，存款增加 亿元，增长 %。存款指标充分考虑了近三年各支行、储蓄所、营业部的平均存款增长幅度、人均保本点以及周边环境等因素，并剔除了去年下达存款任务后的超额部分，防止了以往“鞭打快牛”的不理性操作方法。第二，银行卡发卡 万张。这一项指标是充分考虑了各责任单位所处的位置、人员的配置，并剔除上年度各责任单位超额任务后下达的。总行考虑到该项指标主要是突出对超额部分的奖励，因此没有过多增加任务。我想，这项指标是积极的，全行完全能够超额完成。第三，pos机具布放 台。设定这项指标时，总行也是对pos营销人员加大奖励力度的角度去考虑的。去年末，全行布放的pos机具达到 多台，总行对每营销1台pos机都给予了 元的奖励。但从银联公司反馈的数据来看，我们有 多台pos机刷卡量为零。按照银联公司、省联社的有关规定，总行决定对零交易的pos进行撤机，以节约资源，并对已经奖励的资金收回。同时，今年总行将进一步加大pos营销的奖励力度，对今后营销的pos继续给予 元奖励，并分刷卡量在年底再次实施奖励，相关的办法近期将会出台。第四，关于不良贷款下降额和不良贷款率指标。主要考虑到这是涉及全行的信贷资产质量，下达任务时总行细致测算了各责任单位的存量不良贷款，并充分考虑了清收的实际困难，确定的任务是合理的，是符合实际的。今年的整体工作目标和计划任务略高于去年，有利于引导全行上下加大工作力度，为*农商银行今后发展增强后劲。实现上述目标，就要求我们把握大局，统筹协调，关键是正确处理好三个重大关系。一是处理好速度、规模与质量、效益的关系。今年我行各项经营的主基调是“好中求快”，就是既要有质量、有效益，又要有速度、有规模；既要效益高、速度快，又要风险小、服务好；既要在短期内保持较快的增长，又要有后劲、可持续；既要不断扩大业务规模，提高市场份额，又要优化资产结构，改善财务指标，实现在竞争中生存，在竞争中发展，在竞争中提高。二是处理好传统业务与新兴业务的关系。目前，我行正处于由传统经营模式向现代商业银行金融服务转变的过程中，既要重视发挥传统业务的主导作用，又要积极稳健地引入新兴业务，做到有机结合、优势互补，不断提高综合竞争力。三是处理好业务发展与风险防范的关系。发展是硬道理，是解决我们当前存在的各种矛盾和问题的关键。但发展不是盲目的发展，必须以风险防范为首要前提。银行是高风险行业，市场、信用、操作、合规、道德等风险始终伴随发展的左右。对风险进行有效地识别、计量、监测和控制是科学发展的重要组成部分，没有有效的风险防控就难以实现可持续发展，更谈不上科学发展。因此，我们必须将风险防范摆在更加重要的位置，作为业务发展的根本前提。尤其是各级管理人员，要从自身做起，进一步强化风险意识，树立审慎经营、内控优先的观念，以全方位预防和遏制信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险为重点，以提高对操作风险的防范能力为切入点，深入分析经营管理各个环节存在的风险隐患，及时完善制度，建立事前、事中、事后相衔接，防范严密、处置及时的风险管控体系，防患于未然。四、主要的工作任务和重点措施今年的工作任务很重，就需要我们统筹兼顾，突出重点，着力做好以下几个方面的工作。（一）加大信贷投入，确保信贷投向实体经济要牢固树立金融服务实体经济发展的思路，发扬主动服务的精神，切实拿出更加具体有效的措施，提高贷款科学化、精细化管理水平，确保信贷资金投向实体经济，实现与实体经济的共生共荣。做好今年的信贷投放工作，首先要细分市场，加强客户信息和有效需求的采集与分析，根据不同行业、不同企业发展特点，完善客户分析评价体系，建立客户利润贡献度分析和差别化客户评价模型，优化评价、授信流程，积极做好客户关系维护和优化目标客户选择工作。要以优质公司客户、优质机构客户和高中端个人客户为三类重点客户，优选客户市场，建立有一定数量基础、能提供稳定收益来源，保障长远发展的优质客户群体和客户库。其次要突出特色，实施品牌战略，打造精品。原*市联社和现改制后的*农商银行在长期的发展过程中，已经形成了小额信用贷款、联保贷款、消费贷款、项目融资以及灵活便捷的各类企业流动资金贷款，总行将在今年对这些信贷产品进行梳理、分类、提炼，进行规范、整合和统一，形成标准化产品和服务，再造具有我们农商银行的品牌产品、拳头产品，形成品牌效应。第三，加强客户经理队伍建设，提高客户经理的素质，强化客户经理队伍的营销意识。进一步完善客户经理小组的运作模式，使之真正成为全行上下联动、快速反应、运行通畅的服务渠道。信贷投向上，首先要积极发挥地方性银行作用，全力支持我市经济社会发展。进一步加大对基础设施、城市规划、旅游产业和“三农”产业的信贷支持力度，在支持实体经济上实现贷款规模的有效增长。其次要围绕*国家级经济技术开发区的产业项目，落实签订的业务合作协议，主动对接，并以此实现贷款规模的稳步快速增长。要积极探索对以水利设施建设为主的农牧业基础设施建设的信贷投入。三是要在确保效益和质量的前提下，按照政府倡导支持实体经济的战略性思路，进一步调整和优化贷款结构，不断巩固和发展优质客户群体。重点抓住农牧业产业化、节能减排、低碳行业以及与民生密切相关的项目，积极支持高新技术产业的发展。要从战略高度认识个人信贷业务的重要地位，全面开拓个人中高收入客户群体的有效市场。四是要强化和水利部门的联系，认真收集分析项目立项、投资总额、资金来源、资金拨付方式等要素，在确保风险可控的前提下，积极予以信贷支持。五是要积极推进“公开、透明、高效”的“阳光信贷”工程，组织指导全行以“阳光信贷”为载体，加大对小微企业的信贷支持。（二）抢抓市场机遇，确保负债业务稳步增长保持“稳中求进、好中求快”的总基调，进一步做大负债规模，是“存款立行”理念的具体体现。全行要充分利用当前我行体制转型的有利时机，提高负债业务发展的稳定性。一是牢固树立“存款立行”的经营理念。要注重存款结构的科学细分，加大对支付结算服务优惠、全国8万家农合机构实现柜面通、结算手续简便等优势的宣传，组织开展一系列提升柜面服务活动，着力提升储蓄存款占比，优化存款结构，稳定存款规模。二是充分发挥网点优势，吸收结算类、代理类等低成本存款，加大对机构客户和个人客户的存款拓展力度。做好辖区经济情况的调查和分析工作，对年内实施的重大工程项目，加大组织力度，确保取得实效。三是完善组织存款奖励办法，加大对抓存增效工作做出突出贡献人员和网点的奖励力度，提高全员参与抓存增效工作的积极性和主动性。四是加大银行卡发卡力度，实现储蓄存款的稳步增长，并积极借助即将上线的公务卡、ic卡，拓宽增存的渠道。各支行、储蓄所及总行各部门要始终把存款工作作为业务经营的重点，坚持时时抓、人人抓，常抓不懈。要牢牢把握各项政策机遇，集思广益、多措并举，强化主动营销的意识和公关能力，全力巩固经营成果，努力开拓存款新的增长点。我想，只要全行上下形成合力，今年12.47亿元的新增存款目标就一定能够实现。（三）优化运营机制和流程，提高中间业务收入比重要理顺业务发展机制，努力构建管理规范、经营稳健、反应灵活、运转高效、富有市场竞争力的运作模式，要强化全行整体联动的营销能力，建立总行和各支行、前后台的联动机制。一是此次会议上已经印发了全行工作要点、市场定位的意见、业务营销的实施方案、信贷投向的实施意见等全行业务工作的指导性文件，各支行、各部门要认真组织贯彻落实。二是健全总行业务发展部、中小企业服务中心、个人贷款中心与营业部、各支行的利益互补机制，把利益补偿具体落实到经办业务的支行和部门上，科学合理划分利益分配。三是建立大客户服务小组，对重点客户实行综合性服务。在坚持全行产品和服务规范化、集约化、标准化经营的前提下，根据客户需要实行差别化、个性化服务。四是要进一步提高中间业务收入的比重，通过加强综合管理，理清中间业务收入的渠道，合规拓展中间业务。要严格按照国家银监会有关整治银行业金融机构不规范经营的要求，合规收取费用。（四）强化管理力度，着力提高发展质量和经营效益一是加强信贷基础管理。总行将进一步制定和完善信贷管理的制度架构和规章，细化信贷产品的经营管理流程，丰富和定义各类信贷品种。严格落实“三法一指引”贷款新规，确保新增贷款质量。为进一步提高资金使用效率，解决贷款规模控制下和客户资金需求下降，导致存贷比较低的问题，总行将通过资金市场、信托公司等多渠道解决资金出路问题。总行已经初步和五矿信托达成合作意向，近期将组织相关部门进行深入研究和评估，在风险可控的前提下实现和信托公司的业务合作，通过信托产品满足对客户尤其是高端客户的增值服务，拓展业务发展空间，调整收益结构，加强资金营运水平。二是加强对存量不良贷款的管理，持续提高信贷资产质量。全行要进一步加大对不良贷款的清收力度，总行将充分运用好省联社出台的相关奖励办法、利息减免指引等鼓励政策，调动清收和处置不良贷款的积极性，全面并力争超额完成不良贷款清收任务。三是创新机制，实施精细化的财务管理。今年，总行对各支行、储蓄所、营业部等经营单位的业务发展费用采取与业务目标完成挂钩的方式进行考核，对公杂费用按在岗人数，并充分兼顾业务规模分层次进行核定，以此建立正向激励和反向约束机制。四是加强资金营运管理。总行将进一步挖掘市场信息，建立长期、稳定的客户群，拓展营运渠道和产品种类，努力提升资金营运的市场化水平和创利能力。同时，将密切关注同业拆借市场和银行间债券交易及回购市场的变化，根据资金情况适时融出，提高债券资产的比重。今年全行的资金营运要实现大的突破，并使之成为全行新的利润增长点，调整利润结构的主渠道。五是强化基础管理。深入推进基础工作标准化管理，进一步提升操作水平。在巩固去年活动已取得成效的基础上，继续在全行推进基础工作标准化管理，确保在今年上半年所有营业网点全面达标。（五）加强风险管理，建立科学有效的风险管理和内控体系去年为推进体制改革，我们在增资扩股时组织股东购买了 7120万元的不良贷款，将表内的不良贷款置换到了表外，实际上我行的不良贷款绝对额不降反增，较上年度增加1844万元。应该充分认识到，资产质量仍然制约我行发展的一个“瓶颈”问题。全行上下要着眼于*农商银行生存与发展，着眼于建立现代金融企业制度，切实提高信贷资产质量，全面增强风险管理水平。一是建立全面的风险管理与内控体系，推动全行风险管理与内控能力再上新台阶。要以资本对风险的约束为基础，以业务发展与风险控制相适应，风险收入与风险成本相匹配为基本原则，以加强基础管理为重点，建立起对各主要业务全流程涵盖信用、市场、操作等各类风险的管理体系。要建立和实行全面的风险管理报告、评价和监测制度，加大对风险与内控管理制度执行情况的检查。二是充分发挥会计、审计、法律等手段在防范和化解风险中的作用。以提高信息质量、防范会计部位风险为重点，提高统计信息质量。充分发挥总行各职能部门执行具体风险控制任务的作用，按各部门管理条线，定岗定员对日常风险进行控制。三是加强对各支行、储蓄所的管理。基层网点是全行经营管理的基础，加强基层网点建设和管理事关我行长远发展大计。总行将充分发挥各部门的管理职能，梳理全行各岗位的工作流程，切实把对基层网点的经营管理提高到一个新的水平。四是加快监控中心的建设进度，切实做好案件防控和三防一保工作，进一步提高风险防控水平，努力化解案发风险 。（六）优化网点布局，增强服务辐射功能今年，全行要稳步实施营业网点布局调整规划，进一步扩大机构覆盖面，要争取利用一年时间，完成市区主要街道、繁华路段和商贸密集区域营业网点的布设工作，开展离行式营业网点的试点布设工作，扩大市场占有范围，将服务范围向我市城区、城乡结合部和县域延伸，年内要完成*路、*、*路等13家发展空间较大的区域设立支行的工作，进一步优化和调整我行营业网点布局。要按照合理布局、突出效益的原则，充分利用有限的网点资源，逐步迁址、撤并低产支行，促进网点的合理布局，增强发展后劲。全面推行营业网点标准化建设，上半年要完成全部网点的服务标准化建设工作。在网点人员配置上，按照居住地就近、性别搭配、年龄搭配以及个人业务能力等因素进行合理安排。通过整合网点资源，延伸服务范围，进一步扩大影响力，提高知名度，不断增强我行的整体竞争实力。（七）培育企业文化，全面提升核心竞争能力以“自信开放、包容务实、敬业奉献”为目标，注重企业文化建设，实现公司治理目标经济属性与履行社会责任的内在统一。一是践行“普惠金融”理念。关注不同社会群体的金融需求，坚持商业可持续原则，研发覆盖不同群体的小额信贷服务体系和运作机制。二是培育诚信文化。以评定信用户、信用工商户、信用市场和诚信企业为抓手，深入持续宣传普及金融知识，大力弘扬诚实守信风尚，使恪守信用成为公平获取金融服务、扩大金融服务总量的信贷文化元素，丰富信用体系建设的内涵。三是构建企业团队精神。引导员工树立团结协作的作风，树立以大局为重、互相理解、相互配合的团队精神，全力打造精诚团结的农商银行员工队伍。四是畅通员工参与管理的渠道。持续开展纳言献策工作，畅通员工参与全行管理的渠道，集思广益，增强管理的合力。对于提出的合理化建议，总行将积极采纳，并给予提出建议的员工以物质奖励和职业生涯上的晋级。五是继续深化职业道德教育，提高员工遵纪守法、爱岗敬业的自觉性，引导员工在增强自豪感和归属感的同时，增强员工的危机感、使命感和责任感，使每个员工个人的前途与农商银行事业的兴衰结合起来，从而将支持改革、参与管理、促进发展落到实际行动上。六是着力推进“家园文化”建设，着眼于培养员工团队精神、敬业精神、奉献精神和创新精神，切实增强农商银行的凝聚力和竞争力。七是加强党、团、工、妇组织建设，做好省、市文明单位的创建工作，通过组织开展争当柜台服务“星级明星”、“服务标兵”等活动，加强对服务工作的检查监督和考核奖惩，推动创先争优活动深入开展。（八）抓好人力资源建设，全面提高队伍整体素质总行高度重视人力资源管理工作，并专门成立了负责人力资源建设、舆情管理以及企业文化建设的人力资源管理部门。当前和未来的金融竞争，说到底就是人才的竞争。能否有足够的人才，能否充分发挥广大干部员工的聪敏才智，把他们的巨大潜能发掘出来，为农商银行的发展和改革事业服务，是关系到农商银行实现战略目标的关键。一是要加快对年轻干部的培养、选拔和使用工作。我们要立足全局、着眼未来，站在*农商银行跨越发展的战略高度，把大胆培养选拔和使用优秀的年轻干部作为当前最紧迫、最重要的工作来抓。要进一步解放思想，破除论资排辈、求全责备、迁就照顾等陈旧落后的观念，探索建立符合现代金融企业要求的人力资源管理体系，切实抓好后备人才培养，形成合理的队伍梯级结构。二是建立人力资源开发规划，健全和规范人力资源培训开发、培训制度和机制，建立高效、多元化的人才培训和开发渠道，通过挂职、外训以及和高等院校合作的方式，充分调动广大员工在岗培训的积极性。在这里我也明确表示，董事会舍得在人力资源上投资，因为我们要对农商银行的未来负责，要对员工负责。三是要切实加强总行各部门、各支行、储蓄所管理人员的建设，对那些贯彻执行总行工作要求不力、责任心不强，执行能力不强、无工作业绩、阳奉阴违的管理人员要坚决调整，对不团结、无组织、无纪律的管理人员要严肃果断处理，彻底纠正不正之风。（九）深入开展创先争优动活动，加强党的建设2012年，我行党建工作要从思想建设、组织建设、队伍建设和纪律建设四个方面入手，充分结合创先争优活动的持续开展，推进党建工作。一是要进一步加强党员干部政治理论学习教育，夯实思想基础。进一步健全和规范中心组学习制度，组织开展形式多样、丰富多彩的党员活动，不断提高党员干部的政治理论素养和思想觉悟。二是加强党组织建设，不断提高凝聚力和战斗力。基层党组织要充分发挥战斗堡垒作用，完善“三会一课”制度。三是加强党员队伍建设，进一步充实基层党员队伍，按照“成熟一个，发展一个”的原则，不断为党组织补充新鲜血液。四是切实加强党风廉政建设和反腐败工作。深入开展示范教育、警示教育和岗位廉政教育，加强党内监督，落实党风廉政责任制。五、董事会今年需要重点推进的几项工作今天的工作会议是*农商银行成立以来的第一个年度工作会议，我想全行上下，每一位员工都对今后*农商银行的发展、个人的发展、薪酬待遇都充满着期望，借此机会，我谈一谈董事会层面今年将要重点推进的几项工作。首先，以人为本，构建科