市金融服务示范村工作方案

XX市金融服务示范村工作方案为深入贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，探索优化农村金融服务的新途径和新模式，人行XX市支行在总结2015年XX镇XX村等5个已创建“金融服务示范村”的经验基础上，进一步巩固提升我市农村金融服务体系建设成果，推动银行卡助农服务点成为农村地区的“金融服务窗口”，决定进一步开展XX市“金融服务示范村”建设活动。一、指导思想和基本原则（一）指导思想以科学发展观为指导，围绕发展普惠金融这一工作主线，按照因地制宜、分类推进、逐步完善、持续发展的工作思路，以银行卡助农服务点为平台，推动农村地区金融服务体系建设，加大“三农”信贷资金投放，丰富农村地区金融服务产品，提升农村金融服务效率和质量，支持农村经济发展，改善农村民生。（二）基本原则1.惠农导向，适度竞争。坚持金融服务三农导向，引入竞争机制，让更多银行机构参与到农村金融服务环境建设中，让广大农民享受到更优质、更高效的金融服务。2.因地制宜，分类推进。充分考虑行政村农业发展特色、农村经济发展特点、地理位置、人员情况等因素，分类分层推进，建设具有当地特色的金融服务示范村。3.循序渐进，逐步完善。以银行卡助农服务点为平台，结合实际，逐步加载新型电子支付业务、金融服务宣传、人民币反假、金融消费者权益保护、“信用乡、镇、村”创建等各类金融服务功能，全面改善农村金融服务现状。4.以点带面，持续发展。以创建完成的“金融服务示范村”为点，发挥示范辐射效应，充分发挥“金融服务示范村”的“宣传站”、“咨询点”、“体验区”、“服务员”等作用，持续带动，全面优化农村地区金融服务环境。二、工作目标通过“金融服务示范村”创建活动，全市金融资源配置方式和效率得以进一步优化，农村地区信用体系建设更加完善，涉农贷款保持平稳较快增长，家庭农场等新型农业经营主体的融资难题得到有效缓解，低收入群体的信贷需求得到较好满足，支付服务水平进一步提升，金融消费权益保护体系初步形成，农村居民金融意识有效提高，服务项目全、成本低、覆盖广、适度竞争、商业运作的农村金融支农服务平台基本构建，“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的普惠金融目标稳步实现。三、工作步骤（一）摸底调查定标准。XX镇XX村是XX市首个试点村，在氛围营造、服务提升、金融普惠深化等方面试点效果良好，获得各方认可。在认真总结试点经验的基础上，研究制定推广规划，对全市284个行政村及银行卡助农服务情况进行摸底调查，并有重点地对部分行政村农户进行普惠金融普查，充分掌握各村基本情况和“三农”发展、村两委、助农服务点代理人及软、硬件环境等情况。在摸清底数的基础上，从村级规模、助农服务业务量与规范化程度、代理人员综合素质与服务质量、村两委支持度、硬件环境、信用评定等方面制定标准，确定定量、定性指标和创建目标，确保创建质量和效果。（二）区别对待精选点。根据创建标准，鼓励有条件的金融机构参与承建，主要以有助农服务点创建基础的XX市农村合作银行、邮储银行XX市支行分工协作参与为主，动员两家金融机构按照创建标准，制定方案，科学评估，优推优选。根据不同条件，分类选择助农服务点的具体办公地点，主要分三类模式：一类是与村便民服务中心或村邮站整合，创建标准化、规范化的服务模式，借助打造集银行卡助农服务、人民币反假、保险代理、金融消费体验和金融宣传咨询于一体的“农村金融超市”；二类是与商业便民店、农家书屋等整合的 “农村金融便利店”；三类是以支农联络员家庭办公为主，集上述功能于一体的“助农家庭银行”。（三）优化环境求规范。投入资金加强硬件配置，一是服务点配备POS机或自助终端、验钞机、保险箱，安装防盗设施。二是配备宣传设施，服务点配置宣传架，有条件的配置专门的宣传台，户外选择合适之处设立宣传窗，宣传金融知识、金融政策、金融业务。沿路设立宣传牌进行标语宣传。三是加强培训与宣传，在对助农服务点人员进行集中培训的基础上，对创建示范村业务人员进行一对一重点培训，熟悉业务和操作。同时，组织力量举办讲座，向村民宣传金融知识，讲解网上银行、手机银行和信贷产品等，有条件的通过村广场LED视频进行专题宣传，增强村民金融意识，增加金融知识。四是积极引导村两委增强金融助农意识，争取村两委的支持，促使其主动配合和推动创建工作。（四）突出重点促有序。首先，以推动网上银行、手机银行在农村中青年群体中的运用为切入点，承办银行业务人员与助农点业务员上门逐户调查摸底、宣传，集中举办讲座，现场办公开通业务；其次，积极推动示范村信用建设，通过诚信宣传、信息对接等，增强农民信用意识，配合化解不良贷款，提升村信用等级，享受利率优惠，让农户切实享受普惠红利；第三，试点担保创新，创建新型农户联保。（五）分类指导严把关。由于区域农村经济发展程度、人口规模不一，各个村的条件不同。为了让普惠金融惠及面更广，提出“因地制宜、分类指导、普惠深化”的原则，根据承办行申报的上述三种创建类型，按照既定的标准，严格把关验收，确保质量与成效。四、创建工作措施（一）政策倾斜，提升创建工作积极性1.人民银行将充分发挥窗口指导、政策引导作用，对积极开展创建工作的银行机构优先建议上级行给予再贷款、再贴现、专项资金补助等支持。2.各银行机构要对开展创建的分支机构给予财务、信贷政策倾斜，支持其加大对拟创建行政村配套服务设施，宣传展示平台的投入。3.各承办银行机构要对金融服务示范村居民的贷款授信额度给予政策倾斜，适度降低贷款利率浮动幅度，对开通电子支付业务予以免费并适当给予奖励，提高村民融通资金发展经济、学习和接受新型电子支付业务的积极性，提升创建效果。（二）丰富拓展，打造综合金融服务平台1.各银行机构要坚守深化银行卡助农服务的初衷，坚持以银行卡助农服务点为平台开展金融服务示范村创建。各行要对服务点设置及业务开办情况进行动态评估，对设置不合理、业务量偏少的服务点，应及时予以调整。2.在开办小额取款、余额查询、转账汇款、代理缴费等业务的基础上，合理评估可行性，稳妥推广现金汇款、小面额币种兑换、网上支付、手机支付、理财产品代理等业务，丰富和完善银行卡助农服务点的金融功能。3.积极推动银行卡助农服务点与村级便民服务中心、村邮站等农村公共服务资源的有效整合，要加强与当地政府部门沟通，争取将电子商务服务站、农村快递集中服务点等布设在银行卡助农服务点，搭建一个服务成本低廉、服务功能完善、服务质量优良、服务效率更高的农村公共服务综合平台。（三）完善机制，深化农村信用体系建设完善和统一农户、农民专业合作社信息采集和评价机制，加快推进涉农主体信用档案标准化和电子化建设。深化信用户、信用村（社区）、信用乡镇创建工作，提高农户信用贷款占比和授信提现率。探索开展农民专业合作社、家庭农场等经济主体的信用信息采集、信用创建和成果应用等工作。（四）正面引导，加大“三农”信贷资金投放量加大对家庭农场、农村专业合作社、种养殖大户等新型农业经济主体的信贷支持力度，加强农村金融产品创新力度，积极推广“阳光信贷”，提高农户贷款覆盖面和信贷额度，提升农村地区贷款的可得性。（五）探索尝试，催生金融消费权益保护工作新触角以行政村为平台，探索构建金融消费权益保护、投诉处理工作新触角。畅通现场、电话及网络“三位一体”投诉处理渠道，构建“网格化”金融消费者知识教育模式，推动行政村金融消费者的自我保护意识明显增强。五、创建工作要求（一）统一思想，加强领导。“金融服务示范村”创建活动对拓展金融业务，优化金融服务环境具有重要意义。为加强组织管理，确保示范村创建工作顺利开展，人民银行XX市支行成立XX市“金融服务示范村”创建工作领导小组。领导小组由分管支付结算行领导任组长，办公室、营业室、信统股等相关部门负责人为成员，负责金融服务示范村创建、初评及验收的组织工作。（二）科学甄选，分类推进。各银行机构要深入农村开展调研，切实掌握辖内各行政村对金融服务的实际需求，围绕我市“三农”发展需要，结合“美丽乡村”、“一村一品”建设、电商换市等重大战略部署，准确定位，分类推进，科学合理配置金融服务资源。（三）多方协调，形成合力。各银行机构要积极争取团委、农办、农业局、商务局等政府部门的支持，结合“一村一品”特色专业村、农村青年创业、特色农业、农村电子商务等政府项目推动金融服务示范村创建工作，争取网络（通讯）运营商支持，对网络通信费用给予适当减免，为农民享受现代化金融服务