农业发展银行“合规管理知识”题库.doc

“合规管理知识”考试复习题库一、单项选择题1、信贷基本制度是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的（ A ）。A、基本依据 B、参考 C、唯一标准 D、最高标准2、信贷业务坚持( B )原则。A、开户行调查，有权审批行审批B、谁审批、谁调查C、开行调查，上级行审批D、开户行调查，开户行审批3、按（ C ）划分，贷款类信贷产品可分为信用贷款和担保贷款。A、性质划分 B、期限划分 C、贷款方式划分D、用途划分4、单笔盘亏固定资产原值在（ D ）万元以下的由省级分行审批。A、5 B、4 C、2 D、15、对( B )或特殊信贷业务，可制定简易信贷操作流程，建立信贷业务的绿色通道。A、准政策性贷款 B、低风险 C、固定资产贷款 D、流动资金贷款6、下列（ D ）不属于客户申请办理信贷业务应具备的基本条件：A、依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。B、经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。C、在农发行开立相关账户。D、会计人员必须具备本科以上学历。7、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户( A )合理确定贷款期限。A、生产周期 B、贷款方式 C、贷款额度 D、贷款利率 8、（ A ）应对客户用信情况进行全程监测，发现可能危及农发行信贷资产安全的风险预警信号，及时采取相应的防范措施。A、开户行 B、管理行 C、审批行 D、上级行9、根据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是（ D ）。A、次级贷款 B、可疑贷款 C、 损失贷款 D、关注贷款10、推行信贷人员定期轮岗制度。同一岗位信贷人员应定期进行调整。客户经理管理同一客户原则上不得超过（ C ）年。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年11、根据信贷岗位制度，( A )承担调查责任，部门负责人为调查主责任人，调查人为经办责任人。A、客户部门 B、信贷管理部门C、风险管理部门 D、资金计划部门12、开户行（ C ）为信贷营运与管理的主责任人。A、信贷主管 B、 主办客户经理C、行长 D、 分管行长13、信贷业务操作遵循审贷分离、职责明确、横向制衡、纵向制约的原则，实行主责任人和（ B ）制度。A、重要责任人 B、经办责任人C、次要责任人 D、一般责任人14、（ A ）客户部门是受理客户信贷业务申请的责任部门。A、开户行 B、二级分行 C、省级分行 D、有权审批行15、有权审批行（ B ）是信贷业务调查（含评估，下同）的责任部门。A、信贷管理部门 B、客户部门 C、风险管理部门 D、资金计划部门16、采取委托调查的，（ A ）应对调查结果负责。A、有权审批行客户部门 B、受托调查部门C、有权审批行信贷管理部门 D、开户行17、有权审批行（ C ）部门负责对资金定价和信贷计划进行审查。A、客户部门 B、信贷管理部门C、资金计划部门 D、风险管理部门18、商业性流动资金贷款（ B ）管理，企业销售回笼货款在贷款期限内可以周转使用。粮食准政策性贷款实行（ B ）的管理办法，企业销售回笼货款必须归还贷款。A、库贷挂钩; 购贷销还 B、按期限; 购贷销还C、购贷销还; 库贷挂钩D、购贷销还; 按期限19、新增不良信贷资产实行（ C ）：A、核准制度 B、认定制度C、审批制度 D、报备制度20、按照信贷档案管理制度，信贷业务审批资料由（ A ）相关部门归档管理。A、有权审批行 B、开户行C、二级分行 D、总行21、在原粮统计工作中，原粮和贸易粮有一个折合率。稻谷折合成大米，通常折合率为（ C ）。A、80% B、75% C、70% D、65%22、中央储备粮的入库成本由（ C ）负责审定。A、中储粮总公司 B、承储企业C、财政部 D、国家粮食局23、中央储备粮库存损失损耗应由（ A ）负责消化，农发行不提供贷款垫付。A、承储企业 B、中储粮分公司C、中央财政 D、中储粮总公司24、粮棉调销贷款一般应在期限内实行（ B ），封闭运行。A、期限管理 B、购贷销还C、周转使用 25、政策性粮棉油糖贷款到期前，客户提出展期申请，经开户行客户部门负责人审核、（ C ）审批后，直接办理展期手续。A、总行行长 B、省分行行长 C、开户行行长 D、二级分行行长26、对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在（ A ）（含）级以上。A、 B、BBB C、A+ D、BB+27、对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，企业要有一定的自有资金参与收购，具体比例由（ C ）确定。A、开户行 B、 二级分行C、省级分行 D、 总行28、中国农业发展银行固定资产管理办法中规定，当月增加的固定资产，当月不计提折旧，从（ A ）起计提折旧。A、下月 B、下年初 C、下季初 D、下旬初29、各级行（ A ）会为固定资产购建、处置的审议机构。A、财审委 B、贷审委C、内部监督委员会 D、风险管理委员会30、对粮食加工企业发放粮食收购贷款，借款合同必须明确贷款（ B ）偿还数额，并监督企业按约收回，不得周转使用。A、分旬 B、分月 C、分季 D、分年31、对粮油准政策性贷款要坚持定期查库制度。客户经理在收购旺季至少（ A ）核查一次库存，淡季至少（ ）核查一次库存。A、 每周、10天 B、 10天、15天 C、 每周、20天 D、 10天、20天32、2011年度中国农业发展银行直接授权书规定，商业性贷款利率上浮上限为中国人民银行同期同档次基准利率的（ B ）。A、25% B、30% C、35% D、40%33、审查同一客户相邻两次贷款申请时原则上要更（ B ）。A、审查人 B、主审查人 C、有权审批人D、有权签约人34、申请固定资产贷款的农业小企业必须严格执行农发行项目资本金的有关规定，项目资本金比例不得低于（ D ）。A、15% B、20% C、 25% D、3035、对( D )级（不含）以下的农业小企业不得发放固定资产贷款。A、AAA B、AA+ C、AA D、AA-36、中国农业发展银行固定资产管理办法中规定，固定资产一般采用（ B ）计提折旧。A、年数总和法B、平均年限法C、加速折旧法D、可任意选择方法37、信贷业务操作流程规定，对项目贷款进行后评价的部门是（ D ）。A、有权审批行信贷管理部门 B、开户行客户部门C、有权审批行风险管理部门 D、有权审批行客户部门38、信贷业务审查审议审批的基本程序是（ C ）：A、审查审查复核审议（如需）审批报备（如需）通知。B、审查审查复核独立审查、审议（如需）报备（如需）通知。C、审查审查复核独立审查、审议（如需）审批报备（如需）批复。D、审查审查复核独立审查、审议（如需）审批报备（如需）通知。39、开户行行长是信贷业务受理（ D ），对初步调查意见和申报材料进行审定，决定是否意向受理。A、受理人 B、调查人 C、审核人 D、审定人40、我行贷款占其全部贷款比例超过（ D ）（含）的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。A、20 B、30 C、40 D、5041、申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应在我行开立（ C ）。专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。A、基本存款账户 B、一般存款账户C、信贷资金存款账户 D、收购资金存款账户42、采用贷款人受托支付方式，借款人需要支付贷款资金时，应按照借款合同约定，提前向开户行客户部门提出用款申请和书面支付委托，提供支付证明材料，填制总行统一制式的（ A ）。A、借款凭证 B、借款合同 C、用款申请 D、支付委托书43、借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。借款人自主支付的有权签批人A角为开户行（ A ），B角为开户行客户部门负责人。A、分管客户部门的副行长 B、行长C、分管会计部门的副行长 D、客户部门负责人44、对采用事前批量审核、事后逐笔检查或抽查方式的，管户客户经理应于贷款资金支付后（ A ）工作日内完成逐笔检查或抽查工作。A、5个 B、7个 C、10个 D、1545、开户行（ B ）是贷前条件落实的经办人，对信贷业务批复文件提出的贷前条件，与客户一起逐项落实，并收集整理相关证明材料。A、客户部门负责人 B、客户经理 C、分管行长 D、行长46、开户行（ A ）是贷前条件落实审核人，对贷前条件落实情况和相关证明材料进行审核，提出审核意见。A、客户部门主管和分管行长 B、客户经理和客户部门主管C、客户部门主管和行长 D、客户经理和分管行长47、开户行客户经理是贷款资金支付环节经办人，对借款人支付证明材料进行信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制（ A ），提出审核意见。A、贷款资金支付通知单 B、贷款资金支付委托书C、借款合同 D、借款凭证48、开户行（ A ）是收贷收息环节经办人，负责贷款本息的催收，对到（逾）期贷款本息按有关规定及时收回，需办理展期或依法清收的，按有关规定及时处理。A、客户经理 B、客户部门主管 C、分管行长 D、行长49、融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的（ A ）。A、融资加权风险值 B、贷款余额C、授信额度 D、风险值50、所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待，分类管理的原则，核定( B )，并纳入CM2006系统统一管理。A、一般授信额度 B、最高综合授信额度C、特别授信额度 D、公开授信额度51、粮食收购贷款实行按年度本息结零管理，对诚信好、效益好的企业，确有特殊情况，不能在规定时间内结零的，贷款物资保证充足、粮食质量完好，经（ C ）批准后，可适当延长结零时间，但最长不得超过3个月。A、开户行 B、二级分行 C、省级分行 D、总行52、所核定的客户最高综合授信额度有效期为（ B ）。A、半年 B、1年 C、9个月 D、2年53、客户上年度核定的最高综合授信额度已到期，但本年度新的最高综合授信额度尚未审定的，可继续延用原最高综合授信额度（不包括公开授信），但沿用期限最长不超过（ B ）个月。A、6 B、3 C、12 D、15 54、客户最高综合授信额度等于一般融资授信额度和（ B ）之和。A、公开授信额度 B、专项融资授信额度C、特别授信额度 D、内部授信额度55、对限制类客户如上年末有融资余额，则将测算的新年度最高综合授信额度与上年末融资风险总量进行比较，以（ B ）核定最高综合授信额度。A、新年度最高综合授信额度 B、二者中的较小值C、二者中的较大值 D、上年末融资风险总量56、对依据农发行信贷政策确定为退出类客户，按（ B ）核定最高综合授信额度。A、上年末融资余额 B、上年末融资余额减去今年收回计划C、计算的授信额度 D、上年末融资风险总量57、公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公开授信额度的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过公开授信到期日，但最长不得超过公开授信到期日（ B ）。A、3个月 B、个月 C、9个月 D、12个月58、特别授信额度一般应控制在通过CM2006测算的一般融资授信额度的（ C ）以内， 最高不得超过一般融资授信额度的( )。A、10%、30% B、20%、50% C、30%、50% D、20%、40%59、不实行企业核算制度的机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户一般授信额度按不超过客户净资产（ B ）测算。A、2倍 B、2.5倍 C、3倍 D、3.5倍60、单纯承担政策性业务的政策性融资客户，按其承担（ C ）业务实际需要的融资额度核定专项融资授信额度。A、准政策性 B、商业性 C、政策性 D、固定资产61、客户信用等级有效期年，从（ C ）计算。A、年初 B、申报之日起C、审批行审批认定之日起 D、调查之日起62、（ B ）负责信用评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测。A、有权审批行客户部门 B、开户行客户部门C、二级分行客户部门 D、省级分行客户部门63、某商业性融资客户，其应付贷款利息余额已经超过一个季度应计利息额，评级时其信用等级不得超过（ C ）。A、AA+ B、AA- C、BB D、BB-64、客户发生重大诉讼事项或短债长用问题，其诉讼标的或短债长用金额不超过净资产（ C ）的，应下调个信用等级，超过（ ）的下调个等级。A、10%、10% B、20%、20% C、30、30 D、40%、40%65、客户发生重大经营事故，导致发生经营性亏损或非经营性亏损，或对经营产生重大不利影响，或造成资产受到重大损失，其信用等级应调至（ C ）级（含）以下。A、AA B、AA- C、BBB D、A66、办理银行承兑汇票的最长期限（自汇票承兑日至汇票到期日）不得超过( B )。A、3个月 B、个月 C、9个月 D、1年67、承兑行客户部门应于银行承兑汇票到期( D )工作日前通知出票人将票款（已缴存保证金外的差额部分）足额存入其账户用以偿付。A、3个 B、5个 C、7个 D、10个68、办理银行承兑汇票贴现业务，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日到（ A ）的利息计算。承兑行在异地的，贴现期限及利息计算应另加（ ）的划款日期（法定节假日顺延）。A、汇票到期前日、3天B、汇票到期日、3天C、汇票到期前1日、2天D、汇票到期前1日、1天69、办理银团贷款业务，农发行单独作为牵头行筹组银团时，承贷金额原则上不低于银团融资总额的（ A ），分销给其他银团成员的份额原则上不低于50。A、20 B、15% C、10% D、5%70、银团贷款的日常管理工作主要由（ A ）负责。A、代理行 B、牵头行 C、参加行 D、副牵头行71、对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，必须以销定购，预计收购的粮食数量（ A ）以上有真实有效的粮食购销合同。A、50 B、40% C、30% D、20%72、农业小企业贷款按照贷款用途分为（ A ）。A、流动资金贷款和固定资产贷款 B、经营性贷款和非经营性贷款C、政策性贷款和准政策性贷款D、短期贷款和中长期贷款73、农业小企业固定资产贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年。A、10 B、5 C、8 D、774、（ C ）、全额保证金开具银行承兑汇票业务，可不进行法律审查。A、农业小企业贷款 B、准政策性贷款C、银行承兑汇票贴现 D、固定资产贷款75、县级支行设风险经理名，由（ A ）担任。A、不分管客户部门工作的行领导 B、客户经理C、客户部门主管 D、分管客户部门工作的行领导76、在信贷管理系统（CM2006）押品评估业务管理中，各级行押品业务管理员应当（ B ）定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。A、10天 B、每周 C、每月 D、每季77、当押品出现重评预警信息，应当在（ B ）工作日内完成重评，消除预警信息。A、40个 B、30个 C、50个 D、60个78、当押品出现不足值预警信息，应当要求借款人在（ A ）月内增加有效担保或者提前偿还不足值部分贷款，消除预警信息。A、个 B、2个 C、3个 D、4个79、对符合集团客户特征的，开户行及各有关行应收集整理客户本身及关联方有关资料，逐级上报至各关联方所跨区域的共同上级行（ A ）进行认定，并确定集团成员企业名单。A、客户部门 B、信贷管理部门 C、风险部门 D、审计部门80、如集团内仅有一家成员企业拟（已）与农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同（ A ）进行管理。A、单一法人客户 B、集团客户C、特殊类客户 D、事业法人客户81、对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的（ A ）均为贷后管理的第一责任行。A、各开户行 B、管理行 C、共同上级行 D、一级分行82、对金额占用信企业净资产（ B ）以上集团客户间的关联交易，应逐笔监控，审核交易各方的交易项目和交易性质、交易的金额、定价政策，防止因不按公允价格交易转移资产和利润，导致信贷风险。A、5% B、10% C、15% D、20% 83、对在多家金融机构融资的，准政策性融资集团客户授信额度同业占比原则上不得超过（ A ）。A、60% B、65% C、70% D、80%84、集团公司本部（母公司）可为成员企业提供保证担保，担保额度不得超过自身净资产的（ A ）。A、50% B、55% C、60% D、70%85、集团客户出现风险状况，对（ A ）内风险状况未解除或预计（ ）内不能解除的，共同上级行客户部门、风险管理部门应会同各有关行共同制定应对策略，视风险程度采取保全措施。A、3个月、3个月 B、4个月、 4个月 C、4个月、3个月 D、5个月、3个月86、应急贷款管理期间，对因灾不能正常生产经营、不具备按期还本付息能力的受灾客户，可根据受灾情况和生产经营需要，给予展期或（ A ）。A、缓收贷款利息 B、免收贷款利息C、减收贷款利息 D、免收贷款本金87、各级行信贷项目（ A ）作为贷前条件落实管理的第一责任人。A、有权审批人 B、调查人 C、审查人 D、复核人88、不是客户用信管理经办责任人的是（ B ）。A、开户行主办客户经理 B、有权审批行主调查人E、开户行分管行长 F、开户行客户部门负责人89、在贷前条件落实中，对需办理财产保险的，客户需办理以（ A ）为第一受益人的财产保险，并提供相关保单和发票。A、农发行 B、借款人 C、担保人 D、抵押人90、核查已审批信贷事项是否发生变更是开户行（ A ）的岗位职责。A、主办客户经理 B、主管行长C、客户部主管 D、行长91、由于银行治理机制缺失、内控制度不够严密造成的风险是（ B ）。A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、政策风险92、以下关于信用风险描述不正确的是（ D ）。A.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险B.信用风险目前是农发行面临的主要风险C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信用风险的93、不属于筹资活动产生的现金流量的项目是（ D ）。 A、吸收资本 B、发行债券 C、借款 D、处置固定资产94、不属于操作风险范畴的是（ D ）。A、信贷监管制度不落实； B、对不符合贷款条件的借款人发放贷款；C、信贷合同文本遗失或失效； D、借款人经常签发空头支票。95、贷款重组通过发放新贷款同时收回原贷款的方式进行操作，重组贷款新发放的金额（ A ）重组前的贷款金额。A不得大于 B不得小于 C不得等于 D大于等于96、重组贷款到期后不得展期。重组后贷款的风险分类至少在 ( C ) 的观察期内不得调高。A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年97、以下关于加罚息规定错误的是（ C ）。A、对逾期贷款可以进行加罚息，直至本息清偿B、对未按合同约定使用的贷款，可以进行加罚息C、可以与客户协商确定加罚息的范围和幅度D、加罚息应符合中国人民银行和农发行有关规定98、农发行贷后管理制度不包括（ D ）。A、贷后检查制度 B、风险预警制度C、客户重大事项报告制度 D、审议制度99、客户用信管理的主责任人是（ C ）。A、主办客户经理 B、有权审批行分管客户部门的副行长C、开户行行长 D、有权审批行行长100、下列财产不能办理抵押的有（ C ）：A、建筑物和其他土地附着物B、汽车等交通工具 C、生态公益林 D、出让取得的国有土地使用权101、资本公积增加的主要原因不包括（ D ）。A、资本溢价B、接收捐赠C、股权投资准备D、转增资本102、政策性、准政策性融资客户在我行开设的粮棉油收购资金存款账户（ B ）。A、可用现金支票结算，不得用转账支票结算B、可用现金支票和转账支票结算C、不可用现金支票，不得用转账支票结算D、可用转账支票结算，不得用现金支票结算103、对固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过（ D ）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、100万元 B、200万元 C、300万元 D、500万元104、商业性流动资金贷款实行（ B ），重点关注借款人贷款物资保证率和偿债能力的变化，掌握货款归行情况，准确预警风险和判断借款人偿债能力，及时采取预防性或补救性措施。A、封闭管理 B、约期管理 C、库贷挂钩 D、购贷销还105、在贷前条件落实阶段，进行信贷法律担保审查的重点内容是（ A ）。A、担保登记 B、担保意思表示 C、担保物合法性 D、担保人主体资格106、在审查抵押贷款时，下列不能做为贷款抵押的是（ D ） 。A、某商业建筑物和其他土地附着物B、城市建设用地使用权C、以招标、拍卖、公开协商等以公示方式取得的荒地并经发包方同意抵押的土地承包经营权；D、空置3年以上的商品房。107、客户向农发行某县支行申请流动资金贷款，经有权审批行客户部门调查，该客户拟用正在建造中的房屋和特定化的半成品进行抵押，按照农发行有关制度规定，审查结论为（ B ）A、抵押物可以为贷款抵押B、抵押物都要视情况决定C、可特定化的半成品可以进行抵押，正在建造中的房屋不能进行抵押。 D、可特定化的半成品不能进行抵押，正在建造中的房屋可以进行抵押。108、信贷管理部门负责人可组织部门内部讨论或直接进行复审，对审查人的审查意见进行复核。下列复核要点，不正确的表述是（ D ）。A、报批资料有无重要资料遗漏或缺失；B、审查意见是否全面，关键环节和重要内容是否存在应发现未发现的问题；C、审查意见与信贷事项实际情况是否符合逻辑，审查意见是否客观、准确；D、复核人根据复审情况对审查人意见要进行修改；109、下列不属于有权审批行信贷部门审查内容的是（ D ）。A、客户信用评级 B、客户授信和用信C、贷前条件落实 D、开户行对客户信用等级初评110、下列指标中，属于资产负债表中项目比值的指标是（ D ）。A.总资产报酬率 B.利息保障倍数C.净资产利润率 D.流动比率 111、某企业2004年总资产24000万元，流动资产合计12000万元；2005年总资产28000万元，流动资产合计16800万元，下列表述正确的是（ D ）。A、从流动资产占总资产的比重来看，2005年小于2004年；B、流动资产增长的百分比是50%；C、总资产增长的百分比是20%；D、流动资产增加的幅度大于总资产增长的幅度。112、下列可作为抵押物的有（ B ）。A、国家机关和军队的财产B、生产设备、原材料、半成品、产品C、宅基地使用权D、依法被查封、扣押、监管的财产113、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于（ A ）时。A、合同成立 B、不动产交付 C、物权登记 D、占有不动产114、权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请（ A ）。A、更正登记 B、异议登记 C、预告登记 D、初始登记115、质权自（ A ）时设立。A、出质人交付质押财产 B、质押合同订立C、债务履行期届满 D、出质人转移质押财产所有权116、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（ A ）决议。A、股东会或者股东大会 B、董事会C、监事会 D、职工代表大会117、农发行信贷产品包括( B )两大类。A、政策性信贷产品和商业性信贷产品 B、贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品 C、短期信贷产品和长期信贷产品D、经营性信贷产品和非经营性信贷产品118、下列动产或权利不得办理质押的有：( B )A、银行承兑汇票、本票；B、票据或其他权利凭证上背书“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样的；C、提单 ； D、国债和金融债券。119、非贷款类信贷产品不包括：（ D ）。A、银行承兑汇票业务 B、票据贴现业务C、信用证 D、项目融资120、关于签订合同的要求，以下说法不正确的有（ D ）。A、所签合同应内容完整 B、合同内容应合法严密C、合同文字应明晰准确 D、主从合同可以不一致121、下列关于信贷档案管理叙述，不正确的是（ A ）。A、客户基础资料、用信管理资料由有权审批行归档管理；B、业务审批资料由有权审批行相关部门归档管理；C、客户基础资料、用信管理资料由开户行归档管理；D、客户类信贷档案按客户进行归档管理。122、银行业从业人员以下哪个针对客户的做法是不对的。（ D ）A.尊重客户 B.了解客户需求 C.依法保护客户权益 D.将客户信息透漏给他人123、 商业银行在合规负责人离任后的（ B ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。.5 .10 .15 .20124、合规是商业银行（ A ）的共同责任。A.所有人员B.监事会成员 C.高级管理成员 D .董事会成员125、（ D ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.所有人员B.监事会成员 C.高级管理成员 D .董事会成员126、商业银行合规管理职能应与（ A ）职能分离。 A.内部审计部门B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D .监察部门127、中国农业发展银行违规问责办法中规定未经负责人、分管负责人或主管同意或授意发生的违规行为，（ B ）为责任人。 .负责人 .经办人员 .主管人员 .其他人员128、中国农业发展银行违规问责办法中，停职期限一般为（ B ）。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月。129、中国农业发展银行违规问责办法中，哪项属于操作、实施过程中造成严重后果需要问责的情形（ D ）。A.不执行上级行决策、决定的 B.发生重大声誉风险的C.违反程序、规则，决定议定事项的 D.未正确履行自身岗位职责，违章操作，逆程序操作的。130、中国农业发展银行违规问责办法中，由省行负责问责的违规责任人为（ D ）。A.省级分行行领导 B.总行各部室员工C.县级支行行领导 D.二级分行行领导131、中国农业发展银行违规问责办法中，下列哪项属于受理部门员工不用实行受理回避制度的情形（ D ）。A.与被问责人是亲属关系的 B.与被问责人有利害关系的C. 与被问责的违规行为有其他关系，可能影响到问责公正处理的D.与被问责人及其所在机构没有任何关系132、中国农业发展银行违规问责办法中，1年内，受第2次通报批评的给予（ C ）处理。A.调整工作岗位 B.降职 C. 停职（离岗学习） D.限期调离133、积分认定部门要在检查结束后（ B ）个工作日内，对违规行为进行积分认定。A.3 B.5 C.7 D.10134、一个周期内，违规积分满（ D ）分，全部积分清零，重新积分。A.10 B.12 C.18 D.24135、员工违规积分达到18分不足24分的，年度终了，由人力资源部门扣减年终奖金的（ B ）。A.5% B.10% C.15% D.20%136、违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚中规定下列哪项行为，对有关责任人处以200-400元罚款（ A ）。 A.不按规定执行大额现金支取审批制度的 B.违规拆借资金的 C.违反规定或超越代理协议约定开展代理业务的 D.未按规定核算保险代理手续费收入的137、违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚中规定下列哪项行为，对责任单位处以1000-3000元罚款，或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资（ A ）。 A.未按规定进行贷前尽职调查的 B.未按规定管理信贷档案资料的 C.未按规定向贷款企业发送收贷收息通知书、逾期贷款通知书的 D.因对企业财务监管不力，未能及时发现和制止企业违规坐支现金的138、违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚中规定下列哪项行为，对责任单位处以1000-3000元罚款，或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资（ A ）。 A.擅自修改、变动总行统一制式合同文本文书内容的 B.未制定不良贷款清收处置预案的 C.未按规定及时进行12级分类转登的 D.未按规定登记呆账核销表外台账的139、中国农业发展银行四个处理办法中以下哪项属于组织处理（ D ）。 A.警告B.记过C.开除D.免职140、“为规范银行业从业人员( C ),提高从业人员道德和业务素质,维护银行信誉,制定本指引”。A.职业纪律 B. 职业行为 C.职业操守 D.职业道德141、银行业从业人员职业操守指引由（ B ）负责解释和修订。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D .中国财政部 142、以下哪一项不是违规积分管理办法中对外部监管部门专项检查发现的违规行为应进行积分的标准值（ A ）。 .2分.4分.6分.8分143、中国农业发展银行违规问责办法（试行）中，以下哪个不是问责归口管理部门（ D ）。A.总行监察部门B.省级分行监察部门C.二级分行监察部门D.县级支行监察部门。144、中国农业发展银行四个处理办法中规定受警告纪律处分的期间为（ A ）。A.6个月 B.12个月 C.18个月 D.24个月145、中国农业发展银行违规问责办法中从问责提出到决定作出一般在（ C ）个工作日内完成。A.10 B.20 C.30 D.40146、中国农业发展银行违规问责办法第八条规定限期调离的期限为（ B ）。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.9个月147、下列说法错误的一项是（ D ）。A. 从业人员应该尊重客户 B.从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息C.从业人员应当关爱社会D.从业人员可以透露客户信息148、中国农业发展银行违发业务规章制度行为经济处罚规定中内审部门提出处罚初步意见，经（ C ）研究同意后作出处罚决定。A.财审委 B. 贷审委 C.内部监督委员会 D.纪律委员会149、每次强制休假一般不少于（ B ）个工作日。A.3 B.5 C.15 D.20150、中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章制度行为处理办法中规定，组织处理不包括（ D ）。A.停职 B.免职 C.降职 D.开除151、员工违规积分达到12分不足18分的，年度终了，由人力资源部门扣减年终奖金的（ A ）。A.5% B.10% C.15% D.20%152、受记大过纪律处分的期限为（ B ）。A、3个月 B、18个月 C、9个月 D、12个月153、各级行应建立重要物品和重要单证登记管理制度，下面那种物品不属于重要物品（ C ）A、会计印章 B、IC卡 C、支票 D、密钥154、集中采购事项须经（ C ）审议，有权人批准，由专门的执行机构实施。A同级行长办公会 B采购评审会 C同级财务审查委员会 D同级纪委155、发生现金错款，当日查找无着落的，应向上级行报告。下面那种说法是正确的（ A ）。A千元以内报二级分行；B、千元以上5万元以下报省级分行；C、5万元以上的报总行。156、票面残缺不超过五分之一，其余部份图案、文字能照样连接者，可以（ A ）A、全额兑换 B、半数兑换 C、不予兑换157、企业会计准则规定：“会计核算应当以（ B ）为基础。”A、收付实现制 B、权责发生制 C、借贷记账法 D、永续盘存制158、在综合业务系统中，重要单证和有价单证的使用必须遵循（ A ）的原则。A、先入库、后领用、再使用 B、先领用、后入库、再使用 C、先使用、后入库、再领用159、会计档案的保管期限分为永久、定期两类。其中，定期分为（ B ）类。A、15年、10年、5年三类 B、15年、5年、3年三类 C、10年、5年、3年三类160、固定资产至少（ C ）盘点一次。A、三个月 B、六个月 C、一年161、低值易耗品按需要购入,在购入时（ A ）摊入成本。A一次性； B、当月； C、三个月内； D、六个月内。162、下列无权查询个人存款账户的执法机关是（ D ）。A 国家安全机关 B 监察机关 C 审计机关 D 工商行政管理机关163、协议存款是指经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会批准的存款单位与农发行约定存款期限和利率的存款。包括邮政储蓄协议存款和经人民银行、银监会批准的其他协议存款。邮政储蓄协议存款期限为三年期以上（不含三年），起存金额为（ D ）万元。A 500 B 1000 C 2000 D 3000164、单位定期存款的期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年6个档次。起存金额为（ D ）万元，多存不限。A 4 B 3 C 2 D1165、根据银行账户管理办法的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过( A )办理。A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户166、反洗钱客户风险等级评定对象为（ A ）。A 与我行建立业务关系的所有客户 B 建立信贷关系的客户C 建立结算关系的客户 D 临时性客户167、法律法规授权的部门查阅会计档案时,须持有效证件和文件，经（ A ）批准后方可查阅。A行长 B主管行长 C财会部门主管 D会计坐班主任 168、下列会计档案中中属于永久保管的有（ C ）。A会计凭证及附件 B总账 C挂失登记簿 D对账回单 169、清算账户由各银行支付系统（ A ）在城市处理中心人民银行营业部门开立，用于办理现金存取、大额支付及小额轧差净额资金的清算。A直接参与者 B间接参与者 C特许参与者 D非直接参与者170、各行应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ B ）年。A3 B5 C10 D15171、不计提折旧的固定资产包括（ D ）A、房屋等建筑物 B、季节性停用的固定资产 C、在用的各类设备 D、经营性租赁租入的固定资产172、不计提折旧的固定资产包括（ B ）A、房屋等建筑物 B、单独作为固定资产入账的土地 C、在用的各类设备 D、季节性停用的固定资产173、不计提折旧的固定资产包括（ D ）A、房屋等建筑物 B、季节性停用的固定资产 C、在用的各类设备 D、提前报废的固定资产174、计提折旧的固定资产包括（ A ）A、房屋等建筑物B、提前报废的固定资产 C、单独作为固定资产入账的土地D、经营性租赁租入的固定资产175、计提折旧的固定资产包括（ B ）A、提前报废的固定资产B、在用的各类设备C、单独作为固定资产入账的土地D、经营性租赁租入的固定资产176、计提折旧的固定资产包括（ D ）A、经营性租赁租入的固定资产B、提前报废的固定资产 C、单独作为固定资产入账的土地D、季节性停用的固定资产177、对外营业机构可根据实际情况选择采用（ C ）模式。A、综合柜员制 B、复核制 C、综合柜员制或复核制178、各机构实现的利润（或亏损）逐级上划总行，全系统汇总的利润（亏损）由总行向（ D）清算。A、人民银行 B、人社部 C、发改委 D、财政部179、会计账簿分为基本账簿和辅助账簿。以下不属于会计基本账簿的是：（D ） A、总账 B、分户账 C、流水账 D、登记簿180、贷款到期时，借款人未能按期足额偿还，且未申请展期或申请展期未得批准，其贷款从到期日（ A ）起，按逾期贷款管理。A、次日，法定节假日顺延 B、当日，法定节假日顺延 C、次日，法定节假日不顺延 D、当日，法定节假日不顺延181、内外账务核对时候，按（ C ）核对重要物品登记簿与实物库存。A、日 B、月 C、旬 D、季度182、会计凭证可视业务量大小，逐日装订或合并装订，合并装订的最长不得超过（ B）工作日且不得跨月，不同日期应通过封面隔开。A、5个 B、10个 C、15个 D、20个183、纸介质会计档案保管期限分为（ D ）、15年、5年和3年四类。A、长期 B、30年 C、中长期 D、永久184、会计档案销毁时，应由（ A ）共同派人现场监销，并在销毁清单上签章确认。A、会计、内审、档案管理部门 B、会计、监察部门 C、内审、档案管理部门 D、会计、内审部门185、银行业金融机构从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和（ A），履行反洗钱义务。A、 可疑交易 B、国际业务 C、现金交易 D、贴现业务186、信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品。贷款类信贷产品的基本分类是（ D ）。A、政策性贷款、信用贷款B、短期贷款、担保贷款C、流动资金贷款、准政策性贷款D、政策性贷款、准政策性贷款与商业性贷款187、对于采用信用贷款方式的准政策性粮食收购贷款，原则上要求借款人有一定比例自有资金参与或一定比例风险准备金。参与粮食收购的自有资金应是借款人的权益性资金，具体比例由（ B ）确定。借款人收购粮食原则上应先使用自有资金，后使用农发行贷款。A、总行 B、省级分行 C、二级分行 D、县级支行188、对于采用信用贷款方式的准政策性粮食收购贷款，原则上要求借款人有一定比例自有资金参与或一定比例风险准备金。企业风险准备金原则上应为借款人的非债务性资金，不包括（ A ）。A、预