金融理财实务课程学习(ppt 50页)

金融理财实务,北京工商大学嘉华学院金融与贸易系,课程简介,金融理财实务是一门专门研究金融理财原理、政策与理财规划方案设计的专业课程。主要内容:金融理财基础知识、金融理财工具的特点及其适用性、金融理财技术、金融理财策略与方案设计等。,学习目的,掌握金融理财原理、（货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财、个人与家庭）理财工具、理财方案设计（资产配置策略与技巧）以及理财风险评估、，培养金融理财分析问题与解决问题的实际能力，提高金融理财的实务技能与综合素养。,职业定义,金融分析师、理财规划师、金融理财师受过良好教育和专业训练，具有优秀金融理论与实务素养的金融人才。,职业概况,主要就职于金融业，包括基金业、证券业、保险业、银行业、信托业、投资管理或咨询机构、财务公司、融资担保、小额贷款等行业。,职业前景,国内最具吸引力的新职业。经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。,职业前景,在上海、北京等城市，权威专业机构麦肯锡的专项调查显示：74的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41的被调查者表示需要个人理财服务。专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。,职业前景,随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。,职业前景,成熟的理财市场中，至少每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在20万专业金融理财师的缺口。人才紧缺使得金融理财师的身价不断上涨。理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。,职业钱景,从整个国内金融人才市场看，目前顶级金融人才报价已在百万元以上，而一般中级人才在10万至50万元。“钱能通神”这句话在金融理财师眼里是真的。中高级金融人才：诚实可信的人品+金融理财知识+透彻的市场洞察力+出色的理财能力和业绩+经营管理技艺+守口如瓶。,工作内容,金融理财师的工作是收集和分析金融市场信息、确定其走势并做经济预测；根据客户情况与意愿，对客户理财现状进行评估，并提供金融理财咨询服务；科学选择金融理财工具，设计理财管理方案，帮助客户做出理财决策，并指导或协助客户实施；动态跟踪理财方案进程，时时进行方案修正，保证理财目标的实现。,职业等级,该职业资格共分三级：助理理财规划师、理财规划师、高级理财规划师。,申报条件,助理理财规划师具备下列条件之一：1、本科以上或同等学力学生；2、大专以上或同等学力应届毕业生并有相关实践经验者。,申报条件,理财规划师具备下列条件之一：1、已通过助理理财规划师资格认证者；2、研究生以上或同等学力应届毕业生；3、本科以上或同等学力并从事相关工作一年以上者；4、大专以上或同等学力并从事相关工作两年以上者。,申报条件,高级理财规划师具备下列条件之一1、已通过理财规划师资格认证者；2、研究生以上或同等学力并从事相关工作一年以上者；3、本科以上或同等学力并从事相关工作两年以上者；4、大专以上或同等学力并从事相关工作三年以上者。,能力要求,四项基本素质：拥有专业资格认证具有丰富的从业经验能够制定专业理财方案诚信服务的从业态度,学习指导,系统学习金融理财的知识金融理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性及其适用性等。,学习指导,根据兴趣选择理财侧重方向金融理财中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，细分行业的差异决定了工作内容的不同，同时也形成了重点学习方向的差异。同时，要充分了解各证书所侧重的考试内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。,学习指导,注重实战模拟演练专业的金融理财人员除了在金融投资领域博学多才，具有运用各种理财工具制定理财方案的能力，还要有实战操作经验。要学习利用各种软件进行实战模拟演练。只有这样，证书才不会成为“口袋证书”。,主流理财资格证书,八张主流理财资格证书：国家理财规划师（ChFP）认证证书国际金融理财师（CFP）认证证书注册财务策划师（RFP）认证证书注册金融分析师（CFA）认证证书注册财务顾问师（CFC）认证证书特许财富管理师（CWM）认证证书国际注册财务顾问师（RFC）认证证书特许理财顾问师（ChFC）认证证书,国家理财规划师（ChFP）认证,2003年“理财规划师”列入国家职业大典，理财规划师国家职业标准正式发布。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。,国家理财规划师（ChFP）认证,适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。,国家理财规划师（ChFP）认证,考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。颁证部门：国家劳动和社会保障部。,注册金融分析师（CFA）认证,有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。,注册金融分析师（CFA）认证,适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。,注册金融分析师（CFA）认证,考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。,国际金融理财师（CFP）认证,CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(InternationalAssociationofFinancialPlanning，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。,国际金融理财师（CFP）认证,适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB)。,国际金融理财师（CFP）认证,考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。,注册财务顾问师（CFC）认证,CFC证书由理财规划顾问师标准协会(InstituteofFinancialConsultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。,注册财务顾问师（CFC）认证,考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC)。,特许财富管理师（CWM）认证,CWM证书由美国金融管理学会（AmericanAcademyofFinancialManagement，简称AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。,特许财富管理师（CWM）认证,适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。颁证部门：美国金融管理学会（AAFM）。,特许财富管理师（CWM）认证,考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。,注册财务策划师（RFP）认证,RFP（RegisteredFinancialPlanners）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。,注册财务策划师（RFP）认证,到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。,注册财务策划师（RFP）认证,适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。颁证部门：美国注册财务策划师协会（RFPI）。,注册财务策划师（RFP）认证,考试内容：RFP认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。,国际注册财务顾问师（RFC）认证,由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。适合人群：在保险行业的从业人员。,国际注册财务顾问师（RFC）认证,考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）。,特许理财顾问师（ChFC）认证,ChFC认证（CharteredFinancialConsultant）于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(AmericanCollege)创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与CFP齐名。适合人群：具有3年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。,特许理财顾问师（ChFC）认证,考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考科目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。颁证部门：美国学院(AmericanCollege)。,老师提醒,理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。,老师提醒,考取资格认证仅是第一步由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。,老师提醒,获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领