农信银支付清算系统简介及业务管理办法培训课件.ppt

农信银支付清算系统简介及业务管理办法 会计部 结算中心 农信银支付清算系统建设情况 06年6月26日完成业务需求进行程序开发06年10月完成项目开发工作06年10月16日开通实时电子汇兑业务07年1月8日开通银行汇票业务07年2月5日开通通存通兑业务 成员机构接入实时系统情况 截止2009年12月31日 农信银支付清算系统基本业务规定电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务相关注意事项银行汇票业务基本规定银行汇票业务相关注意事项通存通兑业务基本规定通存通兑业务相关注意事项 基本业务规定 成员机构 是指在农信银中心开设清算账户 直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收 发送 处理以及资金清算的入网机构 成员机构所属营业网点 是指未在农信银中心开设清算账户 通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收 转发 处理以及资金清算的入网机构 基本业务规定 成员机构所属营业网点以下事项出现变化时 应当作重要事项变更 入网机构名称 住址变动 入网机构在农信银支付清算系统内行 社 名变动 其他重要事项变更 基本业务规定 社 行 号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识 社 行 号由10位数字组成 构成如下 社 行 别 省 市 代码 地区代码 县代码 顺序号 校验位1位2位2位2位2位1位其中 社 行 别 中 1为系统内入网机构 2 9作为扩充 省 市 代码 地区代码 县代码遵照国家标准地区代码 基本业务规定 农信银支付清算系统的日期设置为清算日 非清算工作日和假日在农信银支付清算系统的清算日中 成员机构辖内网点可以办理电子汇兑 银行汇票和个人账户通存通兑业务 在非清算工作日中 只能办理个人账户通存通兑业务 在系统假日中 停办所有业务 一般情况下 周六 日及法定假日为非清算日 农信银支付清算系统基本业务规定电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务相关注意事项银行汇票业务基本规定银行汇票业务相关注意事项通存通兑业务基本规定通存通兑业务相关注意事项 汇兑业务基本规定 一 电子汇兑业务是入网机构受理客户委托 将款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人的行为 是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具 发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为发起社 行 和接收社 行 汇兑业务基本规定 二 电子汇兑业务采取逐笔 实时 全额清算方式 入网机构办理电子汇兑业务 应由成员机构在农信银中心开立清算账户 成员机构清算账户应留有足够资金以保证本机构及所属营业网点业务的清算 汇兑业务基本规定 三 入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时 应按照 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第七条 政策性银行 商业银行 农村合作银行 城市信用合作社 农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构 在以开立账户等方式与客户建立业务关系 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的 应当识别客户身份 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 汇兑业务基本规定 四 电子汇兑业务由发起社 行 发起 经农信银中心清算后 转发至接收社 行 止 电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传输的过程中 应符合农信银中心规定的信息格式 电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输 同时 办理汇兑业务必须使用编 核押设备 密押服务器 加编业务密押 自动进行编核 押 汇兑业务基本规定 五 发起社 行 将电子汇兑业务信息实时发送至农信银中心 农信银中心检查业务信息的合法性和发起社 行 清算账户可用额度 对通过检查的业务进行实时全额清算后 将已清算通知发送至业务发起社 行 并将业务信息转发接收社 行 汇兑业务基本流程 一 往账处理流程 排队机制 撮合机制 撤销申请 发起网点 成员行 农信银中心 汇兑业务基本流程 二 来账处理流程 接收网点 成员行 农信银中心 汇兑业务基本规定 六 成员机构清算账户资金不足时 应通过相关途径及时筹措资金 当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足时 汇兑业务自动纳入日间排队 正在排队的业务可申请撤销 成员机构补足清算账户资金 处于排队状态的汇兑业务自动发送 汇兑业务基本规定 七 查询查复应遵循 有疑必查 有查必复 查必及时 复必详尽 的原则 查复时间最迟不得超过下一工作日 入网机构应根据原始凭证进行查询 查复 查询 查复的内容必须 有根有据 接收社 行 收到有疑问或有差错的来账业务 应及时向发起社 行 发出查询 查询书专夹保管 对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复 如因特殊情况不能查复的 查复时间最迟不得超过下一工作日 汇兑业务交易种类 实时汇兑业务特约汇兑业务 批量业务 委托收款 划回 托收承付 划回 退汇业务 汇兑业务创新 一 快易汇 业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司合作开发的业务 适用于企 事业和机关团体等单位客户 通过快钱公司支付平台 经农信银支付清算系统 向在全国农信银机构开户的单位或个人支付各种款项 如集团客户向下属子公司划款 企业向员工发放工资 个人保险理赔款项的赔付划款等 此项业务已于2008年6月10日开通 汇兑业务创新 一 快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号 5500000000 行名为 快钱 汇入社 行 接收到发起行为快钱公司的来账业务时 须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理 如遇账号户名不符等无法入账情况 不得挂账或发出查询 须直接通过 退汇 交易将款项退回快钱公司 目前 暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项 汇兑业务创新 二 农信银 快钱 电子汇款业务 适用于客户通过农信银机构营业网点柜面进行 快钱账户 的充值 客户可通过农信银机构网点柜台办理 农信银 快钱 电子汇款业务 及时完成对 快钱账户 的充值 然后进行相应的网上支付 该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理 此项业务已于2008年11月10日开通 汇兑业务创新 二 客户可通过农信银业务系统任一开办实时电子汇兑业务的入网机构办理 农信银 快钱 电子汇款业务 客户办理此项业务时需填写一式三联 电汇凭证 汇入行行号 5500000000 10位行号 汇入行名称 快钱 收款人全称 快钱公司 收款人账号 账户充值订单号 16位账号 金额 实际结算金额 农信银 快钱 电子汇款业务无法及时入账的 由快钱公司于当日 最晚不超过下一清算日 使用退汇交易将款项退回业务发起行 社 汇兑业务创新 二 柜面受理 农信银 快钱 电子汇款业务时 不向客户收取手续费及汇划费 农信银 快钱 电子汇款业务手续费由农信银中心按季返还业务受理机构 业务手续费返还标准为1元 笔 农信银中心按季统计各机构网点办理 农信银 快钱 电子汇款业务量 依据业务量统计结果 于每季初10个工作日内将手续费返还至各股东单位 汇兑业务创新 三 农信银 支付宝 电子汇款业务 适用于客户通过全国农信银机构营业网点柜面进行网上购物订单的线下支付 客户在淘宝网等网站购物并选择支付宝 网点付款 方式 可根据交易号到农信银机构网点柜面办理 农信银 支付宝 电子汇款业务 将货款支付给商家 以便按照订单及时取得购买的物品或服务 该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理 此项业务已于2009年5月18日开通 汇兑业务创新 三 客户可通过农信银业务系统任一开办实时电子汇兑业务的入网机构办理 农信银 支付宝 电子汇款业务 客户办理此项业务时需填写一式三联 电汇凭证 汇入行行号 5000000005 10位行号 汇入行名称 支付宝 收款人全称 支付宝公司 收款人账号 支付宝交易号 16位 金额 实际结算金额 汇兑业务创新 三 柜面受理 农信银 支付宝 电子汇款业务时 按照每笔交易金额的1 向客户收取手续费 最低2元 不足2元的收取2元 最高50元 因客户提供收款人账户 订单号 错误 金额错误等原因导致 农信银 支付宝 电子汇款业务在支付宝公司无法完成入账时 农信银支付清算系统向汇出社 行 柜面返回交易失败的应答 汇出社 行 应在查询业务处理结果后 将资金退回客户卡 折账户或退还现金 柜面业务人员务必要求客户预留联系电话 订单支付成功后 客户的网上交易流程按照支付宝公司的交易规则继续进行 后续所有产生的交易纠纷 退货 退款等情况 均由客户联系支付宝公司进行处理 与各汇出社 行 无关 农信银支付清算系统基本业务规定电子汇兑业务基本规定电子汇兑业务相关注意事项银行汇票业务基本规定银行汇票业务相关注意事项通存通兑业务基本规定通存通兑业务相关注意事项 电子汇兑业务相关注意事项 是否可以通过农信银支付清算系统办理省内实时汇兑业务 答 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点 不得通过农信银支付清算系统办理省内实时汇兑业务 电子汇兑业务相关注意事项 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务 答 在农信银支付清算系统中 具有10位行号的机构 山西联社辖内网点除外 山西联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务 可以办理实时汇兑业务 对于具有7位行号的机构 即原特约汇兑系统网点 可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务 电子汇兑业务相关注意事项 是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账 答 只有向赋予10位社 行 号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账 对于向赋予7位社 行 号的机构发起的电子汇兑业务 无法保证实时到账 但应在24小时内到账 电子汇兑业务相关注意事项 是否所有赋予七位社 行 号的营业网点均可接收电子汇兑业务 答 并非所有赋予7位社 行 号的网点都可以接收电子汇兑业务 只有具有7位社 行 号且社 行 号第一位为 8 的营业网点方可接收电子汇兑业务 电子汇兑业务相关注意事项 是否可以通过农信银支付清算系统向七位社 行 号的机构发起委托收款 划回 和托收承付 划回 往账业务 答 不可