农村信用社、国有商业银行招考试题.doc

一、单项选择题1.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（D）。A.净利润总资产 B.总资产股东权益 C.净利润总收入 D.净利润股东权益2. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( B )。A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场3.从支出角度看，( C )不是GDP构成的三大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口4.在中国推动经济增长的主要力量是 ( B )。A.出口B.投资C.消费D.储蓄5.（B）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票6. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( B )。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司7.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（A）。A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈 D.以上方式都正确8.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理， 孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作9.( A )是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券B.票据C.股票D.承兑票据10.关于银行的资金业务下列说法错误的是( A )。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险11.关于合同的理解，错误的是（ C ）。A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系 D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止12. 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是 ( C )。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支D.个人助学贷款13.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( B )。A.利率互换B.货币互换C.资产互换D.即期外汇交易14.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( C )。A.银行汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票15.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( A )。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别16.信用证业务的特点不包括( B )。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺17.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）。A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为18.根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事( D )。A.信托投资 B.证券经营业务 C .非自用房地产投资 D.买卖金融债券19.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( B )。A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得高于25%20.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( D )。A.不能收取手续费 B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定21、基金管理人与托管人之间的关系是（D ）A 所有人与经营者的关系 B 经营与监管的关系C 持有与托管的关系 D 委托与受托的关系 22、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是（B ）A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所 C 国际货币市场 D 美国证券交易所23、看涨期权的买方具有在约定期限内按（D ）价格买入一定数量金融资产的权利。A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格24、结构性理财规划方案不包括( D )。A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划25.银行风险管理的流程顺序是( C )。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量26、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为（B ）A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务27、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（ C ） 年内不得转让。A 1 B 2 C 3 D 428、证券的代销、包销期最长不得超过（A ） A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年29、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的（ D ），其于股份应当向社会公开募集。 A 15% B 20% C 30% D 35%30、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（D ）A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法31、以货币形式支付的股息，称之为（A ）A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息32、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为（ B）A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息33、基金转换的基础是( B )。 A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例34、基金申购是以申购日的( B)为基础计算申购份额。A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例35、投资型保险产品的最大特点是( B )。A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上36、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( B )的人群。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期37、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( B )。A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债38、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( B )原则。A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先39、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C )。A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险40、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( D )A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率41、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( D)。 A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险42、以下有关两全保险的说法错误的是( B )。A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险43.( C )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.追究民事责任B.刑事制裁C.行政处分D.行政处罚44按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( A )。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户45.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( B )可以对该银行实行接管。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行D.财政部46.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B )。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式47.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是(D )A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖48.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是(B ) 。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险c.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权49.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C )。A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有50.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(A )小时。A.12B.24C.48D.72二、多项选择题1、 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有(ABCDE )。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险2、 有效倾听客户的意见需要做到(ABD )。A.有鉴别也听B.主动向对方进行反馈C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳D.用正面的谈话来支持正面的倾听E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问3、 妙答难题可以采取的办法有(AD )。A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间 B.在弄清对方提问目的之前先随便答复一下C.对某些问题答非所问 D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间4、 对从业人员公平对待客户准则理解正确的是( BCD )。A.对老年客户应特殊对待B.对存在语言障碍者应提供更多便利 C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同5、 按照发行主体分类，债券可分为(ABC )。A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券6、 下列关于6、个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有(ABCDE )。A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定7、 基金合同应当包括的内容有( ABCDE )。A.基金收益的分配原则 B.基金托管人报酬费和支付方式C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议的解决方式 E.基金未达到法定要求的处理方式8、 以下符合信息披露的行为是( BCE )。A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露9、 根据协助执行准则的要求，从业人员应( ABCD )。A.了解协助执行活动中的法定程序B.对协助活动信息保密C.了解为客户提供协助执行应尽的义务D.了解协助执行应尽的职责E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利10、 在处理客户投诉过程中，恰当的行为有(ABE )。A.保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解11当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当（ACD）。A及时通知贷款人 B立即偿还贷款 C采取保全措施D请求有关部门出具鉴定报告 E要求免除责任12资金的投资收益通常包括（ABCDE）。A资本利得 B现金分配 C利息 D股利 E转让收益13按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ACDE）。A单位活期存款 B基本存款账户 C单位定期存款D单位通知存款 E单位协定存款14下列属于国际融资业务的是（ACDEB）。A出ISl信贷 B混合贷款 C福费廷 D国际贷款 E包买票据业务15存款合同的书面形式是指（ABCD）等可以有形地表现所载内容的形式。A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA和B正确16老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日l美元兑换77308元人民币工作人员的这种说法用的是（AC）。A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 E远期汇率17在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入括（ABCED）。A版权收入 B稿费收入 C咨询费收入 D保险金收入 E遗产继承外汇18单位活期存款账户包括（ABCD）。A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户E通知存款账户19实现抵押权的主要方式有（ADE）。A以抵押物折价受偿 B约定债务期满，抵押物归抵押权人所有C转让抵押权 D拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿E变卖抵押物以变卖所得价款受偿20可撤销的合同的类型有（BCDE）。A权利和义务对应的合同 B显失公平的合同C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E乘人之危的合同 21、 金融商品的基本特性为（ACD ）A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性22、 一般而言（ABD ）是证券发行的主体。A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构23、 会员制的证券交易所一般设立（ ACD）等机构。A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会24、 证券交易所的管理制度包括（ABCD ）几个方面。A 对证券上市公司的管理 B 对证券交易行为的管理C 对场内证券交易商的管理 D 对投资者的管理25、 非系统风险包括（ABD ）等。A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险26银行经营的三原则是（BCD）。A稳健性 B流动性 C安全性 D效益性 E公平性27银行风险管理组织由（ABCDE）构成。A股东大会 B董事会及其专门委员会 C监事会D高级管理层E风险管理部门28商业银行向中央银行借款的途径有（AE）。A再贴现 B降低存款准备金率 C转贴现 D同业拆借 E再贷款29根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ABCD）。A接管 B重组 C撤销 D依法宣告破产 E暂停营业30银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（ABCDE）。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D停止批准增设分支机构E限制资产转让 31按照票据法规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是（ACD）。A汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经营居住地为付款地B本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地C支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地D支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地E支票上未记载付款地的，出票人的经营居住地为付款地32表见代理的构成要件包括（ABCD）。A代理人无代理权 B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E被代理人须为自然人33依合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ABC）。A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D合同期限届满或超出期限 E损害社会公共利益34.在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD )。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认c.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认35.下列行为违反商业银行法的有(ABCE )。A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督36下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括(BCDE )。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息37.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( ABCDE)。A.附送实物B.抽奖销售c.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额38商业银行可以从事（BCDE）。A经理国库 B办理国内外结算 C发行金融债券D从事银行卡业务 E买卖、代理买卖外汇39以下关于个人活期存款的说法，正确的是（ABC）。A客户可以随时存取 B现实中通常l元起存C现实中多使用积数计息法计息 D包括整存零取和零存整取E我国对活期存款实行按月结息40.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(ABDE C)A.推介银行产品 B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.签订产品合同41、 对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有（BCD ）。A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所42、 证券交易所的会员大会的职权包括（ABCD ）。A 制定和修改证券交易所章程 B 选举和罢免会员理事C 审议和通过理事会、总经理的工作报告 D 审定对会员的接纳43、 证券公司的作用主要有（ACD ）。A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中44、 属于证券服务机构的公司有（BC ）。A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司45、 中央登记结算公司的职能为（ABC ）。A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易 三、判断题1风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（B）2根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。（B）3个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（A）4监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。（B）5整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（B）6货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。（A）7对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（BA）8银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。（A）9金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（B）10普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。（B）11先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。（BA）12资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（AB）13投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（A）14金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（B）15投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（B）一、单项选择题1.属于中国人民银行职责的是( C )。A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销2. 在中国推动经济增长的主要力量是 ( B )。A.出口B.投资C.消费D.储蓄3.关于银行的资金业务下列说法错误的是（ A ）。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险4. 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( A )。A.市场准人B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管5.关于金融市场功能的说法中，错误的是( D )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能6. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则 该工作人员（C）。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告7.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是 ( C )。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款8.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费9.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ D ）。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 10.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率( B )。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价11.下列币种中.通常采用直接标价法的是( B )。A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元12.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是( D )。A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险13.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价14.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（ B ）。A.客户的资信情况 B.客户的家庭情况 C.交易背景情况 D.担保情况15.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（D）。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析 D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等16.目前我国对个人的贷款不包括（B）。A.住房贷款 B.银团贷款 C.助学贷款 D.汽车贷款17.下面关于银行卡的叙述不正确的有( B )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类18.电话银行是通过( A )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端19.商业银行的操作风险不是由( B )所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件 D.人员及系统20.关于合同的特征，下列论述错误的是（ A ）。A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为21.以下不能取得法人资格的是( D )。A.有限责任公司B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.个体工商户22.下面关于银行卡的叙述不正确的有( B )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类23.电话银行是通过( A )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.电话自动语音 B.移动电话技术 C.互联网技术 D.自助终端24.商业银行的操作风险不是由( B )所引发的风险。A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统 25、金融期货的交易对象是（C ）A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权26、可转换证券实际上是一种普通股票的（A ）A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权27、优先认股权实际上是一种普通股票的（C ）A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权28、不得进入证券交易所交易的证券商是（B ）A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商29、世界上最早、最有影响的股价指数是（A ）A 道-琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数30、决定债权票面利率时无须考虑（C ）A 投资者的接受程度 B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式 D 股票市场的平均价格水平31、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（C ）A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率32、债券型理财产品是以国债、金融债和( C )为主要投资对象的银行理财产品。A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券33、认股权的认购期限一般为（ B ）A 210年 B 310年 C 两周到30天 D3个月到1年34、货币市场是融资期限在( B )的金融市场。A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上35、以下那一种风险不属于系统风险（D ）A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险36、（ A ）是会员制证券交易所的最高权利机构。A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会37、根据我国证券法，对证券公司实行（A ）管理。A 分业 B混合 C 综合 D 分类38、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的（B ），供委托人使用。A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单39、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为（A ）。A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心40、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是（ C）。A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定41.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ C ）。A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务42.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（ D ）。A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督43、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( B )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务44、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(C)的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象45、 发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的（C ）A 10% B 20% C 30% D 40%46.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ A ）而取得资金的业务行为。A.金融同业 B.中央银行 C.出票人 D.承兑人47.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（ C ）。A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票48汇款的三种方式中，（ A ）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇49.（ A ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收50.商业银行的代理业务不包括（ C ）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金二、多项选择题1近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ABC）。A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营D仅在一市 E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名2对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是（ACDE）。A服务 B监管 C维权 D协调 E自律3我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括（ABCDE）。A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款4以下属于直接融资的有（CDE）。A企业从银行贷款 B个人从银行贷款 C政府发行债券D企业发行股票 E企业发行债券5下列属于农村金融机构的有（ABCDE）。A农村信用社 B农村商业银行 C农村资金互助社 D村镇银行 E农村合作银行6被称为货币政策“三大法宝”的是（ADE）。A.公开市场业务 B货币供应量 C贴现 D再贴现 E存款准备金7中央银行基准利率由（ABCD）构成。A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率D超额存款准备金利率 E法定准备金利率8金融市场的功能包括（ABCDE）。A货币资金融通功能 B资源配置功能 C风险分散与风险管理功能D经济调节功能 E定价功能9中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特点是（ACE）。A无风险 B风险低 C期限短 D发行全部电子化 E流动性高10个人存款业务主要包括活期存款、（ABCE）等。A定期存款 B定活两便存款 C存本取息存款 D定额存款 E个人通知存款 11按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（AC）。A现货市场 B货币市场 C期货市场 D资本市场 E股票市场12市场营销理论中的4Ps分别是指（ABCE）。A产品 B价格 C地点 D促销 E服各13证券投资基金的当事人主要有（ACD）。A基金持有人 B基金发起人 C基金托管人 D基金管理人 E以上说法不正确14保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）。A以实际损失为限 B以保险金额为限C以保单的现金价值为限 D以被保险人对保险标的可保利益为限 E以客户需要的最大限额为限15处于中年稳健期的理财客户的特征是（ BCD）。A理财理念是增加消费、减少负债 B风险厌恶程度提高、追求稳定收益C适度增加财富是其理财目标 D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险16结构性理财产品大致可以细分为（AB