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信托介绍与实例分析 传承财富 五 关于传承 目录 一 信托的基本概念 二 信托的监管机构 三 信托的分类 四 信托产品与其他理财产品比较 一 信托概念 信托 Trust 是一种特殊的财产管理制度和法律行为 同时又是一种金融制度 信托与银行 保险 证券一起构成了现代金融体系 定义 信托即受人之托 代人管理财物 是指委托人对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 由受托人按照委托人的意愿以自己的名义 为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为 概括地说是 受人之托 代人理财 信托产品的定义 信托产品 信托计划 是由信托公司发行的一种金融理财产品 作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式 正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施 受到广大机构和个人投资者的青睐 储蓄 国债类似 一般有相对固定的期限 预计收益率 投资者购买信托产品后 一般到期便可领取收益及本金 省时 省心 信托产品的特点 资金安全 投资灵活 风控完善 信托财产的所有权 管理权 受益权相分 并且信托财产法律上独立 给投资者提供最大限度的安全保证 信托投资项目一般都会要求资金需求方提供多个抵押 质押担保 或由其他资质良好的机构提供担保 所以 信托项目的安全性较高 信托资金的运用较为灵活 投资领域多元化 信托公司是目前惟一准许同时在资本市场 货币市场和实业领域投资的金融机构 二 信托的监管机构 信托公司 中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理 截至目前 获得中国银监会颁布的金融牌照的信托公司只有68家 且95 以上信托公司均为地方政府和央企直接控股 例如 中信信托 平安信托 华润信托 百瑞信托等 信托与银行 保险 证券一起构成了现代金融体系 信托是国家经济四大支柱之一 信托的监管机构 为促进信托行业的健康发展 国家颁布相关法律法规对信托公司的业务开展进行指引 监督和管理 法律依据 一法 2001年颁布的 中华人民共和国信托法 三规 2007年颁布的 信托公司管理办法 和 信托公司集合资金信托计划管理办法 2010年颁布的 信托公司净资本管理办法 信托公司一览 三 信托的分类 信托的分类 1 信托按资金投向分为 基础设施类信托 房地产类信托 主动管理类信托 工商企业贷款类信托和其他类别信托 2 信托按资金来源分为 集合类信托 是指由信托公司担任受托人 接受多个委托人的委托 集中管理 运用和处分信托资金的行为 单个集合类信托的自然人人数不得超过50人且通常单个自然人投资金额不得小于100万元 但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制 单一类信托 是指由信托公司担任受托人 接受单个委托人的委托 单独管理 运用和处分资金信托的行为 银信合作产品是单一类信托重要形式之一 3 信托按资金运用方式分为 融资类信托 是指信托资金运用以提供融资为主的信托项目 之前房地产类信托和银信合作信托中有很大比例是融资类信托 投资类信托 是指信托资金运用以对外投资为主的信托项目 分为证券类和非证券类 事务管理类信托 是指信托公司担任受托人和账户管理人 按照信托文件的约定和委托人的指令 执行和履行事务管理职责的信托项目 基础设施类信托 实例分析中原理财 安益 134 期 资阳市土地矿产储备中心贷款项目集合资金信托计划 房地产类信托 实例分析 长城新盛 财富7号中银城市广场特定资产收益权集合资金信托计划 主动管理类信托 实例分析 华润信托 熙金4号 工商企业贷款类信托 实例分析 国民信托 江苏鑫吴集团收益权集合资金信托计划 四 您的投资方向 信托 基金 投向明确 固定 可全部投资于某个项目 预期固定收益率 基金投向不明确 基金仓位有法定限制 基金收益不稳定 与基金相比 总体来说 基金容易在单边上扬的市场中获利 故在牛市中平均收益超越信托产品 但在市场下调或震荡市场环境中信托产品占有明显优势 与债券相比 相对于收益最为稳定的国债投资来说 固定收益类信托的风险大于国债投资 但对于严格风控的信托公司下监管的优质项目来说 其投资风险是可控的 至今还未出现到期未能偿还的个案 然而 固定收益类信托项目收益相对于国债来说要高出一筹 与银行理财产品相比 信托理财 银行理财 信托回报率9 12 信托公司没有一笔坏账 银行理财有坏账 银行理财是信托的拆分 银行理财最高6 大多数没有抵押物 与黄金投资相比 市场上直接黄金投资产品按风险从低到高分别为 实物黄金 纸黄金 现货市场黄金 黄金期货四类 其中现货市场由于市场门槛较高 个人投资者较少 黄金期货是可选择投资杠杆的保证金交易 与其他金属期货有相似之处 风险高 收益可能性对等巨大 鉴于黄金行情宽幅震荡 对个人投资者来说较难把控 与证券 外汇 期货相比 近期股市一直处于历史低潮期 投资者大多损失惨重 市场低迷 交易风险与未知的收益率 与投资轻松便捷的信托无可比性 收益固定 风险可控 证券 外汇 期货 信托 投资比例 给投资者的资产配置建议 证券 存款 国债 不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里 投资者要善用分散投资的方法以最大程度的降低这些风险 最大限度获取投资的 必要 收益 基金 理财产品 信托 五 传承集团 传承文化 深圳市传承投资发展有限公司 以下简称传承投资 于2009年7月20日注册成立 位于环境优美 交通便利 商贾云集的市商业中心 卓越时代广场51B楼 是一家集资产收购与整合 房地产营销策划 房地产开发与投资 销售代理 风险投资为一体的综合型投资管理公司 公司先后投资了老街新寓 后海小院 新荣村 浪漫满屋 博客新寓 田贝综合楼等项目 传承投资成立以来 秉承 厚德载物 传承百年 的企业理念 以人为本 科学管理 走规范化发展之路 注重打造一支高素质的专门人才队伍 积极推进企业文化建设 为员工的培养提供良好的发展机遇和广阔的发展空间 现有员工90 以上具备大专 本科以上学历 拥有房地产专业执业资格人员4名及营销策划等专门人才 人才结构合理 是一支专业素质高 意气风发的团队 公司下设财务部 工程部 营销部 项目部 客服部 人事行政等6个部门 负责公司各项业务的开展和项目的运作 管理规范 传承投资坚持在竞争中求生存 在创新中求发展的总原则 走稳健与高效并重之路 擎品牌与服务共举之帜 努力打造一支蓬勃向上 勇于创新的专业化销售团队 增强公司的核心竞争力 在日趋激烈的房地产市场竞争中实行公司可持续发展的战略目标 传承财富 传承财富为传承集团旗下专业的第三方理财公司 注册资金1000万 专注于为高净值客户提供全方位的财富管理服务 传承财富主宗旨为全国高净值人士提供优质 专业的资产配置方案 管理层来之信托 私募 银行界的资深人士 业务覆盖北京 上海 广州 深圳及各重点城市 已形成以深圳为中心 辐射全国的发展趋势 与多家国内知名信托公司 券商 基金 银行 资产管理公司等建立紧密合作关系 秉承独立 客观 专业的原则 传承财富建立了严格风险控制系统 拥有全面专业的金融数据库 无论是固收类产品 还是权益类产品 每引进一个产品都要经过三层的风控筛选 保障客户的资产安全 稳健的增长 对金融产品的供应商做充分 深入的调研及评估 选择拥有相近价值理念的合作伙伴 注重诚信并且长期稳健合作 无论售前 售中 售后 务必跟客户保持充分的沟通 做最佳的资产配置专家 与中融信托 新华信托 平安信托 四川信托 长安信托等信托公司 中金东方 星浩资本 盛世神州 沃信资本等房地产基金 东方汇富 鼎辉 达晨等私募股权保持紧密合作关系 选择公司 首先 第三方公司是与信托公司合作 为其代销信托产品的居间机构 这与银行帮信托公司代销产品的性质是一样的 其次 第三方公司与银行代销产品的合同文本 都是信托公司统一印制 盖好信托公司法人及公章的正式文本 推介产品的年化收益率 期限等要素都跟信托合同毫无出入 都是以合同文本为准 最后 第三方机构跟投资者不涉及任何资金往来 不收取任何手续费用 投资者的信托资金都是打到合同文本中指定的信托公司为每一个产品专门设立的募集账户 而不是第三方或银行自己的账户中 开户行和账号在信托公司官网都有公