房地产贷款统计制度.doc

房地产贷款专项统计制度为了全面反映金融机构介入房地产业的情况，为货币政策尤其是房地产信贷政策及金融稳定提供决策支持，统一金融机构对房地产的统计，人民银行于2006年建立房地产贷款专项统计制度，此后分别于2007年、2009年、2011年、2012年和2014年进行了五次修订。一、主要内容房地产贷款专项统计制度主要包括房地产贷款的总量、投向、期限、利率、资产质量等七方面内容，内容如下：(一)房地产贷款投向统计，反映信贷资金介入房地产业的规模，分为房地产开发贷款、购房贷款与证券化的房地产贷款。在房地产开发贷款中进一步按地产开发、房产开发进行统计；在购房贷款中按企业与个人进行分类，并将个人住房贷款划分为新建房贷款、再交易房贷款。(二)政策性房地产金融统计，主要反映住房公积金中心通过银行归集的住房公积金存款、城市住房维修基金等资金来源与住房公积金中心通过银行发放的公积金贷款等贷款总量。(三)个人住房贷款当月发放、偿还情况，通过对个人住房贷款增量的统计，反映房地产市场与信贷的最新变化情况。主要统计批准情况、本月发放额、正常还款、提前还款等指标，并可计算当月新增贷款抵借比、平均贷款合同期限等指标。(四)个人住房贷款利率统计，反映个人住房贷款执行固定利率与浮动利率的情况，浮动利率按区间进行统计。(五)当月个人住房贷款所购住宅面积统计，反映借款人所购住宅的面积情况。(六)个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统计，通过个人住房贷款逾期情况统计以及以房地产为抵押品的贷款统计，反映商业银行当前个人住房贷款的资产质量与对房地产部门的风险总量，主要关注个人住房贷款的逾期期限情况和以房地产为抵押品的贷款情况，其中以房地产为抵押品的贷款又细分为以个人住房为抵押品的贷款和以非个人住房为抵押品的贷款。(七)个人住房贷款剩余期限统计，反映金融机构可能面临的利率风险与期限错配情况。二、报送机构与时间主要金融机构(国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行)，要求月后5日内报送房地产贷款投向统计数据和政策性房地产金融统计数据，随同月报一同报送，月后15日内报送个人住房贷款当月发放、偿还情况，当月个人住房贷款批准情况，当月个人住房贷款利率情况，贷款所购住宅面积情况，随同上旬旬报一同报送；季后18日内报送个人住房贷款资产质量情况、以房地产为抵押品的贷款、个人住房贷款剩余期限情况等，随同季报一同报送。农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和城市信用社，要求月后5日内报送房地产贷款投向统计和政策性房地产金融统计，随同月报一同报送；季后18日内报送个人住房贷款资产质量情况数据、以房地产为抵押品的贷款、个人住房贷款剩余期限情况等，随同季报一同报送。三、人民币指标及校验关系指标编码业务类用户编码指标名称频度备注1、房地产贷款投向统计F1B110000人民币2690一、房地产开发贷款月全机构F1B111000人民币26911地产开发贷款月全机构111215100人民币1431 其中：政府土地储备机构贷款月2006年主报改附报F1B112000人民币26932房产开发贷款月全机构F1B112100人民币2694 (1)住房开发贷款月全机构111213100人民币1430 其中：经济适用房开发贷款月2006年主报改附报F1B112111人民币2696 其中：集资、合作建房贷款月全机构F1B112200人民币2697 (2)商业用房开发贷款月全机构F1B112300人民币2698 (3)其他房产开发贷款月全机构F1B120000人民币2699二、购房贷款月全机构F1B121000人民币2700 1企业购房贷款月全机构F1B121100人民币2701 (1) 商业用房贷款月全机构F1B121200人民币2702 (2) 住房贷款月全机构F1B122000人民币2703 2个人购房贷款月全机构F1B122100人民币2704 (1)个人商业用房贷款月全机构F1B122200人民币2705 (2)个人住房贷款月全机构F1B122210人民币2706 1)新建房贷款月全机构F1B122211人民币2707 其中：抵押贷款月全机构F1B122220人民币2708 2)再交易房贷款月全机构F1B130000人民币2709三、证券化的房地产贷款月全机构F1B131000人民币2710 1证券化个人住房贷款月全机构F1B132000人民币2711 2其他证券化房地产贷款月全机构F1B140000人民币2712附：个人购买经济适用房贷款月全机构2、政策性房地产金融统计114400000人民币1184（四）政策性住房存款月2006年更名114410000人民币1185 城市住房基金月2006年终止114420000人民币1186 单位住房基金月2006年终止114470000人民币1434 其中：单位售房款月2006年终止114480000人民币1435 购房补贴月2006年终止114490000人民币2713 城市住房维修基金月2006年新增114440000人民币1188 住房公积金月沿用114450000人民币1189 住房建设债券月2006年终止114460000人民币1190 其他政策性资金月2006年统计内容扩大112300000人民币1081（三）政策性住房贷款月2006年更名112310000人民币1082 单位购建房委托贷款月2006年终止112320000人民币1083 个人住房委托贷款月沿用112321000人民币1433 其中：住房公积金委托贷款月沿用112330000人民币1084住房开发委托贷款月2006年终止112340000人民币1085其他政策性贷款月2006年统计内容扩大并更名1-2各项指标随月报一同报送3、个人住房贷款当月发放、偿还情况F1B310000人民币2714期初（上月末）个人住房贷款余额旬主要机构F1B311000人民币2715加：当月发放个人住房贷款总额旬主要机构F1B311100人民币2716 当月发放新建房贷款旬主要机构F1B311200人民币2717 当月发放再交易房贷款旬主要机构F1B312000人民币2718加：当月购入个人住房贷款(买断式)旬主要机构F1B313000人民币2719减：当月个人住房贷款偿付总额旬主要机构F1B313100人民币2720正常还款旬主要机构F1B313200人民币2721部分提前还款旬主要机构F1B313300人民币2722全额提前还款旬主要机构F1B314000人民币2723减：当月证券化旬主要机构F1B315000人民币2724减：当月售出个人住房贷款(卖断式)旬主要机构F1B316000人民币2725减：贷款核销旬主要机构F1B320000人民币2726期末个人住房贷款余额旬主要机构4、个人住房贷款批准情况F1B410000人民币2727当月批准笔数旬主要机构F1B420000人民币2728当月批准金额旬主要机构F1B430000人民币2729当月批准的抵押品价值旬主要机构F1B440000人民币2730当月全部个人住房贷款金额与期限积的总计旬主要机构5、个人住房贷款利率情况表F1B510000人民币2731当月发放个人住房贷款金额旬主要机构F1B511000人民币2732固定利率-金额旬主要机构F1B512000人民币2733浮动利率-金额旬主要机构F1B512100人民币2734低于基准利率0.9,1)-金额旬主要机构F1B512200人民币2735等于基准利率1-金额旬主要机构F1B512300人民币2736高于基准利率（1,1.1-金额旬主要机构F1B512400人民币2737高于基准利率（1.1,1.3-金额旬主要机构F1B512500人民币2738高于基准利率1.3以上-金额旬主要机构6、贷款所购住宅面积情况表F1B610000人民币2739小于等于80平方米户数旬主要机构F1B620000人民币2740大于80平方米小于等于120平方米户数旬主要机构F1B630000人民币2741大于120平方米小于等于144平方米户数旬主要机构F1B640000人民币2742大于144平方米户数旬主要机构F1B650000人民币2743小于等于80平方米贷款金额旬主要机构F1B660000人民币2744大于80平方米小于等于120平方米贷款金额旬主要机构F1B670000人民币2745大于120平方米小于等于144平方米贷款金额旬主要机构F1B680000人民币2746大于144平方米贷款金额旬主要机构3-6各项指标随上旬旬报一同报送7、个人住房贷款资产质量情况表F1B710000人民币2747逾期3个月以下(含3个月)季全机构F1B720000人民币2748逾期3个月以上6个月以下(含6个月)季全机构F1B730000人民币2749逾期6个月以上1年以下(含1年)季全机构F1B740000人民币2750逾期1年以上季全机构8、以房地产为抵押品的贷款F1B810000人民币2751以个人住房为抵押品的贷款季全机构F1B820000人民币2752以非个人住房为抵押品的贷款季全机构9、个人住房贷款剩余期限情况表F1B910000人民币2753剩余期限1年以下(含1年)的个人住房贷款季全机构F1B920000人民币2754剩余期限1年以下以上5年以上以下(含5年) 的个人住房贷款季全机构F1B930000人民币2755剩余期限5年以上10年以下(含10年) 的个人住房贷款季全机构F1B940000人民币2756剩余期限10年以上20年以下(含20年) 的个人住房贷款季全机构F1B950000人民币2757剩余期限20年以上的个人住房贷款季全机构7-9各项指标随季报一同报送校验关系：“一、房地产开发贷款”（2690，F1B110000）=“1、地产开发贷款”（2691，F1B111000）+“2、房产开发贷款” （2693，F1B112000）“1、地产开发贷款”（2691，F1B111000）=“其中：政府土地储备机构贷款”（1431，111215100）“2、房产开发贷款”（2693，F1B112000）=“（1）住房开发贷款” （2694，F1B112100）+“（2）商业用房开发贷款” （2697，F1B112200）+“（3）其他房产开发贷款”（2698，F1B112300）“（1）住房开发贷款”（2694，F1B112100）=“其中：经济适用房开发贷款”（1430，111213100）“其中：经济适用房开发贷款”（1430，111213100）=“其中：集资、合作建房贷款”（2696，F1B112111）“二、购房贷款”（2699，F1B120000）=“1、企业购房贷款”（2700，F1B121000）+“2、个人购房贷款” （2703，F1B122000）“1、企业购房贷款”（2700，F1B121000）=“（1）商业用房贷款”（2701，F1B121100）+“（2）住房贷款”（2702，F1B121200）“2、个人购房贷款”（2703，F1B122000）=“（1）个人商业用房贷款” （2704，F1B122100）+“（2）个人住房贷款” （2705，F1B122200）“（2）个人住房贷款”（2705，F1B122200）=“1）新建房贷款”（2706，F1B122210）+“2）再交易房贷款”（2708，F1B122220）“1）新建房贷款”（2706，F1B122210）=“其中：抵押贷款” （2707，F1B122211）“三、证券化的房地产贷款”（2709，F1B130000）=“1、证券化个人住房贷款”（2710，F1B131000）+“2、其他证券化房地产贷款”（2711，F1B132000）“（四）政策性住房存款”（1184，114400000）=“城市住房维修基金”（2713，114490000）+“住房公积金”（1188，114440000）+“其他政策性资金”（1190，114460000）“（三）政策性住房贷款”（1081，112300000）=“个人住房委托贷款”（1083，112320000）+“其他政策性贷款”（1085，112340000）“个人住房委托贷款”（1083，112320000）=“其中：住房公积金委托贷款”（1433，112321000）“期末个人住房贷款余额”（2726，F1B320000）=“期初（上月末）个人住房贷款余额”（2714，F1B310000）+“加：当月发放个人住房贷款总额”（2715，F1B311000）+“加：当月购入个人住房贷款(买断式)”（2718，F1B312000）-“减：当月个人住房贷款偿付总额”（2719，F1B313000）-“减：当月证券化”（2723，F1B314000）-“减：当月售出个人住房贷款(卖断式)” （2724，F1B315000）-“减：贷款核销”（2725，F1B316000） “加：当月发放个人住房贷款总额”（2715，F1B311000）=“当月发放新建房贷款”（2716，F1B311100）+“当月发放再交易房贷款”（2717，F1B311200）“减：当月个人住房贷款偿付总额”（2719，F1B313000）=“正常还款”（2720，F1B313100）+“部分提前还款”（2721，F1B313200）+“全额提前还款”（2722，F1B313300）“加：当月发放个人住房贷款总额”（2715，F1B311000）=“当月发放个人住房贷款金额”（2731，F1B510000）“当月发放个人住房贷款金额”（2731，F1B510000）=“固定利率-金额”（2732，F1B511000）+“浮动利率-金额”（2733，F1B512000）“浮动利率-金额”（2733，F1B512000）=“低于基准利率0.9,1-金额”（2734，F1B512100）+“等于基准利率1-金额”（2735，F1B512200）+“高于基准利率（1,1.1-金额” （2736，F1B512300）+“高于基准利率（1.1,1.3-金额”（2737，F1B512400）+“高于基准利率1.3以上-金额”（2738，F1B512500）四、外汇指标及校验关系1、房地产贷款投向统计F2B110000外汇2690一、房地产开发贷款月全机构F2B111000外汇26911地产开发贷款月全机构F2B111100外汇2692 其中：政府土地储备机构贷款月全机构F2B112000外汇26932房产开发贷款月全机构F2B112100外汇2694 (1)住房开发贷款月全机构F2B112110外汇2695 其中：经济适用房开发贷款月全机构F2B112111外汇2696 其中：集资、合作建房贷款月全机构F2B112200外汇2697 (2)商业用房开发贷款月全机构F2B112300外汇2698 (3)其他房产开发贷款月全机构F2B120000外汇2699二、购房贷款月全机构F2B121000外汇2700 1企业购房贷款月全机构F2B121100外汇2701 (1) 商业用房贷款月全机构F2B121200外汇2702 (2) 住房贷款月全机构F2B122000外汇2703 2个人购房贷款月全机构F2B122100外汇2704 (1)个人商业用房贷款月全机构F2B122200外汇2705 (2)个人住房贷款月全机构F2B122210外汇2706 1)新建房贷款月全机构F2B122211外汇2707 其中：抵押贷款月全机构F2B122220外汇2708 2)再交易房贷款月全机构F2B130000外汇2709三、证券化的房地产贷款月全机构F2B131000外汇2710 1证券化个人住房贷款月全机构F2B132000外汇2711 2其他证券化房地产贷款月全机构F2B140000外汇2712附：个人购买经济适用房贷款月全机构2、以房地产为抵押品的贷款F2B310000外汇2713以个人住房为抵押品的贷款季全机构F2B320000外汇2714以非个人住房为抵押品的贷款季全机构校验关系：“一、房地产开发贷款”(2690，F2B110000) =“1、地产开发贷款”（2691，F2B111000）+“2、房产开发贷款”（2693，F2B112000）“1、地产开发贷款”（2691，F2B111000）=“其中：政府土地储备机构贷款”（2692，F2B111100）“2、房产开发贷款”（2693，F2B112000）=“（1）住房开发贷款”（2694，F2B112100）+“（2）商业用房开发贷款”（2697，F2B112200）+“（3）其他房产开发贷款”（2698，F2B112300）“（1）住房开发贷款（2694，F2B112100）” = “其中：经济适用房开发贷款（2695，F2B112110）”“其中：经济适用房开发贷款”（2695，F2B112110）= “其中：集资、合作建房贷款”（2696，F2B112111）“二、购房贷款”(2699，F2B120000) =“1、企业购房贷款”（2700，F2B121000）+“2、个人购房贷款”（2703，F2B122000）“1、企业购房贷款”（2700，F2B121000）=“（1）商业用房贷款”（2701，F2B121100）+“（2）住房贷款”（2702，F2B121200）“2、个人购房贷款”（2703，F2B122000）=“（1）个人商业用房贷款”（2704，F2B122100）+“（2）个人住房贷款”（2705，F2B122200）“（2）个人住房贷款”（2705，F2B122200）=“1）新建房贷款”（2706，F2B122210）+“2）再交易房贷款”（2708，F2B122220）“1）新建房贷款”（2706，F2B122210）=“其中：抵押贷款”（2707，F2B122211）“三、证券化的房地产贷款”(2709，F2B130000) =“1、证券化个人住房贷款”（2710，F2B131000）+“2、其他证券化房地产贷款”（2711，F2B132000） 2007年房地产贷款专项统计制度修订内容为与国家宏观调控新政策相协调，规范商业银行报送内容，修订房地产贷款专项统计制度部分统计指标与指标定义。（一）指标修订1.增设当月批准抵押贷款统计指标在个人住房贷款当月发放、偿还情况统计中新增“其中：当月批准的抵押贷款金额”(2760,F1B421000)，用以反映商业银行当月批准发放抵押贷款的金额，并相应调整报表归属中平均抵借比的计算公式与报表格式（见附1）。指标编码业务类用户指标编码指标名称频度备注2728人民币F1B420000当月批准金额旬2760人民币F1B421000 其中：当月批准的抵押贷款金额旬2007年新增，主要机构报送2729人民币F1B430000当月批准的抵押品价值旬校验关系：“当月批准金额”(2728,F1B420000)=“其中：当月批准的抵押贷款金额”(2760,F1B421000)报表归属：平均抵借比=“其中：当月批准的抵押贷款总额”(2760,F1B421000)/“当月批准的抵押品价值”(2729,F1B430000)2.调整个人住房贷款利率统计区间下限依据中国人民银行调整金融机构人民币存贷款基准利率的通知（银发2006289号）规定：进一步商业性个人住房贷款利率市场化，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.85倍，将个人住房贷款利率统计中“低于基准利率0.9，1-金额”(2734，F1B512100)统计区间调整为“低于基准利率0.85，1-金额”。指标编码业务类用户指标编码指标名称频度备注2734人民币F1B512100低于基准利率0.85,1-金额旬2006年9月扩大统计内容3、调整个人住房贷款所购住宅面积统计区间2006年5月29日国务院办公厅转发的建设部等九部委关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见中规定，新建住房结构以“90平方米”为界线实行区别对待政策。因此在当月个人住房贷款所购住宅面积统计中“小于等于80平方米”(2739，F1B610000)、“大于80平方米小于等于120平方米”(2740，F1B620000)相应调整为“小于等于90平方米” (2739，F1B610000)、“大于90平方米小于等于120平方米” (2740，F1B620000)。指标编码业务类用户指标编码指标名称频度备注2739人民币F1B610000小于等于90平方米套数旬2007年更改统计内容2740人民币F1B620000大于90平方米小于等于120平方米套数旬2007年更改统计内容2741人民币F1B630000大于120平方米小于等于144平方米套数旬2742人民币F1B640000大于144平方米套数旬2743人民币F1B650000小于等于90平方米贷款金额旬2007年更改统计内容2744人民币F1B660000大于90平方米小于等于120平方米贷款金额旬2007年更改统计内容2745人民币F1B670000大于120平方米小于等于144平方米贷款金额旬2746人民币F1B680000大于144平方米贷款金额旬（二）修订部分房地产贷款专项统计指标解释 根据一年以来房地产贷款专项统计制度执行的情况与现实状况，进一步修订和明确以下指标注释。个人住房贷款：金融机构向个人发放的用于购买住房的贷款。抵押贷款是指已办理抵押登记的贷款，包括预抵押登记。以房地产为抵押品的贷款：金融机构发放的以房地产作为抵押品的贷款，既包括用于开发、建设和购买房屋的贷款，也包括用于开发、建设和购买房屋以外用途的贷款。以个人住房为抵押品的贷款(2751,F1B810000)：金融机构发放的以个人住房作为抵押品的贷款。以非个人住房为抵押品的贷款(2752,F1B820000)：金融机构发放的以房地产作为抵押品的贷款中不以个人住房为抵押品的贷款。2011年房地产贷款专项统计制度修订内容为加强房地产贷款统计监测，提高数据质量，为货币政策尤其是房地产信贷政策及金融稳定监测提供更加全面、准确的信息支持，2011年人民银行在原房地产贷款专项统计制度（银发2005405号文印发）的基础上，对房地产贷款专项统计指标以及部分校验关系进行了调整，有关报送口径说明如下。一、增设保障性住房有关统计指标（一）统计指标。在房地产贷款投向统计（A1460/A2460表单）中，将原“其中：经济适用房开发贷款”（12A14/22A06）更名为“其中：保障性住房开发贷款”（12A14/22A06），统计内容扩大。将原“附：个人购买经济适用房贷款”（12A31/22A23）更名为“附：个人购买保障性住房贷款”（12A31/22A23），统计内容扩大。具体指标修订如下：表单编码指标编码指标名称频度启用日期终止日期备注A1460/A246012A09/22A01一、房地产开发贷款月2006 A1460/A246012A12/22A042房产开发贷款月2006A1460/A246012A13/22A05 (1)住房开发贷款月2006A1460/A246012A14/22A06 其中：保障性住房开发贷款月20062011年更名，统计内容扩大A1460/A246012A15/22A07 其中：集资、合作建房贷款月2006A1460/A246012A31/22A23附：个人购买保障性住房贷款月20062011年更名，统计内容扩大（二）校验关系。校验关系A：“(1)住房开发贷款”（12A13/22A05）“其中：保障性住房开发贷款”（12A14/22A06）校验关系B:“（2）个人住房贷款”（12A24/22A16）“附：个人购买保障性住房贷款”（12A31/22A23）（三）主要概念解释。保障性住房：指政府在对中低收入家庭实行分类保障过程中所提供的限定供应对象、建设标准、销售价格或租金标准，具有社会保障性质的住房。包括两限商品住房、经济适用住房、政策性租赁住房以及廉租房等具有社会保障性质的住房。其中，两限商品住房指经城市人民政府批准，在限制套型比例、限定销售价格的基础上，以竞地价、竞房价的方式，招标确定住宅项目开发建设单位，由中标单位按照约定标准建设，按照约定价位面向符合条件的居民销售的中低价位、中小套型普通商品住房。二、调整“个人住房贷款”指标与月报一批指标的校验关系。终止校验关系：“（2）个人住房贷款”（12A24）=“住房贷款”（12089）+“住房贷款”（12243）新增校验关系：“（2）个人住房贷款”（12A24/22A16）= “住房贷款”（12M3B/22M3B）+“住房贷款”（12M54/22M54）+“其中：个人住房贷款”（12M4Q/22M4Q）+“其中：个人住房贷款”（12M6J/22M6J）修改“个人住房贷款统计季报表”表单名称为明确区分个人住房贷款与以房地产为抵押品的贷款，2011年将“个人住房贷款统计季报表”（A1369/A2369）表单名称修改为“个人住房贷款及以房地产为抵押品的贷款统计季报表” （A1369/A2369），统计内容不变。四、有关报送口径说明及其他要求。（一）关于保障性住房开发贷款的填报，对于同一房地产开发贷款项目，如果既有商品房开发贷款又有保障性住房开发贷款，应按其实际支持对象将贷款余额划分为商品房开发贷款和保障性住房