银行个人电子银行业务介绍.ppt

银行个人电子银行业务介绍 概述 三 手机银行 个人网上银行 二 个人电话银行 电子银行提升生活品质打造e时代金融服务新模式 以前 柜台 通过柜员获取银行服务 通过多渠道立体服务体系获得全方位的银行服务 现在 网上银行网址 电话银行 95588 手机银行 777795588 个人网上银行 金融 家 banking home 是中国工商银行个人网上银行的品牌 金融 指代广泛的银行服务 代表了我行个人网上银行集银行 投资 理财于一体的丰富功能 家 的含义有两种 一为 家庭 体现了我行个人网上银行可以在家中 可以在任何地方为个人或家庭提供温馨周到服务的特点 二为 专家 寓意着中国工商银行个人网上银行服务的专业服务水平 品牌诠释 金融 家 突破传统银行服务模式 以 家中的银行您自己的银行 为理念 为广大客户提供一种多层次 全方位 个性化 高度安全的在线个人金融服务 我行的核心竞争力 适应激烈的市场竞争的需要 中国工商银账户统一集中管理行个人网上银行 金融 家应运而生 高度安全的智能芯片 u盾 硬件加密 专业化的外汇 证券和保险信息及交易服务 概述 24小时无限额任意转账 汇款 灵活 方便的各类缴费 账务 财经等信息的通知提醒 拥有中国工商银行理财金账户 牡丹灵通卡 牡丹灵通卡 e时代 牡丹信用卡 牡丹贷记卡或牡丹国际卡 牡丹商务卡的客户 在我行营业网点注册网上银行或登录我行网站自助注册网上银行后 均可即时使用网上银行进行各项交易 拥有中国工商银行活期存折的客户 无须注册即具备网上银行存折版交易资格 其中牡丹商务卡客户可以使用账户查询 在线支付 但不能使用转账 汇款等其他功能 如何注册 一 存折版客户 如果拥有我行的活期存折 不需要任何注册手续我们就已经为您开通了 金融 家 存折版 只需要输入存折账号和密码 就可享受存折账户查询和在线缴纳手机费 呼机费 平安首期保费 燃气费 网费 车船使用税费等服务 二 网上自助注册客户 如果您希望获得 金融 家 网上购物 证券投资 外汇买卖等更加丰富的服务 只需登录我行网站进行自助注册 注册成功后您即时便成为网上银行注册客户 办理各类相关业务 如果您需要使用对外转账 个人汇款 代缴学费等功能 请携带本人身份证件及注册卡到工商银行营业网点开通对外转账手续 如何注册 三 网点注册客户 如果还需要进行对外转账 汇款等服务 只要您带上本人的有效证件和工行的银行卡到我行任意个人营业网点办理一次注册手续 四 个人证书客户 如果您需要享受无上限的大金额转账以及更加丰富的个人理财服务 您可在我行营业网点注册网上银行时申请购买个人客户证书usbkey 让您转账 支付无拘无束 还可享受我行专门为您定制的贵宾服务 我的账户个人理财网上汇市网上贷款e卡客户服务跨国理财 缴费站网上证券网上保险银行卡服务工行信使网上黄金分行特色 丰富的功能 我的账户 所有注册账户 一网打进 资金进出了然于胸 客户可随时查询 下载账户当前余额 历史明细等信息 还可以查询企业年金 网上轻松点击 即可在本人账户之间进行转帐 可以向全国范围内任何个人或企业汇款 更可轻松进行跨行汇款 甚至可以向没有银行账号的客户汇款 一次向多人进行批量汇款 开立通知存款等 账户信息一目了然资金流动随心所欲 缴费站 全面为客户提供代理缴纳小灵通电话费 手机费 呼机费 电话费 网费 数据业务费 平安首期保费 学费 燃气费 车船使用税等多种费用 还可在线办理缴费通和相关注册业务等 全方位地满足客户各类缴费需求 尽情抛开烦琐事舒心体味新感觉 电子速汇 电子速汇业务收费标准客户类型收费标准普通客户同城业务不收费 异地业务按汇款金额0 9 收取 每笔业务最低0 9元 最高45元理财金账户客户同城业务不收费 异地业务按汇款金额0 5 收取 每笔业务最低0 5元 最高25元 注 通过电话进行汇款的理财金客户只在使用理财金账户卡汇款时才能享受0 5 的手续费优惠 通过其他银行卡汇款时享受按0 9 收费 为实现客户财富不断增值的需要 使客户能够随时随地掌控自身财富 个人理财 为您提供各类独具特色理财服务 包括理财产品 理财方案设计 理财业务申请 各类理财协议的签订 金融信息的定制 服务预约等 全局在手 轻松把握 工行理财 全局在手轻松把握 个人预约服务是理财金账户客户通过网上银行输入预约服务的内容 预约工行客户经理 在约定的时间和地点 为客户办理各类理财业务 预约内容字数不超过50个汉字 该功能包括预约服务登记 预约服务撤消 预约服务查询等 预约服务 金融 家 组合存款设计功能是通过不同储种组合 为客户设计不同年限 不同目标存款额的储蓄方案 包括已知存入金额和存期设计最大本息方案 已知存入金额及到期金额设计最短存期方案 已知每月存入金额及存期设计最大本息方案 已知每月存入金额及到期金额设计最短存期方案 已知存期及到期金额 设计每月存入金额方案四种方式 组合存款设计 金融 家 理财计算器包括个人存款计算器 本币和外币合并 个人贷款计算器 国债收益计算器 黄金买卖计算器 外汇兑换计算器 个人外汇买卖计算器 股票买卖计算器 基金买卖计算器 国债买卖计算器 购车贷款计算器 购房贷款计算器等 理财计算器 当客户有业务需要客户经理协助解决 而通过电话方式找不到客户经理时 金融 家 通过该功能以手机短信的方式给客户经理留言 客户在留言栏输入留言的信息 点击确认发送后 我行系统即通过可通过网上银行给您的客户经理发送e mail 以便客户经理及时与客户联系 为客户提供贴身服务 预约客户经理 网上证券 金融 家 提供股票 基金 记账式国债交易 网上期货银期转账等多种证券投资服务 不仅有高速行情 权威证券市场信息及快速下单通道 更集银行 证券服务于一体 实现银行账户和投资账户等多种账户的一体化管理 操作简单 直观 足不出户便可查询到全面的沪深股市 香港股市 环球市场信息 国内债券市场 基金信息以及最新的国际国内财金要闻 随时随地在线自助办理交易 证券买卖更安全 准确 及时 存取更方便 既节约了时间 更提高了效率 还可以和其他理财工具灵活配套使用 获取更大的收益 网上炒股潇洒自如 网上证券 网上基金 网上国债 网上股票 证券信息 银证通 银证转账 b股证券业务 网上期货 银期转账 国债账户挂失 账户管理 行情信息及交易行情信息及交易 汇率查询 即时买卖 获利委托 止损委托 双向委托 追加委托 撤销委托 撤销委托交易 查询单币种对及所有币种对汇率交易明细查询 当日成交明细 历史成交明细 委托明细 账户余额汇市信息 图形分析 汇市评述 央行动态 经济指标交易专户指定 网上汇市 汇市风云成竹在胸 即时交易时间 7x24小时 委托交易时间 7x24小时 人民币黄金 每手最低交易量为10克黄金 交易的最小计量为1克 美元黄金 每手最低交易量为等值100美元 兑换比率 1盎司 31 1035克 网上黄金 工行与保险公司合作提供投保手续简单 价格低廉的险种 客户可直接进行投保 续期缴费并且可对保单信息进行查询 还可在网上对各类保险资讯进行了解 并可以通过选择直接链接到这个险种的网页进行投保 目前提供 意外险和 组合险 两类险种 网上保险 自由的选择平安的选择 在我行有定期存款 又有临时的短期资金需求的客户可以在线办理个人质押贷款 随用随借 操作简单 申请成功后可立即用款 24小时均可办理 全部手续几分钟即可完成 还可随时查询贷款信息 既可满足临时资金需求 又可减少定期存款提前支取的利息损失 网上贷款 雪中送炭 1 优化现在贷款处理流程 将现在贷款各流程环节尽量进行整合 减少客户操作步骤 2 加强网银的界面的友好性 突出对客户的帮助指引功能 指导客户简便地完成贷款办理 3 增加网银开立个人贷款综合账户功能 使得客户不用到柜面就可以办理贷款 4 加强网银质押贷款与个人信贷管理系统的联系 使得网银质押贷款能够进入正常的贷款管理流程中管理 5 增加贷款办理条件参数化管理 使得可以通过参数控制贷款的办理 控制贷款风险 个人质押贷款优化 在网上银行办理质押贷款条件是 网银注册帐户中有理财金账户卡 e时代卡和灵通卡等银行卡 并持有个人证书的客户 原来只支持灵通卡帐户下的无折定期一本通 理财金帐户下的无纸定期存单 目前支持所有挂在网银注册卡下的 整存整取 定期一本通 零存整取 存本取息 通知存款等帐户作为质押贷款帐户 金融 家 为客户提供信用卡 国际卡网上还款和查询对账单等银行卡配套服务 让购物消费更轻松便捷 网上简单操作可将资金转入牡丹国际卡账户 实现人民币透支还贷 当客户使用牡丹国际信用卡在境外以外币消费或提取现金而产生的外币欠款 还可以在 牡丹国际卡购汇还款 中使用人民币购汇偿还欠款 银行卡服务 省时省心 金融 家 为客户的网上购物提供便利的支付手段 实现购物 支付全程网络化 客户可光顾与工行合作的任意一家 网上商城 订购商品后 选择工行在线支付 链接到工行的支付页面后 即可完成网上购物的在线付款 退货 购物及退货明细查询等服务 我们更推出了专为网上购物设计的无实物虚拟卡 e卡 在网上自助申请 手续简单 不需支付任何费用 自动生成的虚拟卡号及客户自行设定的密码完全脱离于真实的卡号及密码 使购物支付安全无忧 e卡 引领e时代购物新时尚 牡丹卡自动还款 牡丹卡自动还款服务是为我行国际卡 含运通卡 贷记卡客户提供的银行自动从客户指定的还款账户中转出资金以归还贷记卡 国际卡人民币账户透支的一种理财服务 在网上银行中设置了牡丹卡自动还款 从设置的下个月开始 您只需保证到期还款日前一日 还款账户应有充足的资金 在透支免息期期满日 银行将自动从您指定的还款账户中转出款项归还贷记卡 国际卡透支款项 您即可在充分享受贷记卡 国际卡免息还款期的同时 避免因透支逾期产生的罚息 金融 家为客户提供实时的 专业的金融市场行情 市场分析评述等专业信息的 工行信使 服务 客户在网上与工行在线签订信使服务协议后 银行通过手机短信或电子邮件 e mail 两种方式向客户提供定制的服务信息 财经信息 账户信息 重要提示 余额变动提醒 个人客户对账单展期 满足客户对银行金融服务深层次的要求 为其投资理财助一臂之力 信使服务协议重置手机 邮箱 缴费账号信使服务定制 查询 修改 取消信使服务展期信使服务介绍 工行信使 跨国理财 金融 家 为满足出国留学人员 海外工作人员 短期出国旅游人员对现代金融服务的需要 推出了专门面向广大涉外人士的跨国理财服务 无论身在何处 只要客户能够登录工行网站 就可享受个人网上银行7 24小时 3a 级服务 帐户查询 转账 汇款 网上股票 国债 基金 外汇买卖等投资理财 境外购物网上还款等业务均能轻松完成 分行特色 网上购电 买电查询电卡分户帐户补写卡使用帮助 个人网银英文版 重要提示 个人网上银行提供7 24小时的服务 客户随时可登录我行网站进行各类交易 网上交易时间 网上交易费用 个人网上银行为提供各类增值服务 客户可在 客户服务 功能中自行查看其收费标准 根据需要选择是否使用 异地转帐 汇款等费用与前台一致 网上银行存折版客户只能办理查询业务 不能进行对外转账支付 网上银行自助注册客户除了可以在中国工商银行认定的特殊限额特约网站上进行消费支付外 不能办理其他对外转账支付业务 柜面注册存量静态密码客户所做交易达到总支付限额后 若仍需办理对外转账支付 应到柜面申领电子银行口令卡或u盾 新增 网上交易限额 关于证书 概述 证书申领 证书管理 证书功能 u盾 网银安全的卫士 中国工商银行尽心保障客户最为重视的网上银行安全 严密的安全设计方案让客户自在地体验网上银行的乐趣 为使网上银行的使用更方便安全 我们建议客户申请使用usbkey客户证书 最近 总行将usbkey客户证书正式命名为 u盾 u盾 是我行率先推出并获得国家专利 专门用于保护网上银行客户安全的 智能卫士 它是一个带智能芯片 形状类似于闪存 即u盘 的实物硬件 是目前网上银行客户端安全级别最高的一种安全工具 是网上银行信息 资金安全的卫士 概述 柜台申领证书 通过柜员为客户下载 下载客户证书数据 客户自助下载 客户 证书申领 自助下载 自助更新 证书工具软件下载 证书管理 证书密码更新 金融 家的证书客户能享受到如下服务 证书功能 增值 相当于一种动态的电子银行密码 口令卡上以矩阵的形式印有若干字符串 客户在使用电子银行 包括网上银行或电话银行 进行对外转账 b2c购物 缴费等支付交易时 电子银行系统就会随机给出一组口令卡坐标 客户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统 只有当口令组合输入正确时 客户才能完成相关交易 这种口令组合是动态变化的 系统每次以随机方式指定若干坐标 使客户每次使用的密码都具有动态变化性和不可预知性 交易结束后即失效 从而杜绝不法分子通过窃取客户密码盗窃资金 保障电子银行安全 动态密码卡上印有19位序列号 第1 2位为卡类型序号 10 代表境内个人网上银行 20 代表境外网上银行 第3 18位为卡片顺序号 第19位为校验位 动态密码概述 动态密码卡介绍 基本形式 1000000000000001700cefghjmnrx15337918016717884078443100024942749133151660319920167106870081352092906612571053401177286788647164126717425419246779510751325995749810588952162976373922613764271020471232692275298248856289552451416995734212801806859799114412254642245371741119746725 增加大额交易监控功能 目的是为了监控客户办理的大额交易 防范风险 避免给客户和我行造成不必要的损失 此交易目前只提供给总行柜员使用 所谓的大额交易 是指单笔个人网上银行行内转账汇款和跨行转账汇款交易 界定值暂定为等值人民币500万元 不包括我的注册账户转账交易 在网银客户端如果提交的是大额指令 则在成功页面显示的是 该笔申请已受理 您的交易流水号为xxxxxx 大额交易监控 工行内机构间转账汇款 单笔转账汇款工行内机构间转账汇款 批量转账汇款工行与他转账汇款 跨行转账汇款客户端批量工具软件 大额交易监控涉及的交易 电子回单简介 为了满足网银个人客户日益增长的需求 本期版本为客户增加了电子回单查询 下载和打印功能 个人电子回单仅对成功的交易指令提供 并且可以查询到一年时间内的电子回单信息 本功能提供给所有已缴纳了网银服务年费 或注册了理财金账户的个人网上银行注册客户使用 欠费客户在未缴纳年费前不能使用该功能 查询打印电子回单无需使用个人证书 在个人网上银行提交处理成功的七类收 付款指令的电子回单 回单种类包括 网银缴费 网上购物 网上转账汇款 网上转账汇款 无账号 网上批量转账汇款 境外外汇汇款 网上缴费 代缴学费 我的账户功能优化 1 转账汇款名称修改2 登录与支付密码设置相同时对客户的提醒3 通知存款支持e时代卡4 个人网银我的注册账户转账优化5 境内汇出汇款改造6 理财计算器利率代码优化 从主机获取利率 7 取消网上自助添加下挂账户和注册卡功能8 自助注册统计数按照卡物理开户网点统计改造9 基金国债交易量统计到网银注册网点 储蓄式国债 电子式 是指财政部在中华人民共和国境内发行 通过试点商业银行面向个人投资者销售的 以电子方式记录债权的不可流通人民币债券 吸收个人储蓄资金为目的 满足长期储蓄性投资需求 较多偏重储蓄功能而设计发行的一种债券品种 操作指南 牡丹卡还款项目 牡丹国际卡自动还款设置 本功能支持用外币向透支的外币账户的自动还款 以及人民币向外币的购汇自动还款 并增加是否全额还款 余额不足等条件选择 取消协议期限的控制 客户不取消即一直有效 牡丹卡还款项目 支持本异地活期账户和异地银行卡注册网银 8月份总行实施了个人金融产品整合二期项目 对个人交易进一步整合和优化 在此基础上个人网行银行也进行了相应功能的优化 支持将客户同姓名 同证件的异地银行卡 本异地活期账户添加为网银的注册账户 在客户端对本异地账户新增支持账户的基本信息 账户余额 当日明细 历史明细和未登折明细等各类账务信息的查询 办理活期转活期 活期转定期 定期转活期 通知存款等业务 同步修改英文版 我的账户 注册账户管理 注册账户列表我的账户 注册账户管理 账户别名维护我的账户 注册账户管理 删除注册卡我的账户 注册账户管理 删除下挂卡及账户我的账户 账务查询 账户基本信息查询我的账户 账务查询 账户余额查询我的账户 账务查询 账户当日明细查询我的账户 账务查询 账户历史明细查询我的账户 账务查询 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网点下班以后就不方便进行交易了 现在李先生申请了金融 家网上银行 我们来看看他的情况 简单理财篇 炒汇 炒股 简单理财篇 基金买卖 张先生不喜欢炒汇 炒股这样风险较大的投资方式 基金买卖自然是稳健投资的首选 现在张先生申请了金融 家网上银行来买卖基金 我们来看看他的情况 我现在在网上就能对基金的ta帐户及交易帐户进行开户 还能随时随地在线自助办理基金各项交易 和其他理财工具灵活配套使用 稳稳当当就能获取更大的收益 金融 家 为客户提供信用卡 国际卡网上还款和查询对帐单等银行卡配套服务 让购物消费更轻松便捷 简单理财篇 银行卡服务 信用卡透支网上银行还款 再也不用交罚息了 金融 家专为用卡人士打造的银行卡功能 不仅能在网上进行人民币透支还贷 在境外以外币消费或提取现金而产生的外币欠款 还可以使用人民币网上购汇偿还欠款 象李先生夫妇这样工作繁忙的白领人士 还可以在网上签订自动还款协议 从此安全放心 高枕无忧 李先生夫妇都是投资银行的高管人员 是两个名副其实的 空中飞人 工行的国际卡在国外使用相当方便 但回国后的还款让繁忙的夫妇俩颇为头疼 l 我在外企工作 经常需要出差到世界各国 在国外信用卡的使用非常普遍 我在国外经常使用牡丹卡透支消费 回国后通过网上银行向国际卡的人民币账户转账的方式就可以还贷 或者进行购汇还款的操作 足不出户就能办理 非常方便 简单理财篇 国际卡还款 金融 家 网银为经常出入境 在国外使用牡丹国际卡消费的客户提供 牡丹国际卡还贷 和 牡丹国际卡购汇还款 功能 简单理财篇 账户余额变动提醒 经常逛街 吃饭 习惯了刷卡消费 可有时总会有些担心 不知刷卡金额是否正确 听说工行的网上银行为客户提供帐户余额变动提醒服务 开通试试吧 现在真不错 无论存款取款 转账汇款 刷卡消费还是投资理财 只要我的网上银行注册账户资金发生变动 就能在几秒钟之内收到手机短信提醒 随时掌握账户资金变动 再也不用担心刷错帐了 贵宾理财篇 通知存款 我是做财务工作的 除了制定单位的理财方案 我也很注重我们家庭的理财 我选择了工行网上银行来进行股票 基金 国债等多种投资 还利用协定金额存款功能管理我们的家庭收入 我每个工资户上固定保存5000元用于家庭日常开支 超过5000元时剩余的钱自动转存成3个月定期存款 或是对于暂时不用的大额资金 我便开立一笔 通知存款 轻轻松松就实现了理财 为帮助您实现财富不断增值的需要 让您能够随时随地掌控自身财富 个人理财 为您提供全方位专业理财服务 量身定做理财方案 并提供各类金融信息定制 预约等服务 看看我们的理财金客户怎么说 提供理财金客户与银行 客户经理间便捷快速的沟通渠道 客户在需要银行客户经理帮助时 可以通过该功能用手机短信的方式给客户经理留言 客户经理将及时与客户联系 贵宾理财篇 我的客户经理 六 重要小贴士 个人网上银行提供24小时服务 您可随时登录我行网站进行各类交易 您通过网上银行进行的各类缴费 如果需要发票 可以在三个月内携带用于缴费的帐户或卡到我行任意个人网点补打 如果您的登录密码 支付密码连续3次验证未通过 为保障帐户安全 银行将冻结您当日网上银行的交易资格 但不影响银行柜台业务办理 次日自动解除冻结 95588电话银行业务介绍 第二部分 总体功能图 个人客户 帐户服务 证券业务 汇市通 黄金业务 在线支付 个人贷款信息查询 缴费通 其它金融服务 客户服务 查询账户余额及明细同城或异地账户转账国际卡还款 账户服务 账户挂失 自助 人工 查询或传真账户代码小额帐户销户 注册帐户 国际卡还款 人民币购汇还款人民币账户还款 国际卡 中英文语音服务 办卡申请 办卡进度查询卡片启用 卡片挂失账务查询 调整信用额度人民币购汇还款传真对账单优惠活动播报 漫游服务 当客户身处异地时 无需拨打长途 只需拨打当地95588选择漫游服务功能即可随时随地享受电话银行服务 香港地区客户在大陆可直接拨打当地的95588 选择 8异地漫游业务 后 输入00852即可漫游回香港办理各项电话银行业务